一、行業(yè)風險概念及其產生
1.行業(yè)風險的概念
行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投 資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業(yè)風險管理是運用相關指標 和數學模型，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產業(yè)關聯(lián)度風險、市 場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業(yè) 風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，并制 定具體的行業(yè)授信政策等。
2.行業(yè)風險的產生
（1）受經濟周期的影響。
（2）受產業(yè)發(fā)展周期的影響。
（3）受產業(yè)組織結構的影響
產業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
（4）受地區(qū)生產力布局的影響。是否靠近原料產地、是否接近市場，是
判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據。
（5）受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關注政策走
向，把握趨勢。
（6）受產業(yè)鏈的位置影響。關注上下游產業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。
1.行業(yè)風險的概念
行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投 資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業(yè)風險管理是運用相關指標 和數學模型，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產業(yè)關聯(lián)度風險、市 場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業(yè) 風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，并制 定具體的行業(yè)授信政策等。
2.行業(yè)風險的產生
（1）受經濟周期的影響。
（2）受產業(yè)發(fā)展周期的影響。
（3）受產業(yè)組織結構的影響
產業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
（4）受地區(qū)生產力布局的影響。是否靠近原料產地、是否接近市場，是
判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據。
（5）受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關注政策走
向，把握趨勢。
（6）受產業(yè)鏈的位置影響。關注上下游產業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。