1.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得( )。
A.低于400億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.高于800億元
答案：A
解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行的核心資本不得低于4%。因此，該行核心資本不得低于400億元(=10000x4%)。
2.下列屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是( )。
A.可變利率抵押貸款
B.貨幣市場互換基金
C.售貨點終端機
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案：C
解析：技術(shù)創(chuàng)新工具包括銀行卡、自動提款機(ATM)、售貨點終端機(PST)、家庭金融服務(wù)。A項屬于規(guī)避金融風(fēng)險的創(chuàng)新工具；BD兩項屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具。
3.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由( )組成。
A.股東大會
B.董事會
C.股東大會和董事會
D.董事會和董事長
答案：C
解析：股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要由決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)組成。其中，商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會組成。
4.商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟單位相比，最顯著的特點是( )。
A.微利經(jīng)營
B.高風(fēng)險經(jīng)營
C.負債經(jīng)營
D.高利潤經(jīng)營
答案：C
解析：負債經(jīng)營就是利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的營運資金，通過發(fā)放貸款和投資獲取收益，其自有資本占資產(chǎn)總額的比率遠遠低于其他行業(yè)。
5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
答案：B
解析：制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD三項內(nèi)容均為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.公平競爭原則
B.風(fēng)險可控原則
C.四個"認識"原則
D.收益保證原則
答案：D
解析：除ABC三項外，銀行金融創(chuàng)新的基本原則還包括：合法合規(guī)、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、維護客戶利益。
7.《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)銀行信息披露的質(zhì)量，原因在于( )。
A.世界范圍之大，需要國與國之間、銀行與銀行之間的溝通
B.世界經(jīng)濟金融形勢變化太快，需要及時獲取各種信息，以利決策
C.在金融、銀行領(lǐng)域，信息不對稱情況特別嚴重
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的重要途徑是銀行披露的信息
答案：D
解析：市場約束主要靠利益相關(guān)者的驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，必然要求銀行加大透明度，及時、全面地提供準(zhǔn)確的信息，以利于他們作出判斷和決策。
8.反映銀行股東價值化的財務(wù)指標(biāo)是( )。
A.資產(chǎn)負債比率
B.流動比率
C.資本利潤率
D.資產(chǎn)利潤率
答案：C
解析：資本利潤率(ROE)=凈利潤／資本(股東權(quán)益)。該指標(biāo)代表銀行每一單位股東權(quán)益在分紅前的凈利潤，數(shù)值越大說明銀行資本的盈利水平越高。
9.銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自( )。
A.信用風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.利率風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
答案：C
解析：顯而易見，市場利率上升，銀行承受的損失源自于市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險。
10.錢先生于2010年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅暫免征收，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2010年
12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則錢先生將在ATM機上看到( )數(shù)字。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
答案：D
解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2010年12月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機上看到其本金10000.00元。
11.關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法錯誤的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具
B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)
C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換
D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱"可轉(zhuǎn)換債券"或"可轉(zhuǎn)債")是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。
12.巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。
A.2004
B.1990
C.1988
D.1974
答案：A
解析：巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。
13.風(fēng)險管理的最基本要求是( )。
A.風(fēng)險計量
B.風(fēng)險監(jiān)測
C.風(fēng)險識別
D.風(fēng)險控制
答案：C
解析：有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。
14.某公司2010年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為1億元、負債為6000萬元，則會計資本為( )元。
A.4000萬
B.6000萬
C.1億
D.1.6億
答案：A
解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去債后的余額，即所有者權(quán)益。所以，會計資本=資產(chǎn)-負債=10000-6000=4000(萬元)。
A.低于400億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.高于800億元
答案：A
解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行的核心資本不得低于4%。因此，該行核心資本不得低于400億元(=10000x4%)。
2.下列屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是( )。
A.可變利率抵押貸款
B.貨幣市場互換基金
C.售貨點終端機
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案：C
解析：技術(shù)創(chuàng)新工具包括銀行卡、自動提款機(ATM)、售貨點終端機(PST)、家庭金融服務(wù)。A項屬于規(guī)避金融風(fēng)險的創(chuàng)新工具；BD兩項屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具。
3.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由( )組成。
A.股東大會
B.董事會
C.股東大會和董事會
D.董事會和董事長
答案：C
解析：股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要由決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)組成。其中，商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會組成。
4.商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟單位相比，最顯著的特點是( )。
A.微利經(jīng)營
B.高風(fēng)險經(jīng)營
C.負債經(jīng)營
D.高利潤經(jīng)營
答案：C
解析：負債經(jīng)營就是利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的營運資金，通過發(fā)放貸款和投資獲取收益，其自有資本占資產(chǎn)總額的比率遠遠低于其他行業(yè)。
5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
答案：B
解析：制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD三項內(nèi)容均為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.公平競爭原則
B.風(fēng)險可控原則
C.四個"認識"原則
D.收益保證原則
答案：D
解析：除ABC三項外，銀行金融創(chuàng)新的基本原則還包括：合法合規(guī)、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、維護客戶利益。
7.《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)銀行信息披露的質(zhì)量，原因在于( )。
A.世界范圍之大，需要國與國之間、銀行與銀行之間的溝通
B.世界經(jīng)濟金融形勢變化太快，需要及時獲取各種信息，以利決策
C.在金融、銀行領(lǐng)域，信息不對稱情況特別嚴重
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的重要途徑是銀行披露的信息
答案：D
解析：市場約束主要靠利益相關(guān)者的驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，必然要求銀行加大透明度，及時、全面地提供準(zhǔn)確的信息，以利于他們作出判斷和決策。
8.反映銀行股東價值化的財務(wù)指標(biāo)是( )。
A.資產(chǎn)負債比率
B.流動比率
C.資本利潤率
D.資產(chǎn)利潤率
答案：C
解析：資本利潤率(ROE)=凈利潤／資本(股東權(quán)益)。該指標(biāo)代表銀行每一單位股東權(quán)益在分紅前的凈利潤，數(shù)值越大說明銀行資本的盈利水平越高。
9.銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自( )。
A.信用風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.利率風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
答案：C
解析：顯而易見，市場利率上升，銀行承受的損失源自于市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險。
10.錢先生于2010年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅暫免征收，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2010年
12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則錢先生將在ATM機上看到( )數(shù)字。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
答案：D
解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2010年12月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機上看到其本金10000.00元。
11.關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法錯誤的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具
B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)
C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換
D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱"可轉(zhuǎn)換債券"或"可轉(zhuǎn)債")是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。
12.巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。
A.2004
B.1990
C.1988
D.1974
答案：A
解析：巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。
13.風(fēng)險管理的最基本要求是( )。
A.風(fēng)險計量
B.風(fēng)險監(jiān)測
C.風(fēng)險識別
D.風(fēng)險控制
答案：C
解析：有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。
14.某公司2010年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為1億元、負債為6000萬元，則會計資本為( )元。
A.4000萬
B.6000萬
C.1億
D.1.6億
答案：A
解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去債后的余額，即所有者權(quán)益。所以，會計資本=資產(chǎn)-負債=10000-6000=4000(萬元)。