21.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（AC ） 。
A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易 信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報
22.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ABCD ）：
A.購買高額保險，然后低價贖回
B.匿名存儲
C.控制銀行
D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
23.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（ ACD ）。
A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借
B.交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位
C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易
24.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD ）。
A.有嚴(yán)格的公司法
B.不允許建立空殼公司
C.有嚴(yán)格的公司保密法
D.有寬松的金融規(guī)則
25.常見的洗錢方式包括（ABCD ）。
A.借用金融機構(gòu)
B.偽造商業(yè)票據(jù)
C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D.通過證券和保險業(yè)洗錢
26.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（ AC ）
A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告
C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
27.（ABC ），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A.在受雇期間
B.在離職后
C.在受雇期間與離職后
D.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
28.存款是（ABD ）。
A.銀行對存款單位或儲戶個人的負(fù)債
B.銀行最主要的資金來源
C.銀行最主要的利潤來源
D.銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括（ABCD ）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密
30.單位資本項目外匯賬戶包括（ABD ）。
A.貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶
B.還貸專戶
C.外匯儲蓄賬戶
D.發(fā)行外幣股票專戶