監(jiān)管*的外部監(jiān)管
(一)金融監(jiān)管指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
(二)金融監(jiān)管的必要性
1、金融業(yè)是特殊的高風險行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機的連鎖效應
2、金融體系的風險直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
(四)金融監(jiān)管的基本原則
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強制相結合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風險預防原則
6、社會經(jīng)濟效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(五)金融監(jiān)管的主要內容
1、市場準入管理
(1)市場準入的定義
(2)市場準入標準
(3)市場準入程序
屬地原則、分級管理原則、業(yè)務以法人為對象準入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內容
公司治理結構及其運行、內控制度建設及執(zhí)行、業(yè)務運行和風險控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風險性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管、風險監(jiān)管
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實地查閱銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風險和合規(guī)進行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風險監(jiān)管指標值進行風險監(jiān)測分析、風險初步評價和早期預測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風險評級
商業(yè)銀行風險評級的結果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風險處置和市場退出
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)
(一)金融監(jiān)管指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
(二)金融監(jiān)管的必要性
1、金融業(yè)是特殊的高風險行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機的連鎖效應
2、金融體系的風險直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
(四)金融監(jiān)管的基本原則
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強制相結合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風險預防原則
6、社會經(jīng)濟效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(五)金融監(jiān)管的主要內容
1、市場準入管理
(1)市場準入的定義
(2)市場準入標準
(3)市場準入程序
屬地原則、分級管理原則、業(yè)務以法人為對象準入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內容
公司治理結構及其運行、內控制度建設及執(zhí)行、業(yè)務運行和風險控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風險性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管、風險監(jiān)管
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實地查閱銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風險和合規(guī)進行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風險監(jiān)管指標值進行風險監(jiān)測分析、風險初步評價和早期預測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風險評級
商業(yè)銀行風險評級的結果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風險處置和市場退出
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)