第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
本章預(yù)測試題
一、單項選擇題
1． 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照( )管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標(biāo)
2． 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
3． 在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
4． 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報( )審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
6． ( )開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．外資獨資銀行
7． 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于( )的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．本季度
B．下一季度
C．上半年
D．下半年
8． 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的( )前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
9． 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于( )，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?BR> A．保證收益型理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．貨幣型理財計劃
D．保本固定收益理財計劃
10．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。
A．交易限額
B．錯配限額
C．止損限額
D．風(fēng)險價值限額
11．商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。
A．期限錯配限額
B．止損限額
C．期權(quán)限額
D．風(fēng)險價值限額
12．銀監(jiān)會通過實行( )，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
A．審批制和報告制
B．注冊制和報告制
C．審批制和注冊制
D．等級制和報告制
13．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
14．下列選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。
A．公平競爭
B．誠實守信
C．客戶至上
D．專業(yè)勝任
15．銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
A．社會公眾
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．以上選項全部正確
16．守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上選項都應(yīng)遵守
17．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。
A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇
B．符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為
C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率所允許的
D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部職責(zé)調(diào)整
20．銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭? )。
A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私
C．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露
D．可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)
21．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間 的關(guān)系。
A．客戶自愿
B．銀行利潤大化
C．客戶利益至上
D．禮貌服務(wù)
22．在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。
A．所在金融機構(gòu)管理層
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D．利益沖突當(dāng)事方
23．按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是( )。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B．未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料
C．從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料
D．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流
24．對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。
A．通報同業(yè)
B．經(jīng)濟處罰
C．批評教育
D．所在機構(gòu)懲戒
25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料
26．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是( )。
A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準(zhǔn)
B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字
C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)
D．在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估
27．信譽良好、近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn) 的個人理財業(yè)務(wù)。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
28．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )。
A．10小時
B．20小時
C．30小時
D．40小時
29．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( )以上。
A．1萬元
B．3萬元
C．5萬元
D．10萬元
二、多項選擇題
1． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風(fēng)險管理體系原則
E．建立內(nèi)部控制制度原則
2． 個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括( )。
A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度
B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
C．資產(chǎn)分開管理制度
D．審批和報告制度
E．充分授權(quán)制度
3． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。
A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員
E．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
4． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A．建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B．分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C．建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D．具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
5． 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。
A．應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B．必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題
E．在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
6． 針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門
B．合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額
C．進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示
D．建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
E．采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額
7． 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是( )。
A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上
D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上
E．其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額
8． 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括( )等。
A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B．目標(biāo)客戶及銷售方式
C．主要風(fēng)險與測算和控制方法
D．會計核算與財務(wù)管理方法
E．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
9． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )。
A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D．信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
10．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。
A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D．當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況
E．涉及的法律訴訟情況
11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
D．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的
14．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理
B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)
15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險。
A．法律風(fēng)險
B．操作風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．信用風(fēng)險
E．流動性風(fēng)險
16．針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制
B．根據(jù)客戶特點進(jìn)行分層
C．健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度
D．了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售
E．進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
18．商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括( )。
A．充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解
D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
E．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國家司法機關(guān)
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D．新聞媒體
E．社會公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
三、判斷題
1． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。 ( )
2． 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 ( )
3． 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。 ( )
4． 商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但
是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( )
5． 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ( )
6． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。 ( )
7． 中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。 ( )
8． 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。 ( )
9． 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( )
10．對于保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您的
本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?( )
11．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準(zhǔn)。 ( )
12．外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。 ( )
13．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。 ( )
14．商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。 ( )
參考答案及解析
一、單項選擇題
1． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)該按照理財合同約定管理和使用。
2． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。因此C項正確。
3． A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
4． B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
5． C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。
6． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
8． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
9． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
10．D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。
11．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。
12．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。
13．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。
14．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。
15．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
16．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
17．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。
18．B[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程不屬于此。
19．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?BR> 20．A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。
21．C[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。
22．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。
23．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內(nèi)容錯誤。
24．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。
25．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。
26．A[解析]在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。
27．C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。
28．B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內(nèi)容，考生需要加強對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。
29．C[解析](1)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點。
二、多項選擇題
1． ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。
2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項
不符合題意。
3． ACE [解析]個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務(wù)的人員。
4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
5． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
6． ABCDE[解析]略
7． BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000
芙元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。
9． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
10．ABCDE [解析]略
11．ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。
12．ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
13．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。
14．ABCD[解析]根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。
15．ABC[解析]個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。
16．ABCDE[解析]略
17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
18．ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。
19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。
20．BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。
21．ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
三、判斷題
1． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。
2． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。
3． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
4． × [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條可知，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
5． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。
6． × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
7． √ [解析]略
8． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。
9． √ [解析]略
10．× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”
11．× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
12．√ [解析]略
13．× [解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。
14．√ [解析]個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。
本章預(yù)測試題
一、單項選擇題
1． 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照( )管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標(biāo)
2． 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
3． 在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
4． 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報( )審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
6． ( )開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．外資獨資銀行
7． 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于( )的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．本季度
B．下一季度
C．上半年
D．下半年
8． 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的( )前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
9． 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于( )，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?BR> A．保證收益型理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．貨幣型理財計劃
D．保本固定收益理財計劃
10．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。
A．交易限額
B．錯配限額
C．止損限額
D．風(fēng)險價值限額
11．商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。
A．期限錯配限額
B．止損限額
C．期權(quán)限額
D．風(fēng)險價值限額
12．銀監(jiān)會通過實行( )，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
A．審批制和報告制
B．注冊制和報告制
C．審批制和注冊制
D．等級制和報告制
13．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
14．下列選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。
A．公平競爭
B．誠實守信
C．客戶至上
D．專業(yè)勝任
15．銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
A．社會公眾
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．以上選項全部正確
16．守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上選項都應(yīng)遵守
17．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。
A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇
B．符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為
C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率所允許的
D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部職責(zé)調(diào)整
20．銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭? )。
A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私
C．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露
D．可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)
21．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間 的關(guān)系。
A．客戶自愿
B．銀行利潤大化
C．客戶利益至上
D．禮貌服務(wù)
22．在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。
A．所在金融機構(gòu)管理層
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D．利益沖突當(dāng)事方
23．按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是( )。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B．未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料
C．從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料
D．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流
24．對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。
A．通報同業(yè)
B．經(jīng)濟處罰
C．批評教育
D．所在機構(gòu)懲戒
25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料
26．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是( )。
A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準(zhǔn)
B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字
C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)
D．在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估
27．信譽良好、近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn) 的個人理財業(yè)務(wù)。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
28．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )。
A．10小時
B．20小時
C．30小時
D．40小時
29．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( )以上。
A．1萬元
B．3萬元
C．5萬元
D．10萬元
二、多項選擇題
1． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風(fēng)險管理體系原則
E．建立內(nèi)部控制制度原則
2． 個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括( )。
A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度
B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
C．資產(chǎn)分開管理制度
D．審批和報告制度
E．充分授權(quán)制度
3． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。
A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員
E．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
4． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A．建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B．分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C．建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D．具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
5． 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。
A．應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B．必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題
E．在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
6． 針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門
B．合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額
C．進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示
D．建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
E．采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額
7． 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是( )。
A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上
D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上
E．其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額
8． 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括( )等。
A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B．目標(biāo)客戶及銷售方式
C．主要風(fēng)險與測算和控制方法
D．會計核算與財務(wù)管理方法
E．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
9． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )。
A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D．信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
10．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。
A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D．當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況
E．涉及的法律訴訟情況
11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
D．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的
14．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理
B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)
15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險。
A．法律風(fēng)險
B．操作風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．信用風(fēng)險
E．流動性風(fēng)險
16．針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制
B．根據(jù)客戶特點進(jìn)行分層
C．健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度
D．了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售
E．進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
18．商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括( )。
A．充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解
D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
E．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國家司法機關(guān)
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D．新聞媒體
E．社會公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
三、判斷題
1． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。 ( )
2． 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 ( )
3． 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。 ( )
4． 商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但
是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ( )
5． 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ( )
6． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。 ( )
7． 中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。 ( )
8． 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。 ( )
9． 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( )
10．對于保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您的
本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?( )
11．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準(zhǔn)。 ( )
12．外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。 ( )
13．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。 ( )
14．商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。 ( )
參考答案及解析
一、單項選擇題
1． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)該按照理財合同約定管理和使用。
2． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。因此C項正確。
3． A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
4． B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
5． C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。
6． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
8． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
9． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
10．D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。
11．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。
12．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。
13．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。
14．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。
15．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
16．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
17．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。
18．B[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程不屬于此。
19．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?BR> 20．A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。
21．C[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。
22．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。
23．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內(nèi)容錯誤。
24．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。
25．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。
26．A[解析]在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。
27．C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。
28．B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內(nèi)容，考生需要加強對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。
29．C[解析](1)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點。
二、多項選擇題
1． ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。
2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項
不符合題意。
3． ACE [解析]個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務(wù)的人員。
4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
5． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
6． ABCDE[解析]略
7． BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000
芙元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。
9． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
10．ABCDE [解析]略
11．ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。
12．ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
13．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。
14．ABCD[解析]根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。
15．ABC[解析]個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。
16．ABCDE[解析]略
17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
18．ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。
19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。
20．BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。
21．ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
三、判斷題
1． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。
2． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。
3． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
4． × [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條可知，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
5． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。
6． × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
7． √ [解析]略
8． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。
9． √ [解析]略
10．× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”
11．× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
12．√ [解析]略
13．× [解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。
14．√ [解析]個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。