第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理
第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理概述
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的涵義（掌握）
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織與營(yíng)銷;
商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。
二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的內(nèi)容（掌握標(biāo)題）
1.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容
（1）負(fù)債業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
（3）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
2.商業(yè)銀行管理的內(nèi)容
（1）資產(chǎn)負(fù)債管理
（2）財(cái)務(wù)管理
（3）風(fēng)險(xiǎn)管理
（4）人力資源開(kāi)發(fā)與管理
三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的關(guān)系（掌握）
兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營(yíng)是管理的對(duì)象和出發(fā)點(diǎn)，銀行的管理是對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理。經(jīng)營(yíng)是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營(yíng)的效率，服務(wù)于經(jīng)營(yíng)，為了更好的經(jīng)營(yíng)。
四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則（重點(diǎn)掌握）
（一）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則
1.安全性（首要原則）
2.流動(dòng)性
3.盈利性
追求盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)。
（二）安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系
即有聯(lián)系又有矛盾。
1.流動(dòng)性與安全性是成正比;但流動(dòng)性、安全性與盈利性成反比。
2.安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，是經(jīng)營(yíng)管理原則之首;流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利。
（三）我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理原則（掌握）
1.我國(guó)經(jīng)營(yíng)與原則的確立與發(fā)展（掌握標(biāo)題）
經(jīng)歷了四個(gè)階段：
（1）單一的貸款“三原則”
（2）專業(yè)銀行的貸款管理原則
（3）經(jīng)營(yíng)與管理“三原則”的初步確定
1995年《商行法》經(jīng)營(yíng)管理原則在我國(guó)初步確立
（4）經(jīng)營(yíng)與管理原則的調(diào)整
1995年效益性、安全性、流動(dòng)性
2003年改為安全性、流動(dòng)性、效益性
2.我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則的特點(diǎn)（掌握）
（1）效益性而不是盈利性
不單指經(jīng)濟(jì)效益，還包括社會(huì)效益
（2）我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)原則順序與國(guó)際接軌
（四）商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
03年12月第十屆人大第六次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出審慎經(jīng)營(yíng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等要求
P84頁(yè)關(guān)于審慎性的解釋也要記住。
［2005多選］ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括（ ）。
A.資產(chǎn)數(shù)量
B.資本充足率
C.內(nèi)部控制
D.損失準(zhǔn)備金
E.關(guān)聯(lián)交易
『正確答案』BCDE
第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理概述
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的涵義（掌握）
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織與營(yíng)銷;
商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。
二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的內(nèi)容（掌握標(biāo)題）
1.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容
（1）負(fù)債業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
（3）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷
2.商業(yè)銀行管理的內(nèi)容
（1）資產(chǎn)負(fù)債管理
（2）財(cái)務(wù)管理
（3）風(fēng)險(xiǎn)管理
（4）人力資源開(kāi)發(fā)與管理
三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的關(guān)系（掌握）
兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營(yíng)是管理的對(duì)象和出發(fā)點(diǎn)，銀行的管理是對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理。經(jīng)營(yíng)是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營(yíng)的效率，服務(wù)于經(jīng)營(yíng)，為了更好的經(jīng)營(yíng)。
四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則（重點(diǎn)掌握）
（一）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則
1.安全性（首要原則）
2.流動(dòng)性
3.盈利性
追求盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)。
（二）安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系
即有聯(lián)系又有矛盾。
1.流動(dòng)性與安全性是成正比;但流動(dòng)性、安全性與盈利性成反比。
2.安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，是經(jīng)營(yíng)管理原則之首;流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利。
（三）我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理原則（掌握）
1.我國(guó)經(jīng)營(yíng)與原則的確立與發(fā)展（掌握標(biāo)題）
經(jīng)歷了四個(gè)階段：
（1）單一的貸款“三原則”
（2）專業(yè)銀行的貸款管理原則
（3）經(jīng)營(yíng)與管理“三原則”的初步確定
1995年《商行法》經(jīng)營(yíng)管理原則在我國(guó)初步確立
（4）經(jīng)營(yíng)與管理原則的調(diào)整
1995年效益性、安全性、流動(dòng)性
2003年改為安全性、流動(dòng)性、效益性
2.我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則的特點(diǎn)（掌握）
（1）效益性而不是盈利性
不單指經(jīng)濟(jì)效益，還包括社會(huì)效益
（2）我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)原則順序與國(guó)際接軌
（四）商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
03年12月第十屆人大第六次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出審慎經(jīng)營(yíng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等要求
P84頁(yè)關(guān)于審慎性的解釋也要記住。
［2005多選］ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括（ ）。
A.資產(chǎn)數(shù)量
B.資本充足率
C.內(nèi)部控制
D.損失準(zhǔn)備金
E.關(guān)聯(lián)交易
『正確答案』BCDE