二、客戶分析
1、收集客戶信息
（1）客戶信息分類：
① 定量和定性
② 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時(shí)候更重要。
（2）客戶信息收集方法：
① 初級(jí)信息收集方法：
面談；數(shù)據(jù)調(diào)查表
② 次級(jí)信息收集方法
從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級(jí)信息的收集方法有（）
A 客戶訪談
B 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫
C 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則（）
A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)
B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)
C 客戶信息可以用于商業(yè)用途
D 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮 （x）
來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）
A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受 D自我設(shè)防
2、客戶財(cái)務(wù)分析：
（1）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）= 資產(chǎn) – 負(fù)債
（2）現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出
（3）未來現(xiàn)金流量表
① 預(yù)測(cè)客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
② 預(yù)測(cè)客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析：
例題：下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）
A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B 用銀行存款申購長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少
E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加
（1）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征：
風(fēng)險(xiǎn)偏好；
風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度；
實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)矩陣
（2）其他理財(cái)特征：
1、收集客戶信息
（1）客戶信息分類：
① 定量和定性
② 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時(shí)候更重要。
（2）客戶信息收集方法：
① 初級(jí)信息收集方法：
面談；數(shù)據(jù)調(diào)查表
② 次級(jí)信息收集方法
從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級(jí)信息的收集方法有（）
A 客戶訪談
B 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫
C 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則（）
A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)
B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)
C 客戶信息可以用于商業(yè)用途
D 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮 （x）
來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）
A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受 D自我設(shè)防
2、客戶財(cái)務(wù)分析：
（1）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）= 資產(chǎn) – 負(fù)債
（2）現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出
（3）未來現(xiàn)金流量表
① 預(yù)測(cè)客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
② 預(yù)測(cè)客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析：
例題：下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）
A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B 用銀行存款申購長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少
E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加
（1）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征：
風(fēng)險(xiǎn)偏好；
風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度；
實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)矩陣
（2）其他理財(cái)特征：