6月8日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(簡稱《資本辦法》)，并將于2013年1月1日起正式實施?！顿Y本辦法》下調(diào)了對小微企業(yè)、個人貸款及信用卡授信的風(fēng)險權(quán)重，降低了相關(guān)領(lǐng)域的信貸成本，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強對小微企業(yè)和個人消費的信貸支持，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。小微企業(yè)風(fēng)險權(quán)重從100%下調(diào)至75%。
絕大多數(shù)商業(yè)銀行達到監(jiān)管要求
《資本辦法》建立了統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系?，F(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求，即資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0—2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求?！顿Y本辦法》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，符合巴塞爾最低監(jiān)管標準，并與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。
根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期。商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。過渡期內(nèi)，未達標的銀行將制定并實施分階段達標規(guī)劃，銀監(jiān)會將根據(jù)銀行達標規(guī)劃的實施進展，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，而不是硬性要求在《資本辦法》開始實施時就立即達標。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹，考慮到我國商業(yè)銀行資本構(gòu)成中絕大部分是核心資本，《資本辦法》規(guī)定核心一級資本充足率要求為5%，略高于國際規(guī)定的最低標準(4.5%)。目前，我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)達到這一監(jiān)管要求，不會產(chǎn)生實質(zhì)影響。
引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新
此外，按照巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定，《資本辦法》擴大了資本覆蓋風(fēng)險的范圍，不僅包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，也將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管框架，同時明確了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。
在對商業(yè)銀行制定分類標準并分類監(jiān)管方面，《資本辦法》根據(jù)資本充足率水平將商業(yè)銀行分為四類，對滿足最低資本要求但未達到其他層次資本要求的商業(yè)銀行進行細分，明確了對各類銀行的相應(yīng)監(jiān)管措施，提升資本約束的有效性?！顿Y本辦法》實施后，商業(yè)銀行若不能達到最低資本要求，將被視為嚴重違規(guī)和重大風(fēng)險事件，銀監(jiān)會將采取嚴厲的監(jiān)管措施。新的分類標準標志著我國資本監(jiān)管的重點將轉(zhuǎn)向達到最低資本要求但未滿足全部監(jiān)管資本要求的商業(yè)銀行。
據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹，當前，銀行業(yè)穩(wěn)步實施新的資本監(jiān)管標準，強化資本約束機制，不僅符合國際金融監(jiān)管改革的大趨勢，也有助于進一步增強我國銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力，促進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
據(jù)介紹，2010年11月，二十國集團首爾峰會批準了巴塞爾委員會起草的《第三版巴塞爾協(xié)議》(巴塞爾III)，確立了銀行業(yè)資本和流動性監(jiān)管的新標準，要求各成員國從2013年開始實施，2019年前全面達標。
絕大多數(shù)商業(yè)銀行達到監(jiān)管要求
《資本辦法》建立了統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系?，F(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求，即資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0—2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求?！顿Y本辦法》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，符合巴塞爾最低監(jiān)管標準，并與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。
根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期。商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。過渡期內(nèi)，未達標的銀行將制定并實施分階段達標規(guī)劃，銀監(jiān)會將根據(jù)銀行達標規(guī)劃的實施進展，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，而不是硬性要求在《資本辦法》開始實施時就立即達標。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹，考慮到我國商業(yè)銀行資本構(gòu)成中絕大部分是核心資本，《資本辦法》規(guī)定核心一級資本充足率要求為5%，略高于國際規(guī)定的最低標準(4.5%)。目前，我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)達到這一監(jiān)管要求，不會產(chǎn)生實質(zhì)影響。
引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新
此外，按照巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定，《資本辦法》擴大了資本覆蓋風(fēng)險的范圍，不僅包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，也將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管框架，同時明確了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。
在對商業(yè)銀行制定分類標準并分類監(jiān)管方面，《資本辦法》根據(jù)資本充足率水平將商業(yè)銀行分為四類，對滿足最低資本要求但未達到其他層次資本要求的商業(yè)銀行進行細分，明確了對各類銀行的相應(yīng)監(jiān)管措施，提升資本約束的有效性?！顿Y本辦法》實施后，商業(yè)銀行若不能達到最低資本要求，將被視為嚴重違規(guī)和重大風(fēng)險事件，銀監(jiān)會將采取嚴厲的監(jiān)管措施。新的分類標準標志著我國資本監(jiān)管的重點將轉(zhuǎn)向達到最低資本要求但未滿足全部監(jiān)管資本要求的商業(yè)銀行。
據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹，當前，銀行業(yè)穩(wěn)步實施新的資本監(jiān)管標準，強化資本約束機制，不僅符合國際金融監(jiān)管改革的大趨勢，也有助于進一步增強我國銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力，促進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
據(jù)介紹，2010年11月，二十國集團首爾峰會批準了巴塞爾委員會起草的《第三版巴塞爾協(xié)議》(巴塞爾III)，確立了銀行業(yè)資本和流動性監(jiān)管的新標準，要求各成員國從2013年開始實施，2019年前全面達標。