3、信托類理財(cái)產(chǎn)品
(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。
特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。
種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托
(2)投資模式：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃
(3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi)
③ 一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()
A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品
(1)背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差
(2)收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)
(3)增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品：
空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品
(4)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不敗?)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)下申購3個(gè)月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是()
A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。
特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。
種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托
(2)投資模式：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃
(3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi)
③ 一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()
A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品
(1)背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差
(2)收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)
(3)增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品：
空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品
(4)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不敗?)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)下申購3個(gè)月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是()
A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品