經(jīng)濟(jì)師考試 第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)
一、單項(xiàng)選擇題
1. 監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會(huì)選擇論
D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
2. 認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”余地的理論是（）。
A.特殊利益論
B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
C.公共利益論
D.社會(huì)選擇論
3. 從2003年4月以來(lái)，（）專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
4. 金融監(jiān)管屬于（）理論范疇。
A.經(jīng)濟(jì)
B.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)
C.管制
D.哲學(xué)
5. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指（）之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
6. 流動(dòng)性比例，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)（）。
A.低于25％
B.低于30％
C.低于50％
D.低于75％
7. 計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債券不得超過(guò)核心資本的（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
8. 商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于（）。
A.5%
B.15%
C.4%
D.10%
9. 根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會(huì)將資本充足率不足4%，核心資本充足率不足2%的商業(yè)銀行劃分為（）。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
D.資本過(guò)剩的商業(yè)銀行
10. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為（）。
A.10%
B.8%
C.6%
D.4%
11. 流動(dòng)性缺口率，即流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（）。
A.25%
B.60%
C.-10%
D.15%
12. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過(guò)（）。
A.5%
B.8％
C.10％
D.15％
13. 下列屬于銀行附屬資本的是（）。
A.長(zhǎng)期次級(jí)債券
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤(rùn)
14. 我國(guó)規(guī)定銀行對(duì)一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.5%
15. 目前，國(guó)際上通行的銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度即“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）”中的L代表的是（）。
A.資產(chǎn)質(zhì)量
B.資本
C.收益
D.流動(dòng)性
16. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管*分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（）。
A.針對(duì)銀行體系并表
B.針對(duì)銀行體系分表
C.針對(duì)單個(gè)銀行并表
D.針對(duì)單個(gè)銀行分表
17. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是（）。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告
B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性
C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表
D.銀行的治理情況
18. 在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的（）作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。
A.10%
B.20%
C.25%
D.35%
19. 全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為（）。
A.1億元人民幣
B.2億元人民幣
C.5億元人民幣
D.10億元人民幣
20. 以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。
A.審批資本充足率
B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)
C.審批注冊(cè)資本
D.審批高級(jí)管理人員任職資格
二、多項(xiàng)選擇題
1. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的（）。
A.收益標(biāo)準(zhǔn)
B.公司治理
C.市場(chǎng)準(zhǔn)入
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
E.市場(chǎng)退出
2. 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施適度競(jìng)爭(zhēng)原則的目的是（）。
A.防止出現(xiàn)惡劣、過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)
B.保障經(jīng)營(yíng)管理行為的高效運(yùn)轉(zhuǎn)
C.避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為
D.避免出現(xiàn)危及金融體系安全的行為
E.使金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤(rùn)化
3. 我國(guó)金融監(jiān)管原則包括（）。
A.依法監(jiān)管原則
B.監(jiān)管主體獨(dú)立性
C.充分原則
D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則
E.統(tǒng)一性原則
4. 金融監(jiān)管的作用包括（）。
A.維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定
B.保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益
C.保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失
D.保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)
E.解決信息不對(duì)稱(chēng)所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營(yíng)行為
5. 金融監(jiān)管的目標(biāo)是（）。
A.保護(hù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更多利潤(rùn)
B.減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)安全
C.實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)
D.促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展
E.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一
6. 金融監(jiān)管體制模式主要有（）。
A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
B.分業(yè)監(jiān)管體制
C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
D.單一監(jiān)管體制
E.多元化監(jiān)管體制
7. 市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管主要是監(jiān)管（）。
A.資產(chǎn)安全性
B.資本充足率
C.流動(dòng)適度性
D.收益合理性
E.市場(chǎng)穩(wěn)定性
8. 我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有（）。
A.資本利潤(rùn)率
B.成本收入比
C.流動(dòng)性比率
D.流動(dòng)性缺口
E.流動(dòng)負(fù)債依存度
9. 計(jì)算核心資本充足率時(shí)，核心資本的扣除項(xiàng)包括（）。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30%
C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%
E.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%
10. 根據(jù)我國(guó)2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的有（）。
A.普通股
B.優(yōu)先股
C.資本公積
D.可轉(zhuǎn)換債
E.未分配利潤(rùn)
11. 銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）。
A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
C.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
D.市場(chǎng)準(zhǔn)則監(jiān)管
E.市場(chǎng)退出監(jiān)管
12. 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則包括（）。
A.適度性原則
B.統(tǒng)一性原則
C.獨(dú)立性原則
D.公正性原則
E.重要性原則
13. 我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有（）。
A.不良資產(chǎn)率不得高于4%
B.不良貸款率不得高于5%
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于15%
D.單一客戶(hù)貸款集中度不得高于20%
E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%
14. 國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是（）。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.可疑貸款
D.次級(jí)貸款
E.損失貸款
15. 我國(guó)衡量銀行收益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）。
A.成本收入比
B.利息回收率指標(biāo)
C.資產(chǎn)利潤(rùn)率
D.資本利潤(rùn)率
E.流動(dòng)性缺口率
16. 處置倒閉銀行的措施主要有（）。
A.收購(gòu)
B.兼并
C.中央銀行救助
D.依法結(jié)算
E.銀行同業(yè)救助
17. 我國(guó)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系對(duì)（）進(jìn)行評(píng)級(jí)。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.穩(wěn)定性方面
D.盈利水平方面
E.流動(dòng)性方面
18. 國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容是（）。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.負(fù)債質(zhì)量
D.盈利水平
E.流動(dòng)性
19. 并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有（）。
A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)
B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)
C.本外幣業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
E.以上選項(xiàng)都對(duì)
20. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是（）。
A.保護(hù)投資者
B.確保市場(chǎng)公平、有效和透明
C.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.金融自由化加深
E.保持流動(dòng)性
21. 我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有（）。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
22. 金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制包括（）。
A.信息交換
B.微觀傳導(dǎo)機(jī)制
C.政策的相互協(xié)調(diào)
D.危機(jī)管理
E.聯(lián)合行動(dòng)
23. 國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）迄今為止共通過(guò)了近20項(xiàng)決議，制定了120多個(gè)公開(kāi)文件，其中最為重要的里程碑式的文件是（）。
A.《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》
B.《關(guān)于協(xié)商、合作及信息交流的多變備忘錄》
C.《證券公司管理辦法》
D.《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》
E.《證券公司檢查辦法》
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1
[答案]：A
[解析]：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。參見(jiàn)教材第273頁(yè)。
2
[答案]：A
[解析]：本題考查特殊利益論的觀點(diǎn)。參見(jiàn)教材273頁(yè)。
3
[答案]：D
[解析]：2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌，專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。參見(jiàn)教材P275
4
[答案]：C
[解析]：金融監(jiān)管屬于管制理論范疇。參見(jiàn)教材P270
5
[答案]：C
[解析]：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見(jiàn)教材P278
6
[答案]：A
[解析]：流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。參見(jiàn)教材279頁(yè)。
7
[答案]：B
[解析]：計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債券不得超過(guò)核心資本的50%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
8
[答案]：B
[解析]：商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于15%。參見(jiàn)教材278頁(yè)。
9
[答案]：C
[解析]：根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會(huì)將資本充足率不足4%，核心資本充足率不足2%的商業(yè)銀行劃分為資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
10
[答案]：D
[解析]：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
11
[答案]：C
[解析]：流動(dòng)性缺口率，即流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于-10%。參見(jiàn)教材P279
12
[答案]：A
[解析]：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。參見(jiàn)教材第278頁(yè)。
13
[答案]：A
[解析]：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
14
[答案]：A
[解析]：?jiǎn)我豢蛻?hù)貸款集中度，即一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見(jiàn)教材第278頁(yè)
15
[答案]：D
[解析]：CAMEL：即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、management（管理）、earning（收益）、liquiduty（流動(dòng)性）的簡(jiǎn)稱(chēng)。s即sensitivity，指市場(chǎng)敏感性。參見(jiàn)教材P281
16
[答案]：C
[解析]：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管*針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見(jiàn)教材第280頁(yè)。
17
[答案]：C
[解析]：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見(jiàn)教材第280頁(yè)。
18
[答案]：B
[解析]：在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的20%作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。參見(jiàn)教材P285
19
[答案]：C
[解析]：全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見(jiàn)教材P285
20
[答案]：A
[解析]：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P276
二、多項(xiàng)選擇題
1
[答案]：CDE
[解析]：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見(jiàn)教材P270
2
[答案]：ACDE
[解析]：促進(jìn)銀行間適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層涵義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為；二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。適度競(jìng)爭(zhēng)原則使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤(rùn)化。參見(jiàn)教材271頁(yè)。
3
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的原則。參見(jiàn)教材270-271頁(yè)。
4
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的作用。參見(jiàn)教材272頁(yè)。
5
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的目標(biāo)。參見(jiàn)教材270頁(yè)。
6
[答案]：ABC
[解析]：金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。參見(jiàn)教材P273
7
[答案]：ABCD
[解析]：市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：資本充足率、資產(chǎn)安全性、流動(dòng)適度性、收益合理性、內(nèi)控有效性。參見(jiàn)教材277-279頁(yè)。
8
[答案]：CDE
[解析]：我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有：流動(dòng)性比率、流動(dòng)性缺口、流動(dòng)負(fù)債依存度。參見(jiàn)教材279頁(yè)。
9
[答案]：ACD
[解析]：計(jì)算核心資本充足率時(shí)，核心資本的扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
10
[答案]：ACE
[解析]：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)BD都屬于附屬資本。參見(jiàn)教材第277頁(yè)。
11
[答案]：BCE
[解析]：銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管。參見(jiàn)教材275頁(yè)。
12
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則。參見(jiàn)教材P279-280
13
[答案]：ABCE
[解析]：本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見(jiàn)教材P278
14
[答案]：CDE
[解析]：國(guó)際通行的做法是分為五類(lèi)：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類(lèi)貸款為不良貸款。參見(jiàn)教材P278
15
[答案]：ACD
[解析]：我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：成本收入比、資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率。參見(jiàn)教材P279
16
[答案]：ABD
[解析]：本題考查的是處置倒閉銀行的主要措施。參見(jiàn)教材P280
17
[答案]：ABDE
[解析]：目前，世界上有很多國(guó)家的金融監(jiān)管*采用了監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材281頁(yè)。
18
[答案]：ABDE
[解析]：目前，世界上很多國(guó)家的金融監(jiān)管*采用了“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）”，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材P281
19
[答案]：ABC
[解析]：并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P281
20
[答案]：ABC
[解析]：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者；確保市場(chǎng)公平、有效和透明；減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P294
21
[答案]：BCD
[解析]：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。參見(jiàn)教材第287-288頁(yè)。
22
[答案]：ACDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制。參見(jiàn)教材P291
23
[答案]：AB
[解析]：國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）迄今為止共通過(guò)了近20項(xiàng)決議，制定了120多個(gè)公開(kāi)文件，其中最為重要的里程碑式的文件是：《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》、《關(guān)于協(xié)商、合作及信息交流的多變備忘錄》。參見(jiàn)教材P294
一、單項(xiàng)選擇題
1. 監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會(huì)選擇論
D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
2. 認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”余地的理論是（）。
A.特殊利益論
B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
C.公共利益論
D.社會(huì)選擇論
3. 從2003年4月以來(lái)，（）專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
4. 金融監(jiān)管屬于（）理論范疇。
A.經(jīng)濟(jì)
B.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)
C.管制
D.哲學(xué)
5. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指（）之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
6. 流動(dòng)性比例，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)（）。
A.低于25％
B.低于30％
C.低于50％
D.低于75％
7. 計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債券不得超過(guò)核心資本的（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
8. 商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于（）。
A.5%
B.15%
C.4%
D.10%
9. 根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會(huì)將資本充足率不足4%，核心資本充足率不足2%的商業(yè)銀行劃分為（）。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
D.資本過(guò)剩的商業(yè)銀行
10. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為（）。
A.10%
B.8%
C.6%
D.4%
11. 流動(dòng)性缺口率，即流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（）。
A.25%
B.60%
C.-10%
D.15%
12. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過(guò)（）。
A.5%
B.8％
C.10％
D.15％
13. 下列屬于銀行附屬資本的是（）。
A.長(zhǎng)期次級(jí)債券
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤(rùn)
14. 我國(guó)規(guī)定銀行對(duì)一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.5%
15. 目前，國(guó)際上通行的銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度即“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）”中的L代表的是（）。
A.資產(chǎn)質(zhì)量
B.資本
C.收益
D.流動(dòng)性
16. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管*分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（）。
A.針對(duì)銀行體系并表
B.針對(duì)銀行體系分表
C.針對(duì)單個(gè)銀行并表
D.針對(duì)單個(gè)銀行分表
17. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是（）。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告
B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性
C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表
D.銀行的治理情況
18. 在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的（）作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。
A.10%
B.20%
C.25%
D.35%
19. 全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為（）。
A.1億元人民幣
B.2億元人民幣
C.5億元人民幣
D.10億元人民幣
20. 以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。
A.審批資本充足率
B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)
C.審批注冊(cè)資本
D.審批高級(jí)管理人員任職資格
二、多項(xiàng)選擇題
1. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的（）。
A.收益標(biāo)準(zhǔn)
B.公司治理
C.市場(chǎng)準(zhǔn)入
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
E.市場(chǎng)退出
2. 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施適度競(jìng)爭(zhēng)原則的目的是（）。
A.防止出現(xiàn)惡劣、過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)
B.保障經(jīng)營(yíng)管理行為的高效運(yùn)轉(zhuǎn)
C.避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為
D.避免出現(xiàn)危及金融體系安全的行為
E.使金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤(rùn)化
3. 我國(guó)金融監(jiān)管原則包括（）。
A.依法監(jiān)管原則
B.監(jiān)管主體獨(dú)立性
C.充分原則
D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則
E.統(tǒng)一性原則
4. 金融監(jiān)管的作用包括（）。
A.維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定
B.保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益
C.保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失
D.保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)
E.解決信息不對(duì)稱(chēng)所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營(yíng)行為
5. 金融監(jiān)管的目標(biāo)是（）。
A.保護(hù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更多利潤(rùn)
B.減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)安全
C.實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)
D.促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展
E.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一
6. 金融監(jiān)管體制模式主要有（）。
A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
B.分業(yè)監(jiān)管體制
C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
D.單一監(jiān)管體制
E.多元化監(jiān)管體制
7. 市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管主要是監(jiān)管（）。
A.資產(chǎn)安全性
B.資本充足率
C.流動(dòng)適度性
D.收益合理性
E.市場(chǎng)穩(wěn)定性
8. 我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有（）。
A.資本利潤(rùn)率
B.成本收入比
C.流動(dòng)性比率
D.流動(dòng)性缺口
E.流動(dòng)負(fù)債依存度
9. 計(jì)算核心資本充足率時(shí)，核心資本的扣除項(xiàng)包括（）。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30%
C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%
E.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%
10. 根據(jù)我國(guó)2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的有（）。
A.普通股
B.優(yōu)先股
C.資本公積
D.可轉(zhuǎn)換債
E.未分配利潤(rùn)
11. 銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）。
A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
C.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
D.市場(chǎng)準(zhǔn)則監(jiān)管
E.市場(chǎng)退出監(jiān)管
12. 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則包括（）。
A.適度性原則
B.統(tǒng)一性原則
C.獨(dú)立性原則
D.公正性原則
E.重要性原則
13. 我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有（）。
A.不良資產(chǎn)率不得高于4%
B.不良貸款率不得高于5%
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于15%
D.單一客戶(hù)貸款集中度不得高于20%
E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%
14. 國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是（）。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.可疑貸款
D.次級(jí)貸款
E.損失貸款
15. 我國(guó)衡量銀行收益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）。
A.成本收入比
B.利息回收率指標(biāo)
C.資產(chǎn)利潤(rùn)率
D.資本利潤(rùn)率
E.流動(dòng)性缺口率
16. 處置倒閉銀行的措施主要有（）。
A.收購(gòu)
B.兼并
C.中央銀行救助
D.依法結(jié)算
E.銀行同業(yè)救助
17. 我國(guó)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系對(duì)（）進(jìn)行評(píng)級(jí)。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.穩(wěn)定性方面
D.盈利水平方面
E.流動(dòng)性方面
18. 國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容是（）。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.負(fù)債質(zhì)量
D.盈利水平
E.流動(dòng)性
19. 并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有（）。
A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)
B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)
C.本外幣業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
E.以上選項(xiàng)都對(duì)
20. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是（）。
A.保護(hù)投資者
B.確保市場(chǎng)公平、有效和透明
C.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.金融自由化加深
E.保持流動(dòng)性
21. 我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有（）。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
22. 金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制包括（）。
A.信息交換
B.微觀傳導(dǎo)機(jī)制
C.政策的相互協(xié)調(diào)
D.危機(jī)管理
E.聯(lián)合行動(dòng)
23. 國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）迄今為止共通過(guò)了近20項(xiàng)決議，制定了120多個(gè)公開(kāi)文件，其中最為重要的里程碑式的文件是（）。
A.《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》
B.《關(guān)于協(xié)商、合作及信息交流的多變備忘錄》
C.《證券公司管理辦法》
D.《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》
E.《證券公司檢查辦法》
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1
[答案]：A
[解析]：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。參見(jiàn)教材第273頁(yè)。
2
[答案]：A
[解析]：本題考查特殊利益論的觀點(diǎn)。參見(jiàn)教材273頁(yè)。
3
[答案]：D
[解析]：2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌，專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。參見(jiàn)教材P275
4
[答案]：C
[解析]：金融監(jiān)管屬于管制理論范疇。參見(jiàn)教材P270
5
[答案]：C
[解析]：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見(jiàn)教材P278
6
[答案]：A
[解析]：流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。參見(jiàn)教材279頁(yè)。
7
[答案]：B
[解析]：計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債券不得超過(guò)核心資本的50%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
8
[答案]：B
[解析]：商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于15%。參見(jiàn)教材278頁(yè)。
9
[答案]：C
[解析]：根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會(huì)將資本充足率不足4%，核心資本充足率不足2%的商業(yè)銀行劃分為資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
10
[答案]：D
[解析]：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
11
[答案]：C
[解析]：流動(dòng)性缺口率，即流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于-10%。參見(jiàn)教材P279
12
[答案]：A
[解析]：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。參見(jiàn)教材第278頁(yè)。
13
[答案]：A
[解析]：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
14
[答案]：A
[解析]：?jiǎn)我豢蛻?hù)貸款集中度，即一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見(jiàn)教材第278頁(yè)
15
[答案]：D
[解析]：CAMEL：即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、management（管理）、earning（收益）、liquiduty（流動(dòng)性）的簡(jiǎn)稱(chēng)。s即sensitivity，指市場(chǎng)敏感性。參見(jiàn)教材P281
16
[答案]：C
[解析]：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管*針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見(jiàn)教材第280頁(yè)。
17
[答案]：C
[解析]：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見(jiàn)教材第280頁(yè)。
18
[答案]：B
[解析]：在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的20%作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。參見(jiàn)教材P285
19
[答案]：C
[解析]：全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見(jiàn)教材P285
20
[答案]：A
[解析]：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P276
二、多項(xiàng)選擇題
1
[答案]：CDE
[解析]：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見(jiàn)教材P270
2
[答案]：ACDE
[解析]：促進(jìn)銀行間適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層涵義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為；二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。適度競(jìng)爭(zhēng)原則使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤(rùn)化。參見(jiàn)教材271頁(yè)。
3
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的原則。參見(jiàn)教材270-271頁(yè)。
4
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的作用。參見(jiàn)教材272頁(yè)。
5
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管的目標(biāo)。參見(jiàn)教材270頁(yè)。
6
[答案]：ABC
[解析]：金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。參見(jiàn)教材P273
7
[答案]：ABCD
[解析]：市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：資本充足率、資產(chǎn)安全性、流動(dòng)適度性、收益合理性、內(nèi)控有效性。參見(jiàn)教材277-279頁(yè)。
8
[答案]：CDE
[解析]：我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有：流動(dòng)性比率、流動(dòng)性缺口、流動(dòng)負(fù)債依存度。參見(jiàn)教材279頁(yè)。
9
[答案]：ACD
[解析]：計(jì)算核心資本充足率時(shí)，核心資本的扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。參見(jiàn)教材277頁(yè)。
10
[答案]：ACE
[解析]：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)BD都屬于附屬資本。參見(jiàn)教材第277頁(yè)。
11
[答案]：BCE
[解析]：銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管。參見(jiàn)教材275頁(yè)。
12
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則。參見(jiàn)教材P279-280
13
[答案]：ABCE
[解析]：本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見(jiàn)教材P278
14
[答案]：CDE
[解析]：國(guó)際通行的做法是分為五類(lèi)：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類(lèi)貸款為不良貸款。參見(jiàn)教材P278
15
[答案]：ACD
[解析]：我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：成本收入比、資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率。參見(jiàn)教材P279
16
[答案]：ABD
[解析]：本題考查的是處置倒閉銀行的主要措施。參見(jiàn)教材P280
17
[答案]：ABDE
[解析]：目前，世界上有很多國(guó)家的金融監(jiān)管*采用了監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材281頁(yè)。
18
[答案]：ABDE
[解析]：目前，世界上很多國(guó)家的金融監(jiān)管*采用了“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）”，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材P281
19
[答案]：ABC
[解析]：并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P281
20
[答案]：ABC
[解析]：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者；確保市場(chǎng)公平、有效和透明；減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P294
21
[答案]：BCD
[解析]：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。參見(jiàn)教材第287-288頁(yè)。
22
[答案]：ACDE
[解析]：本題考查金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制。參見(jiàn)教材P291
23
[答案]：AB
[解析]：國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）迄今為止共通過(guò)了近20項(xiàng)決議，制定了120多個(gè)公開(kāi)文件，其中最為重要的里程碑式的文件是：《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》、《關(guān)于協(xié)商、合作及信息交流的多變備忘錄》。參見(jiàn)教材P294