四、與銀行往來情況監(jiān)控
企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營情況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。
與銀行往來異常現(xiàn)象包括：
·借款人在銀行的存款有較大幅度下降;
·在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要）;
·對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;
·還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;
·貸款超過了借款人的合理支付能力;
·借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款;
·借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用，增加貸款風(fēng)險。
銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。
企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營情況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。
與銀行往來異常現(xiàn)象包括：
·借款人在銀行的存款有較大幅度下降;
·在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要）;
·對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;
·還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;
·貸款超過了借款人的合理支付能力;
·借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款;
·借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用，增加貸款風(fēng)險。
銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。