1、利用他人身份資料實(shí)施信用卡犯罪
犯罪嫌疑人通過某種渠道，獲得被害人的身份資料(特別是身份證復(fù)印件)背著受害人到銀行的信用卡中心或一些信用卡中介機(jī)構(gòu)填寫信用卡申請(qǐng)表，同時(shí)偽造工作證明、收入證明，有的為了提高透支額度，甚至于偽造房產(chǎn)證明、銀行資信證明等，而銀行審核部門、辦卡機(jī)構(gòu)也只局限于電話審核，這樣制度、程序上的問題就為犯罪分子利用他人身份資料騙取信用卡創(chuàng)造了條件，然而很多銀行的信用卡中心在銀行之間爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，為了能爭(zhēng)得更大的市場(chǎng)份額視風(fēng)險(xiǎn)而不見。沒有從制度上、辦卡程序上有效制止利用他人身份資料騙取信用卡犯罪的行為。
2、復(fù)制、套取他人信用卡信息實(shí)施信用卡犯罪
在已偵破案件中發(fā)現(xiàn)，犯罪分子復(fù)制、套取他人信用卡信息的主要手段是，從網(wǎng)站上購(gòu)買“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，安裝在銀行的ATM機(jī)上，以及自助銀行的ATM機(jī)上，“讀卡器”可以安裝在信用卡、銀聯(lián)卡的插入口，也可以安裝在自助銀行進(jìn)門時(shí)的刷卡器上，這樣信用卡、銀聯(lián)卡的使用者用卡時(shí)的卡信息便已被“讀卡器”讀取，犯罪分子有了信用卡信息就可以通過電腦把讀取的卡信息復(fù)制出與持卡人一樣的信用卡，但有了信用卡還是不具備犯罪的全部條件，所以犯罪嫌疑人在安裝“讀卡器”的同時(shí)，還會(huì)在ATM機(jī)密碼區(qū)的正上方安裝“微型攝像機(jī)”以竊取密碼。
由于“微型攝像機(jī)”所使用的電池一般只能使用一小時(shí)左右，那么犯罪分子為了限度地獲取信息及密碼，多數(shù)選擇在銀行開門、關(guān)門前后及晚上6點(diǎn)至9點(diǎn)的時(shí)間段安裝“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，且作案時(shí)多數(shù)選擇多人作案，在自助銀行或ATM機(jī)門口有人望風(fēng)，安裝者身后往往會(huì)有同案犯用雨具或其他方式把自己的頭部隱去，然后從容試卡以確定安裝的“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，是否能正常工作。
犯罪嫌疑人通過某種渠道，獲得被害人的身份資料(特別是身份證復(fù)印件)背著受害人到銀行的信用卡中心或一些信用卡中介機(jī)構(gòu)填寫信用卡申請(qǐng)表，同時(shí)偽造工作證明、收入證明，有的為了提高透支額度，甚至于偽造房產(chǎn)證明、銀行資信證明等，而銀行審核部門、辦卡機(jī)構(gòu)也只局限于電話審核，這樣制度、程序上的問題就為犯罪分子利用他人身份資料騙取信用卡創(chuàng)造了條件，然而很多銀行的信用卡中心在銀行之間爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，為了能爭(zhēng)得更大的市場(chǎng)份額視風(fēng)險(xiǎn)而不見。沒有從制度上、辦卡程序上有效制止利用他人身份資料騙取信用卡犯罪的行為。
2、復(fù)制、套取他人信用卡信息實(shí)施信用卡犯罪
在已偵破案件中發(fā)現(xiàn)，犯罪分子復(fù)制、套取他人信用卡信息的主要手段是，從網(wǎng)站上購(gòu)買“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，安裝在銀行的ATM機(jī)上，以及自助銀行的ATM機(jī)上，“讀卡器”可以安裝在信用卡、銀聯(lián)卡的插入口，也可以安裝在自助銀行進(jìn)門時(shí)的刷卡器上，這樣信用卡、銀聯(lián)卡的使用者用卡時(shí)的卡信息便已被“讀卡器”讀取，犯罪分子有了信用卡信息就可以通過電腦把讀取的卡信息復(fù)制出與持卡人一樣的信用卡，但有了信用卡還是不具備犯罪的全部條件，所以犯罪嫌疑人在安裝“讀卡器”的同時(shí)，還會(huì)在ATM機(jī)密碼區(qū)的正上方安裝“微型攝像機(jī)”以竊取密碼。
由于“微型攝像機(jī)”所使用的電池一般只能使用一小時(shí)左右，那么犯罪分子為了限度地獲取信息及密碼，多數(shù)選擇在銀行開門、關(guān)門前后及晚上6點(diǎn)至9點(diǎn)的時(shí)間段安裝“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，且作案時(shí)多數(shù)選擇多人作案，在自助銀行或ATM機(jī)門口有人望風(fēng)，安裝者身后往往會(huì)有同案犯用雨具或其他方式把自己的頭部隱去，然后從容試卡以確定安裝的“讀卡器”、“微型攝像機(jī)”，是否能正常工作。