第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
本章考情分析
在近兩年的考試中，本章知識所占比例約5％。通過本章的學習，考生應當掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢的法律知識，為合規(guī)從業(yè)奠定基礎。
本章基本架構
本章基礎知識精講
一、《中國人民銀行法》相關規(guī)定
1995年3月18日，《中國人民銀行法》通過，并于通過之日公布實施。2003年12月27日《中國人民銀行法修正案》通過，自此中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。中國人民銀行的檢查監(jiān)督權。
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定
2003年3月，國務院設立中國銀監(jiān)會，依據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他非銀行類金融機構。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。
三、違反有關法律規(guī)定的處罰措施
1．追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和其他行政處理措施。
2．相關的行政處理措施
（1）對中國銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定進行現(xiàn)場檢查的；③未報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或處罰的；⑥濫用職權、玩忽職守的其他行為；
⑦依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的依法追究刑事責任，尚不構成犯罪的依法給予行政處分。
（2）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的單位和個人的處理措施：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，予以取締；構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
（3）對依法成立的銀行業(yè)金融機構的處理措施
四、反洗錢法律制度
1．洗錢概述
洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。
2．《反洗錢法》
《反洗錢法》于2007年1月1日起施行。
3．《金融機構反洗錢規(guī)定》
《金融機構反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。
4．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年3月1日起施行。
5．違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任
（1）對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構從事反洗錢工作人員的責任追究。
有下列行為之一的，依法給予行政處分：
①違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結措施的；
②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的；
③違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；
④其他不依法履行職責的行為。
（2）對金融機構的責任追究。
①由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分的行為：a．未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度}b．未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；c．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓。
②由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處l萬元以上5萬元以下罰款的不法行為：a．未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務b．未按照規(guī)定保存客戶身份資
料和交易記錄．c．未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告；d．與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；e．違反保密規(guī)定，泄露有關信息；f．拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；g．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料。
金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可建議有關金融監(jiān)督管理機構采取下列措施：責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；依法責令金融機．
構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)的工作。
（3）違反《反洗錢法》，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
本章考情分析
在近兩年的考試中，本章知識所占比例約5％。通過本章的學習，考生應當掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢的法律知識，為合規(guī)從業(yè)奠定基礎。
本章基本架構
本章基礎知識精講
一、《中國人民銀行法》相關規(guī)定
1995年3月18日，《中國人民銀行法》通過，并于通過之日公布實施。2003年12月27日《中國人民銀行法修正案》通過，自此中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。中國人民銀行的檢查監(jiān)督權。
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定
2003年3月，國務院設立中國銀監(jiān)會，依據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他非銀行類金融機構。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。
三、違反有關法律規(guī)定的處罰措施
1．追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和其他行政處理措施。
2．相關的行政處理措施
（1）對中國銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定進行現(xiàn)場檢查的；③未報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或處罰的；⑥濫用職權、玩忽職守的其他行為；
⑦依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的依法追究刑事責任，尚不構成犯罪的依法給予行政處分。
（2）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的單位和個人的處理措施：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，予以取締；構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
（3）對依法成立的銀行業(yè)金融機構的處理措施
四、反洗錢法律制度
1．洗錢概述
洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。
2．《反洗錢法》
《反洗錢法》于2007年1月1日起施行。
3．《金融機構反洗錢規(guī)定》
《金融機構反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。
4．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年3月1日起施行。
5．違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任
（1）對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構從事反洗錢工作人員的責任追究。
有下列行為之一的，依法給予行政處分：
①違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結措施的；
②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的；
③違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；
④其他不依法履行職責的行為。
（2）對金融機構的責任追究。
①由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分的行為：a．未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度}b．未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；c．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓。
②由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處l萬元以上5萬元以下罰款的不法行為：a．未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務b．未按照規(guī)定保存客戶身份資
料和交易記錄．c．未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告；d．與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；e．違反保密規(guī)定，泄露有關信息；f．拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；g．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料。
金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可建議有關金融監(jiān)督管理機構采取下列措施：責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；依法責令金融機．
構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)的工作。
（3）違反《反洗錢法》，構成犯罪的，依法追究刑事責任。