第十六章 保險(xiǎn)監(jiān)管
大綱要求：
本章為全書的最后一章，主要講述政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。本章應(yīng)重點(diǎn)掌握：
1.保險(xiǎn)監(jiān)管的概念、需著力解決的問題
2.保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、成本和局限、監(jiān)管的必要性，
3.保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管方式、典型國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和國(guó)際監(jiān)管組織、監(jiān)管準(zhǔn)則、監(jiān)管的主要內(nèi)容和邊界，
4.保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管、公司償付能力監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容、存在的問題和發(fā)展方向。
本章練習(xí)：
一、單項(xiàng)選擇題
1. 由政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則(只包括僅涉及重大事項(xiàng))要求保險(xiǎn)人共同遵守，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。這種方式是()。
A.公示方式
B.準(zhǔn)則方式
C.實(shí)體方式
D.許可方式
[答案]: B
[解析]: 準(zhǔn)則方式是指由政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，要求保險(xiǎn)人共同遵守，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。
2. 現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)結(jié)果一般對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的影響()。
A.比較明顯
B.幾乎沒有
C.依險(xiǎn)種而定
D.負(fù)面大于正面
[答案]: A
[解析]: 考查輔助監(jiān)管的作用
3. 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司解散的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司( )
A.要經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)才能解散
B.不得解散
C.在保險(xiǎn)監(jiān)管部門的安排下可以解散
D.解散要報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案
[答案]: B
[解析]: 考查我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司解散的規(guī)定
4. 保險(xiǎn)監(jiān)管的核心是( )。
A.保險(xiǎn)公司法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管
B.保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管
C.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管
D.保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管
[答案]: C
[解析]: 保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心
5. 在兼業(yè)與兼營(yíng)問題上，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，我國(guó)遵循()。
A.既禁止兼業(yè)又禁止兼營(yíng)原則
B.禁止兼業(yè)，允許兼營(yíng)原則
C.允許兼業(yè)，禁止兼營(yíng)原則
D.既允許兼業(yè)又允許兼營(yíng)原則
[答案]: A
[解析]: 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第八條規(guī)定：“保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外?！钡诰攀鍡l規(guī)定：“保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！?BR> 6. 當(dāng)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去其負(fù)債的差額()保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定的金額時(shí)，保險(xiǎn)公司被認(rèn)定為償付能力不足。
A.大于
B.小于 C.等于
D.小于或等于
[答案]: B
[解析]: 考查保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管與一般企業(yè)償付能力監(jiān)管的有同
7. 在我國(guó)，通常商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和費(fèi)率由下列機(jī)構(gòu)制訂( )
A.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)
B.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)公司
C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
D.各商業(yè)保險(xiǎn)公司
[答案]: D
[解析]: 在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和費(fèi)率通常由各商業(yè)保險(xiǎn)公司確定
二、多項(xiàng)選擇題
8. 不論采取何種監(jiān)管方式，各國(guó)都把()當(dāng)作保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。
A.保障保險(xiǎn)人的利益
B.保證保險(xiǎn)人的償付能力
C.保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性
D.保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定
E.保障保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的償付能力
[答案]: BC
[解析]: 各國(guó)都把保證保險(xiǎn)人的償付能力、保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性當(dāng)作保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)
9. 保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指控制保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者市場(chǎng)行為的完整的體系，其中，廣義的監(jiān)管者包括( )
A.保險(xiǎn)公司
B.國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門
C.保險(xiǎn)行業(yè)自律組織
D.保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
E.保險(xiǎn)法規(guī)
[答案]: BCD
[解析]: 從世界保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，各國(guó)一般都建立廣義層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，其中，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。
10. 一般而言，以下哪一種說法是正確的()。
A.政府對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)督的基礎(chǔ)
B.保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)
C.保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充
D.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的補(bǔ)充
E.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的輔助工具
[答案]: ACE
[解析]: 從世界保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，各國(guó)一般都建立廣義層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，其中，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。
大綱要求：
本章為全書的最后一章，主要講述政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。本章應(yīng)重點(diǎn)掌握：
1.保險(xiǎn)監(jiān)管的概念、需著力解決的問題
2.保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、成本和局限、監(jiān)管的必要性，
3.保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管方式、典型國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和國(guó)際監(jiān)管組織、監(jiān)管準(zhǔn)則、監(jiān)管的主要內(nèi)容和邊界，
4.保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管、公司償付能力監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容、存在的問題和發(fā)展方向。
本章練習(xí)：
一、單項(xiàng)選擇題
1. 由政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則(只包括僅涉及重大事項(xiàng))要求保險(xiǎn)人共同遵守，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。這種方式是()。
A.公示方式
B.準(zhǔn)則方式
C.實(shí)體方式
D.許可方式
[答案]: B
[解析]: 準(zhǔn)則方式是指由政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，要求保險(xiǎn)人共同遵守，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。
2. 現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)結(jié)果一般對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的影響()。
A.比較明顯
B.幾乎沒有
C.依險(xiǎn)種而定
D.負(fù)面大于正面
[答案]: A
[解析]: 考查輔助監(jiān)管的作用
3. 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司解散的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司( )
A.要經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)才能解散
B.不得解散
C.在保險(xiǎn)監(jiān)管部門的安排下可以解散
D.解散要報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案
[答案]: B
[解析]: 考查我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司解散的規(guī)定
4. 保險(xiǎn)監(jiān)管的核心是( )。
A.保險(xiǎn)公司法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管
B.保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管
C.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管
D.保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管
[答案]: C
[解析]: 保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心
5. 在兼業(yè)與兼營(yíng)問題上，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，我國(guó)遵循()。
A.既禁止兼業(yè)又禁止兼營(yíng)原則
B.禁止兼業(yè)，允許兼營(yíng)原則
C.允許兼業(yè)，禁止兼營(yíng)原則
D.既允許兼業(yè)又允許兼營(yíng)原則
[答案]: A
[解析]: 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第八條規(guī)定：“保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外?！钡诰攀鍡l規(guī)定：“保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！?BR> 6. 當(dāng)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去其負(fù)債的差額()保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定的金額時(shí)，保險(xiǎn)公司被認(rèn)定為償付能力不足。
A.大于
B.小于 C.等于
D.小于或等于
[答案]: B
[解析]: 考查保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管與一般企業(yè)償付能力監(jiān)管的有同
7. 在我國(guó)，通常商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和費(fèi)率由下列機(jī)構(gòu)制訂( )
A.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)
B.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)公司
C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
D.各商業(yè)保險(xiǎn)公司
[答案]: D
[解析]: 在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和費(fèi)率通常由各商業(yè)保險(xiǎn)公司確定
二、多項(xiàng)選擇題
8. 不論采取何種監(jiān)管方式，各國(guó)都把()當(dāng)作保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。
A.保障保險(xiǎn)人的利益
B.保證保險(xiǎn)人的償付能力
C.保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性
D.保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定
E.保障保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的償付能力
[答案]: BC
[解析]: 各國(guó)都把保證保險(xiǎn)人的償付能力、保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性當(dāng)作保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)
9. 保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指控制保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者市場(chǎng)行為的完整的體系，其中，廣義的監(jiān)管者包括( )
A.保險(xiǎn)公司
B.國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門
C.保險(xiǎn)行業(yè)自律組織
D.保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
E.保險(xiǎn)法規(guī)
[答案]: BCD
[解析]: 從世界保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，各國(guó)一般都建立廣義層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，其中，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。
10. 一般而言，以下哪一種說法是正確的()。
A.政府對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)督的基礎(chǔ)
B.保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)
C.保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充
D.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的補(bǔ)充
E.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的輔助工具
[答案]: ACE
[解析]: 從世界保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，各國(guó)一般都建立廣義層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，其中，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。