一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題：下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A 支票
B 本票
C 發(fā)票
D 匯票
【正確答案】：C
【答案解析】：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
第2題：某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，應(yīng)遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A 與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題： B 在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料
C 為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D 為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
【正確答案】：A
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時(shí)候，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
第3題：以下行為中，不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是( )。
A 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
B 某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)
C 某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
【正確答案】：A
【答案解析】：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。A選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定。
第4題：下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。
A 30個(gè)自然人和30個(gè)法人
B 1個(gè)自然人
C 30個(gè)自然人
D 1個(gè)法人
【正確答案】：A
【答案解析】：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。
第5題：按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)( )改革。
A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國(guó)銀行
【正確答案】：A
【答案解析】：2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作。
第6題：我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開(kāi)( )次年會(huì)。
A 1
B 2
C 4
D 沒(méi)有規(guī)定
【正確答案】：A
【答案解析】：見(jiàn)第6題解析。
第7題：非金融企業(yè)短期融資券期限長(zhǎng)不超過(guò)( )。
A 一個(gè)月
B 半年
C 365天
D 91天
【正確答案】：C
第8題：目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。
A 活期存款
B 整存整取存款
C 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
D 個(gè)人通知存款
【正確答案】：B
【答案解析】：逐筆計(jì)息法是指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
第9題：國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是( )。
A 香港銀行間同業(yè)拆借利率
B 歐洲美元定期存款單利率
C 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率
D 聯(lián)邦基金利率
【正確答案】：C
第10題：金融衍生工具是指( )。
A 建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
B 建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
C 基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身
D 建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
【正確答案】：D
【答案解析】：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是雙方交易對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的預(yù)測(cè)。
第11題：根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A 關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B 關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C 次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D 正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
【正確答案】：C
【答案解析】：我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。
第12題：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。
A 國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
B 國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C 國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D 國(guó)家的銀行管理制度
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
第13題：存款是銀行對(duì)存款人的( )。
A 資產(chǎn)
B 負(fù)債
C 信用
D 管理
【正確答案】：B
【答案解析】：存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
第14題：股東大會(huì)是股東公司的( )。
A 權(quán)力機(jī)構(gòu)
B 法人代表
C 監(jiān)督機(jī)構(gòu)
D 決策機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A
【答案解析】：股東大會(huì)是股東公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開(kāi)年會(huì)，必要時(shí)也可召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。
第15題：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的。
A 中長(zhǎng)期擴(kuò)張性
B 中央銀行
C 中期周轉(zhuǎn)性
D 短期
【正確答案】：C
【答案解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題： ( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。
A 商業(yè)銀行
B 城市信用合作社
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 農(nóng)村信用合作社
【正確答案】：C
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。
第17題：依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自( )起生效。
A 合同中約定之
B 登記之日
C 登記之日后一日
D 合同簽訂之日
【正確答案】：B
【答案解析】：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
第18題：設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于( )的職責(zé)。
A 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局
B 國(guó)家外匯管理局
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：B
【答案解析】：這是國(guó)務(wù)院“三定方案”的規(guī)定。
第19題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得高于25%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得低于75%
【正確答案】：B
【答案解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤75%，所以正確答案是D。
第20題：下列( )屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A 償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B 償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C 償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D 償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
【正確答案】：C
【答案解析】：貨幣市場(chǎng)的償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。
第21題：匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A 電匯和信匯
B 票匯
C 信匯
D 電匯
【正確答案】：D
【答案解析】：電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款。
第22題：通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B 充分就業(yè)
C 國(guó)際收支平衡
D 物價(jià)穩(wěn)定
【正確答案】：D
第23題：按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A 次級(jí)債務(wù)
B 盈余公積
C 資本公積
D 少數(shù)股權(quán)
【正確答案】：A
【答案解析】：核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。
第24題：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A 貨幣資金融通
B 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C 資源配置
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。
第25題：下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
【正確答案】：D
【答案解析】：我國(guó)的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為證監(jiān)會(huì)。
第26題：關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金
B 基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)
C 基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)
D 所有商業(yè)銀行都可以開(kāi)辦基金托管業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第27題：在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C 管理模式創(chuàng)新
D 制度安排創(chuàng)新
【正確答案】：A
【答案解析】：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。
第28題：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是( )。
A 抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)
B 土地所有權(quán)可以抵押
C 債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在
D 抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十
【正確答案】：A
【答案解析】：土地所有權(quán)不能抵押，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第29題：目前我國(guó)銀行安全和具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是( )。
A 金融債
B 國(guó)債
C 企業(yè)債
D 中央銀行票據(jù)
【正確答案】：B
【答案解析】：國(guó)債屬?lài)?guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國(guó)債，故A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第30題：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于( )。
A 保管期限不同
B 是否先將保管物品密封再交給銀行
C 保管物品的種類(lèi)
D 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
【正確答案】：B
【答案解析】：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
第31題：境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A 國(guó)家外匯管理局
B 對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部
C 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D 中國(guó)人民銀行
【正確答案】：C
【答案解析】：這是我國(guó)《證券法》的規(guī)定。
第32題：根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為( )。
A 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
B 在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額
C 在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額
D 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額
【正確答案】：B
【答案解析】：這是《公司法》第八十一條規(guī)定。
第33題：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A 《中華人民共和國(guó)公司法》
B 《中華人民共和國(guó)銀行法》
C 《中華人民共和國(guó)合同法》
D 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》
【正確答案】：C
第34題：下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，后來(lái)逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人名下
D 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。
第35題：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的主體是( )。
A 非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B 國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C 國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D 金融機(jī)構(gòu)工作人員
【正確答案】：A
【答案解析】：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的主體為非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。受賄罪的主體是特殊主體，為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員。
第36題：短期融資券的發(fā)行對(duì)象為( )。
A 中央直屬企業(yè)
B 銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者
D 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別于交易所債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)，故C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第37題：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為( )。
A 與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
B 非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C 非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。企業(yè)家協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第38題：承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國(guó)銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中的國(guó)家卉發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；B選項(xiàng)中的中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；C選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；D選項(xiàng)中的中國(guó)銀行不是政策性銀行。所以正確答案是B。
第39題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是( )。
A 熟知業(yè)務(wù)處理流程
B 銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C 熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
【正確答案】：B
【答案解析】：B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門(mén)沒(méi)有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。
第40題：中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由( )設(shè)立。
A 國(guó)家外匯管理局
B 財(cái)政部
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：C
【答案解析】：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。
第41題：下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
【正確答案】：B
【答案解析】：金融債是指我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
第42題：下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C 申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D 一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
【正確答案】：D
【答案解析】：一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第43題： ( )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A 中國(guó)人民銀行
B 國(guó)務(wù)院
C 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！敝袊?guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是串國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第44題：已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )
A 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
B 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員
D 不應(yīng)當(dāng)與其共享
【正確答案】：C
【答案解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
第45題：?jiǎn)挝煌鈪R存款操作正確的是( )。
A 原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
B 原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶
C 原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
D 原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
【正確答案】：B
【答案解析】：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，所以A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤；單位還可以開(kāi)設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第46題：關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
【正確答案】：B
【答案解析】：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過(guò)該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第47題：上市公司董事會(huì)準(zhǔn)備提交給股東大會(huì)討論表決的會(huì)計(jì)報(bào)表必須是經(jīng)( )。
A 董事會(huì)討論
B 證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
C 律師事務(wù)所認(rèn)定
D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)
【正確答案】：D
【答案解析】：這是我國(guó)《公司法》的規(guī)定。
第48題：關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是( )。
A 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
B 在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C 個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
【正確答案】：B
【答案解析】：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第49題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。
A 中央?yún)R金公司
B 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
C 銀監(jiān)會(huì)
D 中國(guó)人民銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。
第50題：某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。
A 是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)
B 不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C 如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的
D 因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
【正確答案】：B
【答案解析】：該客戶經(jīng)理沒(méi)有據(jù)實(shí)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)費(fèi)用，而是將業(yè)務(wù)預(yù)算用于自己家人消費(fèi)，是將個(gè)人支出與公務(wù)支出混淆了，是不合理的。
第51題：國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。
A 中國(guó)人民銀行
B 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。
第52題：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為( )。
A 合同
B 民事行為
C 票據(jù)
D
【正確答案】：A
第53題： ( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A 2001年
B 2003年
C 2005年
D 2006年
【正確答案】：D
【答案解析】：2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
第54題：目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A 釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B 釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C 吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D 吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
【正確答案】：D
【答案解析】：央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
第55題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 客戶
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 股東
【正確答案】：B
第56題：債券的買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)或者買(mǎi)入價(jià)與到期償還額之間的差額叫做( )。
A 再投資收益
B 公積金轉(zhuǎn)增股本
C 債息
D 資本利得
【正確答案】：D
第57題：由銀行簽發(fā)，自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A 商業(yè)承兌匯票
B 銀行承兌匯票
C 支票
D 銀行本票
【正確答案】：D
【答案解析】：銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第58題：股息來(lái)自公司的( )。
A 稅前利潤(rùn)
B 稅后利潤(rùn)
C 所有利潤(rùn)
D 公積金轉(zhuǎn)增收益
【正確答案】：B
【答案解析】：股息是股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的盈利，可以采用現(xiàn)金股息的方式，也可以采用其他形式，其來(lái)源是公司的稅后利潤(rùn)。
第59題：下列屬于大額交易的是( )。
A 單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬
B 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元
C 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D 一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款
【正確答案】：D
【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。D選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)人民幣的限額，為大額交易。
第60題： ( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
A 資本利潤(rùn)率
B 資本充足率
C 不良貸款率
D 資產(chǎn)負(fù)債率
【正確答案】：C
【答案解析】：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
第61題：個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為( )。
A 按年償還貸款本息
B 利隨本清
C 按月結(jié)算利息，到期還本
D 按月償還貸款本息
【正確答案】：D
【答案解析】：個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
第62題：實(shí)踐中常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是( )。
A 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D 銀行以高于法定利率吸收存款的行為
【正確答案】：D
【答案解析】：A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，其中D選項(xiàng)是實(shí)踐中常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。
第63題：貸款業(yè)務(wù)是( )。
A 銀行主要的資金運(yùn)用
B 銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C 銀行的中間業(yè)務(wù)
D 銀行主要的資金來(lái)源
【正確答案】：A
【答案解析】：貸款是銀行主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款是銀行主要的資金運(yùn)用。銀行主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第64題：目前，各家銀行多采用( )計(jì)算整存整取定期存款利息。
A 逐筆計(jì)息法
B 按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C 由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D 積數(shù)計(jì)息法
【正確答案】：A
第65題：公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
A 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
B 市級(jí)(含)以
C 縣級(jí)(含)以上
D 省級(jí)(含)以上
【正確答案】：C
【答案解析】：《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
第66題：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負(fù)責(zé)解釋。
A 中國(guó)人民銀行
B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 各銀行黨委
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
第67題：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)( )。
A 1%
B 5%
C 10%
D 15%
【正確答案】：C
【答案解析】：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十”。
第68題：現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自( )年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。
A 2007
B 1995
C 2005
D 1990
【正確答案】：A
【答案解析】：2006年8月27日全國(guó)人大常委會(huì)表決通過(guò)《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。
第69題：下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是( )。
A 3月20日，逐筆計(jì)息
B 6月20日，積數(shù)計(jì)息
C 9月21日，積數(shù)計(jì)息
D 12月20日，逐筆計(jì)息
【正確答案】：B
【答案解析】：我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。只有B選項(xiàng)符合要求。
第70題：銀行通常將( )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅。
A 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C 法律風(fēng)險(xiǎn)
D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
第71題：下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C 證券公司短期融資券的期限長(zhǎng)不超過(guò)91天
D 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
【正確答案】：D
【答案解析】：短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高，所以D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第72題：貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A 人民法院
B 原擔(dān)保人
C 貸款人
D 借款人
【正確答案】：C
【答案解析】：貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
第73題：中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的( )。
A 窗口指導(dǎo)
B 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
C 匯率政策
D 利率政策
【正確答案】：A
第74題： ( )是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。
A 銀團(tuán)貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 中長(zhǎng)期貸款
D 貿(mào)易融資
【正確答案】：D
第75題：下列對(duì)于貨幣政策實(shí)施過(guò)程的描述中，正確的一項(xiàng)是( )。
A．貨幣政策工具—初始目標(biāo)—中介目標(biāo)—終目標(biāo)
B．貨幣政策工具—操作目標(biāo)—中介目標(biāo)—終目標(biāo)
C．貨幣政策工具—中介目標(biāo)—操作目標(biāo)—終目標(biāo)
D．貨幣政策工具—中介目標(biāo)—初始目標(biāo)—終目標(biāo)
【正確答案】：B
【答案解析】：中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策終目標(biāo)。
第76題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)
C．承兌為匯票所獨(dú)有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
【正確答案】：D
【答案解析】：承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨(dú)有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
第77題：下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】：C
【答案解析】：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第78題：目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A 單位定期存款
B 個(gè)人活期存款
C 10年以上個(gè)人定期存款
D 5年以上個(gè)人定期存款
【正確答案】：B
【答案解析】：除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。
第79題：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
A 銀監(jiān)會(huì)
B 國(guó)家外匯管理局
C 中國(guó)人民銀行
D 銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行共同
【正確答案】：C
【答案解析】：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第80題：建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是( )的職責(zé)之一。
A 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心
B 所有商業(yè)銀行
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
【答案解析】：建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心的職責(zé)之一。
第81題：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A 向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放貸款
B 農(nóng)業(yè)政策性貸款
C 執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大資本性貨物出口提供政策性金融支持
D 工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
【答案解析】：A選項(xiàng)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)；B選項(xiàng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)；D選項(xiàng)為商業(yè)銀行的主要任務(wù)。
第82題：在稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實(shí)行股份制的銀行是( )。
A 農(nóng)業(yè)銀行
B 工商銀行
C 中國(guó)銀行
D 交通銀行
【正確答案】：D
【答案解析】：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
第83題：金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )。
A 復(fù)雜的金融工具
B 多層次的金融機(jī)構(gòu)
C 違反金融管理法規(guī)
D 獲取非工資收入
【正確答案】：C
【答案解析】：金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。
第84題：下列關(guān)于銀行公司治理主體的說(shuō)法，正確的是( )。
A 董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理
B 商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成
C 監(jiān)事會(huì)由股東大會(huì)從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成
D 監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名
【正確答案】：A
【答案解析】：董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的終責(zé)任，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，不包括董事長(zhǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)事會(huì)在股東大會(huì)上選出，與董事會(huì)并列設(shè)置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第85題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例( )。
A 不得低于10%
B 不得超過(guò)10%
C 不得低于15%
D 不得高于15%
【正確答案】：B
【答案解析】：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。
第86題：以下不屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型的是( )。
A 個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
B 整存零取業(yè)務(wù)
C 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D 教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
【答案解析】：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。C選項(xiàng)屬于單位存款。
第87題：下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方
B 中間業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動(dòng)的一方參與其中
C 中間業(yè)務(wù)的收益構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的非利息收入
D 中間業(yè)務(wù)通常提供無(wú)償服務(wù)
【正確答案】：A
【答案解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。
第88題：03年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的( )移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A 領(lǐng)導(dǎo)能力
B 政策執(zhí)行職責(zé)
C 監(jiān)管職責(zé)
D 組織協(xié)調(diào)職責(zé)
【正確答案】：C
【答案解析】：2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。
第89題：暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于( )。
A 刑事制裁
B 行政處分
C 行政處罰
D 追究民事責(zé)任
【正確答案】：C
【答案解析】：行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
第90題：關(guān)于項(xiàng)目貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 項(xiàng)目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
B 項(xiàng)目貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，沒(méi)有短期的項(xiàng)目貸款
C 可以將項(xiàng)目貸款分類(lèi)為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等
D 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款即項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題：刑事責(zé)任包括( )。
A 拘役
B 管制
C 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D 罰金
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
第2題：與其他債券相比，國(guó)債具有( )等特點(diǎn)。
A 發(fā)行量較小
B 流動(dòng)性強(qiáng)
C 收益率較高
D 風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：B,D
【答案解析】：國(guó)債的收益率相對(duì)較低，發(fā)行量一般較大，所以A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第3題：銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。
A 銀行保函
B 代理保險(xiǎn)
C 委托貸款
D 代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題：《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括( )。
A 破產(chǎn)清算
B 重整
C 和解
D 免償部分債務(wù)
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。
第5題：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括( )。
A 能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項(xiàng)中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用。
第6題：從廣以上來(lái)講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A 中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員
B 人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員
C 受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
D 政策性銀行的工作人員
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是，即使沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)有直接的勞動(dòng)關(guān)系，而是受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣去銀行工作的人員也屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。
第7題：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有( )。
A 央行票據(jù)
B 債券回購(gòu)
C 股票
D 短期債券
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象為銀行存款、短期債券、債券回購(gòu)和央行票據(jù)等品種。股票屬于長(zhǎng)期金融工具，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第8題：以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶?( )
A 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C 注冊(cè)驗(yàn)資
D 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第9題：國(guó)際收支包括( )。
A 勞務(wù)收支
B 貿(mào)易收支
C 外資對(duì)華直接投資
D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資屬于資本項(xiàng)目。
第10題：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。
A 實(shí)物資產(chǎn)損壞
B 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
C 外部欺詐
D 內(nèi)部欺詐
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第11題：客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)( )。
A 開(kāi)放式基金
B 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)
C 柜臺(tái)記賬式國(guó)債
D 憑證式國(guó)債
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：銀行可以代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)，銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)、柜臺(tái)記賬式國(guó)債。還可以代銷(xiāo)開(kāi)放式基金。
第12題：授信業(yè)務(wù)包括( )。
A 擔(dān)保
B 貸款
C 貿(mào)易融資
D 貸款
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第13題：以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的是( )。
A 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
B 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
C 我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D 曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,D
【答案解析】：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。正確答案為A和D。
第14題：破壞金融管理秩序的行為包括( )。
A 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶
B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用
C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)
D 個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資
【正確答案】：B,D
【答案解析】：在主觀方面，洗錢(qián)罪是一種故意犯罪，A選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢(qián)罪。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第15題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的高權(quán)力機(jī)關(guān)由( )構(gòu)成。
A 常務(wù)理事
B 全體會(huì)員
C 理事會(huì)
D 準(zhǔn)會(huì)員
【正確答案】：B,D
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員組成。
第16題：下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是( )。
A 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
B 貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
C 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D 銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)，所以D選項(xiàng)不正確。
第17題：屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。
A 銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B 社保理事會(huì)
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：C,D
【答案解析】：“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。
第18題：金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的是( )。
A 按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
B 泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告
D 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
【正確答案】：B,D
【答案解析】：建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是《反洗錢(qián)法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定之一，A和C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。
第19題：需要征收存款利息所得稅的是( )。
A 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
B 個(gè)人外幣活期存款
C 教育儲(chǔ)蓄存款’
D 個(gè)人存本取息定期存款
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第20題：《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)( )的行為做出了法律規(guī)定。
A 有限責(zé)任公司
B 無(wú)限責(zé)任公司
C 股份有限公司
D 個(gè)人獨(dú)資公司
【正確答案】：A,C
【答案解析】：這是《公司法》的規(guī)定。
第21題：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括( )。
A 分解分析法
B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法
C 情景分析法
D 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法
【正確答案】：A,C
【答案解析】：B和D選項(xiàng)中的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
第22題：在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A 發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
B 評(píng)估借款人的信用等級(jí)
C 借款人的歷史還款記錄
D 擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
【正確答案】：A,B,C,D
第23題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。
A 提高存款準(zhǔn)備金率
B 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項(xiàng)中，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。
第24題：證券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為( )。
A 一級(jí)市場(chǎng)
B 初級(jí)市場(chǎng)
C 流通市場(chǎng)
D 二級(jí)市場(chǎng)
【正確答案】：A,B
【答案解析】：流通市場(chǎng)即是二級(jí)市場(chǎng)，所以C和D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第25題：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法正確的是( )。
A 以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)
B 以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C 背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任
D 背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第26題：下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是( )。
A 減少政府開(kāi)支
B 增加稅收
C 提高存款準(zhǔn)備率
D 減少稅收
【正確答案】：A,B
【答案解析】：C選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備率是緊縮性貨幣政策；D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策。
第27題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A 銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B 銀行業(yè)自律組織
C 證監(jiān)會(huì)
D 社會(huì)公眾
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：除了A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。
第28題：我國(guó)大型商業(yè)銀行包括( )。
A 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C 中國(guó)建設(shè)銀行
D 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
【正確答案】：B,C
【答案解析】：大型商業(yè)銀行專(zhuān)指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。A和D選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。
第29題：關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說(shuō)法正確的有( )。
A 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行
B 手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)
C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類(lèi)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)
D 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是手機(jī)銀行和電話銀行是不同的。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。
第30題：有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管
B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系
C 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息
D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無(wú)論是正面信息還是負(fù)面信息，C選項(xiàng)違反了該原則。
第31題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A 檢查人員多于2人
B 檢查人員未出示合法證件
C 檢查人員少于2人
D 檢查人員未出示檢查通知書(shū)
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。
第32題：以下關(guān)于反洗錢(qián)的說(shuō)法正確的是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀內(nèi)部資料和記錄
D 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：《反洗錢(qián)法》第十九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)”，而不應(yīng)銷(xiāo)毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。
第33題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有( )。
A 以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)
C 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，BCD選項(xiàng)均違反了該原則。
第34題：基金托管業(yè)務(wù)包括( )。
A 證券公司受托投資托管
B 企業(yè)年金托管
C 全國(guó)社會(huì)保障基金托管
D 開(kāi)放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開(kāi)放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題：關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法正確的有( )。
A 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B 會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
C 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D 經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：會(huì)計(jì)資本’應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A 十二個(gè)月
B 六個(gè)月
C 三個(gè)月
D 十五天
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。
第37題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，
A 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)
C 提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定
D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：原來(lái)的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。
第38題：投資收益包括( )。
A 賣(mài)出價(jià)格
B 買(mǎi)入價(jià)格
C 資本利得
D 現(xiàn)金分配
【正確答案】：C,D
【答案解析】：買(mǎi)入價(jià)格和賣(mài)出價(jià)格本身不是收益，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第39題：下列關(guān)于合同成立條件的正確表述是( )。
A 合同的成立不需要具備要約和階段
B 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D 生效時(shí)合同成立
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第40題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C 董事變更情況
D 高級(jí)管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。）
第1題：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。
第2題：我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 ( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的目的是在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
第4題：日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過(guò)美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來(lái)的，是套算匯率。
第5題：銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
第6題：銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：這是根據(jù)市場(chǎng)的不同劃分的。
第7題：資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)地反映公司在某一個(gè)時(shí)間段(例如2006年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：資產(chǎn)負(fù)債表是反映某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表(如每年12月31日)，而不是某一時(shí)間段。
第8題：商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。
第9題：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
第10題：在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
第11題：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。
第12題：《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。 ( )
【正確答案】： √
第13題：《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：保證是擔(dān)保的一種方式，即由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)。
第14題：某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“娛樂(lè)及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了娛樂(lè)及便利原則，是不正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。
第15題：銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，題中所述行為違反了該原則。
第1題：下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A 支票
B 本票
C 發(fā)票
D 匯票
【正確答案】：C
【答案解析】：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
第2題：某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，應(yīng)遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A 與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題： B 在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料
C 為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D 為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
【正確答案】：A
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時(shí)候，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
第3題：以下行為中，不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是( )。
A 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
B 某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)
C 某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
【正確答案】：A
【答案解析】：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。A選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定。
第4題：下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。
A 30個(gè)自然人和30個(gè)法人
B 1個(gè)自然人
C 30個(gè)自然人
D 1個(gè)法人
【正確答案】：A
【答案解析】：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。
第5題：按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)( )改革。
A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國(guó)銀行
【正確答案】：A
【答案解析】：2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作。
第6題：我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開(kāi)( )次年會(huì)。
A 1
B 2
C 4
D 沒(méi)有規(guī)定
【正確答案】：A
【答案解析】：見(jiàn)第6題解析。
第7題：非金融企業(yè)短期融資券期限長(zhǎng)不超過(guò)( )。
A 一個(gè)月
B 半年
C 365天
D 91天
【正確答案】：C
第8題：目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。
A 活期存款
B 整存整取存款
C 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
D 個(gè)人通知存款
【正確答案】：B
【答案解析】：逐筆計(jì)息法是指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
第9題：國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是( )。
A 香港銀行間同業(yè)拆借利率
B 歐洲美元定期存款單利率
C 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率
D 聯(lián)邦基金利率
【正確答案】：C
第10題：金融衍生工具是指( )。
A 建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
B 建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
C 基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身
D 建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
【正確答案】：D
【答案解析】：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是雙方交易對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的預(yù)測(cè)。
第11題：根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A 關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B 關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C 次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D 正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
【正確答案】：C
【答案解析】：我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。
第12題：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。
A 國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
B 國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C 國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D 國(guó)家的銀行管理制度
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
第13題：存款是銀行對(duì)存款人的( )。
A 資產(chǎn)
B 負(fù)債
C 信用
D 管理
【正確答案】：B
【答案解析】：存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
第14題：股東大會(huì)是股東公司的( )。
A 權(quán)力機(jī)構(gòu)
B 法人代表
C 監(jiān)督機(jī)構(gòu)
D 決策機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A
【答案解析】：股東大會(huì)是股東公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開(kāi)年會(huì)，必要時(shí)也可召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。
第15題：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的。
A 中長(zhǎng)期擴(kuò)張性
B 中央銀行
C 中期周轉(zhuǎn)性
D 短期
【正確答案】：C
【答案解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題： ( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。
A 商業(yè)銀行
B 城市信用合作社
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 農(nóng)村信用合作社
【正確答案】：C
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。
第17題：依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自( )起生效。
A 合同中約定之
B 登記之日
C 登記之日后一日
D 合同簽訂之日
【正確答案】：B
【答案解析】：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
第18題：設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于( )的職責(zé)。
A 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局
B 國(guó)家外匯管理局
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：B
【答案解析】：這是國(guó)務(wù)院“三定方案”的規(guī)定。
第19題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得高于25%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得低于75%
【正確答案】：B
【答案解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤75%，所以正確答案是D。
第20題：下列( )屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A 償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B 償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C 償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D 償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
【正確答案】：C
【答案解析】：貨幣市場(chǎng)的償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。
第21題：匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A 電匯和信匯
B 票匯
C 信匯
D 電匯
【正確答案】：D
【答案解析】：電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款。
第22題：通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B 充分就業(yè)
C 國(guó)際收支平衡
D 物價(jià)穩(wěn)定
【正確答案】：D
第23題：按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A 次級(jí)債務(wù)
B 盈余公積
C 資本公積
D 少數(shù)股權(quán)
【正確答案】：A
【答案解析】：核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。
第24題：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A 貨幣資金融通
B 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C 資源配置
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。
第25題：下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
【正確答案】：D
【答案解析】：我國(guó)的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為證監(jiān)會(huì)。
第26題：關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金
B 基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)
C 基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)
D 所有商業(yè)銀行都可以開(kāi)辦基金托管業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第27題：在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C 管理模式創(chuàng)新
D 制度安排創(chuàng)新
【正確答案】：A
【答案解析】：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。
第28題：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是( )。
A 抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)
B 土地所有權(quán)可以抵押
C 債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在
D 抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十
【正確答案】：A
【答案解析】：土地所有權(quán)不能抵押，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第29題：目前我國(guó)銀行安全和具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是( )。
A 金融債
B 國(guó)債
C 企業(yè)債
D 中央銀行票據(jù)
【正確答案】：B
【答案解析】：國(guó)債屬?lài)?guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國(guó)債，故A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第30題：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于( )。
A 保管期限不同
B 是否先將保管物品密封再交給銀行
C 保管物品的種類(lèi)
D 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
【正確答案】：B
【答案解析】：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
第31題：境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A 國(guó)家外匯管理局
B 對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部
C 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D 中國(guó)人民銀行
【正確答案】：C
【答案解析】：這是我國(guó)《證券法》的規(guī)定。
第32題：根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為( )。
A 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
B 在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額
C 在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額
D 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額
【正確答案】：B
【答案解析】：這是《公司法》第八十一條規(guī)定。
第33題：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A 《中華人民共和國(guó)公司法》
B 《中華人民共和國(guó)銀行法》
C 《中華人民共和國(guó)合同法》
D 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》
【正確答案】：C
第34題：下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，后來(lái)逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人名下
D 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。
第35題：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的主體是( )。
A 非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B 國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C 國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D 金融機(jī)構(gòu)工作人員
【正確答案】：A
【答案解析】：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的主體為非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。受賄罪的主體是特殊主體，為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員。
第36題：短期融資券的發(fā)行對(duì)象為( )。
A 中央直屬企業(yè)
B 銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者
D 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別于交易所債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)，故C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第37題：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為( )。
A 與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
B 非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C 非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。企業(yè)家協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第38題：承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國(guó)銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項(xiàng)中的國(guó)家卉發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；B選項(xiàng)中的中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；C選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；D選項(xiàng)中的中國(guó)銀行不是政策性銀行。所以正確答案是B。
第39題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是( )。
A 熟知業(yè)務(wù)處理流程
B 銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C 熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
【正確答案】：B
【答案解析】：B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門(mén)沒(méi)有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。
第40題：中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由( )設(shè)立。
A 國(guó)家外匯管理局
B 財(cái)政部
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：C
【答案解析】：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。
第41題：下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
【正確答案】：B
【答案解析】：金融債是指我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
第42題：下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C 申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D 一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
【正確答案】：D
【答案解析】：一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第43題： ( )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A 中國(guó)人民銀行
B 國(guó)務(wù)院
C 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！敝袊?guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是串國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第44題：已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )
A 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
B 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員
D 不應(yīng)當(dāng)與其共享
【正確答案】：C
【答案解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
第45題：?jiǎn)挝煌鈪R存款操作正確的是( )。
A 原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
B 原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶
C 原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
D 原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
【正確答案】：B
【答案解析】：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，所以A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤；單位還可以開(kāi)設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第46題：關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
【正確答案】：B
【答案解析】：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過(guò)該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第47題：上市公司董事會(huì)準(zhǔn)備提交給股東大會(huì)討論表決的會(huì)計(jì)報(bào)表必須是經(jīng)( )。
A 董事會(huì)討論
B 證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
C 律師事務(wù)所認(rèn)定
D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)
【正確答案】：D
【答案解析】：這是我國(guó)《公司法》的規(guī)定。
第48題：關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是( )。
A 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
B 在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C 個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
【正確答案】：B
【答案解析】：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第49題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。
A 中央?yún)R金公司
B 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
C 銀監(jiān)會(huì)
D 中國(guó)人民銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。
第50題：某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。
A 是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)
B 不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C 如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的
D 因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
【正確答案】：B
【答案解析】：該客戶經(jīng)理沒(méi)有據(jù)實(shí)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)費(fèi)用，而是將業(yè)務(wù)預(yù)算用于自己家人消費(fèi)，是將個(gè)人支出與公務(wù)支出混淆了，是不合理的。
第51題：國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。
A 中國(guó)人民銀行
B 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。
第52題：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為( )。
A 合同
B 民事行為
C 票據(jù)
D
【正確答案】：A
第53題： ( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A 2001年
B 2003年
C 2005年
D 2006年
【正確答案】：D
【答案解析】：2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
第54題：目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A 釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B 釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C 吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D 吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
【正確答案】：D
【答案解析】：央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
第55題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 客戶
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 股東
【正確答案】：B
第56題：債券的買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)或者買(mǎi)入價(jià)與到期償還額之間的差額叫做( )。
A 再投資收益
B 公積金轉(zhuǎn)增股本
C 債息
D 資本利得
【正確答案】：D
第57題：由銀行簽發(fā)，自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A 商業(yè)承兌匯票
B 銀行承兌匯票
C 支票
D 銀行本票
【正確答案】：D
【答案解析】：銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第58題：股息來(lái)自公司的( )。
A 稅前利潤(rùn)
B 稅后利潤(rùn)
C 所有利潤(rùn)
D 公積金轉(zhuǎn)增收益
【正確答案】：B
【答案解析】：股息是股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的盈利，可以采用現(xiàn)金股息的方式，也可以采用其他形式，其來(lái)源是公司的稅后利潤(rùn)。
第59題：下列屬于大額交易的是( )。
A 單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬
B 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元
C 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D 一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款
【正確答案】：D
【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。D選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)人民幣的限額，為大額交易。
第60題： ( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
A 資本利潤(rùn)率
B 資本充足率
C 不良貸款率
D 資產(chǎn)負(fù)債率
【正確答案】：C
【答案解析】：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。
第61題：個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為( )。
A 按年償還貸款本息
B 利隨本清
C 按月結(jié)算利息，到期還本
D 按月償還貸款本息
【正確答案】：D
【答案解析】：個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
第62題：實(shí)踐中常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是( )。
A 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D 銀行以高于法定利率吸收存款的行為
【正確答案】：D
【答案解析】：A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，其中D選項(xiàng)是實(shí)踐中常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。
第63題：貸款業(yè)務(wù)是( )。
A 銀行主要的資金運(yùn)用
B 銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C 銀行的中間業(yè)務(wù)
D 銀行主要的資金來(lái)源
【正確答案】：A
【答案解析】：貸款是銀行主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款是銀行主要的資金運(yùn)用。銀行主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第64題：目前，各家銀行多采用( )計(jì)算整存整取定期存款利息。
A 逐筆計(jì)息法
B 按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C 由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D 積數(shù)計(jì)息法
【正確答案】：A
第65題：公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
A 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
B 市級(jí)(含)以
C 縣級(jí)(含)以上
D 省級(jí)(含)以上
【正確答案】：C
【答案解析】：《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
第66題：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負(fù)責(zé)解釋。
A 中國(guó)人民銀行
B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 各銀行黨委
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
第67題：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)( )。
A 1%
B 5%
C 10%
D 15%
【正確答案】：C
【答案解析】：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十”。
第68題：現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自( )年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。
A 2007
B 1995
C 2005
D 1990
【正確答案】：A
【答案解析】：2006年8月27日全國(guó)人大常委會(huì)表決通過(guò)《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。
第69題：下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是( )。
A 3月20日，逐筆計(jì)息
B 6月20日，積數(shù)計(jì)息
C 9月21日，積數(shù)計(jì)息
D 12月20日，逐筆計(jì)息
【正確答案】：B
【答案解析】：我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。只有B選項(xiàng)符合要求。
第70題：銀行通常將( )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅。
A 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C 法律風(fēng)險(xiǎn)
D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
第71題：下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C 證券公司短期融資券的期限長(zhǎng)不超過(guò)91天
D 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
【正確答案】：D
【答案解析】：短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高，所以D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第72題：貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A 人民法院
B 原擔(dān)保人
C 貸款人
D 借款人
【正確答案】：C
【答案解析】：貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
第73題：中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的( )。
A 窗口指導(dǎo)
B 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
C 匯率政策
D 利率政策
【正確答案】：A
第74題： ( )是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。
A 銀團(tuán)貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 中長(zhǎng)期貸款
D 貿(mào)易融資
【正確答案】：D
第75題：下列對(duì)于貨幣政策實(shí)施過(guò)程的描述中，正確的一項(xiàng)是( )。
A．貨幣政策工具—初始目標(biāo)—中介目標(biāo)—終目標(biāo)
B．貨幣政策工具—操作目標(biāo)—中介目標(biāo)—終目標(biāo)
C．貨幣政策工具—中介目標(biāo)—操作目標(biāo)—終目標(biāo)
D．貨幣政策工具—中介目標(biāo)—初始目標(biāo)—終目標(biāo)
【正確答案】：B
【答案解析】：中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策終目標(biāo)。
第76題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)
C．承兌為匯票所獨(dú)有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
【正確答案】：D
【答案解析】：承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨(dú)有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
第77題：下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】：C
【答案解析】：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第78題：目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A 單位定期存款
B 個(gè)人活期存款
C 10年以上個(gè)人定期存款
D 5年以上個(gè)人定期存款
【正確答案】：B
【答案解析】：除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。
第79題：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
A 銀監(jiān)會(huì)
B 國(guó)家外匯管理局
C 中國(guó)人民銀行
D 銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行共同
【正確答案】：C
【答案解析】：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第80題：建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是( )的職責(zé)之一。
A 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心
B 所有商業(yè)銀行
C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：A
【答案解析】：建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心的職責(zé)之一。
第81題：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A 向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放貸款
B 農(nóng)業(yè)政策性貸款
C 執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大資本性貨物出口提供政策性金融支持
D 工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
【答案解析】：A選項(xiàng)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)；B選項(xiàng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)；D選項(xiàng)為商業(yè)銀行的主要任務(wù)。
第82題：在稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實(shí)行股份制的銀行是( )。
A 農(nóng)業(yè)銀行
B 工商銀行
C 中國(guó)銀行
D 交通銀行
【正確答案】：D
【答案解析】：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
第83題：金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )。
A 復(fù)雜的金融工具
B 多層次的金融機(jī)構(gòu)
C 違反金融管理法規(guī)
D 獲取非工資收入
【正確答案】：C
【答案解析】：金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。
第84題：下列關(guān)于銀行公司治理主體的說(shuō)法，正確的是( )。
A 董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理
B 商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成
C 監(jiān)事會(huì)由股東大會(huì)從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成
D 監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名
【正確答案】：A
【答案解析】：董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的終責(zé)任，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，不包括董事長(zhǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)事會(huì)在股東大會(huì)上選出，與董事會(huì)并列設(shè)置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第85題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例( )。
A 不得低于10%
B 不得超過(guò)10%
C 不得低于15%
D 不得高于15%
【正確答案】：B
【答案解析】：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。
第86題：以下不屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型的是( )。
A 個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
B 整存零取業(yè)務(wù)
C 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D 教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
【答案解析】：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。C選項(xiàng)屬于單位存款。
第87題：下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方
B 中間業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動(dòng)的一方參與其中
C 中間業(yè)務(wù)的收益構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的非利息收入
D 中間業(yè)務(wù)通常提供無(wú)償服務(wù)
【正確答案】：A
【答案解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。
第88題：03年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的( )移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A 領(lǐng)導(dǎo)能力
B 政策執(zhí)行職責(zé)
C 監(jiān)管職責(zé)
D 組織協(xié)調(diào)職責(zé)
【正確答案】：C
【答案解析】：2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。
第89題：暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于( )。
A 刑事制裁
B 行政處分
C 行政處罰
D 追究民事責(zé)任
【正確答案】：C
【答案解析】：行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
第90題：關(guān)于項(xiàng)目貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 項(xiàng)目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
B 項(xiàng)目貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，沒(méi)有短期的項(xiàng)目貸款
C 可以將項(xiàng)目貸款分類(lèi)為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等
D 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款即項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題：刑事責(zé)任包括( )。
A 拘役
B 管制
C 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D 罰金
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
第2題：與其他債券相比，國(guó)債具有( )等特點(diǎn)。
A 發(fā)行量較小
B 流動(dòng)性強(qiáng)
C 收益率較高
D 風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：B,D
【答案解析】：國(guó)債的收益率相對(duì)較低，發(fā)行量一般較大，所以A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第3題：銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。
A 銀行保函
B 代理保險(xiǎn)
C 委托貸款
D 代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題：《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括( )。
A 破產(chǎn)清算
B 重整
C 和解
D 免償部分債務(wù)
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。
第5題：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括( )。
A 能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項(xiàng)中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用。
第6題：從廣以上來(lái)講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A 中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員
B 人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員
C 受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
D 政策性銀行的工作人員
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是，即使沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)有直接的勞動(dòng)關(guān)系，而是受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣去銀行工作的人員也屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。
第7題：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有( )。
A 央行票據(jù)
B 債券回購(gòu)
C 股票
D 短期債券
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象為銀行存款、短期債券、債券回購(gòu)和央行票據(jù)等品種。股票屬于長(zhǎng)期金融工具，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第8題：以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶?( )
A 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C 注冊(cè)驗(yàn)資
D 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第9題：國(guó)際收支包括( )。
A 勞務(wù)收支
B 貿(mào)易收支
C 外資對(duì)華直接投資
D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資屬于資本項(xiàng)目。
第10題：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。
A 實(shí)物資產(chǎn)損壞
B 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
C 外部欺詐
D 內(nèi)部欺詐
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第11題：客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)( )。
A 開(kāi)放式基金
B 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)
C 柜臺(tái)記賬式國(guó)債
D 憑證式國(guó)債
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：銀行可以代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)，銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)、柜臺(tái)記賬式國(guó)債。還可以代銷(xiāo)開(kāi)放式基金。
第12題：授信業(yè)務(wù)包括( )。
A 擔(dān)保
B 貸款
C 貿(mào)易融資
D 貸款
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第13題：以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的是( )。
A 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
B 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
C 我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D 曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,D
【答案解析】：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。正確答案為A和D。
第14題：破壞金融管理秩序的行為包括( )。
A 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶
B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用
C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)
D 個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資
【正確答案】：B,D
【答案解析】：在主觀方面，洗錢(qián)罪是一種故意犯罪，A選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢(qián)罪。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第15題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的高權(quán)力機(jī)關(guān)由( )構(gòu)成。
A 常務(wù)理事
B 全體會(huì)員
C 理事會(huì)
D 準(zhǔn)會(huì)員
【正確答案】：B,D
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員組成。
第16題：下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是( )。
A 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
B 貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
C 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D 銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)，所以D選項(xiàng)不正確。
第17題：屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。
A 銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B 社保理事會(huì)
C 中國(guó)人民銀行
D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】：C,D
【答案解析】：“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。
第18題：金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的是( )。
A 按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
B 泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告
D 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
【正確答案】：B,D
【答案解析】：建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是《反洗錢(qián)法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定之一，A和C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。
第19題：需要征收存款利息所得稅的是( )。
A 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
B 個(gè)人外幣活期存款
C 教育儲(chǔ)蓄存款’
D 個(gè)人存本取息定期存款
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第20題：《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)( )的行為做出了法律規(guī)定。
A 有限責(zé)任公司
B 無(wú)限責(zé)任公司
C 股份有限公司
D 個(gè)人獨(dú)資公司
【正確答案】：A,C
【答案解析】：這是《公司法》的規(guī)定。
第21題：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括( )。
A 分解分析法
B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法
C 情景分析法
D 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法
【正確答案】：A,C
【答案解析】：B和D選項(xiàng)中的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
第22題：在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A 發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
B 評(píng)估借款人的信用等級(jí)
C 借款人的歷史還款記錄
D 擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
【正確答案】：A,B,C,D
第23題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。
A 提高存款準(zhǔn)備金率
B 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項(xiàng)中，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。
第24題：證券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為( )。
A 一級(jí)市場(chǎng)
B 初級(jí)市場(chǎng)
C 流通市場(chǎng)
D 二級(jí)市場(chǎng)
【正確答案】：A,B
【答案解析】：流通市場(chǎng)即是二級(jí)市場(chǎng)，所以C和D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第25題：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法正確的是( )。
A 以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)
B 以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C 背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任
D 背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第26題：下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是( )。
A 減少政府開(kāi)支
B 增加稅收
C 提高存款準(zhǔn)備率
D 減少稅收
【正確答案】：A,B
【答案解析】：C選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備率是緊縮性貨幣政策；D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策。
第27題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A 銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B 銀行業(yè)自律組織
C 證監(jiān)會(huì)
D 社會(huì)公眾
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：除了A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。
第28題：我國(guó)大型商業(yè)銀行包括( )。
A 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C 中國(guó)建設(shè)銀行
D 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
【正確答案】：B,C
【答案解析】：大型商業(yè)銀行專(zhuān)指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。A和D選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。
第29題：關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說(shuō)法正確的有( )。
A 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行
B 手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)
C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類(lèi)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)
D 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是手機(jī)銀行和電話銀行是不同的。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。
第30題：有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管
B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系
C 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息
D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無(wú)論是正面信息還是負(fù)面信息，C選項(xiàng)違反了該原則。
第31題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A 檢查人員多于2人
B 檢查人員未出示合法證件
C 檢查人員少于2人
D 檢查人員未出示檢查通知書(shū)
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。
第32題：以下關(guān)于反洗錢(qián)的說(shuō)法正確的是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀內(nèi)部資料和記錄
D 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：《反洗錢(qián)法》第十九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)”，而不應(yīng)銷(xiāo)毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。
第33題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有( )。
A 以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)
C 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，BCD選項(xiàng)均違反了該原則。
第34題：基金托管業(yè)務(wù)包括( )。
A 證券公司受托投資托管
B 企業(yè)年金托管
C 全國(guó)社會(huì)保障基金托管
D 開(kāi)放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開(kāi)放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題：關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法正確的有( )。
A 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B 會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
C 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D 經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：會(huì)計(jì)資本’應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A 十二個(gè)月
B 六個(gè)月
C 三個(gè)月
D 十五天
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。
第37題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，
A 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)
C 提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定
D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：原來(lái)的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。
第38題：投資收益包括( )。
A 賣(mài)出價(jià)格
B 買(mǎi)入價(jià)格
C 資本利得
D 現(xiàn)金分配
【正確答案】：C,D
【答案解析】：買(mǎi)入價(jià)格和賣(mài)出價(jià)格本身不是收益，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第39題：下列關(guān)于合同成立條件的正確表述是( )。
A 合同的成立不需要具備要約和階段
B 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D 生效時(shí)合同成立
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第40題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C 董事變更情況
D 高級(jí)管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。）
第1題：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。
第2題：我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 ( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的目的是在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
第4題：日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過(guò)美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來(lái)的，是套算匯率。
第5題：銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
第6題：銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：這是根據(jù)市場(chǎng)的不同劃分的。
第7題：資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)地反映公司在某一個(gè)時(shí)間段(例如2006年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：資產(chǎn)負(fù)債表是反映某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表(如每年12月31日)，而不是某一時(shí)間段。
第8題：商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。
第9題：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
第10題：在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
第11題：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。
第12題：《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。 ( )
【正確答案】： √
第13題：《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：保證是擔(dān)保的一種方式，即由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)。
第14題：某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“娛樂(lè)及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了娛樂(lè)及便利原則，是不正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。
第15題：銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，題中所述行為違反了該原則。