1.團(tuán)體保險概述。
(1)團(tuán)體保險的含義。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對團(tuán)體的界定一般是從團(tuán)體的組成、團(tuán)體人數(shù)和參保比例、團(tuán)體參保人員資格認(rèn)定以及投保金額的規(guī)定等方面進(jìn)行的。
參加團(tuán)體保險的團(tuán)體不能是為投保團(tuán)體保險而組成的團(tuán)體,而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務(wù)活動、實行獨立核算的正式法人團(tuán)體。
規(guī)定參加團(tuán)體保險的團(tuán)體必須達(dá)到一定的人數(shù),參保比例也有一定規(guī)定,其原因可以歸結(jié)為兩點:一是團(tuán)體保險是以團(tuán)體作為投保人,通過減少管理費用來降低附加費用,從而達(dá)到降低保險費的目的,所以人數(shù)的多少自然有一定的影響;二是為了防止逆選擇的發(fā)生。
團(tuán)體保險對每個被保險人的保險金額按照統(tǒng)一的規(guī)定計算,其目的主要在于消除逆選擇的行為。
團(tuán)體保險是由保險公司用一份保險合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。
(2)團(tuán)體保險的特點。團(tuán)體保險投保人和被保險人的特殊性,使團(tuán)體保險的特點主要表現(xiàn)為:風(fēng)險選擇特殊;保險計劃靈活;經(jīng)營成本低廉;服務(wù)管理專業(yè);保費分擔(dān)。
團(tuán)體保險最顯著的特點就是用對團(tuán)體的風(fēng)險選擇來取代對個人的風(fēng)險選擇。團(tuán)體保險的風(fēng)險比較穩(wěn)定,主要原因包括:第一,“團(tuán)體”的風(fēng)險分散,逆選擇風(fēng)險??;第二,團(tuán)體保險合同再訂;第三,團(tuán)體的退保風(fēng)險小。
團(tuán)體保險單并非必須是事先印就而一字不可更改的,投保單位可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險公司進(jìn)行協(xié)商。在團(tuán)體保險量身定制保單的過程中,其作業(yè)流程一般要經(jīng)過兩個階段:一是計劃設(shè)計階段;二是承保階段。
團(tuán)體保險的經(jīng)營成本低廉,主要是因為:單證印制和單證管理成本低;
附加傭金所占的比例較低;核保成本低。
團(tuán)體保險的專業(yè)服務(wù)人員應(yīng)成為投保團(tuán)體的福利保險顧問,從保障、福利、法律、財稅等方面向投保團(tuán)體提出保險建議,為投保團(tuán)體提供設(shè)計科學(xué)的員工福利、保險計劃的專業(yè)服務(wù)。
團(tuán)體保險的保費可以有不同的分擔(dān)方式:由雇主負(fù)擔(dān)全部的保費;由雇主和雇員共同承擔(dān)保費;由雇員單獨負(fù)擔(dān)保費。
(3)團(tuán)體保險的種類及其內(nèi)容。按照團(tuán)體保險合同的保障范圍(即保險責(zé)任),團(tuán)體保險可以劃分為團(tuán)體人壽保險(含團(tuán)體養(yǎng)老保險)、團(tuán)體健康保險、團(tuán)體意外傷害保險。
(1)團(tuán)體保險的含義。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對團(tuán)體的界定一般是從團(tuán)體的組成、團(tuán)體人數(shù)和參保比例、團(tuán)體參保人員資格認(rèn)定以及投保金額的規(guī)定等方面進(jìn)行的。
參加團(tuán)體保險的團(tuán)體不能是為投保團(tuán)體保險而組成的團(tuán)體,而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務(wù)活動、實行獨立核算的正式法人團(tuán)體。
規(guī)定參加團(tuán)體保險的團(tuán)體必須達(dá)到一定的人數(shù),參保比例也有一定規(guī)定,其原因可以歸結(jié)為兩點:一是團(tuán)體保險是以團(tuán)體作為投保人,通過減少管理費用來降低附加費用,從而達(dá)到降低保險費的目的,所以人數(shù)的多少自然有一定的影響;二是為了防止逆選擇的發(fā)生。
團(tuán)體保險對每個被保險人的保險金額按照統(tǒng)一的規(guī)定計算,其目的主要在于消除逆選擇的行為。
團(tuán)體保險是由保險公司用一份保險合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。
(2)團(tuán)體保險的特點。團(tuán)體保險投保人和被保險人的特殊性,使團(tuán)體保險的特點主要表現(xiàn)為:風(fēng)險選擇特殊;保險計劃靈活;經(jīng)營成本低廉;服務(wù)管理專業(yè);保費分擔(dān)。
團(tuán)體保險最顯著的特點就是用對團(tuán)體的風(fēng)險選擇來取代對個人的風(fēng)險選擇。團(tuán)體保險的風(fēng)險比較穩(wěn)定,主要原因包括:第一,“團(tuán)體”的風(fēng)險分散,逆選擇風(fēng)險??;第二,團(tuán)體保險合同再訂;第三,團(tuán)體的退保風(fēng)險小。
團(tuán)體保險單并非必須是事先印就而一字不可更改的,投保單位可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險公司進(jìn)行協(xié)商。在團(tuán)體保險量身定制保單的過程中,其作業(yè)流程一般要經(jīng)過兩個階段:一是計劃設(shè)計階段;二是承保階段。
團(tuán)體保險的經(jīng)營成本低廉,主要是因為:單證印制和單證管理成本低;
附加傭金所占的比例較低;核保成本低。
團(tuán)體保險的專業(yè)服務(wù)人員應(yīng)成為投保團(tuán)體的福利保險顧問,從保障、福利、法律、財稅等方面向投保團(tuán)體提出保險建議,為投保團(tuán)體提供設(shè)計科學(xué)的員工福利、保險計劃的專業(yè)服務(wù)。
團(tuán)體保險的保費可以有不同的分擔(dān)方式:由雇主負(fù)擔(dān)全部的保費;由雇主和雇員共同承擔(dān)保費;由雇員單獨負(fù)擔(dān)保費。
(3)團(tuán)體保險的種類及其內(nèi)容。按照團(tuán)體保險合同的保障范圍(即保險責(zé)任),團(tuán)體保險可以劃分為團(tuán)體人壽保險(含團(tuán)體養(yǎng)老保險)、團(tuán)體健康保險、團(tuán)體意外傷害保險。