留學費用的管理：出國留學該如何合理分配出國錢包
出國留學該如何合理分配出國錢包。子女教育始終是中國父母非常重視的問題，因為大家都希望通過教育為孩子謀劃更美好的未來。又是一年高考結(jié)束時，留學的話題被再度炒熱。
在高考及中考相繼進行的6、7月份，歷年來都是出國留學高峰期，越來越多的家庭希望能夠?qū)⒆优偷絿馊ァ板兘稹?，?002年以來，我國出國留學人數(shù)每年都超過10萬人。據(jù)教育部數(shù)據(jù)顯示，2010年度我國出國留學人員總數(shù)達28.47萬人，較2009年度增長5.54萬人，增幅24.16％，其中絕大多數(shù)為自費留學。另據(jù)匯豐銀行預計，到2020年，亞洲地區(qū)海外留學人數(shù)將達到225萬，占全球留學生的比例超過三分之一，而中國內(nèi)地的出境留學生人數(shù)將超過100萬，比2008年增長138％，高于亞洲留學生人數(shù)的同期增速（121％）和全球的同期增速（119％）。在籌備留學事項中，關(guān)注銀行提供的出國留學金融服務必不可少。本期《財周刊》將為有留學意愿的學生及家長們梳理留學所應注意的金融問題。
市民出國留學，需要辦理的金融業(yè)務種類繁多，整個過程下來，市民要辦理多個金融業(yè)務。留學使用最多的金融業(yè)務包括開存款證明、辦留學貸款、開境外賬戶、購匯以及匯款、國際信用卡等。留學家庭需要早期的教育金規(guī)劃、出發(fā)前的財務安排以及留學期間的資金支持和保障等各階段的金融服務。國外學校申請期間
申請學校期間，客戶主要辦理事項是選擇國家申請學校、籌備留學資金、繳納相關(guān)費用?？蛻粜枰私馑魧W國家對于留學生的資金要求和各項費用的繳納。選擇留學目的地，考慮的因素有很多，如經(jīng)濟因素，留學一年的學費和生活費，家庭是否能承擔這些費用，是否能通過打工來彌補，獎學金申請難度和門檻等等。
據(jù)匯豐銀行西安分行行長鄧玥介紹，該行為其卓越理財客戶推出了全新海外留學綜合金融服務網(wǎng)絡平臺。該平臺將為留學提供家庭關(guān)注并需要的資訊，包括教育準備金需求分析工具、歡迎的留學目的地指南、熱門留學地的大學排名、國內(nèi)主要城市的近50家留學機構(gòu)合作伙伴名錄，以及出發(fā)前準備事項檢查表等。匯豐銀行還與全國各大城市近50家專業(yè)留學機構(gòu)合作。這些留學機構(gòu)將為“匯豐卓越理財”客戶提供從選擇學校到申請入學的專業(yè)教育顧問服務。通過匯豐銀行的全新海外留學綜合金融服務網(wǎng)絡平臺，有留學需求的客戶不僅可以提前了解各主要城市的留學機構(gòu)活動資訊和優(yōu)惠信息，還可以方便地與留學機構(gòu)建立聯(lián)系。
交通銀行西安分行相關(guān)理財師表示，申請學校期間該行會由國際業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理、客戶服務經(jīng)理和沃德客戶經(jīng)理為主組成服務團隊，提供出國客戶提供出國留學金融咨詢服務以及出國資金理財規(guī)劃，客戶可在網(wǎng)點柜面理匯兌業(yè)務（保障客戶繳納國外學校入手申請費等跨境匯款用途，針對客戶需求可提供個人購匯、外匯寶、票匯、電匯、速匯金服務）并有客戶經(jīng)理為客戶辦理留學費用類貸款。簽證準備期間
這一階段，客戶需要按使領(lǐng)館對于留學人員保證金或存款要求提供相關(guān)銀行資金證明文件，包括存款證明及留學保證金貸款證明。需要提醒的是，留學存款賬戶提前一年開立。一般來說，目前接納中國留學生的國家在留學簽證前都要求提供“留學存款證明”，金額少則十幾萬元，多的上百萬元，且還有存款時間要求，有的要求至少3個月以上，有的要求至少半年，以證明家庭的資金實力、留學期間的費用承受能力等，否則便會拒絕簽證。相關(guān)專家建議：如果想讓孩子去留學，家長們提前一年開始準備。一般情況下，用于留學的存折在申請的一年前開始存，并且有多筆存入支出記錄，而不是一次性幾十萬大額存入。
中信銀行西安分行零售銀行部負責留學金融業(yè)務的理財師陳禮秀表示，對于準備申請留學簽證的學生，如果資金不能達到使館要求的6個月以上的存期時，可以向該行申請辦理個人留學貸款，該行將根據(jù)實際發(fā)放留學貸款的情況，向使館出具個人留學貸款證明。手續(xù)也很簡便，可以以該行定期存單、憑證式國債、房產(chǎn)抵押或質(zhì)押的方式辦理留學貸款證明業(yè)務。
出國臨行前，客戶主要辦理境外資金使用支付方式、留學資金安排等事項?？蛻粜枰_定留學期間資金匯劃及使用方案。包括個人購匯、外幣兌換、簽發(fā)外匯攜帶證、海外銀行賬戶、購買旅行支票、電匯、速匯金、辦理金融卡及信用卡，留學生外匯保險計劃、旅行平安險、住院醫(yī)療險、人身安全險、保管箱等。簡單點說，這一階段主要目標就是要合理配置出國錢包。
據(jù)了解，目前傳統(tǒng)的匯款方式包括電匯、票匯、旅行支票三種。電匯適合已出國、在國外有賬戶的留學生，兩三天到賬，但有1％的手續(xù)費和一定額度的電訊費。票匯適合首次出國、尚未在國外開立銀行賬戶的留學生，只要提供姓名和所在城市名稱即可，留學生可攜帶匯票出國，并在國外銀行辦理托收。旅行支票有不同面額，在許多國家可抵現(xiàn)金用。
匯豐銀行西安分行行長鄧玥表示，其卓越理財可為父母與子女在國內(nèi)開立聯(lián)名賬戶，或為子女在國內(nèi)開立單獨的匯豐卓越理財賬戶后，孩子在未出國之前即可在留學目的地國家開好銀行戶口，備妥銀行卡、支票本。該業(yè)務同名賬戶間的網(wǎng)上匯款免費，既節(jié)省了匯款的手續(xù)費，也能在網(wǎng)上即時監(jiān)控孩子在境外的支出。
通過在農(nóng)業(yè)銀行出國留學金融服務中心辦理預約開立境外銀行賬戶，留學生在赴境外就讀前即可擁有國外銀行賬戶。據(jù)農(nóng)行西安分行營業(yè)部出國留學服務中心理財師張雪紅介紹，該行目前推出的有預約開立英國巴克萊銀行賬戶業(yè)務和預約開立澳洲聯(lián)邦銀行賬戶業(yè)務，留學生可將學費、生活費直接打入該賬戶，無需再攜帶大量現(xiàn)金或開立銀行匯票，避免了在國外開立銀行賬戶的繁瑣手續(xù)和等待時間，更可享受多項增值服務。據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行預開賬戶業(yè)務攜手的境外代理行均是國際一流的大型商業(yè)銀行，在當?shù)鼐哂袕V泛的零售網(wǎng)絡。
如果家長覺得上學前的匯率不合適，可先不大量換匯，而選擇在國內(nèi)辦一張信用卡解決孩子在國外用錢的問題。由中國銀行開發(fā)的長城國際卓雋卡，是國內(nèi)首張專為留學生設計的外幣信用卡。家長可以通過多種還款方式在國內(nèi)支付孩子留學的生活費用，同時省去了辦理匯款繁雜的手續(xù)和諸多的費用支出，更無需考慮貨幣兌換和避免攜帶大量現(xiàn)鈔的麻煩和風險。該卡還提供留學生專線24小時免費查詢大使館電話、汽車保險、交通工具班次時間表等貼心服務。到達目的國及后續(xù)資金調(diào)度
到達目的國后的生活消費、海外應急資金安排、全球緊急援助、海外增值服務、資金跨境匯劃等問題就是客戶所需要關(guān)心的。
您的孩子在國外若不幸遭遇緊急事故或需要額外花費，身為匯豐卓越理財?shù)目蛻?，匯豐銀行所提供幫助包括全球緊急現(xiàn)金服務、身份證件遭竊或個人安全等問題之咨詢及協(xié)助等。無論身處何地，家長都可以通過環(huán)球網(wǎng)上銀行瀏覽所有匯豐卓越理財賬戶情況。同時，該行會指派一對一的客戶經(jīng)理盡力滿足客戶及家庭成員的理財需要，包括在世界各地的日?，F(xiàn)金管理和緊急支援服務。
選擇中信銀行專門為出國留學、商務出國以及境外探親旅游人士提供的專屬銀行卡——中信回卡也是不錯的。使用該卡除可獲得中信銀行提供的全部出國金融服務外，“還可獲得一系列全球服務，如全球關(guān)愛服務、航空意外保險服務、寰宇全球緊急救援服務、世界語言在線支持、境外用卡、出國全程通”全程優(yōu)惠、免費網(wǎng)銀贈送以及代理《赴美簽證申請表》填表等多項服務?！盎乜ā背丝稍诰硟?nèi)銀聯(lián)網(wǎng)絡使用外，還可在境外60多個國家和地區(qū)的銀聯(lián)商戶進行消費，以及在帶有銀聯(lián)標記的ATM上提取當?shù)刎泿拧?BR> 留學美國的學生每年都需要面簽，相對來說比較麻煩，而中信銀行推出的特色出國金融業(yè)務代理美使領(lǐng)館非移民簽證免面簽業(yè)務（簡稱中信銀行代傳遞）很好地解決了這一問題。由于中信銀行是一家與美國使領(lǐng)館合作、提供免面談代傳遞赴美簽證材料服務的銀行，所有赴美非移民簽證的續(xù)簽，都可以通過該行代理免面簽服務。只要申請人前一次赴美簽證到期后的一年內(nèi)，各種簽證種類，都可以通過中信銀行出國服務中心遞交簽證材料，無需預約面簽，申請材料簡單；無需出具個人財力證明和交納高額的保證金，辦理手續(xù)非常方便快捷。理財師建議：現(xiàn)金不是越多越好
孩子一個人出門在外，現(xiàn)金是不是拿得越多越好？中信銀行西安分行零售銀行部負責留學金融業(yè)務的理財師陳禮秀表示，由于國外付款方式、丟失等因素，出國留學現(xiàn)金不宜多帶。
陳禮秀建議，初次出國的留學生使用旅行支票或匯票代替現(xiàn)金，旅行支票使用時就像現(xiàn)金一樣方便，可用于交學費、購物或到銀行及兌換點換成現(xiàn)金，特別是在美國、加拿大、澳大利亞、英國，旅行支票的使用范圍很廣，一般當?shù)氐拇筱y行都可兌現(xiàn)旅行支票，而且沒有手續(xù)費?？梢园船F(xiàn)金10％、旅行支票40％、匯票50％的比例來攜帶。本報記者 張翌晨【留學小知識】存款證明書：由銀行開具的證明，是對申請人或資助人在該行存款的肯定。
凍結(jié)時段可申請?zhí)崆敖鈨觥?BR> 還可辦理憑證式國債存款證明、理財產(chǎn)品存款證明。留學貸款：需有學校錄取通知書，款項用于留學。需有抵押、質(zhì)押或擔保人資料。電匯：3－5天到賬，支持多樣幣種。
需提供SwiftCode銀行識別代碼。票匯：匯票需自行郵寄或攜帶出境。速匯金業(yè)務：10分鐘到賬。匯款上限：單筆不超過10000美元，每日累計不超過20000美元。西聯(lián)匯款：15分鐘到賬，僅支持美元。
需將匯款監(jiān)控號碼告知收款人。
每日最多10000美元。攜帶外幣出境外許可證：如果攜帶現(xiàn)金在等值5000美元以上，1萬美元以下 （含），需到銀行申請攜帶外幣出境許可證。
攜帶等值1萬美元以上現(xiàn)鈔出境，需到外匯管理局開具《外匯攜帶證明》。旅行支票：境內(nèi)商業(yè)銀行代售、由境外銀行或?qū)ｉT金融機構(gòu)印制、以發(fā)行機構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結(jié)算貨幣、有固定面額的票據(jù)。
出國留學該如何合理分配出國錢包。子女教育始終是中國父母非常重視的問題，因為大家都希望通過教育為孩子謀劃更美好的未來。又是一年高考結(jié)束時，留學的話題被再度炒熱。
在高考及中考相繼進行的6、7月份，歷年來都是出國留學高峰期，越來越多的家庭希望能夠?qū)⒆优偷絿馊ァ板兘稹?，?002年以來，我國出國留學人數(shù)每年都超過10萬人。據(jù)教育部數(shù)據(jù)顯示，2010年度我國出國留學人員總數(shù)達28.47萬人，較2009年度增長5.54萬人，增幅24.16％，其中絕大多數(shù)為自費留學。另據(jù)匯豐銀行預計，到2020年，亞洲地區(qū)海外留學人數(shù)將達到225萬，占全球留學生的比例超過三分之一，而中國內(nèi)地的出境留學生人數(shù)將超過100萬，比2008年增長138％，高于亞洲留學生人數(shù)的同期增速（121％）和全球的同期增速（119％）。在籌備留學事項中，關(guān)注銀行提供的出國留學金融服務必不可少。本期《財周刊》將為有留學意愿的學生及家長們梳理留學所應注意的金融問題。
市民出國留學，需要辦理的金融業(yè)務種類繁多，整個過程下來，市民要辦理多個金融業(yè)務。留學使用最多的金融業(yè)務包括開存款證明、辦留學貸款、開境外賬戶、購匯以及匯款、國際信用卡等。留學家庭需要早期的教育金規(guī)劃、出發(fā)前的財務安排以及留學期間的資金支持和保障等各階段的金融服務。國外學校申請期間
申請學校期間，客戶主要辦理事項是選擇國家申請學校、籌備留學資金、繳納相關(guān)費用?？蛻粜枰私馑魧W國家對于留學生的資金要求和各項費用的繳納。選擇留學目的地，考慮的因素有很多，如經(jīng)濟因素，留學一年的學費和生活費，家庭是否能承擔這些費用，是否能通過打工來彌補，獎學金申請難度和門檻等等。
據(jù)匯豐銀行西安分行行長鄧玥介紹，該行為其卓越理財客戶推出了全新海外留學綜合金融服務網(wǎng)絡平臺。該平臺將為留學提供家庭關(guān)注并需要的資訊，包括教育準備金需求分析工具、歡迎的留學目的地指南、熱門留學地的大學排名、國內(nèi)主要城市的近50家留學機構(gòu)合作伙伴名錄，以及出發(fā)前準備事項檢查表等。匯豐銀行還與全國各大城市近50家專業(yè)留學機構(gòu)合作。這些留學機構(gòu)將為“匯豐卓越理財”客戶提供從選擇學校到申請入學的專業(yè)教育顧問服務。通過匯豐銀行的全新海外留學綜合金融服務網(wǎng)絡平臺，有留學需求的客戶不僅可以提前了解各主要城市的留學機構(gòu)活動資訊和優(yōu)惠信息，還可以方便地與留學機構(gòu)建立聯(lián)系。
交通銀行西安分行相關(guān)理財師表示，申請學校期間該行會由國際業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理、客戶服務經(jīng)理和沃德客戶經(jīng)理為主組成服務團隊，提供出國客戶提供出國留學金融咨詢服務以及出國資金理財規(guī)劃，客戶可在網(wǎng)點柜面理匯兌業(yè)務（保障客戶繳納國外學校入手申請費等跨境匯款用途，針對客戶需求可提供個人購匯、外匯寶、票匯、電匯、速匯金服務）并有客戶經(jīng)理為客戶辦理留學費用類貸款。簽證準備期間
這一階段，客戶需要按使領(lǐng)館對于留學人員保證金或存款要求提供相關(guān)銀行資金證明文件，包括存款證明及留學保證金貸款證明。需要提醒的是，留學存款賬戶提前一年開立。一般來說，目前接納中國留學生的國家在留學簽證前都要求提供“留學存款證明”，金額少則十幾萬元，多的上百萬元，且還有存款時間要求，有的要求至少3個月以上，有的要求至少半年，以證明家庭的資金實力、留學期間的費用承受能力等，否則便會拒絕簽證。相關(guān)專家建議：如果想讓孩子去留學，家長們提前一年開始準備。一般情況下，用于留學的存折在申請的一年前開始存，并且有多筆存入支出記錄，而不是一次性幾十萬大額存入。
中信銀行西安分行零售銀行部負責留學金融業(yè)務的理財師陳禮秀表示，對于準備申請留學簽證的學生，如果資金不能達到使館要求的6個月以上的存期時，可以向該行申請辦理個人留學貸款，該行將根據(jù)實際發(fā)放留學貸款的情況，向使館出具個人留學貸款證明。手續(xù)也很簡便，可以以該行定期存單、憑證式國債、房產(chǎn)抵押或質(zhì)押的方式辦理留學貸款證明業(yè)務。
出國臨行前，客戶主要辦理境外資金使用支付方式、留學資金安排等事項?？蛻粜枰_定留學期間資金匯劃及使用方案。包括個人購匯、外幣兌換、簽發(fā)外匯攜帶證、海外銀行賬戶、購買旅行支票、電匯、速匯金、辦理金融卡及信用卡，留學生外匯保險計劃、旅行平安險、住院醫(yī)療險、人身安全險、保管箱等。簡單點說，這一階段主要目標就是要合理配置出國錢包。
據(jù)了解，目前傳統(tǒng)的匯款方式包括電匯、票匯、旅行支票三種。電匯適合已出國、在國外有賬戶的留學生，兩三天到賬，但有1％的手續(xù)費和一定額度的電訊費。票匯適合首次出國、尚未在國外開立銀行賬戶的留學生，只要提供姓名和所在城市名稱即可，留學生可攜帶匯票出國，并在國外銀行辦理托收。旅行支票有不同面額，在許多國家可抵現(xiàn)金用。
匯豐銀行西安分行行長鄧玥表示，其卓越理財可為父母與子女在國內(nèi)開立聯(lián)名賬戶，或為子女在國內(nèi)開立單獨的匯豐卓越理財賬戶后，孩子在未出國之前即可在留學目的地國家開好銀行戶口，備妥銀行卡、支票本。該業(yè)務同名賬戶間的網(wǎng)上匯款免費，既節(jié)省了匯款的手續(xù)費，也能在網(wǎng)上即時監(jiān)控孩子在境外的支出。
通過在農(nóng)業(yè)銀行出國留學金融服務中心辦理預約開立境外銀行賬戶，留學生在赴境外就讀前即可擁有國外銀行賬戶。據(jù)農(nóng)行西安分行營業(yè)部出國留學服務中心理財師張雪紅介紹，該行目前推出的有預約開立英國巴克萊銀行賬戶業(yè)務和預約開立澳洲聯(lián)邦銀行賬戶業(yè)務，留學生可將學費、生活費直接打入該賬戶，無需再攜帶大量現(xiàn)金或開立銀行匯票，避免了在國外開立銀行賬戶的繁瑣手續(xù)和等待時間，更可享受多項增值服務。據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行預開賬戶業(yè)務攜手的境外代理行均是國際一流的大型商業(yè)銀行，在當?shù)鼐哂袕V泛的零售網(wǎng)絡。
如果家長覺得上學前的匯率不合適，可先不大量換匯，而選擇在國內(nèi)辦一張信用卡解決孩子在國外用錢的問題。由中國銀行開發(fā)的長城國際卓雋卡，是國內(nèi)首張專為留學生設計的外幣信用卡。家長可以通過多種還款方式在國內(nèi)支付孩子留學的生活費用，同時省去了辦理匯款繁雜的手續(xù)和諸多的費用支出，更無需考慮貨幣兌換和避免攜帶大量現(xiàn)鈔的麻煩和風險。該卡還提供留學生專線24小時免費查詢大使館電話、汽車保險、交通工具班次時間表等貼心服務。到達目的國及后續(xù)資金調(diào)度
到達目的國后的生活消費、海外應急資金安排、全球緊急援助、海外增值服務、資金跨境匯劃等問題就是客戶所需要關(guān)心的。
您的孩子在國外若不幸遭遇緊急事故或需要額外花費，身為匯豐卓越理財?shù)目蛻?，匯豐銀行所提供幫助包括全球緊急現(xiàn)金服務、身份證件遭竊或個人安全等問題之咨詢及協(xié)助等。無論身處何地，家長都可以通過環(huán)球網(wǎng)上銀行瀏覽所有匯豐卓越理財賬戶情況。同時，該行會指派一對一的客戶經(jīng)理盡力滿足客戶及家庭成員的理財需要，包括在世界各地的日?，F(xiàn)金管理和緊急支援服務。
選擇中信銀行專門為出國留學、商務出國以及境外探親旅游人士提供的專屬銀行卡——中信回卡也是不錯的。使用該卡除可獲得中信銀行提供的全部出國金融服務外，“還可獲得一系列全球服務，如全球關(guān)愛服務、航空意外保險服務、寰宇全球緊急救援服務、世界語言在線支持、境外用卡、出國全程通”全程優(yōu)惠、免費網(wǎng)銀贈送以及代理《赴美簽證申請表》填表等多項服務?！盎乜ā背丝稍诰硟?nèi)銀聯(lián)網(wǎng)絡使用外，還可在境外60多個國家和地區(qū)的銀聯(lián)商戶進行消費，以及在帶有銀聯(lián)標記的ATM上提取當?shù)刎泿拧?BR> 留學美國的學生每年都需要面簽，相對來說比較麻煩，而中信銀行推出的特色出國金融業(yè)務代理美使領(lǐng)館非移民簽證免面簽業(yè)務（簡稱中信銀行代傳遞）很好地解決了這一問題。由于中信銀行是一家與美國使領(lǐng)館合作、提供免面談代傳遞赴美簽證材料服務的銀行，所有赴美非移民簽證的續(xù)簽，都可以通過該行代理免面簽服務。只要申請人前一次赴美簽證到期后的一年內(nèi)，各種簽證種類，都可以通過中信銀行出國服務中心遞交簽證材料，無需預約面簽，申請材料簡單；無需出具個人財力證明和交納高額的保證金，辦理手續(xù)非常方便快捷。理財師建議：現(xiàn)金不是越多越好
孩子一個人出門在外，現(xiàn)金是不是拿得越多越好？中信銀行西安分行零售銀行部負責留學金融業(yè)務的理財師陳禮秀表示，由于國外付款方式、丟失等因素，出國留學現(xiàn)金不宜多帶。
陳禮秀建議，初次出國的留學生使用旅行支票或匯票代替現(xiàn)金，旅行支票使用時就像現(xiàn)金一樣方便，可用于交學費、購物或到銀行及兌換點換成現(xiàn)金，特別是在美國、加拿大、澳大利亞、英國，旅行支票的使用范圍很廣，一般當?shù)氐拇筱y行都可兌現(xiàn)旅行支票，而且沒有手續(xù)費?？梢园船F(xiàn)金10％、旅行支票40％、匯票50％的比例來攜帶。本報記者 張翌晨【留學小知識】存款證明書：由銀行開具的證明，是對申請人或資助人在該行存款的肯定。
凍結(jié)時段可申請?zhí)崆敖鈨觥?BR> 還可辦理憑證式國債存款證明、理財產(chǎn)品存款證明。留學貸款：需有學校錄取通知書，款項用于留學。需有抵押、質(zhì)押或擔保人資料。電匯：3－5天到賬，支持多樣幣種。
需提供SwiftCode銀行識別代碼。票匯：匯票需自行郵寄或攜帶出境。速匯金業(yè)務：10分鐘到賬。匯款上限：單筆不超過10000美元，每日累計不超過20000美元。西聯(lián)匯款：15分鐘到賬，僅支持美元。
需將匯款監(jiān)控號碼告知收款人。
每日最多10000美元。攜帶外幣出境外許可證：如果攜帶現(xiàn)金在等值5000美元以上，1萬美元以下 （含），需到銀行申請攜帶外幣出境許可證。
攜帶等值1萬美元以上現(xiàn)鈔出境，需到外匯管理局開具《外匯攜帶證明》。旅行支票：境內(nèi)商業(yè)銀行代售、由境外銀行或?qū)ｉT金融機構(gòu)印制、以發(fā)行機構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結(jié)算貨幣、有固定面額的票據(jù)。