2011年銀行從業(yè)資格考試公司信貸輔導：貸款抵押分析(3)

3.抵押的效力
    (1)抵押擔保的范圍
    抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。
    (2)抵押物的轉讓
    兩個捆綁：抵押權和債權捆綁，抵押價值與債務捆綁
    在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經(jīng)抵押的情況;
    轉讓抵押物的價款與抵押物價值的比較?？傊?，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。
    (3)抵押物的保全——價值的保全
    在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保?？傊盅簷嗯c其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。
    (4)抵押權的實現(xiàn)
    抵押擔保雖然具有現(xiàn)實性和憑物性，但抵押權是與其擔保的債權同時存在的。抵押貸款到期，若借款人能足額按時歸還本息，則抵押自動消失。若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現(xiàn)。