(五)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理
1.制度管理
制度管理就是建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給由人的因素而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)提供機(jī)遇和環(huán)境。
2.信息系統(tǒng)管理
信息系統(tǒng)管理就是基于信息系統(tǒng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和對(duì)由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。
3.流程管理
流程管理就是設(shè)計(jì)和采用科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程與不斷優(yōu)化和嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。具體方法是：(1)就操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程而言，目前一個(gè)較為科學(xué)完整的流程包括這樣五個(gè)環(huán)節(jié)：一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，內(nèi)含損失事件分析和操作風(fēng)險(xiǎn)映射兩個(gè)步驟;二是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與量化，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型，估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的直接財(cái)務(wù)影響和對(duì)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的影響，進(jìn)而確定所不能接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口;三是操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋，決定和采取管理操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi);四是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的過程進(jìn)行檢測(cè)和控制，保證操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋沿著預(yù)期的軌道和目標(biāo)運(yùn)行;五是操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門就所面臨的和潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)措施與步驟、措施的有效性等向管理層進(jìn)行報(bào)告。(2)針對(duì)業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，要兼顧提高效率與實(shí)現(xiàn)牽制制約的要求，不斷改進(jìn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，并使之得到嚴(yán)格執(zhí)行，防止在執(zhí)行中出現(xiàn)遺漏或忽視某些環(huán)節(jié)、增加不必要的環(huán)節(jié)等情況。
4.職員管理
職員管理就是對(duì)由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。一就保險(xiǎn)而言，操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要有兩種類型：一是特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如董事與高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)、就業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未收取交易保險(xiǎn)、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、雇員行為責(zé)任保險(xiǎn)、綜合犯罪保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)等;二是一籃子風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如銀行一籃子保險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)等。
從業(yè)務(wù)外包來看，商業(yè)銀行把一般性業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)的輔助環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)包給外部專業(yè)性機(jī)構(gòu)，形成了業(yè)務(wù)外部。從操作風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分析，被外包業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)移給了承接外包的機(jī)構(gòu)。因此，商業(yè)銀行可以自覺有效地結(jié)合操作風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，對(duì)外包的業(yè)務(wù)進(jìn)行整體規(guī)劃和實(shí)施。
1.制度管理
2.信息系統(tǒng)管理
操作風(fēng)險(xiǎn)的管理 3.流程管理
4.職員管理
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
1.制度管理
制度管理就是建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給由人的因素而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)提供機(jī)遇和環(huán)境。
2.信息系統(tǒng)管理
信息系統(tǒng)管理就是基于信息系統(tǒng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和對(duì)由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。
3.流程管理
流程管理就是設(shè)計(jì)和采用科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程與不斷優(yōu)化和嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。具體方法是：(1)就操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程而言，目前一個(gè)較為科學(xué)完整的流程包括這樣五個(gè)環(huán)節(jié)：一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，內(nèi)含損失事件分析和操作風(fēng)險(xiǎn)映射兩個(gè)步驟;二是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與量化，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型，估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的直接財(cái)務(wù)影響和對(duì)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的影響，進(jìn)而確定所不能接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口;三是操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋，決定和采取管理操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi);四是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的過程進(jìn)行檢測(cè)和控制，保證操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋沿著預(yù)期的軌道和目標(biāo)運(yùn)行;五是操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門就所面臨的和潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)措施與步驟、措施的有效性等向管理層進(jìn)行報(bào)告。(2)針對(duì)業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，要兼顧提高效率與實(shí)現(xiàn)牽制制約的要求，不斷改進(jìn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，并使之得到嚴(yán)格執(zhí)行，防止在執(zhí)行中出現(xiàn)遺漏或忽視某些環(huán)節(jié)、增加不必要的環(huán)節(jié)等情況。
4.職員管理
職員管理就是對(duì)由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。一就保險(xiǎn)而言，操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要有兩種類型：一是特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如董事與高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)、就業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未收取交易保險(xiǎn)、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、雇員行為責(zé)任保險(xiǎn)、綜合犯罪保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)等;二是一籃子風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如銀行一籃子保險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)等。
從業(yè)務(wù)外包來看，商業(yè)銀行把一般性業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)的輔助環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)包給外部專業(yè)性機(jī)構(gòu)，形成了業(yè)務(wù)外部。從操作風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分析，被外包業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)移給了承接外包的機(jī)構(gòu)。因此，商業(yè)銀行可以自覺有效地結(jié)合操作風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，對(duì)外包的業(yè)務(wù)進(jìn)行整體規(guī)劃和實(shí)施。
1.制度管理
2.信息系統(tǒng)管理
操作風(fēng)險(xiǎn)的管理 3.流程管理
4.職員管理
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移