2011年個(gè)人理財(cái)考試試題
《個(gè)人理財(cái)》期末復(fù)習(xí)題
一、名詞解釋
1、個(gè)人理財(cái)--------
2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)------
3、個(gè)人證券理財(cái)-------
4、資產(chǎn)分配策略-------
5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)------
6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)--------
7、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----
8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品------
9. 客戶市場(chǎng)劃分-------
10.年金保險(xiǎn)------
11. 藝術(shù)品投資-----
12. 稅收策劃------
13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃------
14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃-------
15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品-------
16.年金保險(xiǎn)------
17.個(gè)人外匯理財(cái)-----
18.個(gè)人信托-----
19.個(gè)人教育投資策劃---
二、填空題
1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（ ）與（ ）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中（ ），達(dá)到（ ）。
3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點(diǎn)。
4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
6、個(gè)人外匯期權(quán)分為（ ）和（ ），其代表產(chǎn)品是（ ）和（ ）。
7、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
8、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海?）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。
10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
11、證券組合通?？梢苑譃椋?）、（ ）和（ ）。
12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（ ）、（ ）、（ ）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認(rèn)的效益的三大投資項(xiàng)目。
14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（ ），要對(duì)個(gè)人買房的（ ）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。
15.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（ ）的原則和（ ）的原則。
16. 財(cái)務(wù)策劃師所確定的資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（ ）和（ ）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。
17. 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（ ）和（ ）。
18. 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、選擇題
1、（ ） 是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。
A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的
2、（ ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。
A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品
C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品
3、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）
A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足
D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累
4、、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ）顯著特點(diǎn)。
A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高
5、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，國(guó)債10%
B、基金50%，股票30% ，國(guó)債20%
C、基金40%，股票20%，國(guó)債40%
D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%
6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。
A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金
C、公司型投資基金 D、開放型投資基金
7、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。
B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。
C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。
D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。
8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。
A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)
9、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ）。
A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資
10、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
11.客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ ）。
A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值
12. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。
A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)
13. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于（ ）。
A、利息收益和價(jià)差收益 B、紅利收益和價(jià)差收益
C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益
14. 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）。
A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債
15. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）。
A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能
B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值
C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理
16. （ ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。
A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 B、外匯結(jié)構(gòu)性存款
C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄
17. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）和子女教育消費(fèi)兩種。
A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)
18. 國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括（ ）。
A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得
19. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ ）。
A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性
20. 某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（ ）。
A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人
B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人
C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人
D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人
四、判斷題
1、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（ ）
2、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ ）
3、目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（ ）
4、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（ ）
5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（ ）
6、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（ ）
7、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（ ）
8、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（ ）
9、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）
10. 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。（ ）
11. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（ ）
12.、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（ ）
13. 合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（ ）
14. 個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（ ）
15. 對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（ ）
五、簡(jiǎn)答題
1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？
2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？
3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？
4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？
5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？
6. 對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？
7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？
8. 個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）
9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？
10. 教育投資計(jì)劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（P65）
2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）
3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國(guó)有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。
楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。
請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。
2. 張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬(wàn)元，月開支情況如下：娛樂(lè)健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬(wàn)元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無(wú)任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購(gòu)置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬(wàn)元；購(gòu)置小轎車一輛，價(jià)值10萬(wàn)元以內(nèi)。
《個(gè)人理財(cái)》期末復(fù)習(xí)題
一、名詞解釋
1、個(gè)人理財(cái)--------
2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)------
3、個(gè)人證券理財(cái)-------
4、資產(chǎn)分配策略-------
5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)------
6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)--------
7、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----
8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品------
9. 客戶市場(chǎng)劃分-------
10.年金保險(xiǎn)------
11. 藝術(shù)品投資-----
12. 稅收策劃------
13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃------
14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃-------
15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品-------
16.年金保險(xiǎn)------
17.個(gè)人外匯理財(cái)-----
18.個(gè)人信托-----
19.個(gè)人教育投資策劃---
二、填空題
1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（ ）與（ ）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中（ ），達(dá)到（ ）。
3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點(diǎn)。
4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
6、個(gè)人外匯期權(quán)分為（ ）和（ ），其代表產(chǎn)品是（ ）和（ ）。
7、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
8、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海?）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。
10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
11、證券組合通?？梢苑譃椋?）、（ ）和（ ）。
12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（ ）、（ ）、（ ）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認(rèn)的效益的三大投資項(xiàng)目。
14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（ ），要對(duì)個(gè)人買房的（ ）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。
15.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（ ）的原則和（ ）的原則。
16. 財(cái)務(wù)策劃師所確定的資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（ ）和（ ）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。
17. 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（ ）和（ ）。
18. 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、選擇題
1、（ ） 是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。
A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的
2、（ ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。
A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品
C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品
3、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）
A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足
D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累
4、、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ）顯著特點(diǎn)。
A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高
5、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，國(guó)債10%
B、基金50%，股票30% ，國(guó)債20%
C、基金40%，股票20%，國(guó)債40%
D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%
6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。
A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金
C、公司型投資基金 D、開放型投資基金
7、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。
B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。
C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。
D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。
8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。
A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)
9、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ）。
A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資
10、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
11.客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ ）。
A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值
12. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。
A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)
13. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于（ ）。
A、利息收益和價(jià)差收益 B、紅利收益和價(jià)差收益
C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益
14. 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）。
A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債
15. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）。
A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能
B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值
C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理
16. （ ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。
A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 B、外匯結(jié)構(gòu)性存款
C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄
17. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）和子女教育消費(fèi)兩種。
A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)
18. 國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括（ ）。
A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得
19. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ ）。
A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性
20. 某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（ ）。
A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人
B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人
C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人
D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人
四、判斷題
1、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（ ）
2、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ ）
3、目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（ ）
4、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（ ）
5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（ ）
6、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（ ）
7、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（ ）
8、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（ ）
9、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）
10. 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。（ ）
11. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（ ）
12.、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（ ）
13. 合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（ ）
14. 個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（ ）
15. 對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（ ）
五、簡(jiǎn)答題
1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？
2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？
3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？
4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？
5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？
6. 對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？
7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？
8. 個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）
9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？
10. 教育投資計(jì)劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（P65）
2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）
3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國(guó)有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。
楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。
請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。
2. 張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬(wàn)元，月開支情況如下：娛樂(lè)健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬(wàn)元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無(wú)任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購(gòu)置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬(wàn)元；購(gòu)置小轎車一輛，價(jià)值10萬(wàn)元以內(nèi)。