第六章 個人教育貸款
一、單項選擇題
1．國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。
A．財政貼息
B.風(fēng)險補償
C．擔(dān)保發(fā)放
D．?？顚Ｓ?BR> 2．2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是()。
A．中國工商銀行
B．中國農(nóng)業(yè)銀行
C．中國銀行
D．中國建設(shè)銀行
3．李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度是()元。
A．20000
B．24000
C．40000
D．超過40000
4．張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在()年。
A．2013
B．2015
C．2020
D2016
5．個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點不同的是()。
A．未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B．貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D．他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失
6．關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是()。
A．原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定圈家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年
B．新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清
C．根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年
D．貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長
7．根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款呵分為()。
A．國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金
B．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C．國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助
D．商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款
8．目前，()是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。
A．中國工商銀行
B．中國農(nóng)業(yè)銀行
C．中國銀行
D．中國建設(shè)銀行
9．國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是()。
A．抵押擔(dān)保
B．質(zhì)押擔(dān)保
C．個人信用擔(dān)保
D．第三方擔(dān)保
10．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。
A．材料一致性調(diào)查
B．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查
C．擔(dān)保情況調(diào)查
D．借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力調(diào)查
11．下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()
A．審核合同
B．出賬前審核
C．開戶放款
D．放款通知
12．商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。
A．上浮不超過5％
B．上浮不超過10％
C．上浮不超過20％
D．不上浮
13，以下哪一項不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容?()
A．對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對
B．審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定
C．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
D．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與中國人民銀行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
14．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理說法錯誤的是()。
A．風(fēng)險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行
B．分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心
C．全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行
D．總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶
15．原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()。
A．畢業(yè)后5年
B．畢業(yè)后6年
C．借款人在校學(xué)制年限加5年
D．借款人在校年限加6年
16．借款人應(yīng)從()開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A．離校前一年
B．離校當(dāng)月
C．離校后次月
D．離校后一年
17．在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。
A．10
B．15
C．20
D．30
18．商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。
A．1
B．2
C．3
D．4
19．辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。
A．合同憑證預(yù)簽無效
B．合同填寫不規(guī)范
C．未對合同簽署人及簽字進行核實
D．未按規(guī)定保管借款合同
20．下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法不正確的是()。
A．借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置
B．抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等
C．貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機構(gòu)辦理
D．謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等
二、多項選擇題
1．國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有()。
A．財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼
B．風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償
C．信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款
D．信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款
E．?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面
2．個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括()。
A．具有社會公益性
B．政策參與程度較高
C．多為信用類貸款
D．風(fēng)險度相對較高
E．有國家的財政支持
3．個人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有()。
A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明
B．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費
C．具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意
D．學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)
E．誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為
4．針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有()。
A．加強對借款人的貸前審查
B．建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制
C．完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)
D．建立有效的信息披露機制
E．建立資產(chǎn)管理部門對有信用風(fēng)險的資產(chǎn)加強管理
5．個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。
A．借款人的還款能力風(fēng)險
B．借款人的還款意愿風(fēng)險
C．借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等
D．借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等
E．借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險
6．個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括()。
A．合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章
進行核實
B．在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款
C．未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
E．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
7．對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。
A．以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限
B．經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同
C．保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)
D．在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投
E．如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款
8．借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是()。
A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件
B．誠實信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為
C．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)
D．必要時須提供有效的擔(dān)保
E．貸款銀行要求的其他條件
9．商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有()。
A．部分自籌
B．有效擔(dān)保
C．?？顚Ｓ?BR> D．按期償還
E．財政貼息
10．對于個人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有()。
A．借款人申請國家助學(xué)貸款，先由其向所在學(xué)校提出申請，學(xué)校初審后，銀行受理并上報審核
B．借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明
C．對于國家助學(xué)貸款，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
D．在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并須由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實
E．各經(jīng)辦銀行須嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案
11．對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有()。
A．電話催收
B．信函催收
C．上門催收
D．律師函
E．司法催收
12．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有()。
A．借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議
B．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息
C．可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限
D．經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢
E．經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”并寄回原經(jīng)辦銀行
13．商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)何種情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施?()
A．借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或寅告失蹤而無財產(chǎn)代管人
B．借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?BR> C．擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力
D．借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的
E．借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)
14．學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。須提交的材料包括()。
A．借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件
B．借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C．所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料
D．借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件
E．貸款銀行要求的其他材料
15．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，正確的有()。
A．國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式
B．國家助學(xué)貸款在每年的2月和8月不對借款人發(fā)放生活費貸款
C．國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，會把所有的款項統(tǒng)一劃到學(xué)生在銀行指定的賬戶之中
D．國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔(dān)保等
E．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的原則相同
16．根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以是()。
A．本科生
B．?？粕?BR> C．研究生
D．第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
E．高職生
17．商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。
A．借款人是否按期足額歸還貸款
B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動
C．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件
D．檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況
E．有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷
18．貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及()等方面的建議。
A．貸款額度
B．貸款期限
C．擔(dān)保方式
D．劃款方式
E．貸款用途
19．商業(yè)助學(xué)貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有()。
A．調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B．登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效
C．貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果
D．要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來
E．調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正
20．下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有()。
A．個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款
B．根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C．國家助學(xué)貸款可以獲得財政貼息
D．只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款
E．個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1． 個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()
2． 為抑制不良貸款的增長，2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款的所謂“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，即國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。()
3． 新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。()
4． 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，真正不上浮。()
5． 為了防控個人教育貸款的信用風(fēng)險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()
6． 以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。()
7． 申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。()
8． 發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。()
9． 貸款發(fā)放人在打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致。()
10．商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查人可以登錄公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)，查詢貸款人身份證明是否真實、有效。( )
11．辦理國家助學(xué)貸款，學(xué)校機構(gòu)需要在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。()
12．在商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批中，貸款審批人應(yīng)依據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，從社會總體利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學(xué)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。()
13．學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。 ()
14．貸款合同填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()
15．個人商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式中，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷的有限責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料。()
16．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款存在很大的不同，但是在貸款流程上是完全一致的。()
17．某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學(xué)費，但又沒有達(dá)到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時他可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。()
18．各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可辦理國家助學(xué)貸款。()
19．與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()
20．個人商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬只可以采用手工臺賬的形式，以保證效力。()
參考答案
一、單項選擇題
1． C[解析]國家助學(xué)貸款遵循“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
2． B [解析]2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。
3． B[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。
4． B [解析]原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清。貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。
5． B[解析]個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。通過比較可知，B選項符合題意。
6． D [解析]貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動延長。
7． B[解析]根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
8． C [解析]2004年8月，中央部屬院校招標(biāo)工作完成，中國銀行中標(biāo)成為中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的承辦銀行。
9． C[解析]略
10．D[解析]在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力不屬于本階段調(diào)查內(nèi)容。
11．A[解析]審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。
12．D[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。
13．D[解析]貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對；審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度；其他需要審查的事項。D項說法錯誤。
14．B[解析]分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。
15．D[解析]略
16．C[解析]借款人應(yīng)從離校后次月開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
17．D[解析]在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行。
18．A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。
19．D[解析]未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。
20．C[解析]原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。
二、多項選擇題
1． ABC[解析]國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式、對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼；風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償；信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面，銀行以分次發(fā)放的方法，降低一次發(fā)放的金額并予以控制。國家助學(xué)貸款可以用于支付生活費。
2． ABCD[解析]個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括：具有社會公益性；政策參與程度較高；多為信用類貸款；風(fēng)險度相對較高。個人助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，有國家財政支持的是國家助學(xué)貸款。所以E選項是不正確的。
3． ABCDE [解析]具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)；具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為。
4． ABCD[解析]針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機制。資產(chǎn)管理部門通常是對已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)進行管理，而非事前的防控措施。所以E選項是不對的。
5． ABCD[解析]個人教育貸款所面臨的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；借款人的行為風(fēng)險。其中借款人的欺詐風(fēng)險表現(xiàn)為借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。借款人的行為風(fēng)險表現(xiàn)為借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。所以ABCD四個選項是正確的，E選項不是信用風(fēng)險的內(nèi)容。
6． ABCD[解析]未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險。
7． ACE[解析]個人申請商業(yè)助學(xué)貸款以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限；經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同；保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)；在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負(fù)擔(dān)；如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。所以BD選項是錯誤的。
8． ABE[解析]申請國家助學(xué)貸款需具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)；具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為；貸款銀行規(guī)定的其他條件。
申請商業(yè)助學(xué)貸款須具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明；應(yīng)無不良記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時提供有效的擔(dān)保；必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有ABE選項是兩種貸款都需要的條件。
9． ABCD[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。E選項不符合要求。
10．ABCDE[解析]題中所有選項表述均正確。一定要區(qū)分個人國家助學(xué)貸款和個人商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別。，
11．ABCDE [解析]借款人未按期還款的，貸款人應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。
12．ABDE [解析]借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月l日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢。經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”并寄回原經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行對學(xué)生畢業(yè)去向及相關(guān)資料進行抽查，并與學(xué)校進行核實。
13．ABCD[解析]借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人；借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?；?dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力；借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。
14．ABDE[解析]學(xué)生(申請人)在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)(以下簡稱學(xué)校機構(gòu))提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。申請人需提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料；借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件；貸款銀行要求的其他材料。所以c項的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的民政部門出示。
15．ABD[解析]國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。所以C選項是錯誤的。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還，，的原則；國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。所以E選項是錯誤的。
16．ABCDE[解析]略
17．ABCDE[解析]貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。其中ABC選項的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，DE選項的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。
18．ABCD[解析]貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。
19．ABCDE[解析]對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查包括有：調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效；貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果；要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來；調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正等。
20．ABCD[解析]個人教育貸款的風(fēng)險相對較高。
三、判斷題
1． B[解析]根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。分類的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)貸款的性質(zhì)，而不是貸款的發(fā)放對象。
2． A[解析]2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，即國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。
3． B[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法，而不能等到還款日再確定還款方式。
4． B[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。真正不上浮的是國家助學(xué)貸款。
5． B[解析]信息的公開披露是實施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
6． B[解析]以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。
7． B[解析]申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。
8． B[解析]國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。
9． A[解析]貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致。
10．A[解析]辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效。
11．A[解析]略
12．B[解析]對于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)依據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，從銀行利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學(xué)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。
13．A [解析]學(xué)校機構(gòu)在全國學(xué)生貸款管理中心下迭的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。
14．A[解析]略
15．B [解析]個人商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式中，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料。有限責(zé)任和連帶責(zé)任的責(zé)任范圍是不同的，所以題目的表述是錯誤的。
16．B[解析]國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國家助學(xué)貸款由個人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦理后交銀行審核。而商業(yè)助學(xué)貸款則由申請人直接向貸款銀行申請。
17．A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。
18．B [解析]國家助學(xué)貸款只能由國家指定的銀行發(fā)放，目前國家指定中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四家銀行辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。其他銀行暫時不可以辦理國家助學(xué)貸款。
19．B [解析]與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，又可以是非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難的商業(yè)助學(xué)貸款。
20．B[解析]個人商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。
一、單項選擇題
1．國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。
A．財政貼息
B.風(fēng)險補償
C．擔(dān)保發(fā)放
D．?？顚Ｓ?BR> 2．2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是()。
A．中國工商銀行
B．中國農(nóng)業(yè)銀行
C．中國銀行
D．中國建設(shè)銀行
3．李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度是()元。
A．20000
B．24000
C．40000
D．超過40000
4．張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在()年。
A．2013
B．2015
C．2020
D2016
5．個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點不同的是()。
A．未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B．貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D．他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失
6．關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是()。
A．原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定圈家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年
B．新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清
C．根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年
D．貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長
7．根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款呵分為()。
A．國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金
B．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C．國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助
D．商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款
8．目前，()是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。
A．中國工商銀行
B．中國農(nóng)業(yè)銀行
C．中國銀行
D．中國建設(shè)銀行
9．國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是()。
A．抵押擔(dān)保
B．質(zhì)押擔(dān)保
C．個人信用擔(dān)保
D．第三方擔(dān)保
10．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。
A．材料一致性調(diào)查
B．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查
C．擔(dān)保情況調(diào)查
D．借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力調(diào)查
11．下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()
A．審核合同
B．出賬前審核
C．開戶放款
D．放款通知
12．商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。
A．上浮不超過5％
B．上浮不超過10％
C．上浮不超過20％
D．不上浮
13，以下哪一項不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容?()
A．對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對
B．審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定
C．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
D．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與中國人民銀行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
14．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理說法錯誤的是()。
A．風(fēng)險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行
B．分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心
C．全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行
D．總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶
15．原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()。
A．畢業(yè)后5年
B．畢業(yè)后6年
C．借款人在校學(xué)制年限加5年
D．借款人在校年限加6年
16．借款人應(yīng)從()開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A．離校前一年
B．離校當(dāng)月
C．離校后次月
D．離校后一年
17．在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。
A．10
B．15
C．20
D．30
18．商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。
A．1
B．2
C．3
D．4
19．辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。
A．合同憑證預(yù)簽無效
B．合同填寫不規(guī)范
C．未對合同簽署人及簽字進行核實
D．未按規(guī)定保管借款合同
20．下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法不正確的是()。
A．借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置
B．抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等
C．貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機構(gòu)辦理
D．謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等
二、多項選擇題
1．國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有()。
A．財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼
B．風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償
C．信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款
D．信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款
E．?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面
2．個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括()。
A．具有社會公益性
B．政策參與程度較高
C．多為信用類貸款
D．風(fēng)險度相對較高
E．有國家的財政支持
3．個人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有()。
A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明
B．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費
C．具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意
D．學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)
E．誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為
4．針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有()。
A．加強對借款人的貸前審查
B．建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制
C．完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)
D．建立有效的信息披露機制
E．建立資產(chǎn)管理部門對有信用風(fēng)險的資產(chǎn)加強管理
5．個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。
A．借款人的還款能力風(fēng)險
B．借款人的還款意愿風(fēng)險
C．借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等
D．借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等
E．借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險
6．個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括()。
A．合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章
進行核實
B．在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款
C．未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
E．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
7．對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。
A．以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限
B．經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同
C．保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)
D．在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投
E．如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款
8．借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是()。
A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件
B．誠實信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為
C．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)
D．必要時須提供有效的擔(dān)保
E．貸款銀行要求的其他條件
9．商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有()。
A．部分自籌
B．有效擔(dān)保
C．?？顚Ｓ?BR> D．按期償還
E．財政貼息
10．對于個人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有()。
A．借款人申請國家助學(xué)貸款，先由其向所在學(xué)校提出申請，學(xué)校初審后，銀行受理并上報審核
B．借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明
C．對于國家助學(xué)貸款，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
D．在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并須由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實
E．各經(jīng)辦銀行須嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案
11．對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有()。
A．電話催收
B．信函催收
C．上門催收
D．律師函
E．司法催收
12．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有()。
A．借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議
B．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息
C．可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限
D．經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢
E．經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”并寄回原經(jīng)辦銀行
13．商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)何種情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施?()
A．借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或寅告失蹤而無財產(chǎn)代管人
B．借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?BR> C．擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力
D．借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的
E．借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)
14．學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。須提交的材料包括()。
A．借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件
B．借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C．所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料
D．借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件
E．貸款銀行要求的其他材料
15．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，正確的有()。
A．國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式
B．國家助學(xué)貸款在每年的2月和8月不對借款人發(fā)放生活費貸款
C．國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，會把所有的款項統(tǒng)一劃到學(xué)生在銀行指定的賬戶之中
D．國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔(dān)保等
E．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的原則相同
16．根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以是()。
A．本科生
B．?？粕?BR> C．研究生
D．第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
E．高職生
17．商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。
A．借款人是否按期足額歸還貸款
B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動
C．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件
D．檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況
E．有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷
18．貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及()等方面的建議。
A．貸款額度
B．貸款期限
C．擔(dān)保方式
D．劃款方式
E．貸款用途
19．商業(yè)助學(xué)貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有()。
A．調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B．登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效
C．貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果
D．要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來
E．調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正
20．下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有()。
A．個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款
B．根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C．國家助學(xué)貸款可以獲得財政貼息
D．只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款
E．個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1． 個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()
2． 為抑制不良貸款的增長，2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款的所謂“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，即國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。()
3． 新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。()
4． 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，真正不上浮。()
5． 為了防控個人教育貸款的信用風(fēng)險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()
6． 以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。()
7． 申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。()
8． 發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。()
9． 貸款發(fā)放人在打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致。()
10．商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查人可以登錄公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)，查詢貸款人身份證明是否真實、有效。( )
11．辦理國家助學(xué)貸款，學(xué)校機構(gòu)需要在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。()
12．在商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批中，貸款審批人應(yīng)依據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，從社會總體利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學(xué)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。()
13．學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。 ()
14．貸款合同填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()
15．個人商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式中，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷的有限責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料。()
16．國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款存在很大的不同，但是在貸款流程上是完全一致的。()
17．某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學(xué)費，但又沒有達(dá)到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時他可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。()
18．各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可辦理國家助學(xué)貸款。()
19．與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()
20．個人商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬只可以采用手工臺賬的形式，以保證效力。()
參考答案
一、單項選擇題
1． C[解析]國家助學(xué)貸款遵循“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
2． B [解析]2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。
3． B[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。
4． B [解析]原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清。貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。
5． B[解析]個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。通過比較可知，B選項符合題意。
6． D [解析]貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動延長。
7． B[解析]根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
8． C [解析]2004年8月，中央部屬院校招標(biāo)工作完成，中國銀行中標(biāo)成為中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的承辦銀行。
9． C[解析]略
10．D[解析]在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力不屬于本階段調(diào)查內(nèi)容。
11．A[解析]審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。
12．D[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。
13．D[解析]貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對；審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度；其他需要審查的事項。D項說法錯誤。
14．B[解析]分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。
15．D[解析]略
16．C[解析]借款人應(yīng)從離校后次月開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
17．D[解析]在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行。
18．A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。
19．D[解析]未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。
20．C[解析]原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。
二、多項選擇題
1． ABC[解析]國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式、對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼；風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償；信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面，銀行以分次發(fā)放的方法，降低一次發(fā)放的金額并予以控制。國家助學(xué)貸款可以用于支付生活費。
2． ABCD[解析]個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括：具有社會公益性；政策參與程度較高；多為信用類貸款；風(fēng)險度相對較高。個人助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，有國家財政支持的是國家助學(xué)貸款。所以E選項是不正確的。
3． ABCDE [解析]具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)；具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為。
4． ABCD[解析]針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機制。資產(chǎn)管理部門通常是對已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)進行管理，而非事前的防控措施。所以E選項是不對的。
5． ABCD[解析]個人教育貸款所面臨的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；借款人的行為風(fēng)險。其中借款人的欺詐風(fēng)險表現(xiàn)為借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。借款人的行為風(fēng)險表現(xiàn)為借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。所以ABCD四個選項是正確的，E選項不是信用風(fēng)險的內(nèi)容。
6． ABCD[解析]未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險。
7． ACE[解析]個人申請商業(yè)助學(xué)貸款以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限；經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同；保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)；在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負(fù)擔(dān)；如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。所以BD選項是錯誤的。
8． ABE[解析]申請國家助學(xué)貸款需具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)；具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為；貸款銀行規(guī)定的其他條件。
申請商業(yè)助學(xué)貸款須具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明；應(yīng)無不良記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時提供有效的擔(dān)保；必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有ABE選項是兩種貸款都需要的條件。
9． ABCD[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。E選項不符合要求。
10．ABCDE[解析]題中所有選項表述均正確。一定要區(qū)分個人國家助學(xué)貸款和個人商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別。，
11．ABCDE [解析]借款人未按期還款的，貸款人應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。
12．ABDE [解析]借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月l日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢。經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”并寄回原經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行對學(xué)生畢業(yè)去向及相關(guān)資料進行抽查，并與學(xué)校進行核實。
13．ABCD[解析]借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人；借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?；?dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力；借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。
14．ABDE[解析]學(xué)生(申請人)在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)(以下簡稱學(xué)校機構(gòu))提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。申請人需提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料；借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件；貸款銀行要求的其他材料。所以c項的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的民政部門出示。
15．ABD[解析]國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。所以C選項是錯誤的。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還，，的原則；國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。所以E選項是錯誤的。
16．ABCDE[解析]略
17．ABCDE[解析]貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。其中ABC選項的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，DE選項的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。
18．ABCD[解析]貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。
19．ABCDE[解析]對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查包括有：調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效；貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果；要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來；調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正等。
20．ABCD[解析]個人教育貸款的風(fēng)險相對較高。
三、判斷題
1． B[解析]根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。分類的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)貸款的性質(zhì)，而不是貸款的發(fā)放對象。
2． A[解析]2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，即國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。
3． B[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法，而不能等到還款日再確定還款方式。
4． B[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。真正不上浮的是國家助學(xué)貸款。
5． B[解析]信息的公開披露是實施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
6． B[解析]以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。
7． B[解析]申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。
8． B[解析]國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。
9． A[解析]貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致。
10．A[解析]辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效。
11．A[解析]略
12．B[解析]對于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)依據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，從銀行利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學(xué)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。
13．A [解析]學(xué)校機構(gòu)在全國學(xué)生貸款管理中心下迭的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。
14．A[解析]略
15．B [解析]個人商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式中，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料。有限責(zé)任和連帶責(zé)任的責(zé)任范圍是不同的，所以題目的表述是錯誤的。
16．B[解析]國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國家助學(xué)貸款由個人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦理后交銀行審核。而商業(yè)助學(xué)貸款則由申請人直接向貸款銀行申請。
17．A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。
18．B [解析]國家助學(xué)貸款只能由國家指定的銀行發(fā)放，目前國家指定中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四家銀行辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。其他銀行暫時不可以辦理國家助學(xué)貸款。
19．B [解析]與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，又可以是非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難的商業(yè)助學(xué)貸款。
20．B[解析]個人商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。