一、單項選擇題
1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（ ）。
A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定
B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．
D．經(jīng)批準(zhǔn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（ ?。?yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以（ ?。?。否則將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會公眾利益。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．宣告破產(chǎn)
3．以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ?。?。
A．審慎性監(jiān)督管理談話
B．強(qiáng)制風(fēng)險披露
C。查詢涉嫌違法賬戶
D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（ ?。┝P款。
A．20萬元以上50萬元以下
B．10萬元以上30萬元以下
C．5萬元上50萬元以下
D．50萬元以上200萬元以下
5．洗錢者以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（ ?。?BR> A．保密天堂
B．利用現(xiàn)金密集行業(yè)
C．走私
D．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)
6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ?。?yīng)履行的職責(zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．中國保險監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國人民銀行
8．下列屬于大額交易的是（ ?。?。
A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B．當(dāng)El累計支取人民幣18萬元
C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（ ?。?。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時檢查權(quán)
10．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采?。ā 。┐胧?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．向人民法院申請宣告破產(chǎn)
11．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長為（ ?。?。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
12．中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（ ?。┑男姓?qiáng)制措施。
A．停止其營業(yè)
B．限制其所有業(yè)務(wù)
C．終止其法人資格
D．沒收其所有資產(chǎn)
13．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
14．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是（ ?。?。
A．當(dāng)日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
c．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存
D．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
15．（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
16．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（ ?。?。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是（ ?。?BR> A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)
B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D．對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)
18．我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合
作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ?。?。
A．基金公司
B．互助儲蓄銀行
C．政策性銀行
D．契約型存款機(jī)構(gòu)
19．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（ ?。┻M(jìn)行的談話。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．員工
D．監(jiān)事
20．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（ ?。?。
A．立即銷毀
B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)
C．保存三年后銷毀
D．退還給客戶
21．下列（ ?。┓绞讲粚儆阢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。
A．增資發(fā)行
B．購買與承接
C．合并
D．兼并收購
22．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ?。?。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
23．在商業(yè)銀行（ ?。r，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A．嚴(yán)重違法經(jīng)營
B．嚴(yán)重危害金融秩序
C．已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
D．損害社會公眾利益
24．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
25．給予國家公務(wù)人員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或（ ?。Q定。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B．中國人民銀行
C．人民法院
D．行政監(jiān)察機(jī)關(guān)
26．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（ ?。?；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．予以取締
B．對其進(jìn)行接管
C．對其強(qiáng)制重組
D．吊銷其經(jīng)營許可證
27．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（ ?。?。
A．吊銷執(zhí)照
B．紀(jì)律處分
C．行政處罰
D．行政處分
28．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（ ?。┪绰男锌蛻羯矸葑R別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方承擔(dān)
B．客戶承擔(dān)
C．該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)
29．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（ ?。┬r。
A．72
B．60
C．48
D．12
30．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（ ?。┍O(jiān)督管理。
A．并表
B．直接
C．垂直
D．全面
二、多項選擇題
1．中國人民銀行對（ ?。┯袡?quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（ ?。?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．暫停營業(yè)
E．依法宣告破產(chǎn)
3．行政處分的種類有（ ）。
A．警告
B．罰款
C．記過
D．記大過
E．開除
4．對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（ ?。?。
A．予以取締
B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C．沒收違法所得
D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款
E．無違法所得，處以50萬元以下罰款
5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11可疑交易報告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
6．常見的洗錢方式包括（ ?。?BR> A．借用金融機(jī)構(gòu)
B．空殼公司
C．偽造商業(yè)票據(jù)
D．通過證券和保險業(yè)洗錢
E．走私
7．報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（ ?。?BR> A．交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
8．金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（ ）。
A．責(zé)令限期改正
B．處20萬元以上50萬元以下罰款
C．直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款
D．處50萬元以上500萬元以下罰款
E．責(zé)令停業(yè)整頓
9．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（ ?。?BR> A．責(zé)令改正
B．并處20萬元以上50萬元以下罰款
C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓
D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證
10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（ ?。?BR> A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告
D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
11．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ?。┑惹樾?，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C．自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
12．刑事責(zé)任包括（ ?。?。
A．管制
B．拘役
C．罰款
D．沒收財產(chǎn)
E．有期徒刑
三、判斷題
1．中國人民銀行依法履行對銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。（ ?。?BR> 2．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（ ?。?BR> 3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（ ?。?BR> 4．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（ ?。?BR> 5．金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以30萬元以上罰款。（ ?。?BR> 6．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（ ?。?BR> 7．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（ ?。?BR> 8．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（ ?。?BR> 9．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報告的大額交易。（ ?。?BR> 10．中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（ ?。?BR> 11．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（ ?。?BR> 12．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（ ?。?BR> 13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。（ ?。?BR> 14．金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（ ?。?BR> 15．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（ ）
16．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（ ?。?BR> 17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（ ?。?BR> 18．違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。（ ?。?BR> 19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格。（ ?。?BR> 20．反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（ ?。?BR> 本章預(yù)測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．D[解析]中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支竹困難、可能引發(fā)金融風(fēng)險時，屬于中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
2．c[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
3．D[解析]對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
4．B[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處l0萬元以上30萬元以下罰款”。
5．B[解析]由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。
6．D[解析]建立國一家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。
7．D[解析]中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
8．A[解析]單筆人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。
9．D[解析]本題主要考查考生對中國人民銀行監(jiān)督管理措施的認(rèn)識及與中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施
的不同之處。只有前三項屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施。
10．D[解析]本題主要考查考生對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理措施的認(rèn)識。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行實(shí)行接管或重組；如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷；如果明顯地喪失清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院申請宣告破產(chǎn)，所以D選項正確。
11．B[解析]依《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長不得超過2年。
12．c[解析]撤銷是指監(jiān)管部門對其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
13．D[解析]對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
14。A[解析]單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金結(jié)售匯屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。
15．D[解析]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
16．D[解析]建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。
17．A[解析]《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故A選項符合題意。
18．c[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。故C選項正確。
19．B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
20．B[解析]金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
21．A[解析]重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。
22．D[解析]銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。
23．C[解析]《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。
24．C[解析]行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
25．D[解析]行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān)決定。
26．D[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
27．D[解析]略
28．C[解析]金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
29．C[解析]根據(jù)《反洗錢法》第26條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
30．A[解析]國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
二、多項選擇題
1．ABCD[解析]修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
2．ABCE[解析]按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
3．ACDE[解析]行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。
4．ABC[解析]對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下
罰款。故D、E選項不正確。
5．ABCDE[解析]以上5項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
6．ABCDE[解析]常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。
7．ABCDE[解析]以上5項均屬于大額交易。
8．ABC[解析]《反洗錢法》第32條規(guī)定，未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告，國務(wù)院反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
9．ABCDE[解析]本題主要考查考生對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條的規(guī)定，以上5項均屬國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施。
10．ACE[解析]本題考查考生對各監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的劃分，主要是中國人民銀行與國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的區(qū)別。上述B、D兩項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
11．ABDE[解析]確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。
12．ABDE[解析]罰款屬于行政處罰。
三、判斷題
1．×[解析]修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行將其履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會。
2．×[解析]執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)。
3．√[解析]依《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。
4．√[解析]行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。
5．×[解析]依《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以20萬元以上50萬元以下罰款。
6?！羀解析]在洗錢過程的培植階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
7．×[解析]單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
8．×[解析]金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
9．×[解析]本題主要考查考生對必須報告的大額交易與免于報告的大額交易的認(rèn)識。國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)的掉期交易，屬于免于報告的大額交易。
10．×[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
11．×[解析]銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告其破產(chǎn)。
12．×[解析]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了免于大額交易報告的九類交易。
13．X[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
14．×[解析]中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此金融機(jī)構(gòu)需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。
15．√[解析]個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)即屬于大額交易。
16．×[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；(2)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
17．×[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
18．×[解析]罰金屬于刑事處罰，罰款屬于行政處罰。
19．√[解析]題干所述符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條第3款的規(guī)定。
20．×[解析]《反洗錢法》第25條規(guī)定，調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資
料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（ ）。
A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定
B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．
D．經(jīng)批準(zhǔn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（ ?。?yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以（ ?。?。否則將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會公眾利益。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．宣告破產(chǎn)
3．以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ?。?。
A．審慎性監(jiān)督管理談話
B．強(qiáng)制風(fēng)險披露
C。查詢涉嫌違法賬戶
D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（ ?。┝P款。
A．20萬元以上50萬元以下
B．10萬元以上30萬元以下
C．5萬元上50萬元以下
D．50萬元以上200萬元以下
5．洗錢者以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（ ?。?BR> A．保密天堂
B．利用現(xiàn)金密集行業(yè)
C．走私
D．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)
6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ?。?yīng)履行的職責(zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．中國保險監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國人民銀行
8．下列屬于大額交易的是（ ?。?。
A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B．當(dāng)El累計支取人民幣18萬元
C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（ ?。?。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時檢查權(quán)
10．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采?。ā 。┐胧?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．向人民法院申請宣告破產(chǎn)
11．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長為（ ?。?。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
12．中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（ ?。┑男姓?qiáng)制措施。
A．停止其營業(yè)
B．限制其所有業(yè)務(wù)
C．終止其法人資格
D．沒收其所有資產(chǎn)
13．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
14．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是（ ?。?。
A．當(dāng)日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
c．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存
D．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
15．（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
16．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（ ?。?。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是（ ?。?BR> A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)
B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D．對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)
18．我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合
作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ?。?。
A．基金公司
B．互助儲蓄銀行
C．政策性銀行
D．契約型存款機(jī)構(gòu)
19．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（ ?。┻M(jìn)行的談話。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．員工
D．監(jiān)事
20．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（ ?。?。
A．立即銷毀
B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)
C．保存三年后銷毀
D．退還給客戶
21．下列（ ?。┓绞讲粚儆阢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。
A．增資發(fā)行
B．購買與承接
C．合并
D．兼并收購
22．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ?。?。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
23．在商業(yè)銀行（ ?。r，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A．嚴(yán)重違法經(jīng)營
B．嚴(yán)重危害金融秩序
C．已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
D．損害社會公眾利益
24．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
25．給予國家公務(wù)人員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或（ ?。Q定。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B．中國人民銀行
C．人民法院
D．行政監(jiān)察機(jī)關(guān)
26．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（ ?。?；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．予以取締
B．對其進(jìn)行接管
C．對其強(qiáng)制重組
D．吊銷其經(jīng)營許可證
27．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（ ?。?。
A．吊銷執(zhí)照
B．紀(jì)律處分
C．行政處罰
D．行政處分
28．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（ ?。┪绰男锌蛻羯矸葑R別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方承擔(dān)
B．客戶承擔(dān)
C．該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)
29．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（ ?。┬r。
A．72
B．60
C．48
D．12
30．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（ ?。┍O(jiān)督管理。
A．并表
B．直接
C．垂直
D．全面
二、多項選擇題
1．中國人民銀行對（ ?。┯袡?quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（ ?。?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．暫停營業(yè)
E．依法宣告破產(chǎn)
3．行政處分的種類有（ ）。
A．警告
B．罰款
C．記過
D．記大過
E．開除
4．對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（ ?。?。
A．予以取締
B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C．沒收違法所得
D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款
E．無違法所得，處以50萬元以下罰款
5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11可疑交易報告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
6．常見的洗錢方式包括（ ?。?BR> A．借用金融機(jī)構(gòu)
B．空殼公司
C．偽造商業(yè)票據(jù)
D．通過證券和保險業(yè)洗錢
E．走私
7．報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（ ?。?BR> A．交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
8．金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（ ）。
A．責(zé)令限期改正
B．處20萬元以上50萬元以下罰款
C．直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款
D．處50萬元以上500萬元以下罰款
E．責(zé)令停業(yè)整頓
9．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（ ?。?BR> A．責(zé)令改正
B．并處20萬元以上50萬元以下罰款
C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓
D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證
10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（ ?。?BR> A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告
D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
11．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ?。┑惹樾?，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C．自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
12．刑事責(zé)任包括（ ?。?。
A．管制
B．拘役
C．罰款
D．沒收財產(chǎn)
E．有期徒刑
三、判斷題
1．中國人民銀行依法履行對銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。（ ?。?BR> 2．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（ ?。?BR> 3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（ ?。?BR> 4．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（ ?。?BR> 5．金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以30萬元以上罰款。（ ?。?BR> 6．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（ ?。?BR> 7．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（ ?。?BR> 8．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（ ?。?BR> 9．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報告的大額交易。（ ?。?BR> 10．中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（ ?。?BR> 11．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（ ?。?BR> 12．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（ ?。?BR> 13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。（ ?。?BR> 14．金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（ ?。?BR> 15．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（ ）
16．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（ ?。?BR> 17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（ ?。?BR> 18．違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。（ ?。?BR> 19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格。（ ?。?BR> 20．反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（ ?。?BR> 本章預(yù)測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．D[解析]中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支竹困難、可能引發(fā)金融風(fēng)險時，屬于中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
2．c[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
3．D[解析]對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
4．B[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處l0萬元以上30萬元以下罰款”。
5．B[解析]由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。
6．D[解析]建立國一家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。
7．D[解析]中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
8．A[解析]單筆人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。
9．D[解析]本題主要考查考生對中國人民銀行監(jiān)督管理措施的認(rèn)識及與中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施
的不同之處。只有前三項屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施。
10．D[解析]本題主要考查考生對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理措施的認(rèn)識。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行實(shí)行接管或重組；如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷；如果明顯地喪失清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院申請宣告破產(chǎn)，所以D選項正確。
11．B[解析]依《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長不得超過2年。
12．c[解析]撤銷是指監(jiān)管部門對其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
13．D[解析]對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
14。A[解析]單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金結(jié)售匯屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。
15．D[解析]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
16．D[解析]建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。
17．A[解析]《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故A選項符合題意。
18．c[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。故C選項正確。
19．B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
20．B[解析]金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
21．A[解析]重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。
22．D[解析]銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。
23．C[解析]《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。
24．C[解析]行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
25．D[解析]行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān)決定。
26．D[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
27．D[解析]略
28．C[解析]金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
29．C[解析]根據(jù)《反洗錢法》第26條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
30．A[解析]國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
二、多項選擇題
1．ABCD[解析]修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
2．ABCE[解析]按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
3．ACDE[解析]行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。
4．ABC[解析]對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下
罰款。故D、E選項不正確。
5．ABCDE[解析]以上5項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
6．ABCDE[解析]常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。
7．ABCDE[解析]以上5項均屬于大額交易。
8．ABC[解析]《反洗錢法》第32條規(guī)定，未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告，國務(wù)院反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
9．ABCDE[解析]本題主要考查考生對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條的規(guī)定，以上5項均屬國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施。
10．ACE[解析]本題考查考生對各監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的劃分，主要是中國人民銀行與國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的區(qū)別。上述B、D兩項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
11．ABDE[解析]確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。
12．ABDE[解析]罰款屬于行政處罰。
三、判斷題
1．×[解析]修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行將其履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會。
2．×[解析]執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)。
3．√[解析]依《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。
4．√[解析]行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。
5．×[解析]依《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以20萬元以上50萬元以下罰款。
6?！羀解析]在洗錢過程的培植階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
7．×[解析]單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
8．×[解析]金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
9．×[解析]本題主要考查考生對必須報告的大額交易與免于報告的大額交易的認(rèn)識。國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)的掉期交易，屬于免于報告的大額交易。
10．×[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
11．×[解析]銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告其破產(chǎn)。
12．×[解析]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了免于大額交易報告的九類交易。
13．X[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
14．×[解析]中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此金融機(jī)構(gòu)需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。
15．√[解析]個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)即屬于大額交易。
16．×[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；(2)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
17．×[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
18．×[解析]罰金屬于刑事處罰，罰款屬于行政處罰。
19．√[解析]題干所述符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條第3款的規(guī)定。
20．×[解析]《反洗錢法》第25條規(guī)定，調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資
料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。