2013年國家公務(wù)員面試熱點：大額預(yù)付卡實名制
熱點概述
2012年9月份央行和商務(wù)部出臺規(guī)定，從11月1日起，發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡資金限額不得超過1000元，記名卡限額不得超過5000元。事實上，國家部委明文規(guī)定購買預(yù)付卡實名制已經(jīng)不是第一次。去年，國家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》中指出，商業(yè)預(yù)付卡市場存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長了****行為。其中，對預(yù)付卡的實名制也作出明確規(guī)定。但市場執(zhí)行效果并不明顯。隨后在今年9月份，中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，對預(yù)付卡實名制的實行辦法更加細(xì)化，監(jiān)管也有了從嚴(yán)的趨勢。
預(yù)付卡實名制監(jiān)管趨勢從嚴(yán)。第一，不記名預(yù)付卡不得贖回《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年;第二，禁止用信用卡購買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值，以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險互相傳遞;第三，網(wǎng)上使用有限制，辦法規(guī)定多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi);二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用;三是同時獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開立的實名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。
相關(guān)評論
@《行有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀大額購物卡實行實名制政策》：央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說“通過以上規(guī)定，在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實實名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動。”單次購買不記名預(yù)付卡金額在1萬元以下時，由于未達(dá)到實名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷售環(huán)節(jié)無法記載任何關(guān)于購卡人、持卡人的信息?！叭粼试S持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對，也無法記錄贖回人的任何個人信息，這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢、套現(xiàn)的工具?！?BR> @吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁肇勇表示，預(yù)付卡實名制在一定程度上對貨幣流向的監(jiān)管會起到作用?！皩嵜怯浐?，可以明晰消費(fèi)群體的非現(xiàn)金性活動，這相當(dāng)于對體系外的現(xiàn)金流動加強(qiáng)了監(jiān)管。另外，實名制也禁止了信用卡支付，這也有利于防止套現(xiàn)?！倍≌赜抡f，現(xiàn)在預(yù)付卡的需求群體是多樣化的，一部分是企事業(yè)單位發(fā)放給員工的福利，另一部分則來自商務(wù)饋贈。而這次實名制，主要是對大額預(yù)付卡的監(jiān)控力度加強(qiáng)。不過，他也指出，現(xiàn)在還難以看出實施的效果，要想讓反腐的功效“有名又有實”，加強(qiáng)監(jiān)管是必不可少的。