三、商業(yè)銀行制度（掌握專業(yè)化銀行制度和綜合性銀行制度）
（一）商業(yè)銀行的組織制度（有四種）
1、單一銀行制度
各銀行不設或不允許設分支機構，美國比較典型。
單一銀行制度的優(yōu)點：（1）防止銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競爭力;（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新;（3）強化地方服務，但限制了規(guī)模效益;（4）獨立性、自主性強，但抗風險能力差。
20世紀90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。
2、分支銀行制度
又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外設立分支機構?！鲊毡槭褂玫你y行組織形式。
（1）總行制;（2）總行管理處制
優(yōu)點：（1）規(guī)模效益高;（2）競爭力強;（3）易于管理與控制
缺點：（1）加速銀行的壟斷和集中;（2）監(jiān)管難度大;
3、持股公司制度
又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。
集團下的每家銀行法律上仍然獨立。
4、連鎖銀行制度
又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。
（二）商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度（掌握）
1、分業(yè)經(jīng)營銀行制度
又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務、證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。
分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。
優(yōu)點：（1）保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;
（2）有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。
缺點：（1）不利于金融企業(yè)加強競爭力;
（2）不利于金融機構通過各類互補性金融業(yè)務分散經(jīng)營風險。
2、綜合性銀行制度
又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結算業(yè)務還能從事證券和保險業(yè)務的銀行制度。
混業(yè)經(jīng)營有兩種形式：（1）全能銀行;（2）控股公司制
優(yōu)勢：（1）加強金融業(yè)的競爭力;
（2）有利于實現(xiàn)規(guī)模效益
（3）有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟
（4）分散經(jīng)營風險
缺點：（1）商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機;
（2）行業(yè)壟斷
（3）監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險
四、政策性金融制度（掌握）
政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。
（一）政策性金融機構的職能
1、倡導性職能
2、選擇性職能
3、補充性職能
4、服務性職能
（二）政策性金融機構的經(jīng)營原則（重點）
1、政策性原則
對國家經(jīng)濟政策的支持配合上，對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領域提供政策性投資和貸款。
2、安全性原則
指政策性金融機構在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。
3、保本微利原則
以保持政策性金融機構的生存與持續(xù)發(fā)展。
（一）商業(yè)銀行的組織制度（有四種）
1、單一銀行制度
各銀行不設或不允許設分支機構，美國比較典型。
單一銀行制度的優(yōu)點：（1）防止銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競爭力;（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新;（3）強化地方服務，但限制了規(guī)模效益;（4）獨立性、自主性強，但抗風險能力差。
20世紀90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。
2、分支銀行制度
又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外設立分支機構?！鲊毡槭褂玫你y行組織形式。
（1）總行制;（2）總行管理處制
優(yōu)點：（1）規(guī)模效益高;（2）競爭力強;（3）易于管理與控制
缺點：（1）加速銀行的壟斷和集中;（2）監(jiān)管難度大;
3、持股公司制度
又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。
集團下的每家銀行法律上仍然獨立。
4、連鎖銀行制度
又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。
（二）商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度（掌握）
1、分業(yè)經(jīng)營銀行制度
又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務、證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。
分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。
優(yōu)點：（1）保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;
（2）有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。
缺點：（1）不利于金融企業(yè)加強競爭力;
（2）不利于金融機構通過各類互補性金融業(yè)務分散經(jīng)營風險。
2、綜合性銀行制度
又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結算業(yè)務還能從事證券和保險業(yè)務的銀行制度。
混業(yè)經(jīng)營有兩種形式：（1）全能銀行;（2）控股公司制
優(yōu)勢：（1）加強金融業(yè)的競爭力;
（2）有利于實現(xiàn)規(guī)模效益
（3）有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟
（4）分散經(jīng)營風險
缺點：（1）商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機;
（2）行業(yè)壟斷
（3）監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險
四、政策性金融制度（掌握）
政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。
（一）政策性金融機構的職能
1、倡導性職能
2、選擇性職能
3、補充性職能
4、服務性職能
（二）政策性金融機構的經(jīng)營原則（重點）
1、政策性原則
對國家經(jīng)濟政策的支持配合上，對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領域提供政策性投資和貸款。
2、安全性原則
指政策性金融機構在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。
3、保本微利原則
以保持政策性金融機構的生存與持續(xù)發(fā)展。