第一章 公司信貸概述【習(xí)題演練】
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)( )年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。
A．3
B．5
C．10
D．15
2．目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為( )，利潤(rùn)的主要來(lái)源為( )。
A．存款；中間業(yè)務(wù)
B．存款；貸款
C．貸款；存款
D．貸款；中間業(yè)務(wù)
3．票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )個(gè)月。
A．6
B．12
C．18
D．24
4．我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。
A．日元
B．英鎊
C．澳元
D．歐元
5．某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A．市場(chǎng)利率
B．浮動(dòng)利率
C．固定利率
D．行業(yè)公定利率
6．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是( )。
A．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款
B．長(zhǎng)期設(shè)備貸款
C．不動(dòng)產(chǎn)貸款
D．消費(fèi)貸款
7．( )是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
A．擔(dān)保
B．承兌
C．信用證
D．信貸承諾
8．以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是( )。
A．存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配
B．提高存貨周轉(zhuǎn)速度
C．提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度
D．提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率
9．企業(yè)向銀行借款屬于( )，發(fā)行債券、股票屬于( )。
A．直接融資；間接融資
B．間接投資；直接投資
C．間接融資；直接融資
D．直接投資；間接投資
10．（ ?。┦菄?guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A．固定利率
B．市場(chǎng)利率
C．法定利率
D．行業(yè)公定利率
11．下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?BR> A．日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示
B．月息幾厘用千分之幾表示
C．我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘
D．每10毫為1分
12．某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬(wàn)元。到2010年時(shí)，張女士總計(jì)償還利息5萬(wàn)元，此時(shí)張女士請(qǐng)求提前還貸，則銀行（ ?。?。
A．應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息
B．有權(quán)要求張女士支付賠償金
C．有權(quán)要求張女士?jī)斶€剩余11萬(wàn)元利息
D．有權(quán)拒絕張女士請(qǐng)求
13．信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（ ?。?，第二重支付是（ ）。
A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用
B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行
C．經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行
D．使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中
14．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自（ ）o
A．流動(dòng)資金貸款
B．留存收益
C．發(fā)行長(zhǎng)期債券
D．發(fā)行新股票
15．某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（ ?。┰?。
A．600
B．650
C．730
D．720
16．關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?BR> A．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限
B．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差
C．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大
D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高、
17．王某為某公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行（ ?。?BR> A．可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額
B．可要求某公司或王某中任何一個(gè)償還全部金額
C．只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還
D．只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還
18．借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ?。?。
A．質(zhì)押貸款
B．抵押貸款
C．信用貸款
D．留置貸款
19．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ ），短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ ）。
A．原貸款期限一半；原貸款期限的一半
B．3年；原貸款期限
C．原貸款期限一半；原貸款期限
D．3年；原貸款期限一半
20．在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（ ?。┏袚?dān)了交易中的（ ?。╋L(fēng)險(xiǎn)。
A．客戶，利率
B。客戶，信用
C．銀行，利率
D．銀行，信用
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代填入括號(hào)內(nèi)。)
1．信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（ ?。?BR> A．與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合
B．是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)
C．以償還為前提的支出，有條件的讓渡
D．產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)
E．信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
2．下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法，正確的有（ ?。?BR> A．在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大
B．該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)
C．該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
D．該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要
E．依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)售帶來(lái)的巨額損失
3．下列有關(guān)銀行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（ ?。?。
A．安全性與流動(dòng)性成正比
B．效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾
C．貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差
D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差
E．經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量
4．下列銀行收費(fèi)服務(wù)中了采用政府指導(dǎo)價(jià)的有（ ?。?BR> A．擔(dān)保
B．承諾
C．承兌
D．匯兌
E．委托收款
5．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（ ?。?。
A．有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求
B．帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
c．以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D．可以在金融市場(chǎng)上被出售
E．會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6．預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（ ）。
A．貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的
B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C．中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源
D．當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)
E．長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源
7．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（ ?。?BR> A．中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B．貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
8．公司信貸的原則包括（ ?。?。
A．合法合規(guī)原則
B．安全性、流動(dòng)性和效益性原則
C．誠(chéng)實(shí)信用原則
D．統(tǒng)一對(duì)待原則
E．公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則
9．下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B．浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率
C．浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
D．浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大
E．在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
10．貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ?。?。
A．固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小
B．固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
C．浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D．浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
E．在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
11．公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)了哪幾個(gè)階段?（ ?。?BR> A．真實(shí)票據(jù)理論
B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C．預(yù)期收入理論
D．超額貨幣供給理論
E．期貨貸款理論
12．商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到（ ?。?。
A．貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)
B．貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)
C．根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象
D．嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣
E．按程序辦理貸款
13．以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．自營(yíng)貸款
B．委托貸款
C．特定貸款
D．銀團(tuán)貸款
E．辛迪加貸款
14．按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（ ?。?。6
A．透支
B．擔(dān)保貸款
C．特定貸款
D．固定資產(chǎn)貸款
E．流動(dòng)資金貸款
15．預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題包括（ ?。?BR> A．缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B．貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
E．銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大
16．擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一，我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（ ?。?。
A．保證
B．抵押
C．質(zhì)押
D．定金
E．留置
17．按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（ ?。?。
A．短期貸款
B．中期貸款
C．長(zhǎng)期貸款
D．永久貸款
E．透支
18．下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（ ?。?BR> A．銀行對(duì)貸款嚴(yán)格審查和管理
B．銀行為了盈利，而爭(zhēng)取優(yōu)厚的利息收入
C．商業(yè)銀行為了提高效率，而簡(jiǎn)化辦理貸款的程序
D．商業(yè)銀行依法經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤(rùn)
E．商業(yè)銀行對(duì)選擇貸款對(duì)象公平對(duì)待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要
19．我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括（ ）。
A．美元
B．港元
C．日元
D．歐元
E．澳元
20．按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性劃分，企業(yè)貸款包括（ ?。?BR> A．生產(chǎn)企業(yè)貸款
B．外貿(mào)企業(yè)貸款
C．加工企業(yè)貸款
D．流通企業(yè)貸款
E．房地產(chǎn)企業(yè)貸款
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1．在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。（ ?。?BR> 2．目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。（ ）
3．費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。 （ ）
4．對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。（ ?。?BR> 5．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（ ?。?BR> 6．我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。（ ?。?BR> 7．信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。（ ?。?BR> 8．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（ ?。?BR> 9．銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。（ ?。?BR> 10．我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。（ ?。?BR> 11．短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。（ ）
12．信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。（ ）
13．信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。（ ?。?BR> 14．預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（ ?。?BR> 15．我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。（ ?。?BR> 16．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（ ）
17．短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。（ ）
18．抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（ ）
19．一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（ ?。?BR> 20．自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（ ?。?BR> 本章預(yù)測(cè)試題答案及解析
一、單選題
1．C[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。故本題應(yīng)選C。
2．B[解析]商業(yè)銀行的資金主要來(lái)源于廣大存款者的存款，利潤(rùn)則主要來(lái)源于向資金緊缺者貸
款賺取的利息。故本題應(yīng)選B。
3．A[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。故正確答案選A。
4．C[解析]我國(guó)現(xiàn)有外匯品種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。故本題應(yīng)選C。
5．B[解析]浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。
根據(jù)題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動(dòng)利率品種。故本題應(yīng)選B。
6．A[解析]真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為，只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。故本題應(yīng)選A。
7．B[解析]承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為，故本題應(yīng)選Ｂ。
8．D[解析]存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配，從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影響。故正確答案選D。
9．C[解析]企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過(guò)金融機(jī)構(gòu)(銀行)融資的活動(dòng)，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單位(企業(yè))直接到市場(chǎng)上向資金盈余單位(投資者)融資的活動(dòng)，因而屬于直接融資。故本題應(yīng)選C。
10．C[解析]法定利率是由政府金融管理部門(mén)或央行所確定的利率，因而國(guó)家可借助其制定來(lái)調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)。故本題應(yīng)選C。一
11．D[解析]我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示。故A、B選項(xiàng)說(shuō)法正確。我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每10厘為一分，每10毫為一厘。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確，D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。
12．C[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期前歸還貸款的，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。題中貸款合同約定總利息16萬(wàn)元，張女士要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求張女士繼續(xù)支付合同利息，總計(jì)11萬(wàn)元。故本題應(yīng)選C。
13．A[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。
14．A[解析]根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)是企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金來(lái)源。故本題應(yīng)選A。
15．D[解析]按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息額為：0.0002×10000×360—720(J1)。故本題應(yīng)選D。
16．D[解析]銀行必須保證客戶的存款能及時(shí)足額提取，為了保證貸款的安全性，銀行除保持足夠的流動(dòng)資產(chǎn)外，還必須合理安排貸款的種類和期限，使貸款保持流動(dòng)性。在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。在貸款規(guī)模一定的情況下，利息收入主要取決于利率和期限。貸款的期限越長(zhǎng)，利率越高，收益也越大。故A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。貸款期限越長(zhǎng)，利潤(rùn)也就越高，但風(fēng)險(xiǎn)也越大，安全性和流動(dòng)性也就越小。故本題應(yīng)選D。
17．B[解析]在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求某公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。故本題應(yīng)選B。
18．A[解析]將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。故本題應(yīng)選A。
19．B[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。故本題應(yīng)選B。
20．D[解析]減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，為客戶的交易做出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。故本題應(yīng)選D。
二、多選題
1．ACDE[解析]財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)，信貸資金是二重支付和二重歸流的價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)，這種運(yùn)動(dòng)也是區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。故本題應(yīng)選ACDE。
2．ABD[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要。故B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來(lái)一些問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失。故E選項(xiàng)說(shuō)法不正確。故本題應(yīng)選ABD。
3．ABCE[解析]貸款期限越長(zhǎng)，資金回流越慢，安全性和流動(dòng)性越差，但貸款期限越長(zhǎng)，貸款所獲利息收入越多，因而效益性越好。故本題應(yīng)選ABCE。
4．CDE[解析]采用政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款及托收承付等，不包含擔(dān)保與承諾。故本題應(yīng)選CDE。
5．ABC[解析]根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來(lái)源主。要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。故本題應(yīng)選ABC。
6．ABC[解析]預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源了。故A、B、C選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點(diǎn)，E選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論的觀點(diǎn)，故不符合題意。故本題應(yīng)選ABC。
7．ACD[解析]B項(xiàng)貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期．日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期目的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。故本題應(yīng)選ACD。
8．ABCE[解析]公司信貸的原則是信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必須堅(jiān)持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：(1)合法合規(guī)原則；(2)效益性、安全性和流動(dòng)性原則；(3)平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則；(4)公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則。故A、B、C、E選項(xiàng)符合題意。商業(yè)銀行目前堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植’’的原則，故D選項(xiàng)不符合題意。故本題應(yīng)選ABCE。
9．ABCE[解析]按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題應(yīng)選ABCE。
10．AB[解析]A項(xiàng)應(yīng)為浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；8項(xiàng)應(yīng)為浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況。故本題應(yīng)選AB。
11．ABCD[解析]公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超額貨幣供給理論四個(gè)階段。
12．ABCDE[解析]目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體實(shí)踐上要做到：(1)貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的行政規(guī)章；(2)按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)；(3)要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象，從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；(4)要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。本題應(yīng)選ABCDE。
13．BC[解析]B項(xiàng)委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其間銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)特定貸款是由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故本題應(yīng)選BC。
14．DE[解析]A項(xiàng)是按貸款期限劃分的；B項(xiàng)是按貸款保障方式劃分的；C項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分的。故本題應(yīng)選DE。
15．CE[解析]預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題是，由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，同時(shí)資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大。故C、E選項(xiàng)符合題意。A、B選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題，D選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來(lái)的問(wèn)題，不符合題意。故本題應(yīng)選CE。
16．ABCDE[解析]擔(dān)保是指借款人無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái)源，按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置5種方式。故本題應(yīng)選ABCDE。
17．ABCE[解析]按貸款期限劃分，公司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。故本題應(yīng)選ABCE。
18．ABD．[解析]A項(xiàng)體現(xiàn)了安全性原則；B項(xiàng)體現(xiàn)了效益性原則；D項(xiàng)體現(xiàn)了平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。故本題應(yīng)選ABD。
19．ABCD[解析]以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?，F(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題應(yīng)選ABCD。
20．ADE[解析]按貸款主體劃分，企業(yè)貸款可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款。BC兩項(xiàng)可歸類到生產(chǎn)企業(yè)貸款或流通企業(yè)貸款當(dāng)中。故本題應(yīng)選ADE。
三、判斷題
1．×[解析]在廣義定義下，信貸期限分提款期、寬限期、還款期3種；狹義的信貸期限是指從信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款期或清償期的期限。
2．√[解析]目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。這要求銀行按國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)。
3．√[解析]費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。
4．×[解析]生產(chǎn)企業(yè)貸款是對(duì)工農(nóng)生產(chǎn)性企業(yè)的流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)更新、改造所需資金發(fā)放的貸款，既可能是流動(dòng)資金貸款，也可能是固定資產(chǎn)貸款，兩者不分主次。對(duì)流通企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款，因?yàn)橘J款主要用于流通企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中采購(gòu)庫(kù)存商品、運(yùn)輸及結(jié)算周轉(zhuǎn)。
5．√[解析]信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
6．√[解析]我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月～1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1～3年(舍3年)、3～5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。
7．×[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。
8．√[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。
9．x[解析]銀行出借貨幣只是暫時(shí)出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對(duì)借出貨幣的所有權(quán)，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。
10．√[解析]我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。
11．√[解析]一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。
12．√[解析]信貸資金運(yùn)動(dòng)的一般規(guī)律性，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，又產(chǎn)生了新的特點(diǎn)：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進(jìn)行活動(dòng)的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)。
13．√[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付；經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流；使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。
14．√[解析]預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。。
15．×[解析]我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括3種：短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。
16．√[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
17．√[解析]短期流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般在一年以內(nèi)，按季結(jié)息或按月結(jié)息，在如此短的期限內(nèi)，市場(chǎng)利率一般不會(huì)發(fā)生太大變化，因而短期貸款利率一般執(zhí)行合同利率，期間不對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整。
18．×[解析]抵押貸款是指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。
19．×[解析]在信貸資金總量一定情況下，商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性、安全性越強(qiáng)，此時(shí)效益性越差。信貸資金總量不一定時(shí)，二者不一定存在此關(guān)系。
20．√[解析]自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)( )年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。
A．3
B．5
C．10
D．15
2．目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為( )，利潤(rùn)的主要來(lái)源為( )。
A．存款；中間業(yè)務(wù)
B．存款；貸款
C．貸款；存款
D．貸款；中間業(yè)務(wù)
3．票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )個(gè)月。
A．6
B．12
C．18
D．24
4．我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。
A．日元
B．英鎊
C．澳元
D．歐元
5．某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A．市場(chǎng)利率
B．浮動(dòng)利率
C．固定利率
D．行業(yè)公定利率
6．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是( )。
A．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款
B．長(zhǎng)期設(shè)備貸款
C．不動(dòng)產(chǎn)貸款
D．消費(fèi)貸款
7．( )是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
A．擔(dān)保
B．承兌
C．信用證
D．信貸承諾
8．以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是( )。
A．存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配
B．提高存貨周轉(zhuǎn)速度
C．提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度
D．提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率
9．企業(yè)向銀行借款屬于( )，發(fā)行債券、股票屬于( )。
A．直接融資；間接融資
B．間接投資；直接投資
C．間接融資；直接融資
D．直接投資；間接投資
10．（ ?。┦菄?guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A．固定利率
B．市場(chǎng)利率
C．法定利率
D．行業(yè)公定利率
11．下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?BR> A．日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示
B．月息幾厘用千分之幾表示
C．我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘
D．每10毫為1分
12．某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬(wàn)元。到2010年時(shí)，張女士總計(jì)償還利息5萬(wàn)元，此時(shí)張女士請(qǐng)求提前還貸，則銀行（ ?。?。
A．應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息
B．有權(quán)要求張女士支付賠償金
C．有權(quán)要求張女士?jī)斶€剩余11萬(wàn)元利息
D．有權(quán)拒絕張女士請(qǐng)求
13．信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（ ?。?，第二重支付是（ ）。
A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用
B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行
C．經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行
D．使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中
14．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自（ ）o
A．流動(dòng)資金貸款
B．留存收益
C．發(fā)行長(zhǎng)期債券
D．發(fā)行新股票
15．某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（ ?。┰?。
A．600
B．650
C．730
D．720
16．關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?BR> A．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限
B．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差
C．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大
D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高、
17．王某為某公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行（ ?。?BR> A．可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額
B．可要求某公司或王某中任何一個(gè)償還全部金額
C．只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還
D．只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還
18．借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ?。?。
A．質(zhì)押貸款
B．抵押貸款
C．信用貸款
D．留置貸款
19．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ ），短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ ）。
A．原貸款期限一半；原貸款期限的一半
B．3年；原貸款期限
C．原貸款期限一半；原貸款期限
D．3年；原貸款期限一半
20．在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（ ?。┏袚?dān)了交易中的（ ?。╋L(fēng)險(xiǎn)。
A．客戶，利率
B。客戶，信用
C．銀行，利率
D．銀行，信用
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代填入括號(hào)內(nèi)。)
1．信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（ ?。?BR> A．與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合
B．是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)
C．以償還為前提的支出，有條件的讓渡
D．產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)
E．信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
2．下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法，正確的有（ ?。?BR> A．在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大
B．該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)
C．該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
D．該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要
E．依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)售帶來(lái)的巨額損失
3．下列有關(guān)銀行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（ ?。?。
A．安全性與流動(dòng)性成正比
B．效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾
C．貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差
D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差
E．經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量
4．下列銀行收費(fèi)服務(wù)中了采用政府指導(dǎo)價(jià)的有（ ?。?BR> A．擔(dān)保
B．承諾
C．承兌
D．匯兌
E．委托收款
5．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（ ?。?。
A．有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求
B．帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
c．以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D．可以在金融市場(chǎng)上被出售
E．會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6．預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（ ）。
A．貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的
B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C．中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源
D．當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)
E．長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源
7．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（ ?。?BR> A．中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B．貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
8．公司信貸的原則包括（ ?。?。
A．合法合規(guī)原則
B．安全性、流動(dòng)性和效益性原則
C．誠(chéng)實(shí)信用原則
D．統(tǒng)一對(duì)待原則
E．公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則
9．下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B．浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率
C．浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
D．浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大
E．在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
10．貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ?。?。
A．固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小
B．固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
C．浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D．浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
E．在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
11．公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)了哪幾個(gè)階段?（ ?。?BR> A．真實(shí)票據(jù)理論
B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C．預(yù)期收入理論
D．超額貨幣供給理論
E．期貨貸款理論
12．商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到（ ?。?。
A．貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)
B．貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)
C．根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象
D．嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣
E．按程序辦理貸款
13．以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．自營(yíng)貸款
B．委托貸款
C．特定貸款
D．銀團(tuán)貸款
E．辛迪加貸款
14．按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（ ?。?。6
A．透支
B．擔(dān)保貸款
C．特定貸款
D．固定資產(chǎn)貸款
E．流動(dòng)資金貸款
15．預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題包括（ ?。?BR> A．缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B．貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
E．銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大
16．擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一，我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（ ?。?。
A．保證
B．抵押
C．質(zhì)押
D．定金
E．留置
17．按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（ ?。?。
A．短期貸款
B．中期貸款
C．長(zhǎng)期貸款
D．永久貸款
E．透支
18．下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（ ?。?BR> A．銀行對(duì)貸款嚴(yán)格審查和管理
B．銀行為了盈利，而爭(zhēng)取優(yōu)厚的利息收入
C．商業(yè)銀行為了提高效率，而簡(jiǎn)化辦理貸款的程序
D．商業(yè)銀行依法經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤(rùn)
E．商業(yè)銀行對(duì)選擇貸款對(duì)象公平對(duì)待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要
19．我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括（ ）。
A．美元
B．港元
C．日元
D．歐元
E．澳元
20．按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性劃分，企業(yè)貸款包括（ ?。?BR> A．生產(chǎn)企業(yè)貸款
B．外貿(mào)企業(yè)貸款
C．加工企業(yè)貸款
D．流通企業(yè)貸款
E．房地產(chǎn)企業(yè)貸款
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1．在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。（ ?。?BR> 2．目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。（ ）
3．費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。 （ ）
4．對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。（ ?。?BR> 5．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（ ?。?BR> 6．我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。（ ?。?BR> 7．信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。（ ?。?BR> 8．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（ ?。?BR> 9．銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。（ ?。?BR> 10．我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。（ ?。?BR> 11．短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。（ ）
12．信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。（ ）
13．信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。（ ?。?BR> 14．預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（ ?。?BR> 15．我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。（ ?。?BR> 16．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（ ）
17．短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。（ ）
18．抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（ ）
19．一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（ ?。?BR> 20．自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（ ?。?BR> 本章預(yù)測(cè)試題答案及解析
一、單選題
1．C[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。故本題應(yīng)選C。
2．B[解析]商業(yè)銀行的資金主要來(lái)源于廣大存款者的存款，利潤(rùn)則主要來(lái)源于向資金緊缺者貸
款賺取的利息。故本題應(yīng)選B。
3．A[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。故正確答案選A。
4．C[解析]我國(guó)現(xiàn)有外匯品種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。故本題應(yīng)選C。
5．B[解析]浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。
根據(jù)題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動(dòng)利率品種。故本題應(yīng)選B。
6．A[解析]真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為，只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。故本題應(yīng)選A。
7．B[解析]承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為，故本題應(yīng)選Ｂ。
8．D[解析]存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配，從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影響。故正確答案選D。
9．C[解析]企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過(guò)金融機(jī)構(gòu)(銀行)融資的活動(dòng)，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單位(企業(yè))直接到市場(chǎng)上向資金盈余單位(投資者)融資的活動(dòng)，因而屬于直接融資。故本題應(yīng)選C。
10．C[解析]法定利率是由政府金融管理部門(mén)或央行所確定的利率，因而國(guó)家可借助其制定來(lái)調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)。故本題應(yīng)選C。一
11．D[解析]我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示。故A、B選項(xiàng)說(shuō)法正確。我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每10厘為一分，每10毫為一厘。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確，D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。
12．C[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期前歸還貸款的，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。題中貸款合同約定總利息16萬(wàn)元，張女士要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求張女士繼續(xù)支付合同利息，總計(jì)11萬(wàn)元。故本題應(yīng)選C。
13．A[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。
14．A[解析]根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)是企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金來(lái)源。故本題應(yīng)選A。
15．D[解析]按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息額為：0.0002×10000×360—720(J1)。故本題應(yīng)選D。
16．D[解析]銀行必須保證客戶的存款能及時(shí)足額提取，為了保證貸款的安全性，銀行除保持足夠的流動(dòng)資產(chǎn)外，還必須合理安排貸款的種類和期限，使貸款保持流動(dòng)性。在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。在貸款規(guī)模一定的情況下，利息收入主要取決于利率和期限。貸款的期限越長(zhǎng)，利率越高，收益也越大。故A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。貸款期限越長(zhǎng)，利潤(rùn)也就越高，但風(fēng)險(xiǎn)也越大，安全性和流動(dòng)性也就越小。故本題應(yīng)選D。
17．B[解析]在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求某公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。故本題應(yīng)選B。
18．A[解析]將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。故本題應(yīng)選A。
19．B[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。故本題應(yīng)選B。
20．D[解析]減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，為客戶的交易做出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。故本題應(yīng)選D。
二、多選題
1．ACDE[解析]財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)，信貸資金是二重支付和二重歸流的價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)，這種運(yùn)動(dòng)也是區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。故本題應(yīng)選ACDE。
2．ABD[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要。故B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來(lái)一些問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失。故E選項(xiàng)說(shuō)法不正確。故本題應(yīng)選ABD。
3．ABCE[解析]貸款期限越長(zhǎng)，資金回流越慢，安全性和流動(dòng)性越差，但貸款期限越長(zhǎng)，貸款所獲利息收入越多，因而效益性越好。故本題應(yīng)選ABCE。
4．CDE[解析]采用政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款及托收承付等，不包含擔(dān)保與承諾。故本題應(yīng)選CDE。
5．ABC[解析]根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來(lái)源主。要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。故本題應(yīng)選ABC。
6．ABC[解析]預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源了。故A、B、C選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點(diǎn)，E選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論的觀點(diǎn)，故不符合題意。故本題應(yīng)選ABC。
7．ACD[解析]B項(xiàng)貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期．日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期目的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。故本題應(yīng)選ACD。
8．ABCE[解析]公司信貸的原則是信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必須堅(jiān)持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：(1)合法合規(guī)原則；(2)效益性、安全性和流動(dòng)性原則；(3)平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則；(4)公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則。故A、B、C、E選項(xiàng)符合題意。商業(yè)銀行目前堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植’’的原則，故D選項(xiàng)不符合題意。故本題應(yīng)選ABCE。
9．ABCE[解析]按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題應(yīng)選ABCE。
10．AB[解析]A項(xiàng)應(yīng)為浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；8項(xiàng)應(yīng)為浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況。故本題應(yīng)選AB。
11．ABCD[解析]公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超額貨幣供給理論四個(gè)階段。
12．ABCDE[解析]目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體實(shí)踐上要做到：(1)貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的行政規(guī)章；(2)按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)；(3)要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象，從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；(4)要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。本題應(yīng)選ABCDE。
13．BC[解析]B項(xiàng)委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其間銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)特定貸款是由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故本題應(yīng)選BC。
14．DE[解析]A項(xiàng)是按貸款期限劃分的；B項(xiàng)是按貸款保障方式劃分的；C項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分的。故本題應(yīng)選DE。
15．CE[解析]預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題是，由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，同時(shí)資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大。故C、E選項(xiàng)符合題意。A、B選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題，D選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來(lái)的問(wèn)題，不符合題意。故本題應(yīng)選CE。
16．ABCDE[解析]擔(dān)保是指借款人無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái)源，按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置5種方式。故本題應(yīng)選ABCDE。
17．ABCE[解析]按貸款期限劃分，公司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。故本題應(yīng)選ABCE。
18．ABD．[解析]A項(xiàng)體現(xiàn)了安全性原則；B項(xiàng)體現(xiàn)了效益性原則；D項(xiàng)體現(xiàn)了平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。故本題應(yīng)選ABD。
19．ABCD[解析]以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?，F(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題應(yīng)選ABCD。
20．ADE[解析]按貸款主體劃分，企業(yè)貸款可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款。BC兩項(xiàng)可歸類到生產(chǎn)企業(yè)貸款或流通企業(yè)貸款當(dāng)中。故本題應(yīng)選ADE。
三、判斷題
1．×[解析]在廣義定義下，信貸期限分提款期、寬限期、還款期3種；狹義的信貸期限是指從信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款期或清償期的期限。
2．√[解析]目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。這要求銀行按國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)。
3．√[解析]費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。
4．×[解析]生產(chǎn)企業(yè)貸款是對(duì)工農(nóng)生產(chǎn)性企業(yè)的流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)更新、改造所需資金發(fā)放的貸款，既可能是流動(dòng)資金貸款，也可能是固定資產(chǎn)貸款，兩者不分主次。對(duì)流通企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款，因?yàn)橘J款主要用于流通企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中采購(gòu)庫(kù)存商品、運(yùn)輸及結(jié)算周轉(zhuǎn)。
5．√[解析]信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
6．√[解析]我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月～1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1～3年(舍3年)、3～5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。
7．×[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。
8．√[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。
9．x[解析]銀行出借貨幣只是暫時(shí)出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對(duì)借出貨幣的所有權(quán)，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。
10．√[解析]我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。
11．√[解析]一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。
12．√[解析]信貸資金運(yùn)動(dòng)的一般規(guī)律性，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，又產(chǎn)生了新的特點(diǎn)：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進(jìn)行活動(dòng)的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)。
13．√[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付；經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流；使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。
14．√[解析]預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。。
15．×[解析]我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括3種：短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。
16．√[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
17．√[解析]短期流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般在一年以內(nèi)，按季結(jié)息或按月結(jié)息，在如此短的期限內(nèi)，市場(chǎng)利率一般不會(huì)發(fā)生太大變化，因而短期貸款利率一般執(zhí)行合同利率，期間不對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整。
18．×[解析]抵押貸款是指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。
19．×[解析]在信貸資金總量一定情況下，商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性、安全性越強(qiáng)，此時(shí)效益性越差。信貸資金總量不一定時(shí)，二者不一定存在此關(guān)系。
20．√[解析]自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。