4．管理風(fēng)險（個別風(fēng)險）
目前，銀行的個人住房貸款仍處于起步階段，還沒有經(jīng)歷過房地產(chǎn)市場低谷的考驗(yàn)，對個人住房貸款的決策管理尚缺乏成熟的經(jīng)驗(yàn)和有效的手段，容易形成管理和決策風(fēng)險。如對借款人資質(zhì)審查不嚴(yán)、手續(xù)不完整、放松貸款條件、向借款人發(fā)放了超過其支付能力的款項(xiàng)等等。管理風(fēng)險主要表現(xiàn)為：資金來源和資金運(yùn)用期限結(jié)構(gòu)不匹配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險，以及抵押物保管不善和貸后管理工作薄弱所帶來的風(fēng)險。
例題6．銀行對個人發(fā)放住房抵押貸款時，如果對借款人資質(zhì)審查不嚴(yán)或放松貸款條件，則會給銀行帶來（?。＃?007年試題）
A．操作風(fēng)險
B．法律風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．管理風(fēng)險
答案：D
5．法律風(fēng)險
法律風(fēng)險是由于現(xiàn)行法制環(huán)境的限制給銀行貸款帶來的潛在風(fēng)險。由于我國現(xiàn)有立法、司法、執(zhí)法等制度及相關(guān)配套措施的缺位，也給銀行個人住房貸款帶來了一定的法律風(fēng)險。例如，商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除，銀行與借款人簽訂的抵押合同也將隨之解除，而此時銀行的貸款已經(jīng)發(fā)放，銀行原本享有的優(yōu)先受償權(quán)（債權(quán)）將淪為一般的返還請求權(quán)，貸款安全性因此大大降低。此外，由于我國目前還沒有建立個人破產(chǎn)制度，也給個人住房逾期貸款的追償帶來了很大困難。
目前，銀行的個人住房貸款仍處于起步階段，還沒有經(jīng)歷過房地產(chǎn)市場低谷的考驗(yàn)，對個人住房貸款的決策管理尚缺乏成熟的經(jīng)驗(yàn)和有效的手段，容易形成管理和決策風(fēng)險。如對借款人資質(zhì)審查不嚴(yán)、手續(xù)不完整、放松貸款條件、向借款人發(fā)放了超過其支付能力的款項(xiàng)等等。管理風(fēng)險主要表現(xiàn)為：資金來源和資金運(yùn)用期限結(jié)構(gòu)不匹配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險，以及抵押物保管不善和貸后管理工作薄弱所帶來的風(fēng)險。
例題6．銀行對個人發(fā)放住房抵押貸款時，如果對借款人資質(zhì)審查不嚴(yán)或放松貸款條件，則會給銀行帶來（?。＃?007年試題）
A．操作風(fēng)險
B．法律風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．管理風(fēng)險
答案：D
5．法律風(fēng)險
法律風(fēng)險是由于現(xiàn)行法制環(huán)境的限制給銀行貸款帶來的潛在風(fēng)險。由于我國現(xiàn)有立法、司法、執(zhí)法等制度及相關(guān)配套措施的缺位，也給銀行個人住房貸款帶來了一定的法律風(fēng)險。例如，商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除，銀行與借款人簽訂的抵押合同也將隨之解除，而此時銀行的貸款已經(jīng)發(fā)放，銀行原本享有的優(yōu)先受償權(quán)（債權(quán)）將淪為一般的返還請求權(quán)，貸款安全性因此大大降低。此外，由于我國目前還沒有建立個人破產(chǎn)制度，也給個人住房逾期貸款的追償帶來了很大困難。