一、單選題:
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國銀行
B．中國建設(shè)銀行
C．中國工商銀行
D．中國農(nóng)業(yè)銀行
標準答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財政支出
C．防范和化解金融風險
D．維護金融穩(wěn)定
標準答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn) 定?！盉 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。
3、 中國人民銀行上海總部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要職責包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國庫
D．組織實施中央銀行公開市場操作
標準答案：d
4、 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。
A．國家開發(fā)銀行
B．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
標準答案：d
解 析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。
5、 1979 年，我國第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標準答案：b
6 由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀公司
D．信托公司
標準答案：d
7、 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國人民銀行
標準答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標準答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標準答案：a
10、 國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運輸業(yè)
D．金融業(yè) 標準答案：a
解 析：我國國民經(jīng)濟三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外 11、 金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風險
B．法律風險
C．系統(tǒng)風險
D．非系統(tǒng)風險
標準答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時間
標準答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
標準答案：b
14、 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標準答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（ ）。
A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
標準答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標準答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準備金利率
C．超額存款準備金利率
D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
標準答案：d
解 析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標準答案：c
20、 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
標準答案：b
的其他行業(yè)。B、C、D 三個選項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。'
11、 金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風險
B．法律風險
C．系統(tǒng)風險
D．非系統(tǒng)風險
標準答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時間
標準答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
標準答案：b
14、 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標準答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（ ）。
A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
標準答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標準答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準備金利率
C．超額存款準備金利率
D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
標準答案：d
解 析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標準答案：c
20、 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
標準答案：b 31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風險是信用風險
D．銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風險
標準答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標準答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購
B．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模 標準答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低
標準答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
標準答案：c
36、 下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部
標準答案：d
37、 下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B．金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動負債的工具
標準答案：b
解 析：金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（ ）。
A．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
B．遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險
C．遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機
D．遠期外匯交易只能按固定交割日交割
標準答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔保情況
標準答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息
C．對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標準答案：d
41、 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（ ）
A．基金公司直銷
B．保險公司代銷
C．銀行及證券公司代銷
D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
標準答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開立信貸證明
D．客戶授信額度
標準答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項目貸款承諾
D．備用信用證
標準答案：c
44、 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是（ ）。
A．信用風險
B．操作風險
C．國家風險
D．法律風險
標準答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的是A．風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略
標準答案：d
解 析：建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性， 以提供客觀的風險規(guī)避策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風險（例如道德風險等）。
46、 銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（ ）。
A．風險控制
B．風險識別
C．風險計量
D．風險監(jiān)測
標準答案：a
解 析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而 各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。
A．會計資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟資本
標準答案：d
48、 以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過
D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施
標準答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。
49、 下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50%
B．市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標準答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則
B．流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證
標準答案：b
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國銀行
B．中國建設(shè)銀行
C．中國工商銀行
D．中國農(nóng)業(yè)銀行
標準答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財政支出
C．防范和化解金融風險
D．維護金融穩(wěn)定
標準答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn) 定?！盉 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。
3、 中國人民銀行上海總部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要職責包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國庫
D．組織實施中央銀行公開市場操作
標準答案：d
4、 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。
A．國家開發(fā)銀行
B．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
標準答案：d
解 析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。
5、 1979 年，我國第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標準答案：b
6 由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀公司
D．信托公司
標準答案：d
7、 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國人民銀行
標準答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標準答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標準答案：a
10、 國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運輸業(yè)
D．金融業(yè) 標準答案：a
解 析：我國國民經(jīng)濟三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外 11、 金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風險
B．法律風險
C．系統(tǒng)風險
D．非系統(tǒng)風險
標準答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時間
標準答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
標準答案：b
14、 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標準答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（ ）。
A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
標準答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標準答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準備金利率
C．超額存款準備金利率
D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
標準答案：d
解 析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標準答案：c
20、 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
標準答案：b
的其他行業(yè)。B、C、D 三個選項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。'
11、 金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風險
B．法律風險
C．系統(tǒng)風險
D．非系統(tǒng)風險
標準答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時間
標準答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
標準答案：b
14、 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標準答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（ ）。
A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
標準答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標準答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準備金利率
C．超額存款準備金利率
D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
標準答案：d
解 析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標準答案：c
20、 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
標準答案：b 31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風險是信用風險
D．銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風險
標準答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標準答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購
B．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模 標準答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低
標準答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
標準答案：c
36、 下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部
標準答案：d
37、 下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B．金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動負債的工具
標準答案：b
解 析：金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（ ）。
A．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
B．遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險
C．遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機
D．遠期外匯交易只能按固定交割日交割
標準答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔保情況
標準答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息
C．對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標準答案：d
41、 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（ ）
A．基金公司直銷
B．保險公司代銷
C．銀行及證券公司代銷
D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
標準答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開立信貸證明
D．客戶授信額度
標準答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項目貸款承諾
D．備用信用證
標準答案：c
44、 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是（ ）。
A．信用風險
B．操作風險
C．國家風險
D．法律風險
標準答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的是A．風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略
標準答案：d
解 析：建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性， 以提供客觀的風險規(guī)避策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風險（例如道德風險等）。
46、 銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（ ）。
A．風險控制
B．風險識別
C．風險計量
D．風險監(jiān)測
標準答案：a
解 析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而 各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。
A．會計資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟資本
標準答案：d
48、 以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過
D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施
標準答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。
49、 下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50%
B．市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標準答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則
B．流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證
標準答案：b