個人理財規(guī)劃方案案例 個人理財規(guī)劃方案設計優(yōu)質(zhì)

    為了確保事情或工作得以順利進行，通常需要預先制定一份完整的方案，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點、實施步驟、政策措施、具體要求等項目。那么我們該如何寫一篇較為完美的方案呢？以下是我給大家收集整理的方案策劃范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
    個人理財規(guī)劃方案案例 個人理財規(guī)劃方案設計篇一
     個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
    
    1.
    貨幣資產(chǎn)
     ?
    2.
    投資（股票、債券等等）
    +
    3.
    退休保障（養(yǎng)老保險、企業(yè)年金等）
    +
    4.
    住房（市價）
    +
    5.
    汽車
    +
    6.
    個人財產(chǎn)（珠寶、收藏、首飾、器具等等）
    +
    7.
    其它資產(chǎn)（別人欠的錢等等）
    +
    a.
    總資產(chǎn)（1到7相加）
    =
    
     ?
    8.
    現(xiàn)金負債
     ?
    9.
    信用卡負債
    +
     ?
    10.
    房貸
    +
    11.
    車貸
    +
    12.
    其它負債
    +
    b.
    總負債（8到12相加）
    =
    凈資產(chǎn)
    總資產(chǎn)a-總負債b=凈資產(chǎn)c
     ?
    c.
    凈資產(chǎn)
     ?
     資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務，我們放到債務里算。
     另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
     負債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
     總資產(chǎn)減去總負債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結果就是資不抵債，入不敷出。
     是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務目標就好。
     資產(chǎn)負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
    
    1.?
    工資收入
     ?
    2.?
    投資收入
    +
    d.?
    總收入
    =
    
    3.?
    住房支出
     ?
    4.?
    食品支出
    +
    5.?
    服裝和個人護理支出
    +
    6.?
    交通支出
    +
    7.?
    娛樂支出
    +
    8.?
    醫(yī)療支出
    +
    9.?
    保險支出
    +
    10.?
    其它支出
    +