本章預測試題
一、單項選擇題
1．下列關于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（ ）。
A．中國工商銀行主要承擔辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務
B．中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務，持有國家外匯儲備
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務
D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務
2．我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是（ ?。?。
A．招商銀行
B．中信銀行
C．深圳發(fā)展銀行
D．交通銀行
3.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．防范和化解金融風險
C．批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立
D．維護金融穩(wěn)定
4．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。
A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場
B．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
C．負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預測
D．實施外匯管理
5．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)是（ ?。?。
A．理事會
B．常務理事會
C．秘書處
D．監(jiān)事會
6．近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢中不包括（ ?。?。
A．引進戰(zhàn)略投資者
B．股份改革上市
C．跨區(qū)域經(jīng)營
D．聯(lián)合重組
7．我國批準設立的第一家外資銀行代表處是（ ?。?。
A．渣打銀行
B．東業(yè)銀行
C．花旗銀行
D．日本輸出入銀行
8．中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務范圍進行審批，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。
A．市場準入
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．現(xiàn)場檢查
D．信息披露
9．制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機構(gòu)是（ ?。?。
A．全國人大
B．國務院
C．中國人民銀行
D．中國銀監(jiān)會
10．我國“五大行”中，成立最早的銀行是（ ?。?，最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（ ?。?。
A．中國工商銀行中國銀行
B．中國工商銀行中國建設銀行
C．交通銀行交通銀行
D．中國銀行中國建設銀行
11．中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。
A．期貨經(jīng)紀公司
B．保險資產(chǎn)管理公司
C．信托投資公司
D．基金管理公司
12．對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ?。┬问教峁┓?。
A．設立分支機構(gòu)
B．流動服務
C．設立代表處
D．設置ATM
13．下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（ ）。
A．管風險
B．管內(nèi)控
C．管機構(gòu)
D．提高透明度
14．汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（ ?。?。
A．中國銀監(jiān)會
B．中國證監(jiān)會
C．中國保監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
15．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（ ?。?。
A．在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
B．中央銀行管理外匯儲備的目標是使外匯儲備增值
C．中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動
D．中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備
16．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ?。?。
A．境外金融機構(gòu)
B．境內(nèi)金融機構(gòu)
c．境內(nèi)外金融機構(gòu)
D．境內(nèi)外上市公司
17．以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ?。?BR> A．設立時以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
c．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
18．2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行（ ?。┱匠闪?。
A．江蘇常州市農(nóng)村商業(yè)銀行
B．廣東珠海市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
D．陜西華陰市農(nóng)村商業(yè)銀行
19．國家開發(fā)銀行所承擔的任務是（ ?。?。
A．農(nóng)業(yè)政策性貸款
B．國家重點建設項目融資
C．支持進出口貿(mào)易
D．支持國家開發(fā)項目融資
20．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，其不包括（ ?。?。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財政支出
C．防范和化解金融風險
D．監(jiān)督管理黃金市場
21．在（ ?。┑念I導下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．農(nóng)業(yè)銀行
22．我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是（ ?。?BR> A．獲取利潤
B．履行社會職責
C．執(zhí)行國家政策
D．促進社會經(jīng)濟發(fā)展
23．下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，有誤的是（ ?。?BR> A．股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B．股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新
C．股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
D．股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
24．我國金融機構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（ ）。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．政策性銀行
D．信托公司
25．1979年，我國第一家城市信用社在（ ?。┏闪?。
A．廣東一廣州
B．江蘇一淮安
C．山東一青島
D．河南一駐馬店
26．外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理*或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（ ?。?BR> A．外匯買賣
B．外匯市場
C．外匯收支
D．反洗錢
27．金融監(jiān)督最根本的目標是（ ?。?。
A．維護公眾對銀行業(yè)的信心
B．保障金融體系的安全
C．提高金融業(yè)的競爭力
D．維護金融業(yè)公平競爭
28．下列股份制商業(yè)中，總部所在地未設在北京的是（ ?。?BR> A．中信銀行
B．興業(yè)銀行
C．華夏銀行
D．中國光大銀行
29．農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是（ ?。┑你y行業(yè)金融機構(gòu)。
A．股份制
B．國有控股制
C．集體制
D．社區(qū)互助性
30．我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ?。┐未笠?guī)模的清理整頓。
A．3
B．4
C．5
D．6
二、多項選擇題
1．以下屬于中國人民銀行職責的有（ ）。
A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策、財政政策
B．發(fā)行人民幣
C．監(jiān)督管理黃金市場
D．持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備
E．經(jīng)理國庫
2．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ?。?。
A．促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行
B．維護公眾對銀行業(yè)的信心
C．提高銀行業(yè)競爭能力
D．限度擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
E．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉
3．下列關于我國股份制商業(yè)銀行的作用敘述正確的有（ ?。?。
A．填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的空白
B．促進了銀行體系競爭機制的形成
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，發(fā)展迅速，總資產(chǎn)規(guī)模已超過原四大銀行
D．大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E．是國家很多重大措施的“試驗田”
4．屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的專業(yè)委員會的有（ ）。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．外資銀行工作委員會
D．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會
E．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
5．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建而成的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ?。?BR> A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村合作銀行
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村資金互助社
6．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ?。?。
A．審查批準銀行高級管理人員的任職資格
B．收集相關數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況
C．查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查
D．與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話
E．要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告
7． 中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位包括（ ?。?。
A．中國銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國人民銀行
D．河北省銀行業(yè)協(xié)會
E．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
8．依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)有（ ?。?。
A．中國進出口銀行
B．中國民生銀行
C．華融資產(chǎn)管理公司
D．農(nóng)村資金互助社
E．中國銀行
9．可以申請為中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位的有（ ）。
A．中國招商銀行
B．中國人民銀行
C．中國工商銀行
D．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
E．河北省銀行業(yè)協(xié)會
10．農(nóng)村資金互助社可經(jīng)營下列業(yè)務（ ）。
A．吸收公眾存款
B．購買國債和金融債券
C．發(fā)放社員貸款
D．為其他單位提供擔保
E．接受社會捐贈資金
11．下列關于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ?。?。
A．為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務
B．不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務
C．從事融資租賃業(yè)務
D．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務
E．從事金融機構(gòu)間資金融通服務
12．關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。
A．堅持“一行一策”原則
B．三家政策銀行同時推行銀行改革
C．主要從事中長期業(yè)務
D．政策性業(yè)務實行公開透明的招標制
E．全面推行商業(yè)化運作
13．村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理（ ?。┑冉鹑跈C構(gòu)的業(yè)務。
A．信托公司
B．保險公司
C．商業(yè)銀行
D．政策性銀行
E．證券公司
14．下列關于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)督機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應正確的有（ ?。?。
A．中國人民銀行一銀行業(yè)
B．中國銀監(jiān)會一銀行業(yè)
C．中國證監(jiān)會一證券業(yè)
D．中國保監(jiān)會一保險業(yè)
E．中國證監(jiān)會一金融租賃公司
15．下列銀行中實行股份制的有（ ）。
A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B．中國建設銀行
C．中國民生銀行
D．國家開發(fā)銀行
E．中國農(nóng)業(yè)銀行
16．金融租賃公司的業(yè)務主要包括（ ）。
A.同業(yè)拆借
B．融資租賃業(yè)務
C．境外外匯借款
D．經(jīng)濟咨詢
E．向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃
17下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。
A．資金信托
B．不動產(chǎn)信托
C．有價證券信托
D．經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組
E．動產(chǎn)信托
18．下列關于中國投資有限責任公司的說法正確的有（ ?。?。
A．簡稱為中投公司
B．注冊資本金為3000億美元
C．中央?yún)R金投資有限責任公司已全部并人中投公司
D．對外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值
E．對內(nèi)繼續(xù)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能
19．商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務上的關系有（ ?。?BR> A．交叉
B．依賴
C．互補
D．相悖
E．并存
20．與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國郵政儲蓄銀行的特征有（ ）。
A．以零售和中間業(yè)務為主
B．為廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務
C．存款和貸款總額
D．與其他商業(yè)銀行之間為互補關系
E．回籠貨幣
三、判斷題
1．1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（ ?。?BR> 2． 中國銀監(jiān)會提出了“管風險”、“管法人”、“管業(yè)務”、“管內(nèi)控”的新理念。（ ）
3． 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是民政部。（ ?。?BR> 4．我國三大政策銀行都是在1994年成立的。（ ?。?BR> 5．我國第一家城市信用合作社是在1979年河南省駐馬店市成立的。（ ?。?BR> 6．農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（ ?。?BR> 7．中國工商銀行成立時，承辦原中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。（ ）
8．中國銀行業(yè)協(xié)會會員代表大會閉會期間由常務理事會負責日常工作。（ ?。?BR> 9． 中國郵政儲蓄銀行以零售和中間業(yè)務為主。（ ?。?BR> 10．企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。（ ?。?BR> 11．信托公司可以享有管理信托財產(chǎn)所獲得的部分收益。（ ?。?BR> 12．2006年12月11日，我國正式全面開放銀行業(yè)。（ ）
19．新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。（ ）
14．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標將是市場化的，是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的收益化。（ ?。?BR> 15．中國進出口銀行的主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品的成套設備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（ ?。?BR> 16．中國人民銀行隸屬于人大常委會而非國務院，體現(xiàn)了中央銀行的獨立性。（ ）
17．中國銀行和中國進出口銀行都是以經(jīng)營進出口信貸業(yè)務為特色的國有商業(yè)銀行。（ ?。?BR> 18．股份制商業(yè)銀行的性質(zhì)是企業(yè)，國有商業(yè)銀行的性質(zhì)是事業(yè)單位。（ ）
19．中國銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是：對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制。（ ?。?BR> 20．商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)在功能上有一個重要區(qū)別，即商業(yè)銀行可以創(chuàng)造信用存款，而其他金融稅機構(gòu)不能。（ ?。?BR> 本章預測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1． B[解析]本題主要考查考生對原“四大行”定位及主要任務的區(qū)分。根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備。中國銀行在1949年以前，曾作為國家中央銀行、國際；r-兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行，現(xiàn)在由中國人民銀行行使央行職能。
2．D[解析]本題主要考查考生對“五大行”成立時間、改制時間、上市時間的把握。l987年4月 1日，交通銀行重新組建后，成為新中國第一家股份制商業(yè)銀行。
3． c[解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。 中國銀監(jiān)會負責批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立。
4． B[解析]依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。
5． C[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會權力機構(gòu)為會員代表大會，日常辦事機構(gòu)為秘書處。
6． B[解析]近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：(1)引進戰(zhàn)略投資者；(2)跨區(qū)域經(jīng)營；(3)聯(lián)合重組。
7． D[解析]1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
8． A[解析]市場準入監(jiān)管包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員。
9． D[解析]中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。
10．C[解析]我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。
11．C[解析]A、D由中國證監(jiān)會監(jiān)管；B由中國保監(jiān)會監(jiān)管。
12．B[解析]有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。故B選項正確。
13．c[解析]銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故c選項符合題意。
14．A [解析]依據(jù)自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。
15．B[解析]在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。故A選項說法正確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條中第12款及第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責，可知CD選項正確。
16．C[解析]貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金產(chǎn)品的自營業(yè)務。
17．C[解析]目前，我國的四家資產(chǎn)管理公司，即信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故C選項符合題意。ABD選項關于金融資產(chǎn)管理公司的表述均正確。
18．C[解析]2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。
19．B[解析]1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務。
20．B[解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第4條規(guī)定的中國人民銀行職責，可知B選項符合題意。
21．D[解析]1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性(合稱“三性”)，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后在農(nóng)業(yè)銀行的領導下，信期被開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
22．A[解析]略
23．B[解析]股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。故8選項表述錯誤。
24．B[解析]略
25．D[解析]1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。
26．D[解析]外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理*或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國家間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。
27．B[解析]略
28．B[解析]興業(yè)銀行于1988年成立，總部設在福州。
29．D[解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。
30．C[解析]我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈，已先后經(jīng)過5次大規(guī)模的清理整頓。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應遵守的規(guī)范。
二、多項選擇題
1． BCDE[解析]財政政策由財政部制定。
2． ABC[解析]銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張屬銀行經(jīng)營范圍，銀監(jiān)會不應干預銀行的正常經(jīng)營活動；中國銀監(jiān)會依法對有違法經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。故D、E選項說法不正確。
3． ABDE[解析]股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于原四大行。
4． ABCDE[解析]略
5． BC[解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的。
6． ABCDE[解析]本題主要考查考生對中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施細項的把握。銀監(jiān)會監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露，以上選項分別對應這五項監(jiān)管措施。
7．DE[解析]本題主要考查考生對中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位與準會員單位的區(qū)分。中國銀行
業(yè)協(xié)會的準會員是指在民政部登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會。
8． ABCDE[解析]依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會監(jiān)管在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行。該法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用該法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
9． ACD[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。河北省銀行業(yè)協(xié)會可申請成為中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。
10．BCE[解析]農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。故A選項不正確，E選項正確。農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。故8、C選項正確。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。故D選項不正確。
11．BC[解析]貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。故B選項說法不正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務。故C選項說法不正確。
12．ACDE[解析]政策性銀行改革首先從國家開發(fā)銀行開始。
13．BCDE[解析]村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務。故BCDE選項正確。
14．BCD[解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。故A選項錯誤。金融租賃公司屬于非銀行金融機構(gòu)，由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管。故E選項錯誤。本題正確答案為BCD。
15．ABCDE[解析]2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。故A選項正確。2004年9月17日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司，并于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。故B選項正確。中國民生銀行成立于l996年，為股份制商業(yè)銀行。故C選項正確。國家開發(fā)銀行于2008年底完成股份制改革。故D選項正確。中國農(nóng)業(yè)銀行于2009年月完成股份制改革。故E選項正確。
16．ABCDE[解析]經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：
(1)融資租賃業(yè)務；
(2)吸收股東l年期(含)以上定期存款；
(3)接受承租人的租賃保證金；
(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；
(5)經(jīng)批準發(fā)行金融債券；
(6)同業(yè)拆借；
(7)向金融機構(gòu)借款；
(8)境外外匯借款；
(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；
(10)經(jīng)濟咨詢；
(11)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
題中選項均正確。
17．ABCDE[解析]信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：
(1)資金信托；
(2)動產(chǎn)信托；
(3)不動產(chǎn)信托；
(4)有價證券信托；
(5)其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托；
(6)作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務；
(7)經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務；
(8)受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務；
(9)辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務；
(10)代保管及保管箱業(yè)務；
(11)法律法規(guī)規(guī)定或中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
題中選項都正確。
18．ACDE[解析]中國投資有限責任公司，簡稱中投公司，2007年9月29日宣告成立，注冊資本金為2000億美元。故A選項正確，B選項錯誤。中央?yún)R金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司。故C選項正確。中投公司對外以金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；
對內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。故DE選項正確。、
19．CE[解析]商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務上的關系是并存與互補的關系。
20．ABD[解析]中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。故ABD選項正確。目前，存貸款額的是中國工商銀行。
回蘢貨幣是1986年我國經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下中國郵政儲蓄銀行恢復并開辦的目的。
三、判斷題
1． √ [解析]1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使央行職能。
2． × [解析]銀行業(yè)務管理由銀行自主經(jīng)營。故“管業(yè)務”不正確。
3． × [解析]民政部是協(xié)會的登記注冊單位。
4． √ [解析]1994年3月，國家開發(fā)銀行成立；1994年7月，中國進出口銀行成立；l994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。
5． √ [解析]1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。
6． √ [解析]本題旨在考查考生對農(nóng)村資金互助社的定義及主要任務的認識。農(nóng)村資金互助社是由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的，為社員提供存貸款業(yè)務，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。
7． √ [解析]略
8． × [解析]會員代表大會閉會期間由理事會負責領導、開展日常工作。
9． √ [解析]中國郵政儲蓄銀行，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務。
10．× [解析]企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務對象限于集團成員，不允許從集團外吸收存款、為非成員單位提供服務。
11．× [解析]信托公司辦理信托業(yè)務只能收取傭金，信托財產(chǎn)所獲得的收益歸受益人所有。
12．√ [解析]2006年12月11日，我國加入WT0過渡期結(jié)束，中國正式全面開放銀行業(yè)。
13．√ [解析]從發(fā)展規(guī)劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。
14．× [解析]1999年，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司的目的是管理和處置國有銀行的不良貸款。目前，四家資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
15．√ [解析]略
16．× [解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第2條的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。
17．× [解析]中國進出口銀行為政策性銀行。
18．× [解析]股份制商業(yè)銀行和國有銀行的性質(zhì)都是企業(yè)。
19．× [解析]對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標準之一。
20．√ [解析]略
一、單項選擇題
1．下列關于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（ ）。
A．中國工商銀行主要承擔辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務
B．中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務，持有國家外匯儲備
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務
D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務
2．我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是（ ?。?。
A．招商銀行
B．中信銀行
C．深圳發(fā)展銀行
D．交通銀行
3.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．防范和化解金融風險
C．批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立
D．維護金融穩(wěn)定
4．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。
A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場
B．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
C．負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預測
D．實施外匯管理
5．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)是（ ?。?。
A．理事會
B．常務理事會
C．秘書處
D．監(jiān)事會
6．近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢中不包括（ ?。?。
A．引進戰(zhàn)略投資者
B．股份改革上市
C．跨區(qū)域經(jīng)營
D．聯(lián)合重組
7．我國批準設立的第一家外資銀行代表處是（ ?。?。
A．渣打銀行
B．東業(yè)銀行
C．花旗銀行
D．日本輸出入銀行
8．中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務范圍進行審批，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。
A．市場準入
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．現(xiàn)場檢查
D．信息披露
9．制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機構(gòu)是（ ?。?。
A．全國人大
B．國務院
C．中國人民銀行
D．中國銀監(jiān)會
10．我國“五大行”中，成立最早的銀行是（ ?。?，最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（ ?。?。
A．中國工商銀行中國銀行
B．中國工商銀行中國建設銀行
C．交通銀行交通銀行
D．中國銀行中國建設銀行
11．中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。
A．期貨經(jīng)紀公司
B．保險資產(chǎn)管理公司
C．信托投資公司
D．基金管理公司
12．對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ?。┬问教峁┓?。
A．設立分支機構(gòu)
B．流動服務
C．設立代表處
D．設置ATM
13．下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（ ）。
A．管風險
B．管內(nèi)控
C．管機構(gòu)
D．提高透明度
14．汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（ ?。?。
A．中國銀監(jiān)會
B．中國證監(jiān)會
C．中國保監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
15．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（ ?。?。
A．在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
B．中央銀行管理外匯儲備的目標是使外匯儲備增值
C．中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動
D．中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備
16．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ?。?。
A．境外金融機構(gòu)
B．境內(nèi)金融機構(gòu)
c．境內(nèi)外金融機構(gòu)
D．境內(nèi)外上市公司
17．以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ?。?BR> A．設立時以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
c．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
18．2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行（ ?。┱匠闪?。
A．江蘇常州市農(nóng)村商業(yè)銀行
B．廣東珠海市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
D．陜西華陰市農(nóng)村商業(yè)銀行
19．國家開發(fā)銀行所承擔的任務是（ ?。?。
A．農(nóng)業(yè)政策性貸款
B．國家重點建設項目融資
C．支持進出口貿(mào)易
D．支持國家開發(fā)項目融資
20．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，其不包括（ ?。?。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財政支出
C．防范和化解金融風險
D．監(jiān)督管理黃金市場
21．在（ ?。┑念I導下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．農(nóng)業(yè)銀行
22．我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是（ ?。?BR> A．獲取利潤
B．履行社會職責
C．執(zhí)行國家政策
D．促進社會經(jīng)濟發(fā)展
23．下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，有誤的是（ ?。?BR> A．股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B．股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新
C．股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
D．股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
24．我國金融機構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（ ）。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．政策性銀行
D．信托公司
25．1979年，我國第一家城市信用社在（ ?。┏闪?。
A．廣東一廣州
B．江蘇一淮安
C．山東一青島
D．河南一駐馬店
26．外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理*或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（ ?。?BR> A．外匯買賣
B．外匯市場
C．外匯收支
D．反洗錢
27．金融監(jiān)督最根本的目標是（ ?。?。
A．維護公眾對銀行業(yè)的信心
B．保障金融體系的安全
C．提高金融業(yè)的競爭力
D．維護金融業(yè)公平競爭
28．下列股份制商業(yè)中，總部所在地未設在北京的是（ ?。?BR> A．中信銀行
B．興業(yè)銀行
C．華夏銀行
D．中國光大銀行
29．農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是（ ?。┑你y行業(yè)金融機構(gòu)。
A．股份制
B．國有控股制
C．集體制
D．社區(qū)互助性
30．我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ?。┐未笠?guī)模的清理整頓。
A．3
B．4
C．5
D．6
二、多項選擇題
1．以下屬于中國人民銀行職責的有（ ）。
A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策、財政政策
B．發(fā)行人民幣
C．監(jiān)督管理黃金市場
D．持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備
E．經(jīng)理國庫
2．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ?。?。
A．促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行
B．維護公眾對銀行業(yè)的信心
C．提高銀行業(yè)競爭能力
D．限度擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
E．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉
3．下列關于我國股份制商業(yè)銀行的作用敘述正確的有（ ?。?。
A．填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的空白
B．促進了銀行體系競爭機制的形成
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，發(fā)展迅速，總資產(chǎn)規(guī)模已超過原四大銀行
D．大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E．是國家很多重大措施的“試驗田”
4．屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的專業(yè)委員會的有（ ）。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．外資銀行工作委員會
D．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會
E．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
5．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建而成的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ?。?BR> A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村合作銀行
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村資金互助社
6．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ?。?。
A．審查批準銀行高級管理人員的任職資格
B．收集相關數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況
C．查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查
D．與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話
E．要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告
7． 中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位包括（ ?。?。
A．中國銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國人民銀行
D．河北省銀行業(yè)協(xié)會
E．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
8．依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)有（ ?。?。
A．中國進出口銀行
B．中國民生銀行
C．華融資產(chǎn)管理公司
D．農(nóng)村資金互助社
E．中國銀行
9．可以申請為中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位的有（ ）。
A．中國招商銀行
B．中國人民銀行
C．中國工商銀行
D．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
E．河北省銀行業(yè)協(xié)會
10．農(nóng)村資金互助社可經(jīng)營下列業(yè)務（ ）。
A．吸收公眾存款
B．購買國債和金融債券
C．發(fā)放社員貸款
D．為其他單位提供擔保
E．接受社會捐贈資金
11．下列關于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ?。?。
A．為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務
B．不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務
C．從事融資租賃業(yè)務
D．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務
E．從事金融機構(gòu)間資金融通服務
12．關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。
A．堅持“一行一策”原則
B．三家政策銀行同時推行銀行改革
C．主要從事中長期業(yè)務
D．政策性業(yè)務實行公開透明的招標制
E．全面推行商業(yè)化運作
13．村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理（ ?。┑冉鹑跈C構(gòu)的業(yè)務。
A．信托公司
B．保險公司
C．商業(yè)銀行
D．政策性銀行
E．證券公司
14．下列關于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)督機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應正確的有（ ?。?。
A．中國人民銀行一銀行業(yè)
B．中國銀監(jiān)會一銀行業(yè)
C．中國證監(jiān)會一證券業(yè)
D．中國保監(jiān)會一保險業(yè)
E．中國證監(jiān)會一金融租賃公司
15．下列銀行中實行股份制的有（ ）。
A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B．中國建設銀行
C．中國民生銀行
D．國家開發(fā)銀行
E．中國農(nóng)業(yè)銀行
16．金融租賃公司的業(yè)務主要包括（ ）。
A.同業(yè)拆借
B．融資租賃業(yè)務
C．境外外匯借款
D．經(jīng)濟咨詢
E．向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃
17下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。
A．資金信托
B．不動產(chǎn)信托
C．有價證券信托
D．經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組
E．動產(chǎn)信托
18．下列關于中國投資有限責任公司的說法正確的有（ ?。?。
A．簡稱為中投公司
B．注冊資本金為3000億美元
C．中央?yún)R金投資有限責任公司已全部并人中投公司
D．對外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值
E．對內(nèi)繼續(xù)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能
19．商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務上的關系有（ ?。?BR> A．交叉
B．依賴
C．互補
D．相悖
E．并存
20．與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國郵政儲蓄銀行的特征有（ ）。
A．以零售和中間業(yè)務為主
B．為廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務
C．存款和貸款總額
D．與其他商業(yè)銀行之間為互補關系
E．回籠貨幣
三、判斷題
1．1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（ ?。?BR> 2． 中國銀監(jiān)會提出了“管風險”、“管法人”、“管業(yè)務”、“管內(nèi)控”的新理念。（ ）
3． 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是民政部。（ ?。?BR> 4．我國三大政策銀行都是在1994年成立的。（ ?。?BR> 5．我國第一家城市信用合作社是在1979年河南省駐馬店市成立的。（ ?。?BR> 6．農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（ ?。?BR> 7．中國工商銀行成立時，承辦原中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。（ ）
8．中國銀行業(yè)協(xié)會會員代表大會閉會期間由常務理事會負責日常工作。（ ?。?BR> 9． 中國郵政儲蓄銀行以零售和中間業(yè)務為主。（ ?。?BR> 10．企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。（ ?。?BR> 11．信托公司可以享有管理信托財產(chǎn)所獲得的部分收益。（ ?。?BR> 12．2006年12月11日，我國正式全面開放銀行業(yè)。（ ）
19．新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。（ ）
14．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標將是市場化的，是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的收益化。（ ?。?BR> 15．中國進出口銀行的主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品的成套設備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（ ?。?BR> 16．中國人民銀行隸屬于人大常委會而非國務院，體現(xiàn)了中央銀行的獨立性。（ ）
17．中國銀行和中國進出口銀行都是以經(jīng)營進出口信貸業(yè)務為特色的國有商業(yè)銀行。（ ?。?BR> 18．股份制商業(yè)銀行的性質(zhì)是企業(yè)，國有商業(yè)銀行的性質(zhì)是事業(yè)單位。（ ）
19．中國銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是：對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制。（ ?。?BR> 20．商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)在功能上有一個重要區(qū)別，即商業(yè)銀行可以創(chuàng)造信用存款，而其他金融稅機構(gòu)不能。（ ?。?BR> 本章預測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1． B[解析]本題主要考查考生對原“四大行”定位及主要任務的區(qū)分。根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備。中國銀行在1949年以前，曾作為國家中央銀行、國際；r-兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行，現(xiàn)在由中國人民銀行行使央行職能。
2．D[解析]本題主要考查考生對“五大行”成立時間、改制時間、上市時間的把握。l987年4月 1日，交通銀行重新組建后，成為新中國第一家股份制商業(yè)銀行。
3． c[解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。 中國銀監(jiān)會負責批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立。
4． B[解析]依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。
5． C[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會權力機構(gòu)為會員代表大會，日常辦事機構(gòu)為秘書處。
6． B[解析]近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：(1)引進戰(zhàn)略投資者；(2)跨區(qū)域經(jīng)營；(3)聯(lián)合重組。
7． D[解析]1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
8． A[解析]市場準入監(jiān)管包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員。
9． D[解析]中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。
10．C[解析]我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。
11．C[解析]A、D由中國證監(jiān)會監(jiān)管；B由中國保監(jiān)會監(jiān)管。
12．B[解析]有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。故B選項正確。
13．c[解析]銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故c選項符合題意。
14．A [解析]依據(jù)自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。
15．B[解析]在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。故A選項說法正確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條中第12款及第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責，可知CD選項正確。
16．C[解析]貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金產(chǎn)品的自營業(yè)務。
17．C[解析]目前，我國的四家資產(chǎn)管理公司，即信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故C選項符合題意。ABD選項關于金融資產(chǎn)管理公司的表述均正確。
18．C[解析]2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。
19．B[解析]1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務。
20．B[解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第4條規(guī)定的中國人民銀行職責，可知B選項符合題意。
21．D[解析]1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性(合稱“三性”)，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后在農(nóng)業(yè)銀行的領導下，信期被開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
22．A[解析]略
23．B[解析]股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。故8選項表述錯誤。
24．B[解析]略
25．D[解析]1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。
26．D[解析]外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理*或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國家間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。
27．B[解析]略
28．B[解析]興業(yè)銀行于1988年成立，總部設在福州。
29．D[解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。
30．C[解析]我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈，已先后經(jīng)過5次大規(guī)模的清理整頓。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應遵守的規(guī)范。
二、多項選擇題
1． BCDE[解析]財政政策由財政部制定。
2． ABC[解析]銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張屬銀行經(jīng)營范圍，銀監(jiān)會不應干預銀行的正常經(jīng)營活動；中國銀監(jiān)會依法對有違法經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。故D、E選項說法不正確。
3． ABDE[解析]股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于原四大行。
4． ABCDE[解析]略
5． BC[解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的。
6． ABCDE[解析]本題主要考查考生對中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施細項的把握。銀監(jiān)會監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露，以上選項分別對應這五項監(jiān)管措施。
7．DE[解析]本題主要考查考生對中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位與準會員單位的區(qū)分。中國銀行
業(yè)協(xié)會的準會員是指在民政部登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會。
8． ABCDE[解析]依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會監(jiān)管在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行。該法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用該法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
9． ACD[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。河北省銀行業(yè)協(xié)會可申請成為中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。
10．BCE[解析]農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。故A選項不正確，E選項正確。農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。故8、C選項正確。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。故D選項不正確。
11．BC[解析]貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。故B選項說法不正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務。故C選項說法不正確。
12．ACDE[解析]政策性銀行改革首先從國家開發(fā)銀行開始。
13．BCDE[解析]村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務。故BCDE選項正確。
14．BCD[解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。故A選項錯誤。金融租賃公司屬于非銀行金融機構(gòu)，由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管。故E選項錯誤。本題正確答案為BCD。
15．ABCDE[解析]2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。故A選項正確。2004年9月17日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司，并于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。故B選項正確。中國民生銀行成立于l996年，為股份制商業(yè)銀行。故C選項正確。國家開發(fā)銀行于2008年底完成股份制改革。故D選項正確。中國農(nóng)業(yè)銀行于2009年月完成股份制改革。故E選項正確。
16．ABCDE[解析]經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：
(1)融資租賃業(yè)務；
(2)吸收股東l年期(含)以上定期存款；
(3)接受承租人的租賃保證金；
(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；
(5)經(jīng)批準發(fā)行金融債券；
(6)同業(yè)拆借；
(7)向金融機構(gòu)借款；
(8)境外外匯借款；
(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；
(10)經(jīng)濟咨詢；
(11)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
題中選項均正確。
17．ABCDE[解析]信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：
(1)資金信托；
(2)動產(chǎn)信托；
(3)不動產(chǎn)信托；
(4)有價證券信托；
(5)其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托；
(6)作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務；
(7)經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務；
(8)受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務；
(9)辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務；
(10)代保管及保管箱業(yè)務；
(11)法律法規(guī)規(guī)定或中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
題中選項都正確。
18．ACDE[解析]中國投資有限責任公司，簡稱中投公司，2007年9月29日宣告成立，注冊資本金為2000億美元。故A選項正確，B選項錯誤。中央?yún)R金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司。故C選項正確。中投公司對外以金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；
對內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。故DE選項正確。、
19．CE[解析]商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務上的關系是并存與互補的關系。
20．ABD[解析]中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。故ABD選項正確。目前，存貸款額的是中國工商銀行。
回蘢貨幣是1986年我國經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下中國郵政儲蓄銀行恢復并開辦的目的。
三、判斷題
1． √ [解析]1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使央行職能。
2． × [解析]銀行業(yè)務管理由銀行自主經(jīng)營。故“管業(yè)務”不正確。
3． × [解析]民政部是協(xié)會的登記注冊單位。
4． √ [解析]1994年3月，國家開發(fā)銀行成立；1994年7月，中國進出口銀行成立；l994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。
5． √ [解析]1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。
6． √ [解析]本題旨在考查考生對農(nóng)村資金互助社的定義及主要任務的認識。農(nóng)村資金互助社是由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的，為社員提供存貸款業(yè)務，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。
7． √ [解析]略
8． × [解析]會員代表大會閉會期間由理事會負責領導、開展日常工作。
9． √ [解析]中國郵政儲蓄銀行，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務。
10．× [解析]企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務對象限于集團成員，不允許從集團外吸收存款、為非成員單位提供服務。
11．× [解析]信托公司辦理信托業(yè)務只能收取傭金，信托財產(chǎn)所獲得的收益歸受益人所有。
12．√ [解析]2006年12月11日，我國加入WT0過渡期結(jié)束，中國正式全面開放銀行業(yè)。
13．√ [解析]從發(fā)展規(guī)劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。
14．× [解析]1999年，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司的目的是管理和處置國有銀行的不良貸款。目前，四家資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
15．√ [解析]略
16．× [解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第2條的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。
17．× [解析]中國進出口銀行為政策性銀行。
18．× [解析]股份制商業(yè)銀行和國有銀行的性質(zhì)都是企業(yè)。
19．× [解析]對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標準之一。
20．√ [解析]略