2012年理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)復(fù)習(xí)：第一單元 確定客戶理財(cái)目標(biāo)

一、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容與理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名時(shí)間分類
    1、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：
    (1)是否有穩(wěn)定、充足的收入 (2)個(gè)人是否有發(fā)展的潛力
    (3)是否充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 (4)是否有適當(dāng)?shù)淖》?BR>    (5)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
    (6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
    (7)是否享受社會(huì)保障 (8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
    2、理財(cái)目標(biāo)的分類：
    (1)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間進(jìn)行分類：短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)
    (2)按照重要性進(jìn)行分類
    二、理財(cái)目標(biāo)的確定
    1、(2006年11月第60題)理財(cái)目標(biāo)確定的原則：
    (1)理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性
    (2)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨
    (3)理財(cái)目標(biāo)要具體明確
    (4)理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備
    (5)理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序
    2、理財(cái)目標(biāo)確定的步驟
    (1)了解客戶信息
    (2)初步擬定客戶的理財(cái)目標(biāo)后，應(yīng)再次咨詢客戶的意見并取得客戶的確認(rèn)
    (3)如果理財(cái)規(guī)劃師在制訂理財(cái)方案的過程中，對(duì)已確定的理財(cái)目標(biāo)有所改動(dòng)，必須對(duì)客戶說明。