第一節(jié) 基金營銷概述
一、基金市場營銷的含義與特征
(一)基金市場營銷的含義：不能簡單等同于推銷、銷售或者促銷。是從市場和客戶需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務(wù)等一系列活動的總稱。
(二)基金市場營銷的特點(考點)
1、服務(wù)性
2、專業(yè)性
3、持續(xù)性
4、適用性
二、基金市場營銷的內(nèi)容
(一)目標(biāo)市場與客戶的確定
(二)營銷環(huán)境的分析
1、 公司本身的情況
2、 影響投資者決策的因素
3、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對基金營銷的監(jiān)管
(三)營銷組合的設(shè)計
1、產(chǎn)品(Product)
2、價格(Price)
3、渠道分銷(Place)
4、促銷(Promotion)
(四)營銷過程的管理
1、市場營銷分析
2、市場營銷計劃
3、市場營銷實施，DID
4、市場營銷控制
第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計與定價(09新小節(jié))
基金產(chǎn)品室基金營銷管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營銷的效果。
一、基金產(chǎn)品的設(shè)計思路與流程
首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險收益偏好。要細(xì)分，有針對性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計的起點。
其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。
第三，要考慮法律法規(guī)的約束
第四，基金管理人自身的管理水平
P143.，圖6—1
二、基金產(chǎn)品設(shè)計的法律要求
七條
三、基金產(chǎn)品線的布置
基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。
從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：
1. 產(chǎn)品線的長度，基金產(chǎn)品總數(shù)
2. 寬度：大類
3. 深度：大類下的更細(xì)化的子類基金
基金產(chǎn)品線類型：
水平式，垂直式，綜合式
四、定價管理
認(rèn)購費率，申購費率，贖回費率，管理費率和托管費率
定價首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場基金，各項基金費率遞減
第二因素，市場環(huán)境。市場競爭越是激烈，基金費率越低
第三，客戶特性。客戶規(guī)模大，有優(yōu)惠。
第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費率更低
第三節(jié) 基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)
一、國外基金銷售渠道的狀況
國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。
(一)銀行
歷來看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。
在銀行基金銷售中，定期定額投資計劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額、扣款方式和申購對象。
(二)保險公司
保險公司一般具有強(qiáng)大的銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險產(chǎn)品同時可以銷售基金產(chǎn)品。
(三)獨立的理財顧問
美國和英國有很發(fā)達(dá)的獨立理財顧問行業(yè)。
(四)直銷
直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過銀行等中介機(jī)構(gòu)。
(五)網(wǎng)上交易和基金超市
(六)機(jī)構(gòu)銷售
把基金賣給養(yǎng)老金、保險資金等其他的投資機(jī)構(gòu)被稱為機(jī)構(gòu)銷售。
二、我國基金銷售渠道的狀況
1、 商業(yè)銀行
2、 證券公司
3、 證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司
4、 基金公司直銷中心
5、 網(wǎng)上交易
6、 利用交易所交易系統(tǒng)平臺
三、基金的促銷手段
1、 人員推銷
2、 廣告促銷
3、 營業(yè)推廣
營業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵投資者較迅速和較大量地購買某一基金產(chǎn)品。營業(yè)
推廣手段：(5 類)
1) 銷售點宣傳
2) 激勵手段
3) 投資者交流
4) 優(yōu)惠
5) 其它
4、 公共關(guān)系
四、客戶服務(wù)
(一) 電話服務(wù)中心
(二) 郵寄服務(wù)
(三) 自動傳真、電子信箱與手機(jī)短信
(四) “一對一”專人服務(wù)
(五) 互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用
(六) 媒體和宣傳手冊的應(yīng)用
(七) 講座、推介會和座談會第四節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)
一、基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件
1.商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件(9 點)
第一，資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
第二，有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;
第三，財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近3 年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事
處罰。
第四，具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行。
第五，有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)
已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度。
第八，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2 年以上基金業(yè)務(wù)或者5 年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;
第九，中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
2.證券公司申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點+4 點
3.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點+2 點+4 點
4.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：5 點+2 點+2 點+4 點
二、基金銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范 4 點內(nèi)容
1.簽訂代銷協(xié)議，明確委托關(guān)系。
2.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實施。
3.建立相關(guān)制度。
4.嚴(yán)格賬戶管理。
第五節(jié) 基金銷售活動的規(guī)范
一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為的規(guī)范
未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。
二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)
(一)基本要求
基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。
(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定
不得有下列情形：
1. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
2. 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。
3. 違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失
4. 詆毀他人
5. 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語。
6. 登載單位或者個人的推薦性文字。
7. 基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：
第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首
只”“”“”“”“”等表述;
第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;
第三，不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;
第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。
(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定
基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6 個月的除外。
(四)基金宣傳推介材料的報送
基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5 個工作日內(nèi)遞交報告材料。
三、基金銷售費用規(guī)范
基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標(biāo)準(zhǔn)。
基金的認(rèn)購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認(rèn)購和申購金額的5%。贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標(biāo)準(zhǔn)。
四、證券投資基金銷售適用性
1.三個方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面，對基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。
2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。
五、基金營銷中的投資者教育(09新內(nèi)容)
認(rèn)識誤區(qū)或錯誤觀念
進(jìn)行投資者教育的主要目的是使投資者充分地
了解基金
了解自己
了解市場
了解歷史
了解基金管理公司
改變認(rèn)識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)，選擇合適的基金進(jìn)行投資。
基金投資者教育不是一次性的活動。 第六節(jié) 證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理
一、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備
1. 提供投資資訊功能
2. 對基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能
3. 交易功能
4. 為基金投資人提供服務(wù)的功能
二、自助式前臺系統(tǒng)
三、后臺管理系統(tǒng)
1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。
2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險評價、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息。
3.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外收到的交易申請進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資入盤后交易的行為。
4.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。
5.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對所涉及的信息流和資金流進(jìn)行對賬作業(yè)的功能。
四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報送
五、信息管理平臺應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)
第七節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制概念、目標(biāo)、原則
1.概念
根據(jù)2008 年1 月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時為有效防范和化解風(fēng)險，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制、運用管理方法、實施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。
2.目標(biāo)：3 點。遵守法律法規(guī)、防范風(fēng)險、查錯防弊。
3.原則：4 點。健全性原則、有效性原則、獨立性原則、審慎性原則。
二、內(nèi)部控制環(huán)境
三、銷售決策流程控制
四、銷售業(yè)務(wù)流程控制
5.加強(qiáng)對宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制。宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，
出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。
7.建立完備的客戶投訴處理體系。
五、會計系統(tǒng)內(nèi)部控制
六、信息技術(shù)內(nèi)部控制
系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。
七、監(jiān)督稽查控制
一、基金市場營銷的含義與特征
(一)基金市場營銷的含義：不能簡單等同于推銷、銷售或者促銷。是從市場和客戶需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務(wù)等一系列活動的總稱。
(二)基金市場營銷的特點(考點)
1、服務(wù)性
2、專業(yè)性
3、持續(xù)性
4、適用性
二、基金市場營銷的內(nèi)容
(一)目標(biāo)市場與客戶的確定
(二)營銷環(huán)境的分析
1、 公司本身的情況
2、 影響投資者決策的因素
3、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對基金營銷的監(jiān)管
(三)營銷組合的設(shè)計
1、產(chǎn)品(Product)
2、價格(Price)
3、渠道分銷(Place)
4、促銷(Promotion)
(四)營銷過程的管理
1、市場營銷分析
2、市場營銷計劃
3、市場營銷實施，DID
4、市場營銷控制
第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計與定價(09新小節(jié))
基金產(chǎn)品室基金營銷管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營銷的效果。
一、基金產(chǎn)品的設(shè)計思路與流程
首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險收益偏好。要細(xì)分，有針對性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計的起點。
其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。
第三，要考慮法律法規(guī)的約束
第四，基金管理人自身的管理水平
P143.，圖6—1
二、基金產(chǎn)品設(shè)計的法律要求
七條
三、基金產(chǎn)品線的布置
基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。
從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：
1. 產(chǎn)品線的長度，基金產(chǎn)品總數(shù)
2. 寬度：大類
3. 深度：大類下的更細(xì)化的子類基金
基金產(chǎn)品線類型：
水平式，垂直式，綜合式
四、定價管理
認(rèn)購費率，申購費率，贖回費率，管理費率和托管費率
定價首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場基金，各項基金費率遞減
第二因素，市場環(huán)境。市場競爭越是激烈，基金費率越低
第三，客戶特性。客戶規(guī)模大，有優(yōu)惠。
第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費率更低
第三節(jié) 基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)
一、國外基金銷售渠道的狀況
國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。
(一)銀行
歷來看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。
在銀行基金銷售中，定期定額投資計劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額、扣款方式和申購對象。
(二)保險公司
保險公司一般具有強(qiáng)大的銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險產(chǎn)品同時可以銷售基金產(chǎn)品。
(三)獨立的理財顧問
美國和英國有很發(fā)達(dá)的獨立理財顧問行業(yè)。
(四)直銷
直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過銀行等中介機(jī)構(gòu)。
(五)網(wǎng)上交易和基金超市
(六)機(jī)構(gòu)銷售
把基金賣給養(yǎng)老金、保險資金等其他的投資機(jī)構(gòu)被稱為機(jī)構(gòu)銷售。
二、我國基金銷售渠道的狀況
1、 商業(yè)銀行
2、 證券公司
3、 證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司
4、 基金公司直銷中心
5、 網(wǎng)上交易
6、 利用交易所交易系統(tǒng)平臺
三、基金的促銷手段
1、 人員推銷
2、 廣告促銷
3、 營業(yè)推廣
營業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵投資者較迅速和較大量地購買某一基金產(chǎn)品。營業(yè)
推廣手段：(5 類)
1) 銷售點宣傳
2) 激勵手段
3) 投資者交流
4) 優(yōu)惠
5) 其它
4、 公共關(guān)系
四、客戶服務(wù)
(一) 電話服務(wù)中心
(二) 郵寄服務(wù)
(三) 自動傳真、電子信箱與手機(jī)短信
(四) “一對一”專人服務(wù)
(五) 互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用
(六) 媒體和宣傳手冊的應(yīng)用
(七) 講座、推介會和座談會第四節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)
一、基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件
1.商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件(9 點)
第一，資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
第二，有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;
第三，財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近3 年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事
處罰。
第四，具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行。
第五，有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)
已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度。
第八，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2 年以上基金業(yè)務(wù)或者5 年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;
第九，中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
2.證券公司申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點+4 點
3.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：8 點+2 點+4 點
4.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格條件：5 點+2 點+2 點+4 點
二、基金銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范 4 點內(nèi)容
1.簽訂代銷協(xié)議，明確委托關(guān)系。
2.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實施。
3.建立相關(guān)制度。
4.嚴(yán)格賬戶管理。
第五節(jié) 基金銷售活動的規(guī)范
一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為的規(guī)范
未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。
二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)
(一)基本要求
基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。
(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定
不得有下列情形：
1. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
2. 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。
3. 違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失
4. 詆毀他人
5. 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語。
6. 登載單位或者個人的推薦性文字。
7. 基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：
第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首
只”“”“”“”“”等表述;
第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;
第三，不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;
第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。
(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定
基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6 個月的除外。
(四)基金宣傳推介材料的報送
基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5 個工作日內(nèi)遞交報告材料。
三、基金銷售費用規(guī)范
基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標(biāo)準(zhǔn)。
基金的認(rèn)購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認(rèn)購和申購金額的5%。贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%。
基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標(biāo)準(zhǔn)。
四、證券投資基金銷售適用性
1.三個方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面，對基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。
2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。
五、基金營銷中的投資者教育(09新內(nèi)容)
認(rèn)識誤區(qū)或錯誤觀念
進(jìn)行投資者教育的主要目的是使投資者充分地
了解基金
了解自己
了解市場
了解歷史
了解基金管理公司
改變認(rèn)識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)，選擇合適的基金進(jìn)行投資。
基金投資者教育不是一次性的活動。 第六節(jié) 證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理
一、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備
1. 提供投資資訊功能
2. 對基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能
3. 交易功能
4. 為基金投資人提供服務(wù)的功能
二、自助式前臺系統(tǒng)
三、后臺管理系統(tǒng)
1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。
2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險評價、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息。
3.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外收到的交易申請進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資入盤后交易的行為。
4.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。
5.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對所涉及的信息流和資金流進(jìn)行對賬作業(yè)的功能。
四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報送
五、信息管理平臺應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)
第七節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制概念、目標(biāo)、原則
1.概念
根據(jù)2008 年1 月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時為有效防范和化解風(fēng)險，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制、運用管理方法、實施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。
2.目標(biāo)：3 點。遵守法律法規(guī)、防范風(fēng)險、查錯防弊。
3.原則：4 點。健全性原則、有效性原則、獨立性原則、審慎性原則。
二、內(nèi)部控制環(huán)境
三、銷售決策流程控制
四、銷售業(yè)務(wù)流程控制
5.加強(qiáng)對宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制。宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，
出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。
7.建立完備的客戶投訴處理體系。
五、會計系統(tǒng)內(nèi)部控制
六、信息技術(shù)內(nèi)部控制
系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。
七、監(jiān)督稽查控制