基金公司直銷
基金公司直銷有兩種：柜臺(tái)直銷和網(wǎng)上直銷。柜臺(tái)直銷是傳統(tǒng)的一個(gè)銷售渠道，以服務(wù)VIP客戶為主，有專業(yè)的服務(wù)人員提供咨詢服務(wù)，而且還可以獲得費(fèi)率上的折扣。缺點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)很少，而且，門檻比較高，不適合中小投資者。網(wǎng)上直銷是新興的一個(gè)交易渠道，大部分基金公司均已開設(shè)網(wǎng)上直銷服務(wù)，下面重點(diǎn)介紹基金公司的網(wǎng)上直銷。
優(yōu)點(diǎn)：1大部分基金公司的網(wǎng)上直銷提供了費(fèi)率優(yōu)惠，很多基金公司的股票型基金網(wǎng)上直銷申購費(fèi)僅為0.6%。2）網(wǎng)上直銷，只需一張銀行卡即可，不受地域限制，而且提供7*24小時(shí)服務(wù)，非常方便。3）由于節(jié)省了基金公司和代銷渠道之間劃轉(zhuǎn)資金的時(shí)間，贖回基金后資金可以更快到賬。
缺點(diǎn)：1不同基金公司要求的結(jié)算卡不同，比如用廣發(fā)卡可購買廣發(fā)旗下的基金，但不能購買上投摩根的基金，用建行卡可購買華夏旗下的基金，卻不能購買廣發(fā)的基金，所以，如果購買多只基金，往往需要為該基金組合辦理不同的銀行卡。2）需要在每家基金公司的網(wǎng)站上開戶、交易，購買的基金比較多且涉及多家基金公司時(shí)，相對(duì)證券公司的交易系統(tǒng)，操作還是比較費(fèi)時(shí)。3）還有一些基金公司尚未開通網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)，而且并非所有基金公司直銷都有費(fèi)率優(yōu)惠，比如景順長城就不提供申購費(fèi)折讓。4）需支付銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)如下：5000以下，每筆2元；5000-5萬，每筆3元；5萬至10萬，每筆5元；10萬以上，每筆8元。
開戶：1帶上個(gè)人身份證明原件，去銀行辦理一張銀行卡，可同時(shí)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，便于后續(xù)操作。2）在相應(yīng)基金公司網(wǎng)站上開通基金賬戶，即可買賣基金。3）如果之前已經(jīng)通過銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)購買過基金，則需通過基金公司為原代銷客戶提供的通道開通網(wǎng)上交易，通常需提供原有的基金賬號(hào)。技巧：1事先了解基金公司的政策，包括要求的銀行卡，提供的費(fèi)率折讓等；2）興業(yè)卡是不錯(cuò)的選擇，可購買100多支基金，基本上可覆蓋市場(chǎng)上表現(xiàn)比較好的基金，且不受地域限制，在全國任何一家興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。
基金資產(chǎn)凈值是指在某一基金估值時(shí)點(diǎn)上，按照公允價(jià)格計(jì)算的基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，該余額是基金單位持有人的權(quán)益。按照公允價(jià)格計(jì)算基金資產(chǎn)的過程就是基金的估值。
單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。單位基金資產(chǎn)凈值計(jì)算的公式為
單位基金資產(chǎn)凈值=（總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù)
其中，總資產(chǎn)是指基金擁有的所有資產(chǎn)（包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等）按照公允價(jià)格計(jì)算的資產(chǎn)總額?？傌?fù)債是指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等?；饐挝豢倲?shù)是指當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。
基金估值是計(jì)算單位基金資產(chǎn)凈值的關(guān)鍵?；鹜稚⑼顿Y于證券市場(chǎng)的各種投資工具，如股票、債券等，由于這些資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格是不斷變動(dòng)的，因此，只有每日對(duì)單位基金資產(chǎn)凈值重新計(jì)算，才能及時(shí)反映基金的投資價(jià)值?；鹳Y產(chǎn)的估值原則如下：
1、上市股票和債券按照計(jì)算日的收市價(jià)計(jì)算，該日無交易的，按照最近一個(gè)交易日的收市價(jià)計(jì)算。
2、未上市的股票以其成本價(jià)計(jì)算。
3、未上市國債及未到期定期存款，以本金加計(jì)至估值日的應(yīng)計(jì)利息額計(jì)算。
4、如遇特殊情況而無法或不宜以上述規(guī)定確定資產(chǎn)價(jià)值時(shí)，基金管理人依照國家有關(guān)規(guī)定辦理。
基金累計(jì)凈值＝單位凈值與基金成立以來累計(jì)分紅派息之和,它屬于一個(gè)參照值。
舉例說明,例如:2002年7月2日某基金單位凈值是1.0486元,今年4月份派發(fā)的現(xiàn)金紅利是每份基金單位0.025元,則累計(jì)凈值＝1.0486＋0.025＝1.0736元。
基金公司直銷有兩種：柜臺(tái)直銷和網(wǎng)上直銷。柜臺(tái)直銷是傳統(tǒng)的一個(gè)銷售渠道，以服務(wù)VIP客戶為主，有專業(yè)的服務(wù)人員提供咨詢服務(wù)，而且還可以獲得費(fèi)率上的折扣。缺點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)很少，而且，門檻比較高，不適合中小投資者。網(wǎng)上直銷是新興的一個(gè)交易渠道，大部分基金公司均已開設(shè)網(wǎng)上直銷服務(wù)，下面重點(diǎn)介紹基金公司的網(wǎng)上直銷。
優(yōu)點(diǎn)：1大部分基金公司的網(wǎng)上直銷提供了費(fèi)率優(yōu)惠，很多基金公司的股票型基金網(wǎng)上直銷申購費(fèi)僅為0.6%。2）網(wǎng)上直銷，只需一張銀行卡即可，不受地域限制，而且提供7*24小時(shí)服務(wù)，非常方便。3）由于節(jié)省了基金公司和代銷渠道之間劃轉(zhuǎn)資金的時(shí)間，贖回基金后資金可以更快到賬。
缺點(diǎn)：1不同基金公司要求的結(jié)算卡不同，比如用廣發(fā)卡可購買廣發(fā)旗下的基金，但不能購買上投摩根的基金，用建行卡可購買華夏旗下的基金，卻不能購買廣發(fā)的基金，所以，如果購買多只基金，往往需要為該基金組合辦理不同的銀行卡。2）需要在每家基金公司的網(wǎng)站上開戶、交易，購買的基金比較多且涉及多家基金公司時(shí)，相對(duì)證券公司的交易系統(tǒng)，操作還是比較費(fèi)時(shí)。3）還有一些基金公司尚未開通網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)，而且并非所有基金公司直銷都有費(fèi)率優(yōu)惠，比如景順長城就不提供申購費(fèi)折讓。4）需支付銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)如下：5000以下，每筆2元；5000-5萬，每筆3元；5萬至10萬，每筆5元；10萬以上，每筆8元。
開戶：1帶上個(gè)人身份證明原件，去銀行辦理一張銀行卡，可同時(shí)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，便于后續(xù)操作。2）在相應(yīng)基金公司網(wǎng)站上開通基金賬戶，即可買賣基金。3）如果之前已經(jīng)通過銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)購買過基金，則需通過基金公司為原代銷客戶提供的通道開通網(wǎng)上交易，通常需提供原有的基金賬號(hào)。技巧：1事先了解基金公司的政策，包括要求的銀行卡，提供的費(fèi)率折讓等；2）興業(yè)卡是不錯(cuò)的選擇，可購買100多支基金，基本上可覆蓋市場(chǎng)上表現(xiàn)比較好的基金，且不受地域限制，在全國任何一家興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。
基金資產(chǎn)凈值是指在某一基金估值時(shí)點(diǎn)上，按照公允價(jià)格計(jì)算的基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，該余額是基金單位持有人的權(quán)益。按照公允價(jià)格計(jì)算基金資產(chǎn)的過程就是基金的估值。
單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。單位基金資產(chǎn)凈值計(jì)算的公式為
單位基金資產(chǎn)凈值=（總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù)
其中，總資產(chǎn)是指基金擁有的所有資產(chǎn)（包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等）按照公允價(jià)格計(jì)算的資產(chǎn)總額?？傌?fù)債是指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等?；饐挝豢倲?shù)是指當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。
基金估值是計(jì)算單位基金資產(chǎn)凈值的關(guān)鍵?；鹜稚⑼顿Y于證券市場(chǎng)的各種投資工具，如股票、債券等，由于這些資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格是不斷變動(dòng)的，因此，只有每日對(duì)單位基金資產(chǎn)凈值重新計(jì)算，才能及時(shí)反映基金的投資價(jià)值?；鹳Y產(chǎn)的估值原則如下：
1、上市股票和債券按照計(jì)算日的收市價(jià)計(jì)算，該日無交易的，按照最近一個(gè)交易日的收市價(jià)計(jì)算。
2、未上市的股票以其成本價(jià)計(jì)算。
3、未上市國債及未到期定期存款，以本金加計(jì)至估值日的應(yīng)計(jì)利息額計(jì)算。
4、如遇特殊情況而無法或不宜以上述規(guī)定確定資產(chǎn)價(jià)值時(shí)，基金管理人依照國家有關(guān)規(guī)定辦理。
基金累計(jì)凈值＝單位凈值與基金成立以來累計(jì)分紅派息之和,它屬于一個(gè)參照值。
舉例說明,例如:2002年7月2日某基金單位凈值是1.0486元,今年4月份派發(fā)的現(xiàn)金紅利是每份基金單位0.025元,則累計(jì)凈值＝1.0486＋0.025＝1.0736元。