五、理財顧問服務
主要內容：
1．理財顧問服務概述
2．客戶分析
3．財務規(guī)劃
5．1理財顧問服務概述
5．1．1理財顧問服務概念
5．1．2理財顧問服務流程
5．1．3理財顧問服務特點
顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性
5．2客戶分析
5．2．1收集客戶信息
1．客戶信息分類
（1）定量信息和定性信息
（2）財務信息和非財務信息
2．客戶信息收集方法
（1）初級信息的收集方法
（2）次級信息的收集方法
5．2．2客戶財務分析
1．個人資產負債表
2．現(xiàn)金流量表
3．未來現(xiàn)金流量表
（1）預測客戶的未來收入
（2）預測客戶的未來支出
5．2．3客戶風險特征和其他理財特性分析
1．客戶的風險特征
（1）風險偏好
（2）風險認知度
（3）實際風險承受能力
2．其他理財特征
（1）投資渠道偏好
（2）知識結構
（3）生活方式
（4）個人性格
5．2．4客戶理財需求和目標分析
1．目標
（1）短期目標
（2）中期目標
（3）長期目標
2．需求
（1）收入的保護
（2）資產的保護
（3）客戶死亡情況下的債務減免
（4）投資目標與風險預測之間的矛盾
5．3財務規(guī)劃
5．3．1現(xiàn)金、消費和債務管理
1．現(xiàn)金管理
2．消費管理
（1）即期消費和遠期消費
（2）消費支出的預期
（3）孩子的消費
（4）住房、汽車等大額消費
（5）保險消費
3．債務管理
4．現(xiàn)金、消費及債務管理的綜合考慮
5．3．2保險規(guī)劃
1．制定保險規(guī)劃的原則
（1）轉移風險的原則
（2）量力而行的原則
（3）分析客戶保險需要
2．保險規(guī)劃的主要步驟
（1）確定保險標的
（2）選定保險產品
（3）確定保險金額
（4）明確保險期限
3．保險規(guī)劃的風險
（1）未充分保險的風險
（2）過分保險的風險
（3）不必要保險的風險
5．3．3稅收規(guī)劃
1．稅收規(guī)劃的原則
（1）合法性原則
（2）目的性原則考試論壇
（3）規(guī)劃性原則
（4）綜合性原則
2．稅收規(guī)劃的基本內容
（1）規(guī)避規(guī)劃
（2）節(jié)稅規(guī)劃
（3）轉嫁規(guī)劃
3．稅收規(guī)劃的主要步驟
（1）了解客戶的基本情況和要求
（2）控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行
主要內容：
1．理財顧問服務概述
2．客戶分析
3．財務規(guī)劃
5．1理財顧問服務概述
5．1．1理財顧問服務概念
5．1．2理財顧問服務流程
5．1．3理財顧問服務特點
顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性
5．2客戶分析
5．2．1收集客戶信息
1．客戶信息分類
（1）定量信息和定性信息
（2）財務信息和非財務信息
2．客戶信息收集方法
（1）初級信息的收集方法
（2）次級信息的收集方法
5．2．2客戶財務分析
1．個人資產負債表
2．現(xiàn)金流量表
3．未來現(xiàn)金流量表
（1）預測客戶的未來收入
（2）預測客戶的未來支出
5．2．3客戶風險特征和其他理財特性分析
1．客戶的風險特征
（1）風險偏好
（2）風險認知度
（3）實際風險承受能力
2．其他理財特征
（1）投資渠道偏好
（2）知識結構
（3）生活方式
（4）個人性格
5．2．4客戶理財需求和目標分析
1．目標
（1）短期目標
（2）中期目標
（3）長期目標
2．需求
（1）收入的保護
（2）資產的保護
（3）客戶死亡情況下的債務減免
（4）投資目標與風險預測之間的矛盾
5．3財務規(guī)劃
5．3．1現(xiàn)金、消費和債務管理
1．現(xiàn)金管理
2．消費管理
（1）即期消費和遠期消費
（2）消費支出的預期
（3）孩子的消費
（4）住房、汽車等大額消費
（5）保險消費
3．債務管理
4．現(xiàn)金、消費及債務管理的綜合考慮
5．3．2保險規(guī)劃
1．制定保險規(guī)劃的原則
（1）轉移風險的原則
（2）量力而行的原則
（3）分析客戶保險需要
2．保險規(guī)劃的主要步驟
（1）確定保險標的
（2）選定保險產品
（3）確定保險金額
（4）明確保險期限
3．保險規(guī)劃的風險
（1）未充分保險的風險
（2）過分保險的風險
（3）不必要保險的風險
5．3．3稅收規(guī)劃
1．稅收規(guī)劃的原則
（1）合法性原則
（2）目的性原則考試論壇
（3）規(guī)劃性原則
（4）綜合性原則
2．稅收規(guī)劃的基本內容
（1）規(guī)避規(guī)劃
（2）節(jié)稅規(guī)劃
（3）轉嫁規(guī)劃
3．稅收規(guī)劃的主要步驟
（1）了解客戶的基本情況和要求
（2）控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行