2010年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)：資本配置和產(chǎn)品組合

資本配置和產(chǎn)品組合
    1、資本配置原理
    2、資本配置步驟
    (1)調(diào)整了解客戶考試論壇
    (2)生活設(shè)計(jì)和生活資產(chǎn)撥備：
    日常支出 6~12個(gè)月家庭生活費(fèi);
    意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)
    還款和短期必須支出
    (3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備
    (4)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備
    (5)建立多元化產(chǎn)品組合
    3、常見(jiàn)資產(chǎn)配置組合模型
    (1)金字塔型
    (2)啞鈴型
    (3)紡錘型
    (4)梭鏢型：只有高風(fēng)險(xiǎn)配置
    4、主要的理財(cái)工具
    5、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合
    儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機(jī)產(chǎn)品組合