單項(xiàng)選擇題
生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（?。?。
A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)
C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)
D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
正確答案：D
生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
單項(xiàng)選擇題
整個(gè)家庭的收入在（?。┻_(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。
A.家庭成熟期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
正確答案：A
家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。
單項(xiàng)選擇題
個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（?。?BR> A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
正確答案：B
答案解析：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
單項(xiàng)選擇題
個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（?。?。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
-
正確答案：C
答案解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。
多項(xiàng)選擇題
對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（?。?BR> A.對(duì)存款收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策
E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定
正確答案：ABCDE
本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。
多項(xiàng)選擇題
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
正確答案：ABCD
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（?。?。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
D.信托投資業(yè)務(wù)
E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
正確答案：CD
我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
-
多項(xiàng)選擇題
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（ ）。
A.個(gè)人商戶
B.商業(yè)銀行
C.非銀行金融機(jī)構(gòu)
D.銀行金融機(jī)構(gòu)
E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
正確答案：ABCE
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
多項(xiàng)選擇題
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)（），制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A.自身生涯規(guī)劃
B.財(cái)務(wù)狀況
C.風(fēng)險(xiǎn)屬性
D.朋友需求
E.他人意愿
正確答案：ABC
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
個(gè)人理財(cái)過(guò)程包括（）。
A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件
B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
C.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
E.監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
正確答案：ABCDE
一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（?。?。
A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置
B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
C.固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置
D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低
E.人民幣回報(bào)高，減持外匯
正確答案：ABDE
若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（?。?。
A.增加儲(chǔ)蓄
B.增持外匯
C.減持房產(chǎn)
D.出售手中股票
正確答案：B
若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法錯(cuò)誤的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
正確答案：B
如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（?。?BR> A.國(guó)債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
正確答案：C
如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（?。?。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
正確答案：A
法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
正確答案：C
當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是（）。
A.國(guó)民收入
B.物價(jià)水平
C.個(gè)人收入
D.人均國(guó)民收入
正確答案：B
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法錯(cuò)誤的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
正確答案：B
生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（?。?。
A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)
C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)
D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
正確答案：D
生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
單項(xiàng)選擇題
整個(gè)家庭的收入在（?。┻_(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。
A.家庭成熟期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
正確答案：A
家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。
單項(xiàng)選擇題
個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（?。?BR> A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
正確答案：B
答案解析：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
單項(xiàng)選擇題
個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（?。?。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
-
正確答案：C
答案解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。
多項(xiàng)選擇題
對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（?。?BR> A.對(duì)存款收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策
E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定
正確答案：ABCDE
本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。
多項(xiàng)選擇題
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
正確答案：ABCD
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（?。?。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
D.信托投資業(yè)務(wù)
E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
正確答案：CD
我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
-
多項(xiàng)選擇題
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（ ）。
A.個(gè)人商戶
B.商業(yè)銀行
C.非銀行金融機(jī)構(gòu)
D.銀行金融機(jī)構(gòu)
E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
正確答案：ABCE
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
多項(xiàng)選擇題
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)（），制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A.自身生涯規(guī)劃
B.財(cái)務(wù)狀況
C.風(fēng)險(xiǎn)屬性
D.朋友需求
E.他人意愿
正確答案：ABC
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
個(gè)人理財(cái)過(guò)程包括（）。
A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件
B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
C.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
E.監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
正確答案：ABCDE
一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（?。?。
A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置
B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
C.固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置
D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低
E.人民幣回報(bào)高，減持外匯
正確答案：ABDE
若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（?。?。
A.增加儲(chǔ)蓄
B.增持外匯
C.減持房產(chǎn)
D.出售手中股票
正確答案：B
若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法錯(cuò)誤的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
正確答案：B
如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（?。?BR> A.國(guó)債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
正確答案：C
如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（?。?。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
正確答案：A
法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
正確答案：C
當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是（）。
A.國(guó)民收入
B.物價(jià)水平
C.個(gè)人收入
D.人均國(guó)民收入
正確答案：B
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法錯(cuò)誤的有（?。?。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
正確答案：B