第七章 民商事法律基本規(guī)定
本章考情分析
在最近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約10％?，F(xiàn)代社會(huì)是法治社會(huì)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員更要普及法律基本知識(shí)?？忌趶?fù)習(xí)時(shí)需了解民商事法律的一些基本概念，重點(diǎn)掌握代理、《擔(dān)保法》、《公司法》的有關(guān)內(nèi)容。
本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、民事權(quán)利主體
民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。
（一）自然人
自然人是基于人類自然規(guī)律出生和存在的個(gè)人。
（二）法人
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，分為企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
（三）非法人組織
非法人組織是不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。
二、民事法律行為和代理
（一）民事法律行為
民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
民事法律行為應(yīng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。
（二）代理
代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的民事法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理、指定代理。
1．法定代理：是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。
2．委托代理：是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)產(chǎn)生的代理關(guān)系，一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，多數(shù)是委托合同關(guān)系。
3。指定代理：是代理人根據(jù)人民法院或指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，發(fā)生在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下。
（三）無(wú)權(quán)代理
無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
（四）表見代理
表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可向被代理人主張代理的效力。表見代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，被代理人因此而遭受損失的只能向表見代理人追償。
三、擔(dān)保法律制度
（一）擔(dān)保法律制度概述
1987年1月1 Et實(shí)施的《民法通則》規(guī)定了擔(dān)保法律制度，1995年10月《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，2000年9月人民法院通過(guò)《關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋》，2007年10月1 日 起施行的《物權(quán)法》也對(duì)擔(dān)保法律制度進(jìn)行了比較詳細(xì)的規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》
的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國(guó)較為完善的擔(dān)保法律制度。
擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償，分為人的、物的和定金擔(dān)保?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。
（二）物權(quán)法
《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范，其中有關(guān)物權(quán)的確立、變更以及擔(dān)保物權(quán)的諸多新規(guī)定對(duì)《擔(dān)保法》做了重大的修正。
1．物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則
《物權(quán)法》第5條明確規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定?！薄段餀?quán)法》第172條進(jìn)一步肯定了擔(dān)保物權(quán)的法定原則，即“債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)”。
2．主從合同的效力關(guān)系規(guī)則
《物權(quán)法》第l72條就設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的合同與主債權(quán)合同的關(guān)系問(wèn)題作了明確規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外?！?BR> 3．擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則
《物權(quán)法》第l70條規(guī)定了債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外”。該條規(guī)定表明擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。
4．物保與人保并存的處理規(guī)則
同一債權(quán)既有保證又有第--A提供物的擔(dān)保的，《物權(quán)法》第l76條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。很顯然，前述規(guī)定對(duì)于保護(hù)債權(quán)人利益有明顯的好處。
5．掃保法與物權(quán)法的關(guān)系
《物權(quán)法》第l78條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法?！?BR> （1）《物權(quán)法》有諸多修改《擔(dān)保法》的規(guī)定，這也是《物權(quán)法》作出前述明確規(guī)定的原因所在。
（2）《物權(quán)法》未作規(guī)定的問(wèn)題，《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定仍然可以適用。
（3）《擔(dān)保法》司法解釋有不同于《物權(quán)法》規(guī)定的，應(yīng)該適用后者。
（三）抵押
1．抵押的概念
抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。
2．抵押物的范圍
《物權(quán)法》第l80條在抵押物范圍的規(guī)定上有以下幾個(gè)變化：
（1）作為抵押物的“荒山、荒溝、荒丘、荒灘等土地使用權(quán)”改為“荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”。
（2）列舉的可抵押動(dòng)產(chǎn)范圍拓展（生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品），將半成品也納入。
（3）正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物。
（4）確立了非常廣泛的可抵押的“其他財(cái)產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒(méi)有禁止的財(cái)產(chǎn)均可抵押。
3．抵押合同的形式、內(nèi)容與抵押權(quán)的設(shè)立
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：
（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。
（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。
（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。
（4）擔(dān)保的范圍。
《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效。
對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押，《物權(quán)法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。
4．抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)的。
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：
（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。
（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。
（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。
《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。
5．額抵押
《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在額抵押權(quán)規(guī)定上有較大的突破，表現(xiàn)在：
（1）放寬了額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍。
（2）額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及額債權(quán)額等。
（3）規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。
（四）質(zhì)押
1．質(zhì)押的概念
質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。同時(shí)明確肯定了額質(zhì)權(quán)，即出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立額質(zhì)權(quán)。
2．質(zhì)押合同與質(zhì)押的設(shè)立
《物權(quán)法》第212條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立?！边@意味著《物權(quán)法》試圖區(qū)分質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立，即質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。
我國(guó)法律規(guī)定，在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3．質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)
根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。
質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)有：質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。
4．權(quán)利質(zhì)押
《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：
（I）匯票、支票、本票。
（2）債券、存款單。
（3）倉(cāng)單、提單。
（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。
（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
（6）應(yīng)收賬款。
（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
（五）保證
1．保證的概念
保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
2．保證合同
根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。
3．保證期間
保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍。
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
《擔(dān)保法》司法解釋進(jìn)一步規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。
4．主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響
保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。
5．關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定
我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題做了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：
（1）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。
（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。
（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。
（4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。
（六）留置
1．留置權(quán)的概念
留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
2．留置權(quán)人的權(quán)利義務(wù)
留置權(quán)人的主要權(quán)利：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
留置權(quán)人的主要義務(wù)：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。
3．留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的關(guān)系
《物權(quán)法》第239條明確規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償?！?BR> 四、公司法律制度
（一）《公司法》概述
2006年1月1日起新《公司法》開始實(shí)施，共219條。
公司是指股東依照《公司法》規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。
（二）公司設(shè)立制度
設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記，并由工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。
（三）公司資本制度
公司資本是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；公司資本不得任意變更。
（四）公司的組織機(jī)構(gòu)
股東大會(huì)、董事會(huì)、公司經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)。
（五）公司終止制度
公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。出現(xiàn)公司解散情形的，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。
五、票據(jù)法律制度
票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票。票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。
（一）票據(jù)的功能
匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。
（二）票據(jù)行為
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。
1．出票：出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人的行為。
2．背書：持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。
3．承兌：匯票付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
4．保證：票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行，以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。
（三）票據(jù)權(quán)利
票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)。
1．票據(jù)權(quán)利的取得：從票據(jù)取得方式看分為原始取得和繼受取得；從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。
2．票據(jù)權(quán)利的行使和保全：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。
3．票據(jù)權(quán)利的消滅：持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)自被拒絕承兌或拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個(gè)月。
4．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。
六、合同法律制度
（一）合同的訂立，
合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。
1．要約：希望和他人訂立合同的意思表示。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)在要約到達(dá)受要約人之前或同時(shí)到達(dá)；要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。
2．承諾：受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)以通知的方式作出，應(yīng)當(dāng)在要約確定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)要約人。要約以對(duì)話方式作出的應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出承諾，以非對(duì)話方式作出時(shí)應(yīng)在合理期限內(nèi)到達(dá)，承諾生效時(shí)合同成立。承諾可以撤回，撤回承諾的通知應(yīng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或同時(shí)到達(dá)。
3．合同成立的時(shí)間與地點(diǎn)：當(dāng)事人采用合同書形式的，自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立，簽字、蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。
（二）合同的生效
合同的生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生法律約束力，合同成立是合同生效的前提。
1．無(wú)效合同：指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，法律不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。
2．可撤銷的合同：指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)，因意思表示不真實(shí)，經(jīng)向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求可以消滅其效力的合同。主要包括：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。
3．效力未定的合同：指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同。
（三）合同的履行
1．合同履行的原則：實(shí)際履行、全面履行、協(xié)作履行、誠(chéng)實(shí)信用、情勢(shì)變更原則。
2．合同履行中的抗辯權(quán)：指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。
不安抗辯權(quán)：在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未能提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。
3．代位權(quán)：當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的權(quán)利，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
4．撤銷權(quán)：是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)行為或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。
（四）違約責(zé)任
1．違約責(zé)任的概念：指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。
2．違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。
本章考情分析
在最近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約10％?，F(xiàn)代社會(huì)是法治社會(huì)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員更要普及法律基本知識(shí)?？忌趶?fù)習(xí)時(shí)需了解民商事法律的一些基本概念，重點(diǎn)掌握代理、《擔(dān)保法》、《公司法》的有關(guān)內(nèi)容。
本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、民事權(quán)利主體
民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。
（一）自然人
自然人是基于人類自然規(guī)律出生和存在的個(gè)人。
（二）法人
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，分為企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
（三）非法人組織
非法人組織是不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。
二、民事法律行為和代理
（一）民事法律行為
民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
民事法律行為應(yīng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。
（二）代理
代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的民事法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理、指定代理。
1．法定代理：是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。
2．委托代理：是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)產(chǎn)生的代理關(guān)系，一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，多數(shù)是委托合同關(guān)系。
3。指定代理：是代理人根據(jù)人民法院或指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，發(fā)生在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下。
（三）無(wú)權(quán)代理
無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
（四）表見代理
表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可向被代理人主張代理的效力。表見代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，被代理人因此而遭受損失的只能向表見代理人追償。
三、擔(dān)保法律制度
（一）擔(dān)保法律制度概述
1987年1月1 Et實(shí)施的《民法通則》規(guī)定了擔(dān)保法律制度，1995年10月《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，2000年9月人民法院通過(guò)《關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋》，2007年10月1 日 起施行的《物權(quán)法》也對(duì)擔(dān)保法律制度進(jìn)行了比較詳細(xì)的規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》
的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國(guó)較為完善的擔(dān)保法律制度。
擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償，分為人的、物的和定金擔(dān)保?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。
（二）物權(quán)法
《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范，其中有關(guān)物權(quán)的確立、變更以及擔(dān)保物權(quán)的諸多新規(guī)定對(duì)《擔(dān)保法》做了重大的修正。
1．物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則
《物權(quán)法》第5條明確規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定?！薄段餀?quán)法》第172條進(jìn)一步肯定了擔(dān)保物權(quán)的法定原則，即“債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)”。
2．主從合同的效力關(guān)系規(guī)則
《物權(quán)法》第l72條就設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的合同與主債權(quán)合同的關(guān)系問(wèn)題作了明確規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外?！?BR> 3．擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則
《物權(quán)法》第l70條規(guī)定了債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外”。該條規(guī)定表明擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。
4．物保與人保并存的處理規(guī)則
同一債權(quán)既有保證又有第--A提供物的擔(dān)保的，《物權(quán)法》第l76條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。很顯然，前述規(guī)定對(duì)于保護(hù)債權(quán)人利益有明顯的好處。
5．掃保法與物權(quán)法的關(guān)系
《物權(quán)法》第l78條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法?！?BR> （1）《物權(quán)法》有諸多修改《擔(dān)保法》的規(guī)定，這也是《物權(quán)法》作出前述明確規(guī)定的原因所在。
（2）《物權(quán)法》未作規(guī)定的問(wèn)題，《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定仍然可以適用。
（3）《擔(dān)保法》司法解釋有不同于《物權(quán)法》規(guī)定的，應(yīng)該適用后者。
（三）抵押
1．抵押的概念
抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。
2．抵押物的范圍
《物權(quán)法》第l80條在抵押物范圍的規(guī)定上有以下幾個(gè)變化：
（1）作為抵押物的“荒山、荒溝、荒丘、荒灘等土地使用權(quán)”改為“荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”。
（2）列舉的可抵押動(dòng)產(chǎn)范圍拓展（生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品），將半成品也納入。
（3）正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物。
（4）確立了非常廣泛的可抵押的“其他財(cái)產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒(méi)有禁止的財(cái)產(chǎn)均可抵押。
3．抵押合同的形式、內(nèi)容與抵押權(quán)的設(shè)立
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：
（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。
（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。
（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。
（4）擔(dān)保的范圍。
《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效。
對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押，《物權(quán)法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。
4．抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)的。
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：
（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。
（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。
（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。
《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。
5．額抵押
《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在額抵押權(quán)規(guī)定上有較大的突破，表現(xiàn)在：
（1）放寬了額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍。
（2）額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及額債權(quán)額等。
（3）規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。
（四）質(zhì)押
1．質(zhì)押的概念
質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。同時(shí)明確肯定了額質(zhì)權(quán)，即出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立額質(zhì)權(quán)。
2．質(zhì)押合同與質(zhì)押的設(shè)立
《物權(quán)法》第212條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立?！边@意味著《物權(quán)法》試圖區(qū)分質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立，即質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。
我國(guó)法律規(guī)定，在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3．質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)
根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。
質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)有：質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。
4．權(quán)利質(zhì)押
《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：
（I）匯票、支票、本票。
（2）債券、存款單。
（3）倉(cāng)單、提單。
（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。
（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
（6）應(yīng)收賬款。
（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
（五）保證
1．保證的概念
保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
2．保證合同
根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。
3．保證期間
保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍。
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
《擔(dān)保法》司法解釋進(jìn)一步規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。
4．主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響
保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。
5．關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定
我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題做了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：
（1）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。
（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。
（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。
（4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。
（六）留置
1．留置權(quán)的概念
留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
2．留置權(quán)人的權(quán)利義務(wù)
留置權(quán)人的主要權(quán)利：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
留置權(quán)人的主要義務(wù)：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。
3．留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的關(guān)系
《物權(quán)法》第239條明確規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償?！?BR> 四、公司法律制度
（一）《公司法》概述
2006年1月1日起新《公司法》開始實(shí)施，共219條。
公司是指股東依照《公司法》規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。
（二）公司設(shè)立制度
設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記，并由工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。
（三）公司資本制度
公司資本是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；公司資本不得任意變更。
（四）公司的組織機(jī)構(gòu)
股東大會(huì)、董事會(huì)、公司經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)。
（五）公司終止制度
公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。出現(xiàn)公司解散情形的，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。
五、票據(jù)法律制度
票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票。票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。
（一）票據(jù)的功能
匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。
（二）票據(jù)行為
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。
1．出票：出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人的行為。
2．背書：持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。
3．承兌：匯票付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
4．保證：票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行，以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。
（三）票據(jù)權(quán)利
票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)。
1．票據(jù)權(quán)利的取得：從票據(jù)取得方式看分為原始取得和繼受取得；從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。
2．票據(jù)權(quán)利的行使和保全：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。
3．票據(jù)權(quán)利的消滅：持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)自被拒絕承兌或拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個(gè)月。
4．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。
六、合同法律制度
（一）合同的訂立，
合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。
1．要約：希望和他人訂立合同的意思表示。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)在要約到達(dá)受要約人之前或同時(shí)到達(dá)；要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。
2．承諾：受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)以通知的方式作出，應(yīng)當(dāng)在要約確定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)要約人。要約以對(duì)話方式作出的應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出承諾，以非對(duì)話方式作出時(shí)應(yīng)在合理期限內(nèi)到達(dá)，承諾生效時(shí)合同成立。承諾可以撤回，撤回承諾的通知應(yīng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或同時(shí)到達(dá)。
3．合同成立的時(shí)間與地點(diǎn)：當(dāng)事人采用合同書形式的，自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立，簽字、蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。
（二）合同的生效
合同的生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生法律約束力，合同成立是合同生效的前提。
1．無(wú)效合同：指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，法律不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。
2．可撤銷的合同：指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)，因意思表示不真實(shí)，經(jīng)向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求可以消滅其效力的合同。主要包括：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。
3．效力未定的合同：指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同。
（三）合同的履行
1．合同履行的原則：實(shí)際履行、全面履行、協(xié)作履行、誠(chéng)實(shí)信用、情勢(shì)變更原則。
2．合同履行中的抗辯權(quán)：指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。
不安抗辯權(quán)：在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未能提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。
3．代位權(quán)：當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的權(quán)利，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
4．撤銷權(quán)：是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)行為或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。
（四）違約責(zé)任
1．違約責(zé)任的概念：指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。
2．違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。