銀行從業(yè)資格考試公司信貸之行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念

一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生
    1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
    行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投 資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo) 和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市 場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，在行業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)量化評價(jià)的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制 定具體的行業(yè)授信政策等。
    2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生
    （1）受經(jīng)濟(jì)周期的影響。
    （2）受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響。
    （3）受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響
    產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
    （4）受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響。是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是
    判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。
    （5）受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關(guān)注政策走
    向，把握趨勢。
    （6）受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。關(guān)注上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。