2012年經(jīng)濟(jì)師考試《初級金融》輔導(dǎo):金融體系與金融中介(二)

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第三節(jié) 主要金融機(jī)構(gòu)
    一、商業(yè)銀行
    (一)商業(yè)銀行
    1、概念
    商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標(biāo)的。
    間接金融領(lǐng)域最主要的金融中介機(jī)構(gòu)。
    2、商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)
    (二)商業(yè)銀行的職能(掌握)
    1、信用中介職能——商業(yè)銀行最基本的職能
    2、支付中介職能——商業(yè)銀行的重要職能
    3、信用創(chuàng)造職能——信用中介和支付中介的延伸
    4、金融服務(wù)職能——未來發(fā)展的主要職能
    (三)我國商業(yè)銀行的主要類型(掌握主要類型及發(fā)展趨勢)
    目前我國商業(yè)銀行可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、其它類的商業(yè)銀行
    1、大型國有商業(yè)銀行
    成立時間:1984年工商銀行、1979年中國銀行、1954年建設(shè)銀行、1979年農(nóng)業(yè)銀行
    發(fā)展趨勢:股改、上市;自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。
    2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行
    1986年交通銀行——最早的股份制商業(yè)銀行
    地區(qū)性商業(yè)銀行——城市信用社合并而來的城市商業(yè)銀行。
    發(fā)展趨勢:上市、提高擴(kuò)大規(guī)模(轉(zhuǎn)向全國性)、提高競爭力。
    3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行
    最早的外資商業(yè)銀行是1985年成立的廈門國際銀行。
    4、其他類型的商業(yè)銀行
    主要指住房儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行等。
    如:1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行;
    1986年成立的郵政儲蓄機(jī)構(gòu),2006年改為郵政儲蓄銀行
    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是原農(nóng)村信用社改革的成果;它們和村鎮(zhèn)銀行一起為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。
    [2006單選] 作為金融企業(yè),商業(yè)銀行以(A )為目標(biāo)。
    A.利潤化
    B.執(zhí)行貨幣信貸政策
    C.資產(chǎn)與負(fù)債的對稱
    D.控制金融風(fēng)險
    [2007單選] (D )曾經(jīng)長期是我國辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行,在我國普設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
    A.中國招商銀行
    B.農(nóng)村信用合作社
    C.中國人民銀行
    D.中國農(nóng)業(yè)銀行
    [2007單選] 目前我國其他類型的商業(yè)銀行主要有住房儲蓄銀行,如(C)成立的煙臺住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行。
    A.1985年
    B.1986年
    C.1987年
    D.1988年
    [2007單選] 我國于1979年在(C )建立起第一家城市信用社,以后陸續(xù)在全國產(chǎn)生與發(fā)展。
    A.北京市
    B.河北省石家莊市
    C.河南省漯河市
    D.河南省洛陽市
    二、政策性銀行
    (一)政策性銀行概述
    1、概念(掌握):一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立,為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù),不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。
    2、特點(掌握):不吸收公眾存款、不以盈利為目的、不介入競爭性金融業(yè)務(wù)。
    (二)政策性銀行的業(yè)務(wù)
    1、貸款業(yè)務(wù):普通貸款和特別貸款(政策性貸款:期限長、額度大、風(fēng)險大、利率低)
    2、投資業(yè)務(wù):包括股權(quán)投資和債券投資
    3、擔(dān)保業(yè)務(wù):出口信貸擔(dān)保、補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保、透支但保、延期付款擔(dān)保、承包工程擔(dān)保、國際金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保。
    (三)我國的政策性銀行(掌握概況)
    我國政策性銀行于1994年設(shè)立,分別是:
    1、國家開發(fā)銀行(現(xiàn)已不是),成立于1994年3月,確保國家重點建設(shè)資金的需要;辦理政策性重點建設(shè)貸款和貼息業(yè)務(wù);調(diào)節(jié)固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)等。
    2、中國進(jìn)出口銀行,成立于1994年7月,為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸。不設(shè)營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)
    3、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月,主要任務(wù)是籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金(糧、棉、油的收儲和調(diào)撥)、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)。
    三、證券公司
    (一)證券公司概述(掌握概念)
    證券公司在國外稱投資銀行
    廣義證券公司指從事證券承銷與證券交易、公司理財、企業(yè)并購、創(chuàng)業(yè)投資、基金管理、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資、金融咨詢等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
    狹義證券公司指專門從事初級市場證券承銷、二級市場證券經(jīng)紀(jì)和證券自營業(yè)務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)。
    我國按業(yè)務(wù)范圍分:綜合類的證券公司與經(jīng)紀(jì)類的證券公司。
    (二)證券公司的主要業(yè)務(wù)(掌握)
    1、證券承銷——最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)
    承銷范圍、承銷方式
    2、證券經(jīng)紀(jì)交易
    3、證券私募發(fā)行
    第三節(jié) 主要金融機(jī)構(gòu)
    一、商業(yè)銀行
    (一)商業(yè)銀行
    1、概念
    商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標(biāo)的。
    間接金融領(lǐng)域最主要的金融中介機(jī)構(gòu)。
    2、商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)
    (二)商業(yè)銀行的職能(掌握)
    1、信用中介職能——商業(yè)銀行最基本的職能
    2、支付中介職能——商業(yè)銀行的重要職能
    3、信用創(chuàng)造職能——信用中介和支付中介的延伸
    4、金融服務(wù)職能——未來發(fā)展的主要職能
    (三)我國商業(yè)銀行的主要類型(掌握主要類型及發(fā)展趨勢)
    目前我國商業(yè)銀行可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、其它類的商業(yè)銀行
    1、大型國有商業(yè)銀行
    成立時間:1984年工商銀行、1979年中國銀行、1954年建設(shè)銀行、1979年農(nóng)業(yè)銀行
    發(fā)展趨勢:股改、上市;自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。
    2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行
    1986年交通銀行——最早的股份制商業(yè)銀行
    地區(qū)性商業(yè)銀行——城市信用社合并而來的城市商業(yè)銀行。
    發(fā)展趨勢:上市、提高擴(kuò)大規(guī)模(轉(zhuǎn)向全國性)、提高競爭力。
    3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行
    最早的外資商業(yè)銀行是1985年成立的廈門國際銀行。
    4、其他類型的商業(yè)銀行
    主要指住房儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行等。
    如:1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行;
    1986年成立的郵政儲蓄機(jī)構(gòu),2006年改為郵政儲蓄銀行
    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是原農(nóng)村信用社改革的成果;它們和村鎮(zhèn)銀行一起為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。
    [2006單選] 作為金融企業(yè),商業(yè)銀行以(A )為目標(biāo)。
    A.利潤化
    B.執(zhí)行貨幣信貸政策
    C.資產(chǎn)與負(fù)債的對稱
    D.控制金融風(fēng)險
    [2007單選] (D )曾經(jīng)長期是我國辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行,在我國普設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
    A.中國招商銀行
    B.農(nóng)村信用合作社
    C.中國人民銀行
    D.中國農(nóng)業(yè)銀行
    [2007單選] 目前我國其他類型的商業(yè)銀行主要有住房儲蓄銀行,如(C)成立的煙臺住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行。
    A.1985年
    B.1986年
    C.1987年
    D.1988年
    [2007單選] 我國于1979年在(C )建立起第一家城市信用社,以后陸續(xù)在全國產(chǎn)生與發(fā)展。
    A.北京市
    B.河北省石家莊市
    C.河南省漯河市
    D.河南省洛陽市
    二、政策性銀行
    (一)政策性銀行概述
    1、概念(掌握):一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立,為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù),不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。
    2、特點(掌握):不吸收公眾存款、不以盈利為目的、不介入競爭性金融業(yè)務(wù)。
    (二)政策性銀行的業(yè)務(wù)
    1、貸款業(yè)務(wù):普通貸款和特別貸款(政策性貸款:期限長、額度大、風(fēng)險大、利率低)
    2、投資業(yè)務(wù):包括股權(quán)投資和債券投資
    3、擔(dān)保業(yè)務(wù):出口信貸擔(dān)保、補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保、透支但保、延期付款擔(dān)保、承包工程擔(dān)保、國際金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保。
    (三)我國的政策性銀行(掌握概況)
    我國政策性銀行于1994年設(shè)立,分別是:
    1、國家開發(fā)銀行(現(xiàn)已不是),成立于1994年3月,確保國家重點建設(shè)資金的需要;辦理政策性重點建設(shè)貸款和貼息業(yè)務(wù);調(diào)節(jié)固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)等。
    2、中國進(jìn)出口銀行,成立于1994年7月,為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸。不設(shè)營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)
    3、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月,主要任務(wù)是籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金(糧、棉、油的收儲和調(diào)撥)、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)。
    三、證券公司
    (一)證券公司概述(掌握概念)
    證券公司在國外稱投資銀行
    廣義證券公司指從事證券承銷與證券交易、公司理財、企業(yè)并購、創(chuàng)業(yè)投資、基金管理、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資、金融咨詢等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
    狹義證券公司指專門從事初級市場證券承銷、二級市場證券經(jīng)紀(jì)和證券自營業(yè)務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)。
    我國按業(yè)務(wù)范圍分:綜合類的證券公司與經(jīng)紀(jì)類的證券公司。
    (二)證券公司的主要業(yè)務(wù)(掌握)
    1、證券承銷——最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)
    承銷范圍、承銷方式
    2、證券經(jīng)紀(jì)交易
    3、證券私募發(fā)行
    4、兼并與收購
    5、項目融資
    6、公司理財
    7、基金管理
    8、財務(wù)顧問與投資咨詢
    4、兼并與收購
    5、項目融資
    6、公司理財
    7、基金管理
    8、財務(wù)顧問與投資咨詢