個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理
本章預測試題
一、單項選擇題
1． 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照( )管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標
2． 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少( )重新確認。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
3． 在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少( )提供。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
4． 商業(yè)銀行應按( )準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報( )審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
6． ( )開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農村商業(yè)銀行
D．外資獨資銀行
7． 商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于( )的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．本季度
B．下一季度
C．上半年
D．下半年
8． 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的( )前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
9． 商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> A．保證收益型理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．貨幣型理財計劃
D．保本固定收益理財計劃
10．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括( )。
A．交易限額
B．錯配限額
C．止損限額
D．風險價值限額
11．商業(yè)銀行可以根據實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括( )。
A．期限錯配限額
B．止損限額
C．期權限額
D．風險價值限額
12．銀監(jiān)會通過實行( )，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。
A．審批制和報告制
B．注冊制和報告制
C．審批制和注冊制
D．等級制和報告制
13．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行遲應在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
14．下列選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。
A．公平競爭
B．誠實守信
C．客戶至上
D．專業(yè)勝任
15．銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
A．社會公眾
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．以上選項全部正確
16．守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守( )。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構的規(guī)章制度
D．以上選項都應遵守
17．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是( )準則的內容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責
18．銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是( )。
A．熟知向客戶推薦的產品特性
B．熟知產品設計過程
C．熟知產品的收益和風險
D．熟知業(yè)務處理流程
19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為( )。
A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇
B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為
C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率所允許的
D．行為不當，除非經過內部職責調整
20．銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當的行為是( )。
A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．與本機構同事談論客戶的隱私
C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
D．可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構
21．銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間 的關系。
A．客戶自愿
B．銀行利潤大化
C．客戶利益至上
D．禮貌服務
22．在業(yè)務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當向( )主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。
A．所在金融機構管理層
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
D．利益沖突當事方
23．按照銀行業(yè)從業(yè)人員應保守本機構重大內部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是( )。
A．未經批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新產品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B．未經批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料
C．從業(yè)人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料
D．未經批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對外傳播，但可以與機構內部所有同事交流
24．對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是( )。
A．通報同業(yè)
B．經濟處罰
C．批評教育
D．所在機構懲戒
25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是( )。
A．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品
C．區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D．商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料
26．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是( )。
A．在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準
B．新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經有關部門審核簽字
C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準
D．在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估
27．信譽良好、近( )內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準 的個人理財業(yè)務。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
28．商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于( )。
A．10小時
B．20小時
C．30小時
D．40小時
29．根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( )以上。
A．1萬元
B．3萬元
C．5萬元
D．10萬元
二、多項選擇題
1． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是( )。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風險管理體系原則
E．建立內部控制制度原則
2． 個人理財業(yè)務建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括( )。
A．個人理財業(yè)務的分析、審核、報告制度
B．內部監(jiān)督和獨立審核制度
C．資產分開管理制度
D．審批和報告制度
E．充分授權制度
3． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從崗位范圍看，大致包括( )。
A．為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員
C．銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員
D．一般產品銷售和服務的業(yè)務人員
E．其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員
4． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A．建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任
B．分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度
C．建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度
D．具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E．商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
5． 關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是( )。
A．應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B．必要時，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務問題
E．在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
6． 針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．設立理財產品的內部監(jiān)督部門和審計部門
B．合理確定理財計劃和不同理財產品的銷售起點金額
C．進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示
D．建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度
E．采用多重指標管理市場風險限額
7． 商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是( )。
A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上
D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上
E．其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額
8． 商業(yè)銀行理財產品的開發(fā)利用應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括( )等。
A．新產品的定義、性質與特征
B．目標客戶及銷售方式
C．主要風險與測算和控制方法
D．會計核算與財務管理方法
E．新產品的介紹宣傳材料
9． 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括( )。
A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B．有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D．信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
10．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，至少應包括的內容有( )等。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據
B．當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關風險監(jiān)測與控制情況
D．當期理財產品的收益分配和終止情況
E．涉及的法律訴訟情況
11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D．利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
D．挪用單獨管理的客戶資產的
E．未按規(guī)定進行風險解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的
14．下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理
B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
E．商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權
15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨( )等主要風險。
A．法律風險
B．操作風險
C．聲譽風險
D．信用風險
E．流動性風險
16．針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內部監(jiān)督審核機制
B．根據客戶特點進行分層
C．健全個人理財業(yè)務人員管理制度
D．了解產品和客戶并合理銷售
E．進行明確的風險揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品
18．商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員具備的資格包括( )。
A．充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德操守標準或守則
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平和工作經驗
E．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財產品的銷售管理的內容包括( )。
A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品
D．商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國家司法機關
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀行業(yè)監(jiān)管機構
D．新聞媒體
E．社會公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
三、判斷題
1． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。 ( )
2． 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 ( )
3． 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。 ( )
4． 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但
是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( )
5． 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ( )
6． 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準。 ( )
7． 中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。 ( )
8． 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。 ( )
9． 商業(yè)銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( )
10．對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您的
本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?( )
11．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國人民銀行批準。 ( )
12．外資銀行分支機構可以根據其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。 ( )
13．商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。 ( )
14．商業(yè)銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規(guī)章制度。 ( )
參考答案及解析
一、單項選擇題
1． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，應該按照理財合同約定管理和使用。
2． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認。因此C項正確。
3． A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供。
4． B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
5． C[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。
6． A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
8． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
9． A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
10．D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中，關于綜合理財產品(計劃)市場風險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。
11．A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。
12．A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。
13．B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。
14．C [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。
15．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。
16．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。
17．C [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。
18．B[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程以及風險控制框架。產品設計過程不屬于此。
19．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經內部職責調整或經過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
20．A[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。
21．C[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。
22．A [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。
23．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內容錯誤。
24．A [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。
25．B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
26．A[解析]在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。
27．C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。
28．B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
29．C[解析](1)根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產品(計劃)的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財產品(計劃)的銷售起點。
二、多項選擇題
1． ADE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。
2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務要求建立的內部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，內部監(jiān)督和獨立審核制度，資產分開管理制度，業(yè)務記錄制度及充分授權制度。D選項
不符合題意。
3． ACE [解析]個人理財業(yè)務人員不包括普通的銷售和服務的業(yè)務人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務的人員。
4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。
5． ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
6． ABCDE[解析]略
7． BE[解析]根據規(guī)定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000
芙元(或等值外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內。
9． ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
10．ABCDE [解析]略
11．ABCD[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。
12．ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。
13．BCD[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。
14．ABCD[解析]根據個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，商業(yè)銀行應3_3將銀行資產與客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。
15．ABC[解析]個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。
16．ABCDE[解析]略
17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
18．ABCDE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求。
19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應該說明不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。
20．BCE[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。
21．ACD[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
三、判斷題
1． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。
2． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。
3． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供。
4． × [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條可知，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
5． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。
6． × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
7． √ [解析]略
8． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。
9． √ [解析]略
10．× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> 11．× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。
12．√ [解析]略
13．× [解析]商業(yè)銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。
14．√ [解析]個人理財業(yè)務風險管理包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品的風險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務的風險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風險管理的。
本章預測試題
一、單項選擇題
1． 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照( )管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標
2． 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少( )重新確認。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
3． 在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少( )提供。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
4． 商業(yè)銀行應按( )準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報( )審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
6． ( )開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農村商業(yè)銀行
D．外資獨資銀行
7． 商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于( )的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．本季度
B．下一季度
C．上半年
D．下半年
8． 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的( )前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
9． 商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> A．保證收益型理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．貨幣型理財計劃
D．保本固定收益理財計劃
10．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括( )。
A．交易限額
B．錯配限額
C．止損限額
D．風險價值限額
11．商業(yè)銀行可以根據實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括( )。
A．期限錯配限額
B．止損限額
C．期權限額
D．風險價值限額
12．銀監(jiān)會通過實行( )，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。
A．審批制和報告制
B．注冊制和報告制
C．審批制和注冊制
D．等級制和報告制
13．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行遲應在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
14．下列選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。
A．公平競爭
B．誠實守信
C．客戶至上
D．專業(yè)勝任
15．銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
A．社會公眾
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．以上選項全部正確
16．守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守( )。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構的規(guī)章制度
D．以上選項都應遵守
17．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是( )準則的內容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責
18．銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是( )。
A．熟知向客戶推薦的產品特性
B．熟知產品設計過程
C．熟知產品的收益和風險
D．熟知業(yè)務處理流程
19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為( )。
A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇
B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為
C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率所允許的
D．行為不當，除非經過內部職責調整
20．銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當的行為是( )。
A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．與本機構同事談論客戶的隱私
C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
D．可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構
21．銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間 的關系。
A．客戶自愿
B．銀行利潤大化
C．客戶利益至上
D．禮貌服務
22．在業(yè)務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當向( )主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。
A．所在金融機構管理層
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
D．利益沖突當事方
23．按照銀行業(yè)從業(yè)人員應保守本機構重大內部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是( )。
A．未經批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新產品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B．未經批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料
C．從業(yè)人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料
D．未經批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對外傳播，但可以與機構內部所有同事交流
24．對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是( )。
A．通報同業(yè)
B．經濟處罰
C．批評教育
D．所在機構懲戒
25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是( )。
A．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品
C．區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D．商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料
26．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是( )。
A．在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準
B．新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經有關部門審核簽字
C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準
D．在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估
27．信譽良好、近( )內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準 的個人理財業(yè)務。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
28．商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于( )。
A．10小時
B．20小時
C．30小時
D．40小時
29．根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( )以上。
A．1萬元
B．3萬元
C．5萬元
D．10萬元
二、多項選擇題
1． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是( )。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風險管理體系原則
E．建立內部控制制度原則
2． 個人理財業(yè)務建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括( )。
A．個人理財業(yè)務的分析、審核、報告制度
B．內部監(jiān)督和獨立審核制度
C．資產分開管理制度
D．審批和報告制度
E．充分授權制度
3． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從崗位范圍看，大致包括( )。
A．為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員
C．銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員
D．一般產品銷售和服務的業(yè)務人員
E．其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員
4． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A．建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任
B．分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度
C．建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度
D．具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E．商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
5． 關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是( )。
A．應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B．必要時，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務問題
E．在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
6． 針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．設立理財產品的內部監(jiān)督部門和審計部門
B．合理確定理財計劃和不同理財產品的銷售起點金額
C．進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示
D．建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度
E．采用多重指標管理市場風險限額
7． 商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是( )。
A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上
D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上
E．其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額
8． 商業(yè)銀行理財產品的開發(fā)利用應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括( )等。
A．新產品的定義、性質與特征
B．目標客戶及銷售方式
C．主要風險與測算和控制方法
D．會計核算與財務管理方法
E．新產品的介紹宣傳材料
9． 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括( )。
A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B．有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D．信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
10．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，至少應包括的內容有( )等。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據
B．當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關風險監(jiān)測與控制情況
D．當期理財產品的收益分配和終止情況
E．涉及的法律訴訟情況
11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D．利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
D．挪用單獨管理的客戶資產的
E．未按規(guī)定進行風險解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的
14．下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理
B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
E．商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權
15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨( )等主要風險。
A．法律風險
B．操作風險
C．聲譽風險
D．信用風險
E．流動性風險
16．針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內部監(jiān)督審核機制
B．根據客戶特點進行分層
C．健全個人理財業(yè)務人員管理制度
D．了解產品和客戶并合理銷售
E．進行明確的風險揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品
18．商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員具備的資格包括( )。
A．充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德操守標準或守則
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平和工作經驗
E．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財產品的銷售管理的內容包括( )。
A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品
D．商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國家司法機關
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀行業(yè)監(jiān)管機構
D．新聞媒體
E．社會公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
三、判斷題
1． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。 ( )
2． 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 ( )
3． 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。 ( )
4． 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但
是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( )
5． 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ( )
6． 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準。 ( )
7． 中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。 ( )
8． 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。 ( )
9． 商業(yè)銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( )
10．對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您的
本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?( )
11．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國人民銀行批準。 ( )
12．外資銀行分支機構可以根據其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。 ( )
13．商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。 ( )
14．商業(yè)銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規(guī)章制度。 ( )
參考答案及解析
一、單項選擇題
1． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，應該按照理財合同約定管理和使用。
2． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認。因此C項正確。
3． A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供。
4． B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
5． C[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。
6． A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
8． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
9． A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
10．D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中，關于綜合理財產品(計劃)市場風險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。
11．A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。
12．A[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。
13．B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。
14．C [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。
15．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。
16．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。
17．C [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。
18．B[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程以及風險控制框架。產品設計過程不屬于此。
19．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經內部職責調整或經過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
20．A[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。
21．C[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。
22．A [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。
23．D[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內容錯誤。
24．A [解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。
25．B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
26．A[解析]在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。
27．C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。
28．B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
29．C[解析](1)根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產品(計劃)的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財產品(計劃)的銷售起點。
二、多項選擇題
1． ADE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。
2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務要求建立的內部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，內部監(jiān)督和獨立審核制度，資產分開管理制度，業(yè)務記錄制度及充分授權制度。D選項
不符合題意。
3． ACE [解析]個人理財業(yè)務人員不包括普通的銷售和服務的業(yè)務人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務的人員。
4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。
5． ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
6． ABCDE[解析]略
7． BE[解析]根據規(guī)定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000
芙元(或等值外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內。
9． ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
10．ABCDE [解析]略
11．ABCD[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。
12．ABCE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。
13．BCD[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。
14．ABCD[解析]根據個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，商業(yè)銀行應3_3將銀行資產與客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。
15．ABC[解析]個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。
16．ABCDE[解析]略
17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
18．ABCDE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求。
19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應該說明不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。
20．BCE[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。
21．ACD[解析]根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
三、判斷題
1． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。
2． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。
3． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供。
4． × [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條可知，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
5． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。
6． × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
7． √ [解析]略
8． √ [解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。
9． √ [解析]略
10．× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> 11．× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。
12．√ [解析]略
13．× [解析]商業(yè)銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。
14．√ [解析]個人理財業(yè)務風險管理包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品的風險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務的風險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風險管理的。