6. 銀行監(jiān)管的概念必要性
銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。
銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個(gè)方面：
一是公共性質(zhì)論。
二是利益沖突論。
三是債權(quán)保護(hù)論。
四是銀行風(fēng)險(xiǎn)論
五是適度競(jìng)爭(zhēng)論
銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。
7.銀行監(jiān)管的目標(biāo)及原則
銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則
（1）銀行監(jiān)管的目標(biāo)
明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：一是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;二 是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;三是通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;四是努力減少金融犯罪，維 護(hù)金融穩(wěn)定。
（2）銀行監(jiān)管的基本原則
依法原則;
公開(kāi)原則
公正原則
效率原則
8. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管概述。
從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)質(zhì)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際上是對(duì)合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)組成部分。
從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個(gè)階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國(guó)監(jiān)管*提出CAMEL評(píng)級(jí)體系。第二階段是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。
②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用
③風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架
一是了解機(jī)構(gòu);
二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;
三是規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng);
四是準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查;
五是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí);
六是監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。
9. 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系
（1）銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)概述
①準(zhǔn)確性原則;
②可比性原則;
③及時(shí)性原則;
④持續(xù)性原則;
⑤法人并表原則;
⑥保密性原則。
（2）銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)體系的類(lèi)別和定義
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo);風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。
10. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素
（1）風(fēng)險(xiǎn)狀況
對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管主要包括四個(gè)方面。
（2）公司治理
公司治理起源于法律術(shù)語(yǔ)，其核心含義是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。
（3）內(nèi)部控制
內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會(huì)、管理層以及其他有關(guān)人員實(shí)現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)以及行為守法合規(guī)而設(shè)定的過(guò)程，是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
（4）風(fēng)險(xiǎn)管理體系
（5）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型
（6）管理信息系統(tǒng)
（7）管理人員素質(zhì)和人力資源管理