沈陽某家皮鞋廠是具有自營進(jìn)出口權(quán)的民營小企業(yè)，產(chǎn)品出口占銷售收入的90%以上，主要的海外客戶只有中國臺灣和美國兩家。
2006年2月至5月，鞋廠先后向臺灣買家出運了11筆貨物，貨值40多萬美元。但到了付款日期，臺灣買家卻拖欠貨款、遲遲不付，鞋廠因為這筆收不回的賬款瀕臨倒閉。不過作為出口信保的被保險人，鞋廠馬上想到中國信保，立即報案。
中國信保在海外調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該臺灣買家已停業(yè)，負(fù)責(zé)人下落不明，用“蒸發(fā)”二字形容毫不為過；而且，因存款不足，往來銀行已宣布該買家公司及其負(fù)責(zé)人為“拒絕往來客戶”。為使被保險人避免遭受更大的損失，中國信保立即決定：按照規(guī)定，向被保險人先行賠付。
2006年9月27日，中國信保將40多萬美元的支票交到皮鞋廠總經(jīng)理的手上，總經(jīng)理感慨萬千：“中國信保把我這個民營小企業(yè)從破產(chǎn)的邊緣拉了回來，我萬分感謝！”
應(yīng)收賬款 險企幫忙討還
2002年8月，國內(nèi)一家外貿(mào)公司向國外一公司運出兩票貨物，合同金額10萬美元，支付條件為T/T90天。2002年底，第一票貨物的貨款已逾期近一個月，這家外國公司仍未付款。外貿(mào)公司一方面加緊向這家公司催討貨款，另一方面及時向中國信保書面通報了可能損失情況。
收到這家外貿(mào)公司上報的《可能損失通知書》后，雖然風(fēng)險事件尚未發(fā)生（國際通行界定的拖欠風(fēng)險為買方超過付款期限4個月以上仍未支付貨款），但中國信?？紤]到該外國公司拖欠時間并不長，追償時機(jī)比較有利，立即發(fā)函建議保戶委托中國信保進(jìn)行海外調(diào)查追討。然而，保戶當(dāng)時堅持自行追討，理由有三：1、雖然該買家以前有過拖欠行為，最終都能較快還款；2、顧慮追賬機(jī)構(gòu)的介入會影響買賣雙方以后的合作；3、買家已口頭答應(yīng)分期還款，并承諾將公司的廠房和倉庫抵押給銀行，以籌資歸還欠款。
2003年1月中旬，通過跟蹤保戶自追情況，中國信保了解到，經(jīng)保戶努力，買家已簽署了分期還款協(xié)議，但遲遲未按日程表付出貨款，并且買家的財務(wù)狀況開始惡化，甚至有破產(chǎn)的可能性。在這種情況下，中國信保再次向保戶解釋由專業(yè)追償機(jī)構(gòu)及早介入的必要性，并建議其委托中國信保追討。2003年1月23日，保戶填寫《委托代理協(xié)議書》，并提供了相關(guān)的貿(mào)易單證委托中國信保進(jìn)行海外追討。
出口信保庇護(hù)小企
一直以來，規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、信用等級較低、資金周轉(zhuǎn)不靈等問題，困擾著我國的中小企業(yè)，制約了他們的發(fā)展，削弱了他們在國際市場上應(yīng)有的競爭力。雖然現(xiàn)在有不少中小企業(yè)，但是能化解外貿(mào)小企業(yè)信用風(fēng)險，并能為他們節(jié)約資金的保險不多。
怎樣的保險是這些小企業(yè)最需要的呢？中小企業(yè)需要一個系統(tǒng)的保險方案，能讓他們在貿(mào)易出口業(yè)務(wù)上走得更遠(yuǎn)。從需求來說，此類保險承保門檻要低。適用于以信用證、托收或放賬等的多種結(jié)算情況。承保程序簡化，有一定的融資功能。
中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）開發(fā)設(shè)計的中小企業(yè)綜合保險是眾多中小企業(yè)險中偏向于外貿(mào)小企業(yè)的險種。該保險為年出口金額在200萬美元左右的中小企業(yè)出口提供風(fēng)險保障服務(wù)，信用期限一般不超過180天，而協(xié)商后可延長到365天，并且承?？稍诰W(wǎng)上一站式完成，還能提供融資。
隨著我國對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展，國際貿(mào)易欠款亦大量增加。出口企業(yè)為擴(kuò)大出口規(guī)模和市場占有率，紛紛采用商業(yè)信用結(jié)算方式出口貨物。但由于缺乏信用風(fēng)險管理經(jīng)驗，企業(yè)的逾期應(yīng)收賬款大量增加。有的企業(yè)壞賬率甚至高達(dá)30%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方企業(yè)平均0.25%－0.5%的水平。而當(dāng)欠款出現(xiàn)時，出口企業(yè)往往苦于不了解當(dāng)?shù)胤芍贫?、慣例和程序，再加上語言方面的障礙，無法有效地進(jìn)行境外追討。
保險公司提醒，保戶在發(fā)現(xiàn)對方有欠款跡象時，就要盡早通知保險公司，通知時間如果超出理賠期限將受到損失。如果保戶自行追討則要注意：買家曾口頭承諾還款，應(yīng)趁熱打鐵令其出具書面還款協(xié)議。另外，第二票貨物如買家還未收貨，應(yīng)力爭控制貨權(quán)，以減少損失。
出口信用險是國家為了鼓勵并推動本國的出口貿(mào)易，為眾多出口企業(yè)承擔(dān)由于進(jìn)口國政治風(fēng)險（包括戰(zhàn)爭、外匯管制、進(jìn)口管制和頒發(fā)延期付款等）和進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險（包括破產(chǎn)、拖欠和拒收）而引起的收匯損失的政策性險種。
目前，中小企業(yè)是中國出口企業(yè)中的主力軍。中小企業(yè)風(fēng)險承受能力弱，企業(yè)內(nèi)部對風(fēng)險的解讀能力也比較差。在這種情況下，靈活運用出口信用險是非常重要的。盡管出口信用險為企業(yè)提供了非常全面的保障，但是，由于該險種的特殊性，操作起來要注意很多細(xì)節(jié)，選擇正確的投保途徑、適宜的產(chǎn)品尤為重要。為從事出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)提供以上幾個案例，幫助中小企業(yè)了解投保出口信用保險的一些注意事項。
2006年2月至5月，鞋廠先后向臺灣買家出運了11筆貨物，貨值40多萬美元。但到了付款日期，臺灣買家卻拖欠貨款、遲遲不付，鞋廠因為這筆收不回的賬款瀕臨倒閉。不過作為出口信保的被保險人，鞋廠馬上想到中國信保，立即報案。
中國信保在海外調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該臺灣買家已停業(yè)，負(fù)責(zé)人下落不明，用“蒸發(fā)”二字形容毫不為過；而且，因存款不足，往來銀行已宣布該買家公司及其負(fù)責(zé)人為“拒絕往來客戶”。為使被保險人避免遭受更大的損失，中國信保立即決定：按照規(guī)定，向被保險人先行賠付。
2006年9月27日，中國信保將40多萬美元的支票交到皮鞋廠總經(jīng)理的手上，總經(jīng)理感慨萬千：“中國信保把我這個民營小企業(yè)從破產(chǎn)的邊緣拉了回來，我萬分感謝！”
應(yīng)收賬款 險企幫忙討還
2002年8月，國內(nèi)一家外貿(mào)公司向國外一公司運出兩票貨物，合同金額10萬美元，支付條件為T/T90天。2002年底，第一票貨物的貨款已逾期近一個月，這家外國公司仍未付款。外貿(mào)公司一方面加緊向這家公司催討貨款，另一方面及時向中國信保書面通報了可能損失情況。
收到這家外貿(mào)公司上報的《可能損失通知書》后，雖然風(fēng)險事件尚未發(fā)生（國際通行界定的拖欠風(fēng)險為買方超過付款期限4個月以上仍未支付貨款），但中國信?？紤]到該外國公司拖欠時間并不長，追償時機(jī)比較有利，立即發(fā)函建議保戶委托中國信保進(jìn)行海外調(diào)查追討。然而，保戶當(dāng)時堅持自行追討，理由有三：1、雖然該買家以前有過拖欠行為，最終都能較快還款；2、顧慮追賬機(jī)構(gòu)的介入會影響買賣雙方以后的合作；3、買家已口頭答應(yīng)分期還款，并承諾將公司的廠房和倉庫抵押給銀行，以籌資歸還欠款。
2003年1月中旬，通過跟蹤保戶自追情況，中國信保了解到，經(jīng)保戶努力，買家已簽署了分期還款協(xié)議，但遲遲未按日程表付出貨款，并且買家的財務(wù)狀況開始惡化，甚至有破產(chǎn)的可能性。在這種情況下，中國信保再次向保戶解釋由專業(yè)追償機(jī)構(gòu)及早介入的必要性，并建議其委托中國信保追討。2003年1月23日，保戶填寫《委托代理協(xié)議書》，并提供了相關(guān)的貿(mào)易單證委托中國信保進(jìn)行海外追討。
出口信保庇護(hù)小企
一直以來，規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、信用等級較低、資金周轉(zhuǎn)不靈等問題，困擾著我國的中小企業(yè)，制約了他們的發(fā)展，削弱了他們在國際市場上應(yīng)有的競爭力。雖然現(xiàn)在有不少中小企業(yè)，但是能化解外貿(mào)小企業(yè)信用風(fēng)險，并能為他們節(jié)約資金的保險不多。
怎樣的保險是這些小企業(yè)最需要的呢？中小企業(yè)需要一個系統(tǒng)的保險方案，能讓他們在貿(mào)易出口業(yè)務(wù)上走得更遠(yuǎn)。從需求來說，此類保險承保門檻要低。適用于以信用證、托收或放賬等的多種結(jié)算情況。承保程序簡化，有一定的融資功能。
中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）開發(fā)設(shè)計的中小企業(yè)綜合保險是眾多中小企業(yè)險中偏向于外貿(mào)小企業(yè)的險種。該保險為年出口金額在200萬美元左右的中小企業(yè)出口提供風(fēng)險保障服務(wù)，信用期限一般不超過180天，而協(xié)商后可延長到365天，并且承?？稍诰W(wǎng)上一站式完成，還能提供融資。
隨著我國對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展，國際貿(mào)易欠款亦大量增加。出口企業(yè)為擴(kuò)大出口規(guī)模和市場占有率，紛紛采用商業(yè)信用結(jié)算方式出口貨物。但由于缺乏信用風(fēng)險管理經(jīng)驗，企業(yè)的逾期應(yīng)收賬款大量增加。有的企業(yè)壞賬率甚至高達(dá)30%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方企業(yè)平均0.25%－0.5%的水平。而當(dāng)欠款出現(xiàn)時，出口企業(yè)往往苦于不了解當(dāng)?shù)胤芍贫?、慣例和程序，再加上語言方面的障礙，無法有效地進(jìn)行境外追討。
保險公司提醒，保戶在發(fā)現(xiàn)對方有欠款跡象時，就要盡早通知保險公司，通知時間如果超出理賠期限將受到損失。如果保戶自行追討則要注意：買家曾口頭承諾還款，應(yīng)趁熱打鐵令其出具書面還款協(xié)議。另外，第二票貨物如買家還未收貨，應(yīng)力爭控制貨權(quán)，以減少損失。
出口信用險是國家為了鼓勵并推動本國的出口貿(mào)易，為眾多出口企業(yè)承擔(dān)由于進(jìn)口國政治風(fēng)險（包括戰(zhàn)爭、外匯管制、進(jìn)口管制和頒發(fā)延期付款等）和進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險（包括破產(chǎn)、拖欠和拒收）而引起的收匯損失的政策性險種。
目前，中小企業(yè)是中國出口企業(yè)中的主力軍。中小企業(yè)風(fēng)險承受能力弱，企業(yè)內(nèi)部對風(fēng)險的解讀能力也比較差。在這種情況下，靈活運用出口信用險是非常重要的。盡管出口信用險為企業(yè)提供了非常全面的保障，但是，由于該險種的特殊性，操作起來要注意很多細(xì)節(jié)，選擇正確的投保途徑、適宜的產(chǎn)品尤為重要。為從事出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)提供以上幾個案例，幫助中小企業(yè)了解投保出口信用保險的一些注意事項。