監(jiān)管*的外部監(jiān)管
(一)金融監(jiān)管指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
(二)金融監(jiān)管的必要性
1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)
2、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
6、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(四)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容
1、市場準(zhǔn)入管理
(1)市場準(zhǔn)入的定義
(2)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
(3)市場準(zhǔn)入程序
屬地原則、分級管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內(nèi)容
公司治理結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)進(jìn)行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項(xiàng)檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)和早期預(yù)測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風(fēng)險(xiǎn)評級
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)
金融企業(yè)行業(yè)自律
社會(huì)監(jiān)督
社會(huì)監(jiān)督的方式：信息披露、審計(jì)檢查和公眾監(jiān)督。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)金融監(jiān)管指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
(二)金融監(jiān)管的必要性
1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)
2、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
6、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(四)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容
1、市場準(zhǔn)入管理
(1)市場準(zhǔn)入的定義
(2)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
(3)市場準(zhǔn)入程序
屬地原則、分級管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內(nèi)容
公司治理結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)進(jìn)行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項(xiàng)檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)和早期預(yù)測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風(fēng)險(xiǎn)評級
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)
金融企業(yè)行業(yè)自律
社會(huì)監(jiān)督
社會(huì)監(jiān)督的方式：信息披露、審計(jì)檢查和公眾監(jiān)督。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理