一、單選題
61、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）
A、公開市場業(yè)務
B、公開市場業(yè)務和存款準備金率
C、公開市場業(yè)務和利率政策
D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
62、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施？（ ）
A、尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得
B、構成犯罪的，依法追究刑事責任
C、由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締
D、一律處以五十萬元以上二百萬元以下罰款
63、風險管理的最基本要求是（ ）
A、風險計量
B、風險監(jiān)測
C、風險識別
D、風險控制
64、屬于一致的是（ ）
A、流動性和安全性
B、流動性和效益性
C、安全性和效益性
D、都不一致
65、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（ ）
A、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
B、被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C、如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息
D、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息
66、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（ ）
A、不得低于8%
B、不得高于25%
C、不得低于25%
D、不得高于8%
67、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（ ）
A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C、可以一起參加學術研討會
D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
68、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（ ）
A、為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B、在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C、為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D、與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題
69、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）
A、普通破產(chǎn)債權、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B、破產(chǎn)人所欠稅款、精通破產(chǎn)債權、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權
D、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權
70、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（ ）
A、銀行本票
B、銀行承兌匯票
C、支票
D、商業(yè)承兌匯票
71、托收屬（ ），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A、商業(yè)信用
B、銀行信用
C、政府信用
D、個人信用
72、下列關于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的處罰說法正確的是（ ）
A、依法追究刑事責任
B、只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰
C、對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分
D、尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
73、違法發(fā)放貸款罪的主體是（ ）
A、公司總經(jīng)理
B、保險公司
C、證券公司
D、銀行工作人員
74、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（ ）
A、現(xiàn)場檢查
B、監(jiān)管談話
C、非現(xiàn)場監(jiān)管
D、信息披露監(jiān)管
75、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構為（ ）
A、會員大會
B、理事會
C、常務理事會
D、秘書處
76、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是（ ）
A、不得進行洗錢活動
B、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格
D、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則
77、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）
A、合同當事人的法律地位平等
B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D、當事人不能委托代理人訂立合同
78、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是（ ）
A、在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B、銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C、于2004年6月正式發(fā)表
D、《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
79、以下關于存款利息計算的說法，正確的是（ ）
A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息
B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息
C、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）上浮存款利率
D、活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利
80、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）
A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
81、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）
A、為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品
B、妥善保護和使用所在機構的財產(chǎn)
C、舉報銀行的違法行為
D、擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
82、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（ ）
A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B、向公安部門反映情況
C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴
D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產(chǎn)品時，不宜（ ）進行披露。
A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險
B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C、對本機構在本產(chǎn)品銷售過程中的責任
D、對被代理機構所承擔的最終責任
84、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作的機構是（ ）
A、國務院
B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C、中國人民銀行
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
85、甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（ ）
A、設權性
B、要式性
C、無因性
D、文義性
86、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）
A、質量
B、數(shù)量
C、多少
D、次數(shù)
87、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（ ）
A、5%
B、12%
C、2%
D、-2%
88、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（ ）萬元。
A、150
B、400
C、200
D、300
89、關于中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能，下列說法正確的是（ ）
A、對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處
B、對證券業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處
C、確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備
D、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管
90、發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是（ ）
A、金融工具交割日期不同
B、融資方式不同
C、交易的階段不同
D、交易工具類型不同
（標準答案）：
61A 62D 63C 64A 65D 66A 67C 68D 69D 70A 71A 72D 73D 74A 75B
76C 77D 78A 79D 80B 81D 82C 83B 84B 85C 86B 87D 88D 89D 90C
61、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）
A、公開市場業(yè)務
B、公開市場業(yè)務和存款準備金率
C、公開市場業(yè)務和利率政策
D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
62、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施？（ ）
A、尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得
B、構成犯罪的，依法追究刑事責任
C、由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締
D、一律處以五十萬元以上二百萬元以下罰款
63、風險管理的最基本要求是（ ）
A、風險計量
B、風險監(jiān)測
C、風險識別
D、風險控制
64、屬于一致的是（ ）
A、流動性和安全性
B、流動性和效益性
C、安全性和效益性
D、都不一致
65、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（ ）
A、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
B、被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C、如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息
D、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息
66、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（ ）
A、不得低于8%
B、不得高于25%
C、不得低于25%
D、不得高于8%
67、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（ ）
A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C、可以一起參加學術研討會
D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
68、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（ ）
A、為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B、在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C、為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D、與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題
69、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）
A、普通破產(chǎn)債權、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B、破產(chǎn)人所欠稅款、精通破產(chǎn)債權、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權
D、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權
70、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（ ）
A、銀行本票
B、銀行承兌匯票
C、支票
D、商業(yè)承兌匯票
71、托收屬（ ），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A、商業(yè)信用
B、銀行信用
C、政府信用
D、個人信用
72、下列關于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的處罰說法正確的是（ ）
A、依法追究刑事責任
B、只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰
C、對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分
D、尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
73、違法發(fā)放貸款罪的主體是（ ）
A、公司總經(jīng)理
B、保險公司
C、證券公司
D、銀行工作人員
74、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（ ）
A、現(xiàn)場檢查
B、監(jiān)管談話
C、非現(xiàn)場監(jiān)管
D、信息披露監(jiān)管
75、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構為（ ）
A、會員大會
B、理事會
C、常務理事會
D、秘書處
76、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是（ ）
A、不得進行洗錢活動
B、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格
D、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則
77、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）
A、合同當事人的法律地位平等
B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D、當事人不能委托代理人訂立合同
78、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是（ ）
A、在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B、銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C、于2004年6月正式發(fā)表
D、《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
79、以下關于存款利息計算的說法，正確的是（ ）
A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息
B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息
C、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）上浮存款利率
D、活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利
80、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）
A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
81、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）
A、為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品
B、妥善保護和使用所在機構的財產(chǎn)
C、舉報銀行的違法行為
D、擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
82、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（ ）
A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B、向公安部門反映情況
C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴
D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產(chǎn)品時，不宜（ ）進行披露。
A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險
B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C、對本機構在本產(chǎn)品銷售過程中的責任
D、對被代理機構所承擔的最終責任
84、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作的機構是（ ）
A、國務院
B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C、中國人民銀行
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
85、甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（ ）
A、設權性
B、要式性
C、無因性
D、文義性
86、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）
A、質量
B、數(shù)量
C、多少
D、次數(shù)
87、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（ ）
A、5%
B、12%
C、2%
D、-2%
88、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（ ）萬元。
A、150
B、400
C、200
D、300
89、關于中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能，下列說法正確的是（ ）
A、對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處
B、對證券業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處
C、確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備
D、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管
90、發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是（ ）
A、金融工具交割日期不同
B、融資方式不同
C、交易的階段不同
D、交易工具類型不同
（標準答案）：
61A 62D 63C 64A 65D 66A 67C 68D 69D 70A 71A 72D 73D 74A 75B
76C 77D 78A 79D 80B 81D 82C 83B 84B 85C 86B 87D 88D 89D 90C