一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）
第1題：下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A 支票
B 本票
C 發(fā)票
D 匯票
【正確答案】：C
【答案解析】：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
第2題：某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，應遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A 與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題： B 在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D 為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
【正確答案】：A
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時候，不得以不正當手段竊取商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權。
第3題：以下行為中，不屬于公平競爭行為的是( )。
A 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
B 某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
【正確答案】：A
【答案解析】：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。A選項行為違反了這一規(guī)定。
第4題：下列有限責任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。
A 30個自然人和30個法人
B 1個自然人
C 30個自然人
D 1個法人
【正確答案】：A
【答案解析】：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。
第5題：按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進( )改革。
A 國家開發(fā)銀行
B 中國進出口銀行
C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國銀行
【正確答案】：A
【答案解析】：2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作。
第6題：我國《公司法》規(guī)定，股東大會一年召開( )次年會。
A 1
B 2
C 4
D 沒有規(guī)定
【正確答案】：A
【答案解析】：見第6題解析。
第7題：非金融企業(yè)短期融資券期限長不超過( )。
A 一個月
B 半年
C 365天
D 91天
【正確答案】：C
第8題：目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A 活期存款
B 整存整取存款
C 定活兩便儲蓄存款
D 個人通知存款
【正確答案】：B
【答案解析】：逐筆計息法是指按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。
第9題：國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是( )。
A 香港銀行間同業(yè)拆借利率
B 歐洲美元定期存款單利率
C 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率
D 聯(lián)邦基金利率
【正確答案】：C
第10題：金融衍生工具是指( )。
A 建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
B 建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
C 基礎金融產(chǎn)品本身
D 建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
【正確答案】：D
【答案解析】：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實際上是雙方交易對基礎金融產(chǎn)品價格的預測。
第11題：根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A 關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B 關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C 次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D 正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【正確答案】：C
【答案解析】：我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。
第12題：擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。
A 國家對貸款的管理制度
B 國家對金融機構的準人管理制度
C 國家對存款的管理制度
D 國家的銀行管理制度
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中，高利轉貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。
第13題：存款是銀行對存款人的( )。
A 資產(chǎn)
B 負債
C 信用
D 管理
【正確答案】：B
【答案解析】：存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。
第14題：股東大會是股東公司的( )。
A 權力機構
B 法人代表
C 監(jiān)督機構
D 決策機構
【正確答案】：A
【答案解析】：股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開年會，必要時也可召開臨時股東大會。
第15題：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的。
A 中長期擴張性
B 中央銀行
C 中期周轉性
D 短期
【正確答案】：C
【答案解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的，故A、D選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。
第16題： ( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機構。
A 商業(yè)銀行
B 城市信用合作社
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 農(nóng)村信用合作社
【正確答案】：C
【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權、協(xié)調(diào)和服務職能，而不可以吸收存款。
第17題：依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自( )起生效。
A 合同中約定之
B 登記之日
C 登記之日后一日
D 合同簽訂之日
【正確答案】：B
【答案解析】：質押合同自質物移交與質權人占有時生效。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。
第18題：設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于( )的職責。
A 國家統(tǒng)計局
B 國家外匯管理局
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：B
【答案解析】：這是國務院“三定方案”的規(guī)定。
第19題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得高于25%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得低于75%
【正確答案】：B
【答案解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤75%，所以正確答案是D。
第20題：下列( )屬于資本市場的特點。
A 償還期短、流動性強、風險小
B 償還期短、流動性小、風險高
C 償還期長、流動性小、風險高
D 償還期長、流動性強、風險小
【正確答案】：C
【答案解析】：貨幣市場的償還期短、流動性強、風險?。毁Y本市場償還期長，流動性小，風險高。
第21題：匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A 電匯和信匯
B 票匯
C 信匯
D 電匯
【正確答案】：D
【答案解析】：電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。
第22題：通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。
A 經(jīng)濟增長
B 充分就業(yè)
C 國際收支平衡
D 物價穩(wěn)定
【正確答案】：D
第23題：按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A 次級債務
B 盈余公積
C 資本公積
D 少數(shù)股權
【正確答案】：A
【答案解析】：核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。次級債務屬于附屬資本。
第24題：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A 貨幣資金融通
B 風險分散與風險管理
C 資源配置
D 經(jīng)濟調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。
第25題：下列關于我國公司債的說法，錯誤的是( )。
A 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司
B 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司
C 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D 公司債的監(jiān)管機構為財政部
【正確答案】：D
【答案解析】：我國的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》。監(jiān)管機構為證監(jiān)會。
第26題：關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
B 基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C 基金公司辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務
D 所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯誤；基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。
第27題：在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 機構設置創(chuàng)新
C 管理模式創(chuàng)新
D 制度安排創(chuàng)新
【正確答案】：A
【答案解析】：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。
第28題：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。
A 抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)
B 土地所有權可以抵押
C 債權消滅，抵押權繼續(xù)存在
D 抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十
【正確答案】：A
【答案解析】：土地所有權不能抵押，故B選項的說法錯誤；抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，故C選項的說法錯誤；抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，故D選項的說法錯誤。
第29題：目前我國銀行安全和具流動性的中長期投資品種是( )。
A 金融債
B 國債
C 企業(yè)債
D 中央銀行票據(jù)
【正確答案】：B
【答案解析】：國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故A、C選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。
第30題：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別主要在于( )。
A 保管期限不同
B 是否先將保管物品密封再交給銀行
C 保管物品的種類
D 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
【正確答案】：B
【答案解析】：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。
第31題：境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準。
A 國家外匯管理局
B 對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部
C 國務院證券監(jiān)督管理機構
D 中國人民銀行
【正確答案】：C
【答案解析】：這是我國《證券法》的規(guī)定。
第32題：根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為( )。
A 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
B 在公司登記機關登記的實收股本總額
C 在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額
D 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額
【正確答案】：B
【答案解析】：這是《公司法》第八十一條規(guī)定。
第33題：貸款審查批準后，銀行和借款人依照( )有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A 《中華人民共和國公司法》
B 《中華人民共和國銀行法》
C 《中華人民共和國合同法》
D 《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
【正確答案】：C
第34題：下列關于“按揭”的說法，錯誤的是( )。
A 按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳入中國境內(nèi)
B 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押
C 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉回到借款人名下
D 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。
第35題：金融機構從業(yè)人員受賄罪的主體是( )。
A 非國有金融機構的工作人員
B 國有金融機構工作人員
C 國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員
D 金融機構工作人員
【正確答案】：A
【答案解析】：金融機構從業(yè)人員受賄罪的主體為非國有金融機構的工作人員。受賄罪的主體是特殊主體，為國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員。
第36題：短期融資券的發(fā)行對象為( )。
A 中央直屬企業(yè)
B 銀行間債券市場機構投資者
C 場內(nèi)市場個人投資者
D 場內(nèi)市場機構投資者
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，故A選項錯誤；短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，故C、D選項錯誤。
第37題：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。
A 與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作
B 非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份
C 非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，故D選項錯誤。企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)?，故C選項錯誤。應當向所在機構披露兼職情況，故A選項錯誤。
第38題：承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是( )。
A 國家開發(fā)銀行
B 中國進出口銀行
C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中的國家卉發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中的中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務；C選項中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；D選項中的中國銀行不是政策性銀行。所以正確答案是B。
第39題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是( )。
A 熟知業(yè)務處理流程
B 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C 熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)
D 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
【正確答案】：B
【答案解析】：B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。
第40題：中國反洗錢監(jiān)測分析中心由( )設立。
A 國家外匯管理局
B 財政部
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：C
【答案解析】：中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢監(jiān)測分析職責。
第41題：下列關于我國金融債的說法，錯誤的是( )。
A 金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B 金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C 銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D 金融債可以成為銀行主動負債的工具
【正確答案】：B
【答案解析】：金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券。金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。
第42題：下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是( )。
A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C 申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量
D 一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
【正確答案】：D
【答案解析】：一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，所以D選項錯誤。
第43題： ( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。
A 中國人民銀行
B 國務院
C 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D 中國銀行業(yè)協(xié)會
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是串國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
第44題：已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( )
A 可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
B 該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C 應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員
D 不應當與其共享
【正確答案】：C
【答案解析】：“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。
第45題：單位外匯存款操作正確的是( )。
A 原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價
B 原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶
C 原則上只能開立一個外匯賬戶
D 原則上單位開立外匯賬戶不受管制
【正確答案】：B
【答案解析】：境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，所以A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，所以C選項錯誤。
第46題：關于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。
A 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
【正確答案】：B
【答案解析】：一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第47題：上市公司董事會準備提交給股東大會討論表決的會計報表必須是經(jīng)( )。
A 董事會討論
B 證監(jiān)會批準
C 律師事務所認定
D 會計師事務所審計
【正確答案】：D
【答案解析】：這是我國《公司法》的規(guī)定。
第48題：關于國家風險，說法正確的是( )。
A 國家風險由債權人所在國家的行為引起
B 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險
C 個人不會遭受國家風險帶來的損失
D 通常在債權人的控制范圍之內(nèi)
【正確答案】：B
【答案解析】：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤；在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，故C選項錯誤。
第49題：中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A 中央?yún)R金公司
B 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
C 銀監(jiān)會
D 中國人民銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。
第50題：某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。
A 是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費
B 不合理，不應當申報不實費用
C 如果消費超過了預算額度，則是不合理的
D 因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的
【正確答案】：B
【答案解析】：該客戶經(jīng)理沒有據(jù)實報銷業(yè)務活動費用，而是將業(yè)務預算用于自己家人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。
第51題：國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A 中國人民銀行
B 中國保險監(jiān)督管理委員會
C 中國證券監(jiān)督管理委員會
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
【答案解析】：《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。
第52題：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為( )。
A 合同
B 民事行為
C 票據(jù)
D
【正確答案】：A
第53題： ( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A 2001年
B 2003年
C 2005年
D 2006年
【正確答案】：D
【答案解析】：2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。
第54題：目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。
A 釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣
B 釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣
C 吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣
D 吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣
【正確答案】：D
【答案解析】：央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。
第55題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。
A 客戶
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 股東
【正確答案】：B
第56題：債券的買入價與賣出價或者買入價與到期償還額之間的差額叫做( )。
A 再投資收益
B 公積金轉增股本
C 債息
D 資本利得
【正確答案】：D
第57題：由銀行簽發(fā)，自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A 商業(yè)承兌匯票
B 銀行承兌匯票
C 支票
D 銀行本票
【正確答案】：D
【答案解析】：銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故A、B選項錯誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。
第58題：股息來自公司的( )。
A 稅前利潤
B 稅后利潤
C 所有利潤
D 公積金轉增收益
【正確答案】：B
【答案解析】：股息是股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的盈利，可以采用現(xiàn)金股息的方式，也可以采用其他形式，其來源是公司的稅后利潤。
第59題：下列屬于大額交易的是( )。
A 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
B 當日累計支取人民幣18萬元
C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
【正確答案】：D
【答案解析】：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。
第60題： ( )是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。
A 資本利潤率
B 資本充足率
C 不良貸款率
D 資產(chǎn)負債率
【正確答案】：C
【答案解析】：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。
第61題：個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為( )。
A 按年償還貸款本息
B 利隨本清
C 按月結算利息，到期還本
D 按月償還貸款本息
【正確答案】：D
【答案解析】：個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
第62題：實踐中常見的利率違規(guī)行為是( )。
A 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D 銀行以高于法定利率吸收存款的行為
【正確答案】：D
【答案解析】：A、D選項皆為利率違規(guī)行為，其中D選項是實踐中常見的利率違規(guī)行為。
第63題：貸款業(yè)務是( )。
A 銀行主要的資金運用
B 銀行的負債業(yè)務
C 銀行的中間業(yè)務
D 銀行主要的資金來源
【正確答案】：A
【答案解析】：貸款是銀行主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務，而非負債業(yè)務或中間業(yè)務，故B、C選項錯誤；貸款是銀行主要的資金運用。銀行主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。
第64題：目前，各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。
A 逐筆計息法
B 按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率
C 由儲戶自己選擇的計息方式
D 積數(shù)計息法
【正確答案】：A
第65題：公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A 鎮(zhèn)級(含)以上
B 市級(含)以
C 縣級(含)以上
D 省級(含)以上
【正確答案】：C
【答案解析】：《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
第66題：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。
A 中國人民銀行
B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 各銀行黨委
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。
第67題：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。
A 1%
B 5%
C 10%
D 15%
【正確答案】：C
【答案解析】：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”。
第68題：現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自( )年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。
A 2007
B 1995
C 2005
D 1990
【正確答案】：A
【答案解析】：2006年8月27日全國人大常委會表決通過《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。
第69題：下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A 3月20日，逐筆計息
B 6月20日，積數(shù)計息
C 9月21日，積數(shù)計息
D 12月20日，逐筆計息
【正確答案】：B
【答案解析】：我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。只有B選項符合要求。
第70題：銀行通常將( )看做對其市場價值大的威脅。
A 流動性風險
B 聲譽風險
C 法律風險
D 市場風險
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
第71題：下列關于短期融資券的說法，錯誤的是( )。
A 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B 發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者
C 證券公司短期融資券的期限長不超過91天
D 收益率比央行票據(jù)和短期國債低
【正確答案】：D
【答案解析】：短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高，所以D選項的說法錯誤。
第72題：貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A 人民法院
B 原擔保人
C 貸款人
D 借款人
【正確答案】：C
【答案解析】：貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。
第73題：中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的( )。
A 窗口指導
B 公開市場業(yè)務
C 匯率政策
D 利率政策
【正確答案】：A
第74題： ( )是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。
A 銀團貸款
B 項目貸款
C 中長期貸款
D 貿(mào)易融資
【正確答案】：D
第75題：下列對于貨幣政策實施過程的描述中，正確的一項是( )。
A．貨幣政策工具—初始目標—中介目標—終目標
B．貨幣政策工具—操作目標—中介目標—終目標
C．貨幣政策工具—中介目標—操作目標—終目標
D．貨幣政策工具—中介目標—初始目標—終目標
【正確答案】：B
【答案解析】：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策終目標。
第76題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于票據(jù)行為的說法錯誤的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書轉讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書
C．承兌為匯票所獨有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
【正確答案】：D
【答案解析】：承兌是指匯票的付款人負擔票據(jù)債務的行為，為匯票所獨有。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
第77題：下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是( )。
A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】：C
【答案解析】：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項表述錯誤。
第78題：目前，我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是( )。
A 單位定期存款
B 個人活期存款
C 10年以上個人定期存款
D 5年以上個人定期存款
【正確答案】：B
【答案解析】：除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。
第79題：外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
A 銀監(jiān)會
B 國家外匯管理局
C 中國人民銀行
D 銀監(jiān)會和中國人民銀行共同
【正確答案】：C
【答案解析】：外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
第80題：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是( )的職責之一。
A 中國反洗錢監(jiān)測中心
B 所有商業(yè)銀行
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
【答案解析】：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測中心的職責之一。
第81題：中國進出口銀行成立時的主要任務是( )。
A 向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設項目發(fā)放貸款
B 農(nóng)業(yè)政策性貸款
C 執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大資本性貨物出口提供政策性金融支持
D 工商信貸和個人儲蓄業(yè)務
【正確答案】：C
【答案解析】：A選項為國家開發(fā)銀行成立時的主要任務；B選項為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務；D選項為商業(yè)銀行的主要任務。
第82題：在稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實行股份制的銀行是( )。
A 農(nóng)業(yè)銀行
B 工商銀行
C 中國銀行
D 交通銀行
【正確答案】：D
【答案解析】：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。
第83題：金融犯罪成立的前提和基礎是( )。
A 復雜的金融工具
B 多層次的金融機構
C 違反金融管理法規(guī)
D 獲取非工資收入
【正確答案】：C
【答案解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。
第84題：下列關于銀行公司治理主體的說法，正確的是( )。
A 董事會負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理
B 商業(yè)銀行的高級管理層由董事長、行長、副行長、財務負責人等組成
C 監(jiān)事會由股東大會從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成
D 監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名
【正確答案】：A
【答案解析】：董事會是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的終責任，A選項正確。商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，不包括董事長，B選項錯誤。監(jiān)事會在股東大會上選出，與董事會并列設置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項錯誤。
第85題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例( )。
A 不得低于10%
B 不得超過10%
C 不得低于15%
D 不得高于15%
【正確答案】：B
【答案解析】：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
第86題：以下不屬于儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是( )。
A 個人通知存款業(yè)務
B 整存零取業(yè)務
C 單位協(xié)定存款業(yè)務
D 教育儲蓄存款業(yè)務
【正確答案】：C
【答案解析】：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。C選項屬于單位存款。
第87題：下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法正確的是( )。
A 中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方
B 中間業(yè)務中，銀行是作為信用活動的一方參與其中
C 中間業(yè)務的收益構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的非利息收入
D 中間業(yè)務通常提供無償服務
【正確答案】：A
【答案解析】：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益。
第88題：03年中國人民銀行將對銀行業(yè)的( )移交至新設立的銀監(jiān)會。
A 領導能力
B 政策執(zhí)行職責
C 監(jiān)管職責
D 組織協(xié)調(diào)職責
【正確答案】：C
【答案解析】：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。
第89題：暫扣或吊銷執(zhí)照屬于( )。
A 刑事制裁
B 行政處分
C 行政處罰
D 追究民事責任
【正確答案】：C
【答案解析】：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
第90題：關于項目貸款，下列說法錯誤的是( )。
A 項目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款
B 項目貸款通常是中長期貸款，沒有短期的項目貸款
C 可以將項目貸款分類為基本建設貸款和技術改造貸款等
D 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款即項目貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。
二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）
第1題：刑事責任包括( )。
A 拘役
B 管制
C 沒收財產(chǎn)
D 罰金
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
第2題：與其他債券相比，國債具有( )等特點。
A 發(fā)行量較小
B 流動性強
C 收益率較高
D 風險低
【正確答案】：B,D
【答案解析】：國債的收益率相對較低，發(fā)行量一般較大，所以A、C選項錯誤。
第3題：銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。
A 銀行保函
B 代理保險
C 委托貸款
D 代理國債買賣
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，故A選項錯誤。
第4題：《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括( )。
A 破產(chǎn)清算
B 重整
C 和解
D 免償部分債務
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。
第5題：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括( )。
A 能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理
B 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C 為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準
D 貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用。
第6題：從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A 中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作人員
B 人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構工作的勞務人員
C 受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員
D 政策性銀行的工作人員
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是，即使沒有和金融機構有直接的勞動關系，而是受有關機構派遣去銀行工作的人員也屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。
第7題：貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有( )。
A 央行票據(jù)
B 債券回購
C 股票
D 短期債券
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)等品種。股票屬于長期金融工具，故C選項錯誤。
第8題：以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?( )
A 異地臨時經(jīng)營活動
B 日常轉賬結算
C 注冊驗資
D 設立臨時機構
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，故B選項錯誤。
第9題：國際收支包括( )。
A 勞務收支
B 貿(mào)易收支
C 外資對華直接投資
D 對其他國家的捐贈
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資屬于資本項目。
第10題：商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括( )。
A 實物資產(chǎn)損壞
B 業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈
C 外部欺詐
D 內(nèi)部欺詐
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第11題：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買( )。
A 開放式基金
B 儲蓄國債(電子式)
C 柜臺記賬式國債
D 憑證式國債
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買憑證式國債、儲蓄國債(電子式)、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。
第12題：授信業(yè)務包括( )。
A 擔保
B 貸款
C 貿(mào)易融資
D 貸款
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：授信業(yè)務包括貸款、貸款、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第13題：以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的是( )。
A 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
B 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的
C 我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構
D 曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,D
【答案解析】：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項的說法錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。正確答案為A和D。
第14題：破壞金融管理秩序的行為包括( )。
A 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶
B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用
C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務
D 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
【正確答案】：B,D
【答案解析】：在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，A選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。C選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員受賄行為，故C選項錯誤。
第15題：中國銀行業(yè)協(xié)會的高權力機關由( )構成。
A 常務理事
B 全體會員
C 理事會
D 準會員
【正確答案】：B,D
【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員和準會員組成。
第16題：下面關于金融工具和金融市場敘述正確的是( )。
A 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
B 貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
C 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場，所以D選項不正確。
第17題：屬于“一行三會”范疇的是( )。
A 銀行業(yè)協(xié)會
B 社保理事會
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：C,D
【答案解析】：“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
第18題：金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的是( )。
A 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告
D 擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施
【正確答案】：B,D
【答案解析】：建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規(guī)定之一，A和C選項的行為符合這一規(guī)定。
第19題：需要征收存款利息所得稅的是( )。
A 定活兩便儲蓄存款
B 個人外幣活期存款
C 教育儲蓄存款’
D 個人存本取息定期存款
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C選項錯誤。
第20題：《中華人民共和國公司法》主要對( )的行為做出了法律規(guī)定。
A 有限責任公司
B 無限責任公司
C 股份有限公司
D 個人獨資公司
【正確答案】：A,C
【答案解析】：這是《公司法》的規(guī)定。
第21題：在銀行風險管理中，風險識別的方法包括( )。
A 分解分析法
B 風險補償法
C 情景分析法
D 風險對沖法
【正確答案】：A,C
【答案解析】：B和D選項中的風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。
第22題：在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A 發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量
B 評估借款人的信用等級
C 借款人的歷史還款記錄
D 擔保的質量和法律效力
【正確答案】：A,B,C,D
第23題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應量。
A 提高存款準備金率
B 在公開市場上買回證券
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項中，在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量。
第24題：證券發(fā)行市場也稱為( )。
A 一級市場
B 初級市場
C 流通市場
D 二級市場
【正確答案】：A,B
【答案解析】：流通市場即是二級市場，所以C和D選項錯誤。
第25題：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關于匯票背書的說法正確的是( )。
A 以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責
B 以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)
C 背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任
D 背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據(jù)行為
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。
第26題：下面屬于緊縮性財政政策的是( )。
A 減少政府開支
B 增加稅收
C 提高存款準備率
D 減少稅收
【正確答案】：A,B
【答案解析】：C選項中的提高存款準備率是緊縮性貨幣政策；D選項中的減少稅收是擴張性財政政策。
第27題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A 銀行從業(yè)人員所在機構
B 銀行業(yè)自律組織
C 證監(jiān)會
D 社會公眾
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：除了A、B、C、D四個選項，監(jiān)督者還包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機構。
第28題：我國大型商業(yè)銀行包括( )。
A 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B 中國農(nóng)業(yè)銀行
C 中國建設銀行
D 國家開發(fā)銀行
【正確答案】：B,C
【答案解析】：大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。A和D選項中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。
第29題：關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有( )。
A 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行
B 手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務
C 電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務
D 電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是手機銀行和電話銀行是不同的。手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。
第30題：有關“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B 銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系
C 為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息
D 銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息，C選項違反了該原則。
第31題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
A 檢查人員多于2人
B 檢查人員未出示合法證件
C 檢查人員少于2人
D 檢查人員未出示檢查通知書
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調(diào)查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。
第32題：以下關于反洗錢的說法正確的是( )。
A 金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
B 金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度
C 金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄
D 金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構”，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。
第33題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。
A 以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C 向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息
D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，BCD選項均違反了該原則。
第34題：基金托管業(yè)務包括( )。
A 證券公司受托投資托管
B 企業(yè)年金托管
C 全國社會保障基金托管
D 開放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題：關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法正確的有( )。
A 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B 會計資本應當不高于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本
C 經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D 經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：會計資本’應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本，所以B選項錯誤。
第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A 十二個月
B 六個月
C 三個月
D 十五天
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個月、六個月和十二個月。
第37題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，
A 引入計量信用風險的內(nèi)部評級法
B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險
C 提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定
D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項的內(nèi)容。
第38題：投資收益包括( )。
A 賣出價格
B 買入價格
C 資本利得
D 現(xiàn)金分配
【正確答案】：C,D
【答案解析】：買入價格和賣出價格本身不是收益，故A、B選項錯誤。
第39題：下列關于合同成立條件的正確表述是( )。
A 合同的成立不需要具備要約和階段
B 雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C 當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D 生效時合同成立
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，故A選項表述錯誤。
第40題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露( )。
A 風險管理狀況
B 財務會計報告
C 董事變更情況
D 高級管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）
第1題：企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。
第2題：我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。 ( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：貨幣政策的四大目標之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的終目標應該有所側重。
第4題：日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。
第5題：銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
第6題：銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：這是根據(jù)市場的不同劃分的。
第7題：資產(chǎn)負債表詳細地反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產(chǎn)、負債和所有者權益的狀況。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：資產(chǎn)負債表是反映某一特定日期財務狀況的報表(如每年12月31日)，而不是某一時間段。
第8題：商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。
第9題：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
第10題：在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。
第11題：以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。
第12題：《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 ( )
【正確答案】： √
第13題：《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：保證是擔保的一種方式，即由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務。
第14題：某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。
第15題：銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“愛護機構財產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。
第1題：下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A 支票
B 本票
C 發(fā)票
D 匯票
【正確答案】：C
【答案解析】：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
第2題：某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，應遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是( )。
A 與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題： B 在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D 為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
【正確答案】：A
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時候，不得以不正當手段竊取商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權。
第3題：以下行為中，不屬于公平競爭行為的是( )。
A 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
B 某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
【正確答案】：A
【答案解析】：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。A選項行為違反了這一規(guī)定。
第4題：下列有限責任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。
A 30個自然人和30個法人
B 1個自然人
C 30個自然人
D 1個法人
【正確答案】：A
【答案解析】：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。
第5題：按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進( )改革。
A 國家開發(fā)銀行
B 中國進出口銀行
C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國銀行
【正確答案】：A
【答案解析】：2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作。
第6題：我國《公司法》規(guī)定，股東大會一年召開( )次年會。
A 1
B 2
C 4
D 沒有規(guī)定
【正確答案】：A
【答案解析】：見第6題解析。
第7題：非金融企業(yè)短期融資券期限長不超過( )。
A 一個月
B 半年
C 365天
D 91天
【正確答案】：C
第8題：目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A 活期存款
B 整存整取存款
C 定活兩便儲蓄存款
D 個人通知存款
【正確答案】：B
【答案解析】：逐筆計息法是指按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。
第9題：國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是( )。
A 香港銀行間同業(yè)拆借利率
B 歐洲美元定期存款單利率
C 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率
D 聯(lián)邦基金利率
【正確答案】：C
第10題：金融衍生工具是指( )。
A 建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
B 建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
C 基礎金融產(chǎn)品本身
D 建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
【正確答案】：D
【答案解析】：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實際上是雙方交易對基礎金融產(chǎn)品價格的預測。
第11題：根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A 關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B 關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C 次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D 正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【正確答案】：C
【答案解析】：我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。
第12題：擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。
A 國家對貸款的管理制度
B 國家對金融機構的準人管理制度
C 國家對存款的管理制度
D 國家的銀行管理制度
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中，高利轉貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。
第13題：存款是銀行對存款人的( )。
A 資產(chǎn)
B 負債
C 信用
D 管理
【正確答案】：B
【答案解析】：存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。
第14題：股東大會是股東公司的( )。
A 權力機構
B 法人代表
C 監(jiān)督機構
D 決策機構
【正確答案】：A
【答案解析】：股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開年會，必要時也可召開臨時股東大會。
第15題：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的。
A 中長期擴張性
B 中央銀行
C 中期周轉性
D 短期
【正確答案】：C
【答案解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的，故A、D選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。
第16題： ( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機構。
A 商業(yè)銀行
B 城市信用合作社
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 農(nóng)村信用合作社
【正確答案】：C
【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權、協(xié)調(diào)和服務職能，而不可以吸收存款。
第17題：依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自( )起生效。
A 合同中約定之
B 登記之日
C 登記之日后一日
D 合同簽訂之日
【正確答案】：B
【答案解析】：質押合同自質物移交與質權人占有時生效。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。
第18題：設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于( )的職責。
A 國家統(tǒng)計局
B 國家外匯管理局
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：B
【答案解析】：這是國務院“三定方案”的規(guī)定。
第19題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得高于25%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得低于75%
【正確答案】：B
【答案解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤75%，所以正確答案是D。
第20題：下列( )屬于資本市場的特點。
A 償還期短、流動性強、風險小
B 償還期短、流動性小、風險高
C 償還期長、流動性小、風險高
D 償還期長、流動性強、風險小
【正確答案】：C
【答案解析】：貨幣市場的償還期短、流動性強、風險?。毁Y本市場償還期長，流動性小，風險高。
第21題：匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A 電匯和信匯
B 票匯
C 信匯
D 電匯
【正確答案】：D
【答案解析】：電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。
第22題：通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。
A 經(jīng)濟增長
B 充分就業(yè)
C 國際收支平衡
D 物價穩(wěn)定
【正確答案】：D
第23題：按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A 次級債務
B 盈余公積
C 資本公積
D 少數(shù)股權
【正確答案】：A
【答案解析】：核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。次級債務屬于附屬資本。
第24題：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A 貨幣資金融通
B 風險分散與風險管理
C 資源配置
D 經(jīng)濟調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。
第25題：下列關于我國公司債的說法，錯誤的是( )。
A 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司
B 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司
C 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D 公司債的監(jiān)管機構為財政部
【正確答案】：D
【答案解析】：我國的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》。監(jiān)管機構為證監(jiān)會。
第26題：關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
B 基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C 基金公司辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務
D 所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯誤；基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。
第27題：在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 機構設置創(chuàng)新
C 管理模式創(chuàng)新
D 制度安排創(chuàng)新
【正確答案】：A
【答案解析】：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。
第28題：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。
A 抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)
B 土地所有權可以抵押
C 債權消滅，抵押權繼續(xù)存在
D 抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十
【正確答案】：A
【答案解析】：土地所有權不能抵押，故B選項的說法錯誤；抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，故C選項的說法錯誤；抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，故D選項的說法錯誤。
第29題：目前我國銀行安全和具流動性的中長期投資品種是( )。
A 金融債
B 國債
C 企業(yè)債
D 中央銀行票據(jù)
【正確答案】：B
【答案解析】：國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故A、C選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。
第30題：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別主要在于( )。
A 保管期限不同
B 是否先將保管物品密封再交給銀行
C 保管物品的種類
D 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
【正確答案】：B
【答案解析】：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。
第31題：境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準。
A 國家外匯管理局
B 對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部
C 國務院證券監(jiān)督管理機構
D 中國人民銀行
【正確答案】：C
【答案解析】：這是我國《證券法》的規(guī)定。
第32題：根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為( )。
A 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
B 在公司登記機關登記的實收股本總額
C 在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額
D 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額
【正確答案】：B
【答案解析】：這是《公司法》第八十一條規(guī)定。
第33題：貸款審查批準后，銀行和借款人依照( )有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A 《中華人民共和國公司法》
B 《中華人民共和國銀行法》
C 《中華人民共和國合同法》
D 《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
【正確答案】：C
第34題：下列關于“按揭”的說法，錯誤的是( )。
A 按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳入中國境內(nèi)
B 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押
C 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉回到借款人名下
D 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。
第35題：金融機構從業(yè)人員受賄罪的主體是( )。
A 非國有金融機構的工作人員
B 國有金融機構工作人員
C 國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員
D 金融機構工作人員
【正確答案】：A
【答案解析】：金融機構從業(yè)人員受賄罪的主體為非國有金融機構的工作人員。受賄罪的主體是特殊主體，為國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員。
第36題：短期融資券的發(fā)行對象為( )。
A 中央直屬企業(yè)
B 銀行間債券市場機構投資者
C 場內(nèi)市場個人投資者
D 場內(nèi)市場機構投資者
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，故A選項錯誤；短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，故C、D選項錯誤。
第37題：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。
A 與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作
B 非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份
C 非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，故D選項錯誤。企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)?，故C選項錯誤。應當向所在機構披露兼職情況，故A選項錯誤。
第38題：承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是( )。
A 國家開發(fā)銀行
B 中國進出口銀行
C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D 中國銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：A選項中的國家卉發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中的中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務；C選項中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；D選項中的中國銀行不是政策性銀行。所以正確答案是B。
第39題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是( )。
A 熟知業(yè)務處理流程
B 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C 熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)
D 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
【正確答案】：B
【答案解析】：B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。
第40題：中國反洗錢監(jiān)測分析中心由( )設立。
A 國家外匯管理局
B 財政部
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：C
【答案解析】：中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢監(jiān)測分析職責。
第41題：下列關于我國金融債的說法，錯誤的是( )。
A 金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B 金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C 銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D 金融債可以成為銀行主動負債的工具
【正確答案】：B
【答案解析】：金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券。金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。
第42題：下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是( )。
A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C 申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量
D 一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
【正確答案】：D
【答案解析】：一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，所以D選項錯誤。
第43題： ( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。
A 中國人民銀行
B 國務院
C 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D 中國銀行業(yè)協(xié)會
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是串國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
第44題：已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( )
A 可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
B 該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C 應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員
D 不應當與其共享
【正確答案】：C
【答案解析】：“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。
第45題：單位外匯存款操作正確的是( )。
A 原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價
B 原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶
C 原則上只能開立一個外匯賬戶
D 原則上單位開立外匯賬戶不受管制
【正確答案】：B
【答案解析】：境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，所以A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，所以C選項錯誤。
第46題：關于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。
A 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取
C 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
【正確答案】：B
【答案解析】：一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第47題：上市公司董事會準備提交給股東大會討論表決的會計報表必須是經(jīng)( )。
A 董事會討論
B 證監(jiān)會批準
C 律師事務所認定
D 會計師事務所審計
【正確答案】：D
【答案解析】：這是我國《公司法》的規(guī)定。
第48題：關于國家風險，說法正確的是( )。
A 國家風險由債權人所在國家的行為引起
B 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險
C 個人不會遭受國家風險帶來的損失
D 通常在債權人的控制范圍之內(nèi)
【正確答案】：B
【答案解析】：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤；在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，故C選項錯誤。
第49題：中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A 中央?yún)R金公司
B 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
C 銀監(jiān)會
D 中國人民銀行
【正確答案】：B
【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。
第50題：某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。
A 是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費
B 不合理，不應當申報不實費用
C 如果消費超過了預算額度，則是不合理的
D 因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的
【正確答案】：B
【答案解析】：該客戶經(jīng)理沒有據(jù)實報銷業(yè)務活動費用，而是將業(yè)務預算用于自己家人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。
第51題：國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A 中國人民銀行
B 中國保險監(jiān)督管理委員會
C 中國證券監(jiān)督管理委員會
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
【答案解析】：《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。
第52題：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為( )。
A 合同
B 民事行為
C 票據(jù)
D
【正確答案】：A
第53題： ( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A 2001年
B 2003年
C 2005年
D 2006年
【正確答案】：D
【答案解析】：2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。
第54題：目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。
A 釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣
B 釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣
C 吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣
D 吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣
【正確答案】：D
【答案解析】：央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。
第55題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。
A 客戶
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 股東
【正確答案】：B
第56題：債券的買入價與賣出價或者買入價與到期償還額之間的差額叫做( )。
A 再投資收益
B 公積金轉增股本
C 債息
D 資本利得
【正確答案】：D
第57題：由銀行簽發(fā)，自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A 商業(yè)承兌匯票
B 銀行承兌匯票
C 支票
D 銀行本票
【正確答案】：D
【答案解析】：銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故A、B選項錯誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。
第58題：股息來自公司的( )。
A 稅前利潤
B 稅后利潤
C 所有利潤
D 公積金轉增收益
【正確答案】：B
【答案解析】：股息是股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的盈利，可以采用現(xiàn)金股息的方式，也可以采用其他形式，其來源是公司的稅后利潤。
第59題：下列屬于大額交易的是( )。
A 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
B 當日累計支取人民幣18萬元
C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
【正確答案】：D
【答案解析】：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。
第60題： ( )是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。
A 資本利潤率
B 資本充足率
C 不良貸款率
D 資產(chǎn)負債率
【正確答案】：C
【答案解析】：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。
第61題：個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為( )。
A 按年償還貸款本息
B 利隨本清
C 按月結算利息，到期還本
D 按月償還貸款本息
【正確答案】：D
【答案解析】：個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
第62題：實踐中常見的利率違規(guī)行為是( )。
A 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D 銀行以高于法定利率吸收存款的行為
【正確答案】：D
【答案解析】：A、D選項皆為利率違規(guī)行為，其中D選項是實踐中常見的利率違規(guī)行為。
第63題：貸款業(yè)務是( )。
A 銀行主要的資金運用
B 銀行的負債業(yè)務
C 銀行的中間業(yè)務
D 銀行主要的資金來源
【正確答案】：A
【答案解析】：貸款是銀行主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務，而非負債業(yè)務或中間業(yè)務，故B、C選項錯誤；貸款是銀行主要的資金運用。銀行主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。
第64題：目前，各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。
A 逐筆計息法
B 按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率
C 由儲戶自己選擇的計息方式
D 積數(shù)計息法
【正確答案】：A
第65題：公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A 鎮(zhèn)級(含)以上
B 市級(含)以
C 縣級(含)以上
D 省級(含)以上
【正確答案】：C
【答案解析】：《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
第66題：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。
A 中國人民銀行
B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 各銀行黨委
【正確答案】：C
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。
第67題：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。
A 1%
B 5%
C 10%
D 15%
【正確答案】：C
【答案解析】：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”。
第68題：現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自( )年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。
A 2007
B 1995
C 2005
D 1990
【正確答案】：A
【答案解析】：2006年8月27日全國人大常委會表決通過《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。
第69題：下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A 3月20日，逐筆計息
B 6月20日，積數(shù)計息
C 9月21日，積數(shù)計息
D 12月20日，逐筆計息
【正確答案】：B
【答案解析】：我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。只有B選項符合要求。
第70題：銀行通常將( )看做對其市場價值大的威脅。
A 流動性風險
B 聲譽風險
C 法律風險
D 市場風險
【正確答案】：B
【答案解析】：銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
第71題：下列關于短期融資券的說法，錯誤的是( )。
A 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B 發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者
C 證券公司短期融資券的期限長不超過91天
D 收益率比央行票據(jù)和短期國債低
【正確答案】：D
【答案解析】：短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高，所以D選項的說法錯誤。
第72題：貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A 人民法院
B 原擔保人
C 貸款人
D 借款人
【正確答案】：C
【答案解析】：貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。
第73題：中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的( )。
A 窗口指導
B 公開市場業(yè)務
C 匯率政策
D 利率政策
【正確答案】：A
第74題： ( )是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。
A 銀團貸款
B 項目貸款
C 中長期貸款
D 貿(mào)易融資
【正確答案】：D
第75題：下列對于貨幣政策實施過程的描述中，正確的一項是( )。
A．貨幣政策工具—初始目標—中介目標—終目標
B．貨幣政策工具—操作目標—中介目標—終目標
C．貨幣政策工具—中介目標—操作目標—終目標
D．貨幣政策工具—中介目標—初始目標—終目標
【正確答案】：B
【答案解析】：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策終目標。
第76題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于票據(jù)行為的說法錯誤的是( )。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書轉讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書
C．承兌為匯票所獨有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
【正確答案】：D
【答案解析】：承兌是指匯票的付款人負擔票據(jù)債務的行為，為匯票所獨有。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
第77題：下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是( )。
A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】：C
【答案解析】：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項表述錯誤。
第78題：目前，我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是( )。
A 單位定期存款
B 個人活期存款
C 10年以上個人定期存款
D 5年以上個人定期存款
【正確答案】：B
【答案解析】：除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。
第79題：外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
A 銀監(jiān)會
B 國家外匯管理局
C 中國人民銀行
D 銀監(jiān)會和中國人民銀行共同
【正確答案】：C
【答案解析】：外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
第80題：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是( )的職責之一。
A 中國反洗錢監(jiān)測中心
B 所有商業(yè)銀行
C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
【答案解析】：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測中心的職責之一。
第81題：中國進出口銀行成立時的主要任務是( )。
A 向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設項目發(fā)放貸款
B 農(nóng)業(yè)政策性貸款
C 執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大資本性貨物出口提供政策性金融支持
D 工商信貸和個人儲蓄業(yè)務
【正確答案】：C
【答案解析】：A選項為國家開發(fā)銀行成立時的主要任務；B選項為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務；D選項為商業(yè)銀行的主要任務。
第82題：在稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，早實行股份制的銀行是( )。
A 農(nóng)業(yè)銀行
B 工商銀行
C 中國銀行
D 交通銀行
【正確答案】：D
【答案解析】：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。
第83題：金融犯罪成立的前提和基礎是( )。
A 復雜的金融工具
B 多層次的金融機構
C 違反金融管理法規(guī)
D 獲取非工資收入
【正確答案】：C
【答案解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。
第84題：下列關于銀行公司治理主體的說法，正確的是( )。
A 董事會負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理
B 商業(yè)銀行的高級管理層由董事長、行長、副行長、財務負責人等組成
C 監(jiān)事會由股東大會從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成
D 監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名
【正確答案】：A
【答案解析】：董事會是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的終責任，A選項正確。商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，不包括董事長，B選項錯誤。監(jiān)事會在股東大會上選出，與董事會并列設置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項錯誤。
第85題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例( )。
A 不得低于10%
B 不得超過10%
C 不得低于15%
D 不得高于15%
【正確答案】：B
【答案解析】：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
第86題：以下不屬于儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是( )。
A 個人通知存款業(yè)務
B 整存零取業(yè)務
C 單位協(xié)定存款業(yè)務
D 教育儲蓄存款業(yè)務
【正確答案】：C
【答案解析】：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。C選項屬于單位存款。
第87題：下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法正確的是( )。
A 中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方
B 中間業(yè)務中，銀行是作為信用活動的一方參與其中
C 中間業(yè)務的收益構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的非利息收入
D 中間業(yè)務通常提供無償服務
【正確答案】：A
【答案解析】：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益。
第88題：03年中國人民銀行將對銀行業(yè)的( )移交至新設立的銀監(jiān)會。
A 領導能力
B 政策執(zhí)行職責
C 監(jiān)管職責
D 組織協(xié)調(diào)職責
【正確答案】：C
【答案解析】：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。
第89題：暫扣或吊銷執(zhí)照屬于( )。
A 刑事制裁
B 行政處分
C 行政處罰
D 追究民事責任
【正確答案】：C
【答案解析】：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
第90題：關于項目貸款，下列說法錯誤的是( )。
A 項目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款
B 項目貸款通常是中長期貸款，沒有短期的項目貸款
C 可以將項目貸款分類為基本建設貸款和技術改造貸款等
D 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款即項目貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。
二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）
第1題：刑事責任包括( )。
A 拘役
B 管制
C 沒收財產(chǎn)
D 罰金
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
第2題：與其他債券相比，國債具有( )等特點。
A 發(fā)行量較小
B 流動性強
C 收益率較高
D 風險低
【正確答案】：B,D
【答案解析】：國債的收益率相對較低，發(fā)行量一般較大，所以A、C選項錯誤。
第3題：銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。
A 銀行保函
B 代理保險
C 委托貸款
D 代理國債買賣
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，故A選項錯誤。
第4題：《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括( )。
A 破產(chǎn)清算
B 重整
C 和解
D 免償部分債務
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。
第5題：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括( )。
A 能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理
B 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C 為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準
D 貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用。
第6題：從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A 中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作人員
B 人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構工作的勞務人員
C 受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員
D 政策性銀行的工作人員
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是，即使沒有和金融機構有直接的勞動關系，而是受有關機構派遣去銀行工作的人員也屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。
第7題：貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有( )。
A 央行票據(jù)
B 債券回購
C 股票
D 短期債券
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)等品種。股票屬于長期金融工具，故C選項錯誤。
第8題：以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?( )
A 異地臨時經(jīng)營活動
B 日常轉賬結算
C 注冊驗資
D 設立臨時機構
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，故B選項錯誤。
第9題：國際收支包括( )。
A 勞務收支
B 貿(mào)易收支
C 外資對華直接投資
D 對其他國家的捐贈
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資屬于資本項目。
第10題：商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括( )。
A 實物資產(chǎn)損壞
B 業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈
C 外部欺詐
D 內(nèi)部欺詐
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第11題：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買( )。
A 開放式基金
B 儲蓄國債(電子式)
C 柜臺記賬式國債
D 憑證式國債
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買憑證式國債、儲蓄國債(電子式)、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。
第12題：授信業(yè)務包括( )。
A 擔保
B 貸款
C 貿(mào)易融資
D 貸款
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：授信業(yè)務包括貸款、貸款、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第13題：以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的是( )。
A 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
B 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的
C 我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構
D 曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,D
【答案解析】：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項的說法錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。正確答案為A和D。
第14題：破壞金融管理秩序的行為包括( )。
A 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶
B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用
C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務
D 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
【正確答案】：B,D
【答案解析】：在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，A選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。C選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員受賄行為，故C選項錯誤。
第15題：中國銀行業(yè)協(xié)會的高權力機關由( )構成。
A 常務理事
B 全體會員
C 理事會
D 準會員
【正確答案】：B,D
【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員和準會員組成。
第16題：下面關于金融工具和金融市場敘述正確的是( )。
A 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
B 貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
C 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場，所以D選項不正確。
第17題：屬于“一行三會”范疇的是( )。
A 銀行業(yè)協(xié)會
B 社保理事會
C 中國人民銀行
D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：C,D
【答案解析】：“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
第18題：金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的是( )。
A 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告
D 擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施
【正確答案】：B,D
【答案解析】：建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規(guī)定之一，A和C選項的行為符合這一規(guī)定。
第19題：需要征收存款利息所得稅的是( )。
A 定活兩便儲蓄存款
B 個人外幣活期存款
C 教育儲蓄存款’
D 個人存本取息定期存款
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C選項錯誤。
第20題：《中華人民共和國公司法》主要對( )的行為做出了法律規(guī)定。
A 有限責任公司
B 無限責任公司
C 股份有限公司
D 個人獨資公司
【正確答案】：A,C
【答案解析】：這是《公司法》的規(guī)定。
第21題：在銀行風險管理中，風險識別的方法包括( )。
A 分解分析法
B 風險補償法
C 情景分析法
D 風險對沖法
【正確答案】：A,C
【答案解析】：B和D選項中的風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。
第22題：在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A 發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量
B 評估借款人的信用等級
C 借款人的歷史還款記錄
D 擔保的質量和法律效力
【正確答案】：A,B,C,D
第23題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應量。
A 提高存款準備金率
B 在公開市場上買回證券
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：B選項中，在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量。
第24題：證券發(fā)行市場也稱為( )。
A 一級市場
B 初級市場
C 流通市場
D 二級市場
【正確答案】：A,B
【答案解析】：流通市場即是二級市場，所以C和D選項錯誤。
第25題：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關于匯票背書的說法正確的是( )。
A 以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責
B 以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)
C 背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任
D 背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據(jù)行為
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。
第26題：下面屬于緊縮性財政政策的是( )。
A 減少政府開支
B 增加稅收
C 提高存款準備率
D 減少稅收
【正確答案】：A,B
【答案解析】：C選項中的提高存款準備率是緊縮性貨幣政策；D選項中的減少稅收是擴張性財政政策。
第27題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A 銀行從業(yè)人員所在機構
B 銀行業(yè)自律組織
C 證監(jiān)會
D 社會公眾
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：除了A、B、C、D四個選項，監(jiān)督者還包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機構。
第28題：我國大型商業(yè)銀行包括( )。
A 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B 中國農(nóng)業(yè)銀行
C 中國建設銀行
D 國家開發(fā)銀行
【正確答案】：B,C
【答案解析】：大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。A和D選項中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。
第29題：關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有( )。
A 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行
B 手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務
C 電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務
D 電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：需要注意的是手機銀行和電話銀行是不同的。手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。
第30題：有關“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B 銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系
C 為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息
D 銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息，C選項違反了該原則。
第31題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
A 檢查人員多于2人
B 檢查人員未出示合法證件
C 檢查人員少于2人
D 檢查人員未出示檢查通知書
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調(diào)查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。
第32題：以下關于反洗錢的說法正確的是( )。
A 金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
B 金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度
C 金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄
D 金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責
【正確答案】：A,B,D
【答案解析】：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構”，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。
第33題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。
A 以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C 向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息
D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，BCD選項均違反了該原則。
第34題：基金托管業(yè)務包括( )。
A 證券公司受托投資托管
B 企業(yè)年金托管
C 全國社會保障基金托管
D 開放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題：關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法正確的有( )。
A 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B 會計資本應當不高于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本
C 經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D 經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：會計資本’應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本，所以B選項錯誤。
第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A 十二個月
B 六個月
C 三個月
D 十五天
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個月、六個月和十二個月。
第37題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，
A 引入計量信用風險的內(nèi)部評級法
B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險
C 提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定
D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項的內(nèi)容。
第38題：投資收益包括( )。
A 賣出價格
B 買入價格
C 資本利得
D 現(xiàn)金分配
【正確答案】：C,D
【答案解析】：買入價格和賣出價格本身不是收益，故A、B選項錯誤。
第39題：下列關于合同成立條件的正確表述是( )。
A 合同的成立不需要具備要約和階段
B 雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C 當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D 生效時合同成立
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，故A選項表述錯誤。
第40題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露( )。
A 風險管理狀況
B 財務會計報告
C 董事變更情況
D 高級管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）
第1題：企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。
第2題：我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。 ( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：貨幣政策的四大目標之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的終目標應該有所側重。
第4題：日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。
第5題：銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
第6題：銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：這是根據(jù)市場的不同劃分的。
第7題：資產(chǎn)負債表詳細地反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產(chǎn)、負債和所有者權益的狀況。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：資產(chǎn)負債表是反映某一特定日期財務狀況的報表(如每年12月31日)，而不是某一時間段。
第8題：商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。
第9題：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。 ( )
【正確答案】： √
【答案解析】：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
第10題：在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。
第11題：以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。
第12題：《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 ( )
【正確答案】： √
第13題：《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：保證是擔保的一種方式，即由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務。
第14題：某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。
第15題：銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。 ( )
【正確答案】： X
【答案解析】：“愛護機構財產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。