6. 銀行監(jiān)管的概念必要性
銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。
銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：
一是公共性質論。
二是利益沖突論。
三是債權保護論。
四是銀行風險論
五是適度競爭論
銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經濟發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。
7.銀行監(jiān)管的目標及原則
銀行監(jiān)管的目標和原則
（1）銀行監(jiān)管的目標
明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
中國銀監(jiān)會成立后，在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;二 是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;三是通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;四是努力減少金融犯罪，維 護金融穩(wěn)定。
（2）銀行監(jiān)管的基本原則
依法原則;
公開原則
公正原則
效率原則
8. 風險監(jiān)管
①風險監(jiān)管概述。
從風險監(jiān)管的實質來看，風險監(jiān)管實際上是對合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風險監(jiān)管的一個組成部分。
從監(jiān)管實踐看，風險監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標志是1979年美國監(jiān)管*提出CAMEL評級體系。第二階段是風險為本的監(jiān)管。風險為本的監(jiān)管，代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。
②風險監(jiān)管的優(yōu)點和作用
③風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架
一是了解機構;
二是風險評估;
三是規(guī)劃監(jiān)管行動;
四是準備風險為本的現(xiàn)場檢查;
五是實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;
六是監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。
9. 銀行風險監(jiān)管指標體系
（1）銀行風險監(jiān)管指標概述
①準確性原則;
②可比性原則;
③及時性原則;
④持續(xù)性原則;
⑤法人并表原則;
⑥保密性原則。
（2）銀行風險監(jiān)管核心指標體系的類別和定義
風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。
風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數(shù)據為基礎，屬于靜態(tài)指標。
風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。
10. 風險監(jiān)管的內容和要素
（1）風險狀況
對銀行機構風險狀況的監(jiān)管主要包括四個方面。
（2）公司治理
公司治理起源于法律術語，其核心含義是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。
（3）內部控制
內部控制是由企業(yè)董事會、管理層以及其他有關人員實現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運營、財務報表真實以及行為守法合規(guī)而設定的過程，是商業(yè)銀行有效防范風險的第一道防線。
（4）風險管理體系
（5）風險計量模型
（6）管理信息系統(tǒng)
（7）管理人員素質和人力資源管理