（二）保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序
1．展業(yè)宣傳。
2．確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書。一般而言，保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）和大中型商業(yè)保險購買者。
小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）的需求相對簡單，他們具有以下特征：
（1）需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。
（2）對保險條款并不熟悉。
（3）在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。
（4）大多數(shù)人視保險為一種商品。
（5）他們往往處于單一場所。
大中型商業(yè)保險購買者具有以下特征：
（1）對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。
（2）往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。
（3）有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。
（4）有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機(jī)制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。
（5）大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。
3．提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢。
4．制定保險方案。根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的保險方案。
保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素：
（1）充分考慮客戶的需要。
（2）既要全面籌劃，又要有所側(cè)重。
（3）向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。
5．詢價并確定最終保險人。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進(jìn)行詢價或招標(biāo)。如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。
6．投保實務(wù)操作。各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。
7．協(xié)助索賠。保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。
保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)可歸納為以下幾點：
（1）迅速向保險人遞交出險通知書。
（2）根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。
（3）安排完成索賠申請。
（4）確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。
（5）協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。
（6）必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。
8．客戶關(guān)系管理。在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當(dāng)事人。在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马?。
1．展業(yè)宣傳。
2．確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書。一般而言，保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）和大中型商業(yè)保險購買者。
小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）的需求相對簡單，他們具有以下特征：
（1）需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。
（2）對保險條款并不熟悉。
（3）在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。
（4）大多數(shù)人視保險為一種商品。
（5）他們往往處于單一場所。
大中型商業(yè)保險購買者具有以下特征：
（1）對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。
（2）往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。
（3）有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。
（4）有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機(jī)制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。
（5）大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。
3．提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢。
4．制定保險方案。根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的保險方案。
保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素：
（1）充分考慮客戶的需要。
（2）既要全面籌劃，又要有所側(cè)重。
（3）向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。
5．詢價并確定最終保險人。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進(jìn)行詢價或招標(biāo)。如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。
6．投保實務(wù)操作。各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。
7．協(xié)助索賠。保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。
保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)可歸納為以下幾點：
（1）迅速向保險人遞交出險通知書。
（2）根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。
（3）安排完成索賠申請。
（4）確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。
（5）協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。
（6）必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。
8．客戶關(guān)系管理。在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當(dāng)事人。在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马?。