2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》之檔案管理(3)
三、貸款檔案的管理
貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成的檔案。
1.保管期限分類(lèi)
貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷(xiāo)）后的第二年起計(jì)算。其中：
①5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;
②20年期：一般適用于中長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;
③永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。
2.貸款檔案管理
①貸款檔案員要在貸款結(jié)清（核銷(xiāo)）后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;
②永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫(xiě)貸款檔案移交清單后向本行檔案部門(mén)移交歸檔;
③同時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)還需將本部門(mén)已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報(bào)審批的貸款檔案案卷目錄一份報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備查。
3.貸款檔案的銷(xiāo)毀
保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
三、貸款檔案的管理
貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成的檔案。
1.保管期限分類(lèi)
貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷(xiāo)）后的第二年起計(jì)算。其中：
①5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;
②20年期：一般適用于中長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;
③永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。
2.貸款檔案管理
①貸款檔案員要在貸款結(jié)清（核銷(xiāo)）后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;
②永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫(xiě)貸款檔案移交清單后向本行檔案部門(mén)移交歸檔;
③同時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)還需將本部門(mén)已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報(bào)審批的貸款檔案案卷目錄一份報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備查。
3.貸款檔案的銷(xiāo)毀
保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。