(六)其它風(fēng)險(xiǎn)的管理
1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理經(jīng)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：
(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。
(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單、債券、拆借、回購(gòu)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過(guò)開(kāi)展其它業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等。
(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。
2.法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理
法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要機(jī)制和方法是：
(1)加強(qiáng)文化建設(shè)，將守法合規(guī)文化建設(shè)融人企業(yè)文化建設(shè)中，使從高層到低層的全體職員牢固樹(shù)立守法合規(guī)是每個(gè)人的共同責(zé)任的意識(shí)，確立全員守法、誠(chéng)信、正直的職業(yè)操守和價(jià)值理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。
(2)加強(qiáng)組織與制度建設(shè)，通過(guò)組織建設(shè)明確負(fù)責(zé)法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位;通過(guò)績(jī)效考核、責(zé)任追究、誠(chéng)信舉報(bào)等制度建設(shè)使法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和措施落到實(shí)處，并提高管理中的執(zhí)行力。
(3)加強(qiáng)人力資源管理，通過(guò)特定與綜合性的法律法規(guī)與合規(guī)培訓(xùn)教育，不斷提高職員履行法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的能力和素質(zhì);通過(guò)制定合規(guī)手冊(cè)、職員行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為職員恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。
(4)加強(qiáng)過(guò)程管理，一是把好簽訂合同關(guān)，依法仔細(xì)簽訂對(duì)外合同及與雇員的合同;二是把好履行合同關(guān)，認(rèn)真履行有關(guān)合同中自身所承擔(dān)的義務(wù)。在過(guò)程管理中，要做到履約主體明確、履約責(zé)任明確、履約程序明確和違約處理機(jī)制明確。
3.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理
(1)國(guó)家層面的管理方法
由于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)牽涉到其它國(guó)家，因此，國(guó)家層面應(yīng)當(dāng)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、政治、外交等多種手段，為本國(guó)居民管理其所承受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。例如，與他國(guó)簽訂雙邊投資促進(jìn)與保護(hù)協(xié)定;設(shè)立官方的保險(xiǎn)或擔(dān)保公司對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或擔(dān)保;積極參與各國(guó)際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判活動(dòng)，將對(duì)外投資保護(hù)工作納入國(guó)際保護(hù)體系;加強(qiáng)外交對(duì)對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的支持;金融監(jiān)管*在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對(duì)有關(guān)國(guó)家的債權(quán)保持低準(zhǔn)備金等等。
(2)企業(yè)層面的管理方法
金融機(jī)構(gòu)及其它企業(yè)管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度;建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款的審貸程序，在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等;在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán);實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化;與東道國(guó)政府簽訂“特許協(xié)定( concession agreement)”;投保國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等等。
4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理
針對(duì)因自己操作失誤或違犯有關(guān)法律法規(guī)而產(chǎn)生的公眾負(fù)面評(píng)價(jià)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于律己，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，借以規(guī)避或控制這類(lèi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)因外部的惡意中傷而產(chǎn)生的誤導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聲譽(yù)危機(jī)應(yīng)急處置機(jī)制，一旦此類(lèi)情況發(fā)生，就及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，在合適的范圍內(nèi)，.以合適的渠道和合適的方法澄清事實(shí)真相，以正視聽(tīng)，避免媒體以訛傳訛的炒作，并追究惡意中傷者的法律責(zé)任。
【例題23，多選題】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是( )。
A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
B.保持負(fù)債的流動(dòng)性
C.進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理
D.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配
答案：ABCD
1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理經(jīng)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：
(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。
(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單、債券、拆借、回購(gòu)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過(guò)開(kāi)展其它業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等。
(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。
2.法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理
法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要機(jī)制和方法是：
(1)加強(qiáng)文化建設(shè)，將守法合規(guī)文化建設(shè)融人企業(yè)文化建設(shè)中，使從高層到低層的全體職員牢固樹(shù)立守法合規(guī)是每個(gè)人的共同責(zé)任的意識(shí)，確立全員守法、誠(chéng)信、正直的職業(yè)操守和價(jià)值理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。
(2)加強(qiáng)組織與制度建設(shè)，通過(guò)組織建設(shè)明確負(fù)責(zé)法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位;通過(guò)績(jī)效考核、責(zé)任追究、誠(chéng)信舉報(bào)等制度建設(shè)使法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和措施落到實(shí)處，并提高管理中的執(zhí)行力。
(3)加強(qiáng)人力資源管理，通過(guò)特定與綜合性的法律法規(guī)與合規(guī)培訓(xùn)教育，不斷提高職員履行法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的能力和素質(zhì);通過(guò)制定合規(guī)手冊(cè)、職員行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為職員恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。
(4)加強(qiáng)過(guò)程管理，一是把好簽訂合同關(guān)，依法仔細(xì)簽訂對(duì)外合同及與雇員的合同;二是把好履行合同關(guān)，認(rèn)真履行有關(guān)合同中自身所承擔(dān)的義務(wù)。在過(guò)程管理中，要做到履約主體明確、履約責(zé)任明確、履約程序明確和違約處理機(jī)制明確。
3.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理
(1)國(guó)家層面的管理方法
由于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)牽涉到其它國(guó)家，因此，國(guó)家層面應(yīng)當(dāng)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、政治、外交等多種手段，為本國(guó)居民管理其所承受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。例如，與他國(guó)簽訂雙邊投資促進(jìn)與保護(hù)協(xié)定;設(shè)立官方的保險(xiǎn)或擔(dān)保公司對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或擔(dān)保;積極參與各國(guó)際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判活動(dòng)，將對(duì)外投資保護(hù)工作納入國(guó)際保護(hù)體系;加強(qiáng)外交對(duì)對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的支持;金融監(jiān)管*在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對(duì)有關(guān)國(guó)家的債權(quán)保持低準(zhǔn)備金等等。
(2)企業(yè)層面的管理方法
金融機(jī)構(gòu)及其它企業(yè)管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度;建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款的審貸程序，在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等;在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán);實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化;與東道國(guó)政府簽訂“特許協(xié)定( concession agreement)”;投保國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等等。
4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理
針對(duì)因自己操作失誤或違犯有關(guān)法律法規(guī)而產(chǎn)生的公眾負(fù)面評(píng)價(jià)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于律己，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，借以規(guī)避或控制這類(lèi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)因外部的惡意中傷而產(chǎn)生的誤導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聲譽(yù)危機(jī)應(yīng)急處置機(jī)制，一旦此類(lèi)情況發(fā)生，就及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，在合適的范圍內(nèi)，.以合適的渠道和合適的方法澄清事實(shí)真相，以正視聽(tīng)，避免媒體以訛傳訛的炒作，并追究惡意中傷者的法律責(zé)任。
【例題23，多選題】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是( )。
A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
B.保持負(fù)債的流動(dòng)性
C.進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理
D.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配
答案：ABCD