二、多項(xiàng)選擇題
1
［答案］：ABCDE
［解析］：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見(jiàn)教材P11-12
2
［答案］：ACDE
［解析］：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。參見(jiàn)教材P5
3
［答案］：ABD
［解析］：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。參見(jiàn)教材P10
4
［答案］：ABCDE
［解析］：本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。參見(jiàn)教材P19
5
［答案］：ABCD
［解析］：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。參見(jiàn)教材P1-2
6
［答案］：CD
［解析］：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P2
7
［答案］：BCE
［解析］：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見(jiàn)教材P13
8
［答案］：ACDE
［解析］：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P8
9
［答案］：ACD
［解析］：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見(jiàn)教材P1
三、判斷題
1
［答案］：錯(cuò)
［解析］：如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見(jiàn)教材P14
2
［答案］：錯(cuò)
［解析］：如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。參見(jiàn)教材P19
3
［答案］：對(duì)
［解析］：參見(jiàn)教材P8
4
［答案］：錯(cuò)
［解析］：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。參見(jiàn)教材P2
5
［答案］：錯(cuò)
［解析］：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。參見(jiàn)教材P13
6
［答案］：錯(cuò)
［解析］：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見(jiàn)教材P6