專業(yè)能力 (1～100題，共100道題，滿分為lOO分)
一、單項選擇題(1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個量恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)
1、現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而( )不屬于客戶短期需求的動機(jī)· (A)交易動機(jī) (B)謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī) (C)投機(jī)動機(jī) (D)個人偏好
2、關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是( )?！ ?A)貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金?！ ?B)貨幣市場基金具有良好的流動性 (c)貨幣市場基金具有較高的安全性 (D)一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金不限制最低投資額
3、典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過( )?！ ?A)6個月 (B)12個月 (C)18個月 (D)24個月
4、小李剛剛參加工作一年。初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入3,000元。如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用( )還款方式。 (A)等額本金 (B)等額本息 (C)等額遞增 (D)等額遞減
5、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是( )?！ ?A)教育儲蓄 (B)子女教育信托 (C)共同基金 (D)定息債券
資料一：劉先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在12,000元左右。他認(rèn)為國家助學(xué)貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外，理財規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請回答6～8題。
6、理財規(guī)劃師告知張先生。在制定子女教育規(guī)劃方案時通常不考慮國家助學(xué)貸款，原因是( )?！ ?A)國家助學(xué)貸款額度太小 (B)還款條件苛刻 (C)國家貸款成本高 (D)國家助學(xué)貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學(xué)第一年時，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為( )?！ ?A)12,000元 (B)13,249元 (c)13,076元 (D)13,740元
8、為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢問，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30,000元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還的金額為( )?！ ?A)7,002.4元(B)6,000元 (C)7,513.7元 (D)8，137.3元
9、教育儲蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以( )方式計息?！ ?A)零存整取 (B)存本取息 (C)整存整取 (D)整存零取
10、同等保額下，消費(fèi)型的健康保險的保費(fèi)通常比返還性的健康保險保費(fèi)( )?！ ?A)高 (B)低 (C)相等 (D)無法確定
Il、人們對即將報廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對風(fēng)險的( )方式。 (A)風(fēng)險自擔(dān) (B)損失控制 (c)風(fēng)險回避 (D)風(fēng)險轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險，2006年4月，愛車丟失，保險公司對小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是( )?！ ?A)近因原則 (B)誠信原則 (c)可保利益原則 (D)損失補(bǔ)償原則
13、( )說法不正確。 (A)人身保險合同以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的 (B)損失補(bǔ)償原則適用于任何保險合同 (C)近因原則是在確定理賠時判定的依據(jù) (D)訂立和履行保險合同時，投保人必須對保險標(biāo)的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是( )?！ ?A)趙蘭違反了誠信原則 (B)趙蘭侄女年齡太小 (C)趙蘭對其侄女不具有可保利益 (D)趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會給他的車投保車全險。2006年6月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門裁定.老劉的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對此。( )。 (A)因為老劉的朋友沒有駕照，所以保險公司不予賠付 (B)因為車是老劉的，與他的朋友無關(guān)。所以保險公司應(yīng)該賠付 (C)因為已經(jīng)為車購買了車全險，所以保險公司應(yīng)該賠付 (D)保險公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外。太太與兒子同時死亡，不能證明誰先死亡，則( )。 (A)保險合同失效 (B)保險金是劉太太的遺產(chǎn) (C)保險金直接給付劉先生 (D)保險金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬的家庭財產(chǎn)險。在2005年2月。楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣給李某，但沒有通知保險公司變更投保人。2005年l月，該房產(chǎn)發(fā)生了火災(zāi)，造成損失，對此( )?！ ?A)楊先生可以向保險公司索要保險金 (B)李某可以向保險公司索要保險金 (C)楊先生和李某一起向保險公司索要保險金 (D)保險公司不用向任何一方提供保險賠償金
1 8、投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故在同一保險期內(nèi)分別向兩個以上保險人簽訂保險合同的保險稱作( )?！ ?A)原保險 (B)共同保險 (C)重復(fù)保險 (D)再保險
19、保險公司不會承保投資金融債券損失的風(fēng)險，是因為( )?！ ?A)風(fēng)險所致的損失不可預(yù)測 (B)不存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位 (C)損失的程度偏小 (D)非純粹風(fēng)險
20、( )不是投資工具面臨的風(fēng)險?！ ?A)利率風(fēng)險 (B)價格變動風(fēng)險 (C)信用風(fēng)險 (D)責(zé)任風(fēng)險
2l、按《保險法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)。在支付首期保費(fèi)后，逾期( )未支付蘭 期保險費(fèi)的，合同效力中止?！ ?A)30天 (B)一個月 (C)60天 (D)兩個月
22、某企業(yè)投保財產(chǎn)險200萬元，投保標(biāo)的物價值200萬元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi).導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失195萬元，火災(zāi)發(fā)生時為保護(hù)和搶救財產(chǎn)而發(fā)生的各項支出6萬元。則保險公司應(yīng)向企業(yè)賠付( )?！ ?A)195萬元 (B)200萬元 (C)201萬元 (D)206萬元 23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來看，( )的安全性?！ ?A)國債 (B)股票 (C)公司債券 (D)企業(yè)債券
24、( )不能被視為固定收益證券。 (A)國債 (B)零息債券 (C)普通股股票 (D)優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元。票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格( )?！ ?A)高于100元 (B)低于100元 (C)等于100元 (D)無法確定
26、關(guān)于定期定額投資開放式基金的說法正確的是( )。 (A)定期定額是基金的一種 (B)定期定額投資一定能降低投資成本 (C)定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化(D)定期定額投資基金沒有投資風(fēng)險
27、與期貨相比。期權(quán)( )?！ ?A)買方只有權(quán)利而沒有義務(wù) (B)賣方只有權(quán)利而沒有義務(wù) (C)買方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù) (D)賣方既有權(quán)利又有義務(wù)
28、某人以40元的價格購入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價格賣出，則該股票的持有期收益率為( ). (A)2.04% (B)27.55% (C)21% (D)55.1%
29、( )屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險。 (A)企業(yè)違約風(fēng)險 (B)某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險 (C)經(jīng)濟(jì)衰退 (D)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為( )?！ ?A)14% (B)16.3% (C)4.4% (D)4.66%
3l、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為l、0.6、0.5和2.4.則該組合的β系數(shù)為( )?！ ?A)0.82 (B)O.95 (C)1.13 (D)1.20
32、假設(shè)金融市場上無風(fēng)險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該投資組合的預(yù)期收益率為( )?！ ?A)10% (B)11% (C)12% (D)13%
33、( )不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)?！ ?A)到期收益率 (B)持有期收益率 (C)息票收益率 (D)標(biāo)準(zhǔn)離差率
34、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價格為( )。 (A)42元 (B)38元 (C)27元 (D)40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算。它們的期望報酬率相同，甲項目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對甲、乙兩個項目的表述正確的是( )。 (A)甲項目優(yōu)于乙項目 (B)乙項目優(yōu)于甲項目 (C)兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等 (D)因為甲項目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項目
36、投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或( )?！ ?A)價格發(fā)現(xiàn) (B)投機(jī)獲利 (C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險 (D)交割實物
37、目前我國的開放式基金的管理費(fèi)一般按( )計提?！ ?A)日 (B)周 (C)月 (D)年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲。投資經(jīng)驗不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認(rèn)購了一只股票型開放式基金，收益不錯。目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯，負(fù)擔(dān)很輕。
一、單項選擇題(1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個量恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)
1、現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而( )不屬于客戶短期需求的動機(jī)· (A)交易動機(jī) (B)謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī) (C)投機(jī)動機(jī) (D)個人偏好
2、關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是( )?！ ?A)貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金?！ ?B)貨幣市場基金具有良好的流動性 (c)貨幣市場基金具有較高的安全性 (D)一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金不限制最低投資額
3、典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過( )?！ ?A)6個月 (B)12個月 (C)18個月 (D)24個月
4、小李剛剛參加工作一年。初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入3,000元。如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用( )還款方式。 (A)等額本金 (B)等額本息 (C)等額遞增 (D)等額遞減
5、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是( )?！ ?A)教育儲蓄 (B)子女教育信托 (C)共同基金 (D)定息債券
資料一：劉先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在12,000元左右。他認(rèn)為國家助學(xué)貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外，理財規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請回答6～8題。
6、理財規(guī)劃師告知張先生。在制定子女教育規(guī)劃方案時通常不考慮國家助學(xué)貸款，原因是( )?！ ?A)國家助學(xué)貸款額度太小 (B)還款條件苛刻 (C)國家貸款成本高 (D)國家助學(xué)貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學(xué)第一年時，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為( )?！ ?A)12,000元 (B)13,249元 (c)13,076元 (D)13,740元
8、為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢問，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30,000元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還的金額為( )?！ ?A)7,002.4元(B)6,000元 (C)7,513.7元 (D)8，137.3元
9、教育儲蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以( )方式計息?！ ?A)零存整取 (B)存本取息 (C)整存整取 (D)整存零取
10、同等保額下，消費(fèi)型的健康保險的保費(fèi)通常比返還性的健康保險保費(fèi)( )?！ ?A)高 (B)低 (C)相等 (D)無法確定
Il、人們對即將報廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對風(fēng)險的( )方式。 (A)風(fēng)險自擔(dān) (B)損失控制 (c)風(fēng)險回避 (D)風(fēng)險轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險，2006年4月，愛車丟失，保險公司對小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是( )?！ ?A)近因原則 (B)誠信原則 (c)可保利益原則 (D)損失補(bǔ)償原則
13、( )說法不正確。 (A)人身保險合同以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的 (B)損失補(bǔ)償原則適用于任何保險合同 (C)近因原則是在確定理賠時判定的依據(jù) (D)訂立和履行保險合同時，投保人必須對保險標(biāo)的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是( )?！ ?A)趙蘭違反了誠信原則 (B)趙蘭侄女年齡太小 (C)趙蘭對其侄女不具有可保利益 (D)趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會給他的車投保車全險。2006年6月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門裁定.老劉的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對此。( )。 (A)因為老劉的朋友沒有駕照，所以保險公司不予賠付 (B)因為車是老劉的，與他的朋友無關(guān)。所以保險公司應(yīng)該賠付 (C)因為已經(jīng)為車購買了車全險，所以保險公司應(yīng)該賠付 (D)保險公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外。太太與兒子同時死亡，不能證明誰先死亡，則( )。 (A)保險合同失效 (B)保險金是劉太太的遺產(chǎn) (C)保險金直接給付劉先生 (D)保險金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬的家庭財產(chǎn)險。在2005年2月。楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣給李某，但沒有通知保險公司變更投保人。2005年l月，該房產(chǎn)發(fā)生了火災(zāi)，造成損失，對此( )?！ ?A)楊先生可以向保險公司索要保險金 (B)李某可以向保險公司索要保險金 (C)楊先生和李某一起向保險公司索要保險金 (D)保險公司不用向任何一方提供保險賠償金
1 8、投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故在同一保險期內(nèi)分別向兩個以上保險人簽訂保險合同的保險稱作( )?！ ?A)原保險 (B)共同保險 (C)重復(fù)保險 (D)再保險
19、保險公司不會承保投資金融債券損失的風(fēng)險，是因為( )?！ ?A)風(fēng)險所致的損失不可預(yù)測 (B)不存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位 (C)損失的程度偏小 (D)非純粹風(fēng)險
20、( )不是投資工具面臨的風(fēng)險?！ ?A)利率風(fēng)險 (B)價格變動風(fēng)險 (C)信用風(fēng)險 (D)責(zé)任風(fēng)險
2l、按《保險法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)。在支付首期保費(fèi)后，逾期( )未支付蘭 期保險費(fèi)的，合同效力中止?！ ?A)30天 (B)一個月 (C)60天 (D)兩個月
22、某企業(yè)投保財產(chǎn)險200萬元，投保標(biāo)的物價值200萬元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi).導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失195萬元，火災(zāi)發(fā)生時為保護(hù)和搶救財產(chǎn)而發(fā)生的各項支出6萬元。則保險公司應(yīng)向企業(yè)賠付( )?！ ?A)195萬元 (B)200萬元 (C)201萬元 (D)206萬元 23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來看，( )的安全性?！ ?A)國債 (B)股票 (C)公司債券 (D)企業(yè)債券
24、( )不能被視為固定收益證券。 (A)國債 (B)零息債券 (C)普通股股票 (D)優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元。票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格( )?！ ?A)高于100元 (B)低于100元 (C)等于100元 (D)無法確定
26、關(guān)于定期定額投資開放式基金的說法正確的是( )。 (A)定期定額是基金的一種 (B)定期定額投資一定能降低投資成本 (C)定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化(D)定期定額投資基金沒有投資風(fēng)險
27、與期貨相比。期權(quán)( )?！ ?A)買方只有權(quán)利而沒有義務(wù) (B)賣方只有權(quán)利而沒有義務(wù) (C)買方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù) (D)賣方既有權(quán)利又有義務(wù)
28、某人以40元的價格購入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價格賣出，則該股票的持有期收益率為( ). (A)2.04% (B)27.55% (C)21% (D)55.1%
29、( )屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險。 (A)企業(yè)違約風(fēng)險 (B)某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險 (C)經(jīng)濟(jì)衰退 (D)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為( )?！ ?A)14% (B)16.3% (C)4.4% (D)4.66%
3l、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為l、0.6、0.5和2.4.則該組合的β系數(shù)為( )?！ ?A)0.82 (B)O.95 (C)1.13 (D)1.20
32、假設(shè)金融市場上無風(fēng)險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該投資組合的預(yù)期收益率為( )?！ ?A)10% (B)11% (C)12% (D)13%
33、( )不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)?！ ?A)到期收益率 (B)持有期收益率 (C)息票收益率 (D)標(biāo)準(zhǔn)離差率
34、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價格為( )。 (A)42元 (B)38元 (C)27元 (D)40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算。它們的期望報酬率相同，甲項目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對甲、乙兩個項目的表述正確的是( )。 (A)甲項目優(yōu)于乙項目 (B)乙項目優(yōu)于甲項目 (C)兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等 (D)因為甲項目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項目
36、投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或( )?！ ?A)價格發(fā)現(xiàn) (B)投機(jī)獲利 (C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險 (D)交割實物
37、目前我國的開放式基金的管理費(fèi)一般按( )計提?！ ?A)日 (B)周 (C)月 (D)年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲。投資經(jīng)驗不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認(rèn)購了一只股票型開放式基金，收益不錯。目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯，負(fù)擔(dān)很輕。