為廣大考生整理了2013年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》第三章沖刺知識點，供廣大考生參考：
資本市場
資本市場是期限在1年以上的中長期金融市場，其基本功能是實現(xiàn)并優(yōu)化投資與消費的跨時期選擇，交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。
一、股票市場
（一）股票市場概述
1.股票的定義
股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書。股票包含發(fā)行主體、股份、持有人三個基本要素。
其特征包括：
（1）收益性——持有股票可能為投資者帶來收益。
（2）風險性——持有股票可能產(chǎn)生經(jīng)濟利益損失。
（3）流動性——持有人可以按自身需要和市場情況轉(zhuǎn)讓股票。
（4）永久性——股票的有效期與股份有限公司的存續(xù)期間相聯(lián)系，股票所載有權利的有效性是始終不變的。
2.股票的分類
根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。
（1）普通股。普通股是在優(yōu)先股要求權得到滿足之后才參與公司利潤和資產(chǎn)分配的股份，它代表著最終的剩余索取權，其股息收益上不封頂，下不保底，每一階段的紅利數(shù)額也是不確定的；普通股股東一般有出席股東大會的會議權、表決權、選舉權、被選舉權等，他們通過投票（通常是一股一票制和簡單多數(shù)原則）來行使剩余控制權。
（2）優(yōu)先股。優(yōu)先股是指在剩余索取權方面較普通股優(yōu)先的股票，這種優(yōu)先性表現(xiàn)在分得固定股息并且在普通股之前收取股息。
（二）股票市場的交易機制
1.股票的發(fā)行和交易
股票發(fā)行市場又稱股票的一級市場，是股票發(fā)行者為擴充經(jīng)營資本，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新股票所形成的市場。股票的出售是通過股票承銷商（證券公司）進行。證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。
2.股票價格指數(shù)
股票價格指數(shù)簡稱股份指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。
我國的主要股票價格指數(shù)有：上證綜合指數(shù)、深圳綜合指數(shù)、深圳成分股指數(shù)、上證50指數(shù)、上證180指數(shù)和滬深300指數(shù)。
境外主要股票價格指數(shù)有：道·瓊斯股票價格平均指數(shù)、標準普爾股票價格指數(shù)、NASDAQ（納斯達克）綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股價指數(shù)。
二、債券市場
（一）債券市場概述
1.債券的定義
債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。
2.債券的特征
作為一種理財產(chǎn)品，債券具有以下四個特征：（1）償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付本息。（2）流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券。（3）安全性，債券持有人的收益相對固定。（4）收益性，債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個：（1）利息收益。（2）資本利得。（3）債券利息的再投資收益。
3.債券的分類
根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。
4.債券市場的功能
債券市場的功能主要有：（1）債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所。（2）債券市場是聚集資金的重要場所。（3）債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。（4）債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。