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4.4內部控制
4.4.1商業(yè)銀行內部控制的目標
合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略。
4.4.2內部控制的原則
4.4.3內部控制的構成要素
4.5合規(guī)管理(新增內容)
4.5.1合規(guī)管理的相關概念
合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。
合規(guī)風險
合規(guī)管理部門
4.5.2合規(guī)管理的目標
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。
合規(guī)風險管理的目標是建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。
4.5.3合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源;
(3)合規(guī)風險管理計劃;
(4)合規(guī)風險識別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓與教育制度。
4.5.4合規(guī)管理部門職責
4.6金融創(chuàng)新
4.6.1金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新。
宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新、金融服務、金融產品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新;風險轉移型創(chuàng)新;增強流動型創(chuàng)新;股權創(chuàng)造型創(chuàng)新等。
4.6.2金融創(chuàng)新的基本原則
1.合法合規(guī)原則
2.公平競爭原則
3.知識產權保護原則
4.成本可算原則
5.風險可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護客戶利益原則
8.四個“認識”原則
4.6.3金融創(chuàng)新與客戶利益保護
1.審慎盡責
2.充分信息披露
3.引導理性消費
4.客戶資產隔離
5.妥善處理利益沖突
6.客戶教育
“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。
4.4內部控制
4.4.1商業(yè)銀行內部控制的目標
合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略。
4.4.2內部控制的原則
4.4.3內部控制的構成要素
4.5合規(guī)管理(新增內容)
4.5.1合規(guī)管理的相關概念
合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。
合規(guī)風險
合規(guī)管理部門
4.5.2合規(guī)管理的目標
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。
合規(guī)風險管理的目標是建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。
4.5.3合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源;
(3)合規(guī)風險管理計劃;
(4)合規(guī)風險識別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓與教育制度。
4.5.4合規(guī)管理部門職責
4.6金融創(chuàng)新
4.6.1金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新。
宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新、金融服務、金融產品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新;風險轉移型創(chuàng)新;增強流動型創(chuàng)新;股權創(chuàng)造型創(chuàng)新等。
4.6.2金融創(chuàng)新的基本原則
1.合法合規(guī)原則
2.公平競爭原則
3.知識產權保護原則
4.成本可算原則
5.風險可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護客戶利益原則
8.四個“認識”原則
4.6.3金融創(chuàng)新與客戶利益保護
1.審慎盡責
2.充分信息披露
3.引導理性消費
4.客戶資產隔離
5.妥善處理利益沖突
6.客戶教育
“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。