第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及洗錢法律規(guī)定
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》
建議檢查監(jiān)督權(quán)，自收到建議之日起30日內(nèi)回復
2003年3月19日，銀監(jiān)會成立
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)應當責令其限期改正，對發(fā)生風險的地銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，接管期限長不得超過2年
其他監(jiān)管管理措施：對涉嫌違法的單位和人員進行調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強制風險披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)違法資金
違法的法律責任
刑事責任
◎ 行政處罰 —— 警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照、行政拘留等
◎ 行政處分 —— 警告、記過、記大過、降級、撤職、開除
違法所得50萬以上，沒收違法所得，并處1倍以上5倍以下罰款；不足50萬的，處50萬至200萬罰款的情形：
◎ 擅自設(shè)立或非法從事銀行金融機構(gòu)業(yè)務的
◎ 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的
◎ 未經(jīng)批準變更、終止的
◎ 違法規(guī)定從事未經(jīng)批準或未備案的活動的
◎ 違規(guī)提高或降低存貸款利率的
罰20萬到50萬的：
◎ 未經(jīng)資格審查任命董事、高級管理人員的
◎ 拒絕、阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管的
◎ 提鉤虛假或隱瞞重要事實的報表、報告的
◎ 未按規(guī)定進行信息披露的
◎ 嚴重違法審慎經(jīng)營原則的
罰10萬到30萬的
◎ 未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料的，且逾期不改正的
◎ 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員及其他直接責任人給予警告、處5萬元到50萬元罰款
反洗錢概述
洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在、通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢三階段：處置、培植、融合階段
洗錢常見方式
◎ 借用金融機構(gòu)
◎ 藏身于保密天堂
◎ 使用空殼公司
◎ 利用現(xiàn)金密集行業(yè)
◎ 偽造商業(yè)票據(jù)
◎ 走私
◎ 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
◎ 通過證券和保險業(yè)洗錢
2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》實施
金融機構(gòu)的反洗錢義務
◎ 健全反洗錢內(nèi)控制度
◎ 建立客戶身份識別制度
◎ 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
◎ 大額交易和可疑交易報告制度
◎ 開展反洗錢培訓和宣傳
大額交易：單筆或當日累計人民幣交易20萬以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶間單筆或當日累計人民幣200萬以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，個人賬戶間，以及個人與單位賬戶間單筆或當日累計人民幣50萬元或外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
免予報告的交易：
◎ 同一金融機構(gòu)開立的同一客戶名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn)
◎ 自然人實盤外匯買賣交易中不同幣種互轉(zhuǎn)
◎ 交易一方為黨政機關(guān)、權(quán)力機關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊的
◎ 同業(yè)拆借、銀行間債券市場交易
◎ 金融機構(gòu)在黃金交易所的黃金交易
◎ 金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥
◎ 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸
◎ 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易
◎ 金融機構(gòu)發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付
違法反洗錢的處罰
紀律處分
◎ 未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控
◎ 未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)
◎ 未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的
20萬元到50萬元、對董事、高級管理人員、直接責任人處1萬到5萬罰款：
未履行客戶身份識別義務
◎ 未保存客戶身份資料和交易記錄
◎ 未報送大額、可疑交易報告的
◎ 與身份不明客戶進行交易或為其開匿名賬戶、假名賬戶的
◎ 違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的
◎ 拒絕、阻礙反洗錢檢查的
◎ 拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的
以上情形若致使反洗錢結(jié)果發(fā)生的，處50萬到500萬罰款、對董事、高級管理人員、直接責任人處5萬到50萬罰款
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》
建議檢查監(jiān)督權(quán)，自收到建議之日起30日內(nèi)回復
2003年3月19日，銀監(jiān)會成立
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)應當責令其限期改正，對發(fā)生風險的地銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，接管期限長不得超過2年
其他監(jiān)管管理措施：對涉嫌違法的單位和人員進行調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強制風險披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)違法資金
違法的法律責任
刑事責任
◎ 行政處罰 —— 警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照、行政拘留等
◎ 行政處分 —— 警告、記過、記大過、降級、撤職、開除
違法所得50萬以上，沒收違法所得，并處1倍以上5倍以下罰款；不足50萬的，處50萬至200萬罰款的情形：
◎ 擅自設(shè)立或非法從事銀行金融機構(gòu)業(yè)務的
◎ 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的
◎ 未經(jīng)批準變更、終止的
◎ 違法規(guī)定從事未經(jīng)批準或未備案的活動的
◎ 違規(guī)提高或降低存貸款利率的
罰20萬到50萬的：
◎ 未經(jīng)資格審查任命董事、高級管理人員的
◎ 拒絕、阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管的
◎ 提鉤虛假或隱瞞重要事實的報表、報告的
◎ 未按規(guī)定進行信息披露的
◎ 嚴重違法審慎經(jīng)營原則的
罰10萬到30萬的
◎ 未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料的，且逾期不改正的
◎ 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員及其他直接責任人給予警告、處5萬元到50萬元罰款
反洗錢概述
洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在、通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢三階段：處置、培植、融合階段
洗錢常見方式
◎ 借用金融機構(gòu)
◎ 藏身于保密天堂
◎ 使用空殼公司
◎ 利用現(xiàn)金密集行業(yè)
◎ 偽造商業(yè)票據(jù)
◎ 走私
◎ 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
◎ 通過證券和保險業(yè)洗錢
2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》實施
金融機構(gòu)的反洗錢義務
◎ 健全反洗錢內(nèi)控制度
◎ 建立客戶身份識別制度
◎ 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
◎ 大額交易和可疑交易報告制度
◎ 開展反洗錢培訓和宣傳
大額交易：單筆或當日累計人民幣交易20萬以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶間單筆或當日累計人民幣200萬以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，個人賬戶間，以及個人與單位賬戶間單筆或當日累計人民幣50萬元或外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
免予報告的交易：
◎ 同一金融機構(gòu)開立的同一客戶名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn)
◎ 自然人實盤外匯買賣交易中不同幣種互轉(zhuǎn)
◎ 交易一方為黨政機關(guān)、權(quán)力機關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊的
◎ 同業(yè)拆借、銀行間債券市場交易
◎ 金融機構(gòu)在黃金交易所的黃金交易
◎ 金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥
◎ 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸
◎ 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易
◎ 金融機構(gòu)發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付
違法反洗錢的處罰
紀律處分
◎ 未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控
◎ 未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)
◎ 未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的
20萬元到50萬元、對董事、高級管理人員、直接責任人處1萬到5萬罰款：
未履行客戶身份識別義務
◎ 未保存客戶身份資料和交易記錄
◎ 未報送大額、可疑交易報告的
◎ 與身份不明客戶進行交易或為其開匿名賬戶、假名賬戶的
◎ 違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的
◎ 拒絕、阻礙反洗錢檢查的
◎ 拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的
以上情形若致使反洗錢結(jié)果發(fā)生的，處50萬到500萬罰款、對董事、高級管理人員、直接責任人處5萬到50萬罰款